Kreditkarte mit Kreditrahmen: So kannst du sie beantragen (+ 7 Anbieter)
Zuletzt aktualisiert: 18.03.2024
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Was ist eine Kreditkarte mit Kreditrahmen?
Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ist eine Zahlungsmethode, die dir ermöglicht, bis zu einem vorab festgelegten Limit Ausgaben zu tätigen, die später zurückgezahlt werden müssen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten, die oft auf dem Prinzip der sofortigen Belastung basieren, bietet eine Kreditkarte mit Kreditrahmen eine finanzielle Flexibilität, indem sie dir erlaubt, Einkäufe zu tätigen und die Rückzahlung aufzuschieben. Dies kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartete Ausgaben hast oder ein größeres Projekt finanzieren möchtest. Der Schlüssel hierbei ist, dass du innerhalb deines zugewiesenen Limits bleibst und die Rückzahlungsbedingungen verstehst, um zusätzliche Gebühren oder Zinsen zu vermeiden.
Beste Kreditkarten mit Kreditrahmen im Vergleich (November 2024)
Wir haben 0 Kreditkarten mit Kreditrahmen verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im November geschafft:
Barclays Visa
Hanseatic Bank GenialCard
Hanseatic Bank GoldCard
Barclays Platinum Double
Consors Finanz Mastercard
Folgende Kreditkarten haben wir ebenfalls verglichen: gebührenfrei.de Mastercard GOLD, awa7 Visa Kreditkarte, Miles & More Gold Credit Card, American Express Platinum Card, American Express Gold Card und TF Bank Mastercard Gold .
Inhalt
Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantrage?
Bevor du eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragst, solltest du auf Voraussetzungen, mögliche Gebühren, und Bonitätsprüfungen achten.
- Voraussetzungen: Du musst volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und eine ausreichende Bonität aufweisen.
- Mögliche Gebühren: Informiere dich über Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren, Auslandseinsatzgebühren, und Gebühren für Bargeldabhebungen.
- Bonitätsprüfungen: Deine Kreditwürdigkeit wird in der Regel über eine Schufa-Abfrage geprüft. Negative Einträge können dazu führen, dass keine reguläre Kreditkarte vergeben wird.
Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen an?
Für Kreditkarten mit Kreditrahmen fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:
| Kreditkarte | Jahresgebühr 1. Jahr | Jahresgebühr ab 2. Jahr | Effektiver Jahreszins | Bezahlungen im Inland | Bezahlungen in der EU | Bezahlungen in Fremdwährung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Barclays Visa | 0 € | 0 € | 21,33 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hanseatic Bank GenialCard | 0 € | 0 € | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hanseatic Bank GoldCard | 0 € | 0 € | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Consors Finanz Mastercard | 0 € | 0 € | 18,9 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Barclays Platinum Double | 99 € | 99 € | 21,33 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick
Ein wesentlicher Vorteil einer Kreditkarte mit Kreditrahmen ist die Möglichkeit, unabhängig vom aktuellen Kontostand Transaktionen durchzuführen, was ein hohes Maß an Flexibilität und Übersicht über die Ausgaben bietet. Dies erleichtert die private Buchführung und ermöglicht spontane Einkäufe sowie die problemlose Bezahlung von Hotel- oder Mietwagenrechnungen. Zudem passt die Bank den Kreditrahmen an die finanziellen Verhältnisse an, was das Risiko einer Verschuldung mindert. Eine Erhöhung des Kreditrahmens ist je nach Bedarf und Bankzustimmung möglich.
Nachteile sind die Notwendigkeit einer Bonitätsprüfung und die Vorlage eines Einkommensnachweises. Bei der Nutzung von Teilzahlungsoptionen können hohe Sollzinsen anfallen, die schnell zu einem Zahlungsverzug führen können. Zudem könnte die Bank den Grund für eine Kreditrahmenerweiterung als nicht erforderlich einstufen, was die Chancen auf eine Erhöhung verringert.
Vorteile der Kreditkarte mit Kreditrahmen:
- Transaktionen unabhängig vom Kontostand
- Erhöhte Flexibilität und Übersicht über Ausgaben
- Erleichterte private Buchführung
- Spontane Einkäufe und Bezahlung von Hotel- oder Mietwagenrechnungen möglich
- An die finanziellen Verhältnisse angepasster Kreditrahmen
- Möglichkeit zur Erhöhung des Kreditrahmens
Nachteile der Kreditkarte mit Kreditrahmen:
- Notwendigkeit einer Bonitätsprüfung
- Erforderliche Vorlage eines Einkommensnachweises
- Hohe Sollzinsen bei Teilzahlungsoptionen
- Risiko des Zahlungsverzugs
- Mögliche Ablehnung der Kreditrahmenerweiterung ohne als erforderlich angesehene Gründe
Weitere Informationen zur Kreditkarte mit Kreditrahmen
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen?
Für den Erhalt einer Kreditkarte mit Kreditrahmen müssen spezifische Voraussetzungen erfüllt sein. Hierzu gehören unter anderem die Volljährigkeit, eine positive Bonitätsprüfung und ein festes Einkommen.
- Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um geschäftsfähig zu sein und eine Kreditkarte beantragen zu können.
- Positive Bonitätsprüfung: Deine Kreditwürdigkeit wird unter anderem durch eine Schufa-Abfrage überprüft. Ein guter Schufa-Score erhöht die Wahrscheinlichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten.
- Fester Wohnsitz in Deutschland: Ein Hauptwohnsitz in Deutschland ist für die Beantragung erforderlich, um haftungsrechtlichen Ansprüchen gerecht zu werden.
- Regelmäßiges Einkommen: Ein nachweisbares und regelmäßiges Einkommen ist wichtig, um zu zeigen, dass du fähig bist, die Kreditkartenrechnungen zu begleichen.
- Legitimation: Du musst deine Identität nachweisen können, in der Regel durch Vorlegen eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses.
Was ist die beste Kreditkarte mit Kreditrahmen?
Laut unserem Test sind die besten 5 Kreditkarten mit Kreditrahmen: das Barclays Visa, das Hanseatic Bank GoldCard, das Hanseatic Bank GenialCard, das Consors Finanz Mastercard und das Barclays Platinum Double.
| Kreditkarte | Bewertung |
|---|---|
| Barclays Visa | 4.9 ★★★★☆ |
| Hanseatic Bank GoldCard | 4.7 ★★★★☆ |
| Hanseatic Bank GenialCard | 4.7 ★★★★☆ |
| Consors Finanz Mastercard | 4.4 ★★★★☆ |
| Barclays Platinum Double | 4.4 ★★★★☆ |
Wie kann ich meinen Kreditrahmen bei einer Kreditkarte erhöhen?
Um deinen Kreditrahmen bei einer Kreditkarte zu erhöhen, stehen dir verschiedene Wege zur Verfügung. Der einfachste Weg ist, deinen Kreditkartenanbieter direkt zu kontaktieren und eine Erhöhung zu beantragen. Dabei wird meistens deine Bonität geprüft und du musst eventuell aktuelle Einkommensnachweise vorlegen.
Einige Anbieter ermöglichen es, den Antrag online im Kundenportal oder über eine App zu stellen. Wenn du regelmäßig deine Rechnungen pünktlich zahlst und eine gute Kreditwürdigkeit aufweist, stehen die Chancen gut, dass dein Antrag bewilligt wird. Alternativ kannst du auch Geld auf dein Kreditkartenkonto überweisen, um den verfügbaren Rahmen kurzfristig zu erhöhen. Dies ist jedoch abhängig von den Bedingungen deines Kreditkartenanbieters.
Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte mit Kreditrahmen?
Kreditkarte mit Dispo
Ein Dispo erlaubt Transaktionen trotz negativen Kontostands. Banken gewähren ein zinsfreies Zahlungsziel von etwa 30 Tagen. Bei niedrigem Kontostand tritt der Dispokredit in Kraft.
Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gestattet Ausgaben über das Kartenkontoguthaben hinaus. Der Anbieter gewährt einen kurzfristigen Kredit, dessen Höhe vom Einkommen abhängt. Es besteht allerdings die Gefahr der Verschuldung bei Überziehung.
Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen
Mit einer solchen Karte kann man auch bei schlechter Bonität bargeldlos bezahlen oder einen Kleinkredit aufnehmen. Anbieter wie bunq oder Black & White Mastercard haben unterschiedliche Bedingungen.
Kreditkarte mit hohem Limit
Eine Kreditkarte mit hohem Limit bietet einen großen finanziellen Spielraum. Die Bank stellt einen monatlichen Geldbetrag zur Verfügung, der dein aktuelles Kontoguthaben übersteigt. Es gibt verschiedene Arten dieser Karten, sowie zusätzliche Leistungen.
Kreditkarte mit 5.000 Euro Verfügungsrahmen
Eine solche Karte ermöglicht Ausgaben bis zu diesem Betrag unabhängig vom Kontostand. Dieser Rahmen wird anhand deiner Bonität und der Art der Kreditkarte definiert.
Rahmenkredit
Beim Rahmenkredit zahlst du nur Zinsen für den Betrag, den du tatsächlich in Anspruch nimmst. Dies kann besonders nützlich sein, wenn unerwartete Ausgaben oder ein kurzfristiger Finanzbedarf auftreten.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten mit Kreditrahmen
Damit du mit allen wichtigen Informationen ausgerüstet bist, beantworten wir dir in diesem Abschnitt die meistgestellten Fragen zu diesem Thema.
Für wen rentiert sich eine Kreditkarte mit Kreditrahmen?
Kann ich eine Kreditkarte mit Kreditrahmen sofort erhalten?
Gibt es kostenlose Kreditkarten mit Kreditrahmen?
Gibt es Kreditkarten mit Kreditrahmen ohne SCHUFA-Prüfung?
Wie hoch kann der Verfügungsrahmen bei einer Kreditkarte sein?
Wo sehe ich mein Kreditkartenlimit?
Wie wirkt sich die Nutzung meines Kreditrahmens auf meinen Schufa-Score aus?
Wie beeinflusst die Rückzahlungsart die anfallenden Zinsen?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.