Sicherheit von Kreditkarten: Sicherheitsmerkmale, Tipps und mehr

Zuletzt aktualisiert: 15. Februar 2024

Wie sicher sind Kreditkarten?

In diesem Abschnitt werden wir uns mit der Sicherheit von Kreditkarten befassen und uns zwei spezifische Aspekte genauer ansehen: das Bezahlen mit einer Kreditkarte im Internet und das kontaktlose Bezahlen. Erfahre, wie sicher diese Methoden sind und welche Sicherheitsmaßnahmen du ergreifen kannst, um dein Geld und deine Daten zu schützen.

Wie sicher ist es, mit einer Kreditkarte im Internet zu bezahlen?

Online-Zahlungen mit Kreditkarten können durchaus sicher sein, wenn bestimmte Schutzmaßnahmen eingehalten werden.

1. SSL-Verschlüsselung:

Erstes Anzeichen für eine sichere Webseite ist die Präsenz einer SSL-Verschlüsselung. Diese Technologie schützt deine Daten vor unbefugtem Zugriff Dritter.

2. Zwei-Faktor-Authentifizierung:

Viele Banken bieten ein zusätzliches Sicherheitsverfahren an, das sogenannte 3-D-Secure-Verfahren. Es umfasst Visa Secure und Mastercard Identity Check. Das Verfahren fordert während des Bezahlvorgangs eine zweite Authentifizierung an, beispielsweise über eine Smartphone-Banking-App oder einen Code per SMS.

3. Registrierung beim 3-D-Secure-Verfahren:

Einige Banken verlangen eine vorherige Registrierung für dieses Verfahren, andere haben ihre Kreditkarten bereits dafür freigeschaltet.

4. Keine Eingabe der PIN im Internet

Zum Schluss sei noch erwähnt: Deine Karten-PIN ist nur für Bargeldabhebungen oder Bezahlungen in Geschäften notwendig – gib sie niemals online ein!

Wie sicher ist es, mit einer Kreditkarte kontaktlos zu bezahlen?

Es ist sehr sicher, mit einer Kreditkarte kontaktlos zu zahlen. Der Grund hierfür ist die NFC-Technologie, auf die wir im Folgenden näher eingehen.

1. NFC-Technologie und Sicherheit

Kontaktloses Zahlen mit Kreditkarten basiert auf der Near Field Communication (NFC) Technologie. Wenn du deine Karte an das Lesegerät hältst, werden Daten wie die Kartennummer und das Ablaufdatum verschlüsselt übertragen. Manipulierte Lesegeräte können zwar dennoch Daten abgreifen, doch die zusätzliche Verwendung einer Geheimnummer erhöht die Sicherheit von Kreditkarten.

2. Unterschiede zwischen Kreditkarten und Smartphones

Kontaktlose Zahlungen sind auch mit dem Smartphone möglich. Hierbei schützt die kontaktlose Kommunikation im Nahfeldbereich dein Gerät vor Datendiebstahl, insbesondere wenn du eine App deiner Bank für den Bezahlvorgang verwendest. Der Vorteil ist hierbei, dass keine Kreditkartendaten gespeichert werden müssen, sondern nur ein sogenannter Token zur Abwicklung der Transaktion genutzt wird.

3. Sicherheits-Tipps

Zur weiteren Erhöhung der Sicherheit von Kreditkarten, solltest du diese stets sorgfältig aufbewahren und Geheimnummern nicht weitergeben. Zusätzlich lohnt es sich, regelmäßig deine Abbuchungen zu kontrollieren und falsche sofort zu melden.

Was sind die Sicherheitsmerkmale einer Kreditkarte?

Kreditkarten bieten verschiedene Sicherheitsmerkmale, um Betrug und Missbrauch zu verhindern. Dazu gehören der EMV-Chip, das UV-Zeichen, die Kreditkartennummer, das Gültigkeitsdatum, der Karteninhaber, der Unterschriftsstreifen, die Kartenprüfnummer und das Hologramm. In diesem Abschnitt werden wir genauer auf diese Sicherheitsmerkmale eingehen.

EMV-Chip

Der EMV-Chip, entwickelt von Europay International, Mastercard und Visa, ist ein Sicherheitsstandard beim Bezahlen mit Kreditkarten. Durch die Verschlüsselung der Transaktionsdaten bietet er einen verbesserten Schutz gegen Betrug und illegale Kartenduplizierung. Der EMV-Chip macht kontaktlose Zahlungen einfacher, schneller und vor allem sicherer als das veraltete System des Magnetstreifens.

UV-Zeichen

Ein bedeutendes Sicherheitsmerkmal deiner Kreditkarte ist das UV-Zeichen. Es ist nur unter UV-Licht sichtbar und daher für Betrüger schwer zu fälschen. Dies trägt zur Sicherheit von Kreditkarten bei und schützt vor Kreditkartenbetrug.

Kreditkartennummer

Die Kreditkartennummer, oft 16-stellig und bei Visa auch 13-stellig möglich, ist ein wichtiger Sicherheitsaspekt. Sie wird hochgeprägt und tastbar auf der Karte platziert, mit Ausnahme von “electronic use only” Karten. Zur Erhöhung der Sicherheit von Kreditkarten ist es empfehlenswert, die Nummer stets mit dem Rechnungsbeleg zu überprüfen.

Gültigkeitsdatum

Die Gültigkeitsdauer einer Kreditkarte beträgt üblicherweise drei bis vier Jahre. Du findest das Ablaufdatum auf der Vorderseite deiner Karte, angegeben im Format “Monat/Jahr”. Die Kreditkarte ist bis zum letzten Tag des angegebenen Monats gültig. Vor Ablauf dieser Zeit versendet die Bank normalerweise automatisch eine neue Karte mit identischen Kartendaten. Beachte jedoch, dass abgelaufene Karten nicht mehr für Zahlungen eingesetzt werden können.

Karteninhaber

Als Karteninhaber sind die Sicherheitsmerkmale deiner Kreditkarte wichtig. Besonders der EMV-Chip, welcher durch seine sichere Übertragung von Kartendaten, Fälschungen erschwert. Zudem ist deine Unterschrift auf der Rückseite essentiell, sie stellt sicher, dass nur du die Karte verwenden kannst.

Hinzu kommt das Hologramm, dessen Fälschung aufwendig und schwierig ist. Deine 16-stellige Kreditkartennummer, hochgeprägt und tastbar, spielt ebenfalls eine Rolle bei der Sicherheit deiner Kreditkarte.

Sichere den Umgang mit deiner Karte weiterhin ab, indem du PIN und Kreditkarte getrennt aufbewahrst. Bei Eingabe der PIN solltest du stets ein Verdecken bevorzugen – dein Beitrag zur Erhöhung der Sicherheit von Kreditkarten.

Unterschriftsstreifen

Der Unterschriftsstreifen auf deiner Kreditkarte ist mehr als nur ein Platz für deine Unterschrift. Er beinhaltet wichtige Sicherheitsmerkmale wie die Kartenprüfnummer und eventuell die letzten vier Stellen der Kartennummer. Bei auffälligen Beschädigungen oder Veränderungen solltest du sofort deine Bank kontaktieren, da dies ein Zeichen für einen möglichen Missbrauch sein könnte.

Kartenprüfnummer

Die Kartenprüfnummer, auch bekannt als Card Validation Code (CVC), ist ein wesentliches Sicherheitsmerkmal deiner Kreditkarte. Sie befindet sich auf der Rückseite deiner Karte und besteht aus drei Ziffern. Diese Nummer dient dazu, Online-Transaktionen sicherer zu gestalten und die Nutzung von gefälschten oder gestohlenen Kreditkartendaten zu erschweren.

Neben CVC werden auch Begriffe wie Card Verification Value (CVV) oder Card Verification Number (CVN) verwendet. Du benötigst diese Prüfnummer bei Online-Einkäufen, wo sie zusammen mit der 16-stelligen Kreditkartennummer zur Validierung des Einkaufs dient.

Es ist wichtig zu wissen, dass nur Kreditkarten eine solche Prüfnummer haben. Andere Zahlungskarten, wie zum Beispiel Debitkarten, verfügen nicht über dieses Sicherheitsmerkmal.

Hologramm

Ein entscheidendes Sicherheitsmerkmal auf Kreditkarten ist das Hologramm. Dieses ist extrem schwer zu fälschen und schützt somit vor physischer Duplizierung der Karte. Bei der MasterCard zum Beispiel, zeigt das Hologramm zwei sich bewegende Weltkugeln und den Schriftzug “MasterCard”.

Welche Sicherheitstipps gibt es für den Umgang mit Kreditkarten?

Intelligente Aufbewahrung der Kreditkarte ist ein essentieller Tipp für die Sicherheit von Kreditkarten. Diese sollte immer in einem separaten Fach aufbewahrt und nur bei Bedarf mitgenommen werden, um Missbrauch zu vermeiden.

Außerdem ist Achtsamkeit bei PINs und Passwörtern gefragt. Deine Geheimzahl solltest du niemals schriftlich notieren oder bei dir tragen, sondern sie auswendig lernen. Im Online-Banking halte deine Zugangscodes stets geheim und behandele E-Mails mit Vorsicht, um Phishing-Attacken vorzubeugen.

Ebenso wichtig: Hab immer die Nummer zur Kartensperrung griffbereit. Bei Verlust deiner Karte ist eine schnelle Reaktion entscheidend. Nutze den Sperr-Notruf 116 116 und halte dafür stets deine Kartennummer bereit.

Zusätzlich empfiehlt es sich, Zahlungen im Internet sicher vorzunehmen, indem man auf eine gesicherte Übertragung achtet (SSL oder Schlosssymbol in der Browserzeile) und besondere Sicherheitstechnologien wie SecureCode oder Verified by Visa nutzt.

Schließlich sollten auch im Ausland Kosten für den Kreditkarteneinsatz beachtet, Betrugsfallen vermieden werden und nach jeder Zahlung mit der Kreditkarte Belege sowie Kontoauszüge sorgfältig überprüft werden. So erkennst du unrechtmäßige Buchungen schnellstmöglich.

Wie kann ich mich vor Phishing schützen?

Phishing ist eine verbreitete Methode, bei der Kriminelle versuchen, sensible Informationen wie Passwörter oder Kreditkartendaten zu stehlen. Doch wie kannst du dich davor schützen?

1. Sei misstrauisch gegenüber unerwarteten Nachrichten

Egal ob es sich um E-Mails, SMS oder Nachrichten in den sozialen Medien handelt: Sei stets vorsichtig und gib keine persönlichen Informationen preis oder klicke auf verdächtige Links.

2. Überprüfe die URL von Websites

Bevor du persönliche Daten eingibst, solltest du immer die URL überprüfen. Eine sichere Website erkennt man am Präfix ‘https’. Zudem sollten Links in E-Mails lieber nicht angeklickt werden – gib die URL stattdessen manuell ein.

3. Nutze starke und einzigartige Passwörter

Durch den Einsatz von starken und einzigartigen Passwörtern für verschiedene Online-Konten erhöhst du deine Sicherheit vor Phishing-Angriffen.

4. Setze auf aktuelle Antivirensoftware und Firewalls

Moderne Antivirenprogramme können helfen, Phishing-Angriffe frühzeitig zu erkennen und abzuwehren.

5. Überprüfe regelmäßig Kontobewegungen und Kreditkartenabrechnungen

Damit du verdächtige Aktivitäten frühzeitig bemerkst, solltest du regelmäßig einen Blick auf deine Kontobewegungen werfen.

6. Handle bei Verdacht sofort

Falls du Opfer eines Phishing-Angriffs wirst, informiere sofort deine Bank oder das betroffene Unternehmen und ändere alle Passwörter.

Welche Methoden des Kreditkartenbetrugs gibt es?

Es gibt verschiedene Methoden, mit denen Kreditkartenbetrug verübt wird. Eine der gängigsten Arten ist der Diebstahl von Kreditkartendaten. Dies kann durch Phishing-E-Mails, gefälschte Internetdienste und Shops oder durch unbefugten Zugriff auf E-Mail-Korrespondenz geschehen.

Auch Datenlecks oder Sicherheitslücken können ausgenutzt werden, ebenso wie Hackerangriffe auf Kaufhausketten. Ein weiterer Weg ist das sogenannte Skimming, bei dem Betrüger manipulierte Lesegeräte in Geschäften verwenden, um Kartendaten inklusive PIN abzuschöpfen.

Eine weitere Methode betrifft die Fälschung von Kreditkartendaten. Hierbei versuchen Betrüger beispielsweise aufsteigende Kartennummern zu erraten oder nutzen spezielle Generatoren zur Erstellung gültiger Kreditkartennummern.

Abschließend sei erwähnt, dass es auch Schutzmaßnahmen gegen den Missbrauch gibt. Dazu gehört unter anderem die Überprüfung der Abrechnungen auf Korrektheit und das Melden jeglicher Ungereimtheiten an das jeweilige Kreditkarteninstitut. Weitere Maßnahmen sind die Nutzung des 3-D Secure-Sicherheitscodes sowie von Online-Zahlungsdienstleistern wie PayPal.

3D Secure: Welche Sicherheitsverfahren bieten Mastercard und Visa an?

In diesem Abschnitt des Blogartikels werden wir uns mit den Sicherheitsverfahren von Mastercard und Visa im Rahmen von 3D Secure befassen. Dabei gehen wir näher auf Visa Secure und den Mastercard Identity Check ein.

Visa Secure

Visa Secure ist ein Dienst, der die Sicherheit von Kreditkarten beim Online-Shopping erhöht. Das System gewährleistet, dass Zahlungen vom rechtmäßigen Karteninhaber getätigt werden und arbeitet im Hintergrund während des Online-Einkaufs. Es nutzt fortschrittliche Technologien zur Identitätsbestätigung und minimiert so das Risiko von Betrug und Identitätsdiebstahl.

Im Falle ungewöhnlicher oder verdächtiger Aktivitäten wird der Karteninhaber um weitere Informationen gebeten. Dabei dient Visa Secure als zusätzliche Sicherheitsebene zum Schutz vor unbefugtem Zugriff auf Kreditkartendaten.

Dank dieser Service-Leistung sind Online-Transaktionen nicht nur sicherer, sondern auch schneller und bequemer möglich.

Mastercard Identify Check

Beim Mastercard Identity Check spielt die Sicherheit von Kreditkarten eine zentrale Rolle. Um Online-Zahlungen abzusichern, kombiniert das Verfahren mehrere Faktoren: Die App “S-ID-Check”, die smsTAN sowie biometrische Merkmale wie Gesichtserkennung und Fingerabdruck.

Bei einer Zahlung erscheinen die Details in der genannten App und müssen von dir bestätigt werden. Dieser Legitimationsvorgang kann entweder über ein biometrisches Merkmal oder eine PIN erfolgen.

FAQ: Sicherheit von Kreditkarten

In diesem Abschnitt werden wir einige häufig gestellte Fragen zur Sicherheit von Kreditkarten beantworten. Dazu gehören Tipps zur sicheren Nutzung von Kreditkarten, Informationen über die Sicherheit von Online-Zahlungen und was zu tun ist, wenn deine Kreditkarte gestohlen wurde.