Geschäftskonto ohne Schufa: Diese Firmenkonten bekommst du trotz negativem Schufa-Eintrag (2024)

Welche Voraussetzungen gibt es für ein Geschäftskonto ohne Schufa?

Für die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa gibt es spezifische Bedingungen. Hier sind sie:

• Du musst einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Es wird ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis geführt, was bedeutet, dass du nicht mehr Geld ausgeben kannst, als auf dem Konto verfügbar ist.
• Die Eröffnung eines solchen Kontos setzt voraus, dass du keinen Dispositionskredit erhältst.
• Einige Anbieter fordern Angaben zur Rechtsform, Branche und zum Geschäftszweck deines Unternehmens.
• Bei der Registrierung müssen teilweise persönliche Angaben wie E-Mail-Adresse oder Mobilfunknummer, private Adresse und die Steuer- oder Umsatzsteuer-Identifikationsnummer gemacht werden.
• Die Identifizierung erfolgt häufig über ein Video-Ident-Verfahren, für das ein gültiger Personalausweis erforderlich ist.

Wichtige Kriterien für die Auswahl eines schufafreien Firmenkontos 

Wichtige Kriterien für die Auswahl eines schufafreien Firmenkontos umfassen:

• Vergleich und versteckte Kosten: Es ist entscheidend, verschiedene Kontomodelle zu vergleichen, um nicht nur die Kontoführungsgebühren, sondern auch laufende Kosten zu berücksichtigen, die die jährlichen Ausgaben erhöhen können.
• Online-Banking und App: Ein übersichtliches und intuitiv bedienbares Mobile-Banking samt App ist unerlässlich, um den Überblick über Finanzen zu behalten und Transaktionen umgehend vorzunehmen.
• Buchungen: Die Möglichkeit, beleghafte und beleglose Buchungen durchzuführen, sollte gegeben sein, wobei die Kosten für diese Dienstleistungen zu beachten sind.
• Einlagensicherung: Wähle nur Anbieter, die der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegen, um Sicherheit bis zu 100.000 € pro Kunde auch im Falle einer Insolvenz zu gewährleisten.

Was sind die Vorteile und die Nachteile eines Firmenkontos ohne Schufa Abfrage? 

Die Vorteile eines Firmenkontos ohne Schufa Abfrage umfassen vor allem die Unabhängigkeit vom Schufa-Score, was die Kontoeröffnung beschleunigt und somit mehr Personen den Zugang zu einem Geschäftskonto ermöglicht. Dies ist besonders vorteilhaft für Freelancer und Kleinunternehmer, die möglicherweise aufgrund geringer Einnahmen von traditionellen Banken abgelehnt würden.

Ein weiterer Pluspunkt ist die moderne Kontoführung über mobile Geräte, die durch junge, innovative Bankanbieter ermöglicht wird, sowie die Vermeidung von Bonitätsprüfungen, die bei der Beantragung von mehreren Konten oder Kreditkarten zu einer Abstufung des Scores führen könnten.

Dennoch gibt es auch Nachteile bei der Wahl eines Firmenkontos ohne Schufa-Prüfung. Ein wesentlicher Nachteil ist der eingeschränkte Funktionsumfang, der oft die Nutzung von Kreditkarten oder Dispositionskrediten ausschließt. Dies kann für Unternehmen, die auf flexible Finanzierungsoptionen angewiesen sind, eine Herausforderung darstellen.

Außerdem können die Kontoführungsgebühren bei solchen Konten höher sein als bei traditionellen Geschäftskonten mit Schufa-Prüfung. Es ist daher wichtig, die Angebote verschiedener Anbieter sorgfältig zu vergleichen, um ein Konto mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.

Welche Gebühren fallen für ein Geschäftskonto ohne Schufa an?

Für Geschäftskonten ohne Schufa fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Weitere Informationen über Geschäftskonten ohne Schufa

Was ist die Schufa? 

Die Schufa, auch bekannt als Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist eine private Auskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Sie speichert und verwaltet Daten über die finanziellen Verhältnisse und die Zahlungsmoral von Privatpersonen. Zu den gespeicherten Informationen gehören Geburtsdatum, Wohnort, Arbeitgeber sowie Details zu Giro- und Geschäftskonten.

Diese Datenbank wird von Unternehmen und Banken herangezogen, um die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit potenzieller Kunden zu bewerten. Ein negativer Schufa-Eintrag oder ein schlechter Score kann schwerwiegende Folgen haben, da er die Möglichkeit einschränken kann, finanzielle Dienstleistungen wie die Eröffnung eines Kontos zu nutzen.

Somit spielt die Schufa eine entscheidende Rolle im finanziellen Ökosystem Deutschlands, indem sie Risiken für Kreditgeber minimiert und gleichzeitig die finanzielle Stabilität der Verbraucher überwacht.

Was ist ein negativer Schufa-Eintrag? 

Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht, wenn du deinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommst, beispielsweise durch das Nichtbezahlen von Rechnungen oder Kreditraten. Dieser Vermerk in der Auskunftei signalisiert Unternehmen und Banken, dass ein Risiko besteht, dich als Kunden oder Kreditnehmer zu akzeptieren.

Um einen negativen Eintrag zu vermeiden, ist es wichtig, deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen, die Anzahl deiner Girokonten und Kreditkarten zu beschränken und nicht bei mehreren Instituten Kredite aufzunehmen. Ein negativer Schufa-Eintrag wird in der Regel nach mehreren Mahnungen vorgenommen und kann erhebliche Auswirkungen auf deine finanzielle Flexibilität und Möglichkeiten haben.

Was ist das beste Geschäftskonto ohne Schufa?

Kann ich auch als Kleinunternehmer ein Geschäftskonto ohne SCHUFA eröffnen?

Ja, als Kleinunternehmer kannst du ein Geschäftskonto auch ohne SCHUFA-Überprüfung eröffnen. Es gibt Anbieter für solche Kleinunternehmer-Konten wie N26 oder bunq, die dies ermöglichen und dabei eine Vielzahl von Funktionen bieten. Bei der Wahl eines solchen Kontos solltest du jedoch auf eventuell versteckte Kosten und einen möglicherweise eingeschränkten Funktionsumfang achten. Alternativ zur SCHUFA-Auskunft können andere Nachweise über deinen finanziellen Status hilfreich sein, so zum Beispiel Umsätze oder auch Start-ups wie Bonify.

Ist es möglich, ein Online-Geschäftskonto ohne SCHUFA zu führen?

Ja, es ist möglich, ein Online-Geschäftskonto ohne SCHUFA zu führen. Verschiedene Banken wie Revolut und bunq bieten Geschäftskonten ohne SCHUFA an. Dabei musst du zwar auf klassische Kreditkarten oder einen Dispositionskredit verzichten können, profitierst aber von schneller Kontoeröffnung und innovativen Funktionen. Beachte jedoch mögliche höhere Kontoführungsgebühren und achte auf Vergleiche sowie versteckte Kosten.

Gibt es Geschäftskonten mit Unterkonten auch ohne SCHUFA-Prüfung?

Ja, es gibt Geschäftskonten mit Unterkonten ohne SCHUFA-Prüfung, wie z. B. bunq oder Revolut. Diese Ausnahme ermöglicht Unternehmern eine bessere Verwaltung ihrer Finanzen, unabhängig von ihrem Schufa-Score. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass solche Konten unterschiedliche Funktionen und Gebühren haben können. Einige Anbieter bieten innovative Funktionen und mobile Kontoverwaltung an, andere könnten höhere Kontoführungsgebühren verlangen oder bestimmte Dienstleistungen wie Kreditkarten oder Dispo-Möglichkeiten einschränken.

Gibt es Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung?

Ja, es gibt Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung. Zu diesen gehören die Prepaid-Kreditkarten und Standard-Kreditkarten.

Prepaid-Kreditkarten benötigen keine SCHUFA-Prüfung. Ihr Guthaben wird aufgeladen und sind gut für Einkäufe im Ausland oder Geldabhebungen an ausländischen Automaten nutzbar. Advanzia Bank, Bunq, Nuri und Hanseatic Bank bieten solche Karten an.

Standard-Kreditkarten, obwohl sie eine geringe SCHUFA-Abfrage erfordern, haben einen kleinen Kreditrahmen. Die Hanseatic Bank ist ein Anbieter dieser Art.

Kann ich einen Gewerbekredit ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?

Ja, du kannst einen Gewerbekredit prinzipiell auch ohne SCHUFA-Prüfung beantragen. Allerdings ist dies eher die Ausnahme und wird vermehrt von spezialisierten Finanzdienstleistern angeboten. Banken nutzen die SCHUFA normalerweise zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit.

Kann ich einen Kontokorrentkredit trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?

Ja, einen Kontokorrentkredit zu deinem Geschäftskonto kannst du trotz SCHUFA-Eintrag beantragen. Allerdings kann ein negativer Score bei herkömmlichen Banken die Bewilligung erschweren. Bestimmte Anbieter verzichten auf eine SCHUFA-Prüfung, wodurch das Antragsverfahren vereinfacht und beschleunigt wird. Trotzdem solltest du eventuelle Nachteile wie begrenzte Funktionen oder erhöhte Gebühren beachten.

Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Geschäftskonto ohne Schufa 

Diese Fragen sind für dich von Interesse, wenn du nach einem Geschäftskonto ohne Schufa-Auskunft suchst. 

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.