N26 Geschäftskonto (Business Standard): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024
Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024
Zusammenfassung
Das N26 Business Standard-Geschäftskonto von der N26 Bank ist kostenlos.
Es bietet dir eine Virtual Card von Mastercard, die weltweit akzeptiert wird und mit der du 3 Mal pro Monat kostenlos Bargeld an NFC-Geldautomaten abheben kannst. Zusätzlich erhältst du 0,1 % Cashback auf alle Zahlungen mit deiner N26 Mastercard.
Dieses Konto ist optimal für Freelancer und Selbstständige, die ein unkompliziertes, digitales Banking-Erlebnis suchen und ihre Finanzen effizient verwalten möchten.
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Vorteile
- Kostenfreies Konto im Tarif Business Standard möglich
- In den N26-Tarifen sind alle Konto-Transaktionen kostenfrei
- Kontoeröffnung direkt online
- kostenlose virtuelle Debit-Karte
- Zahlen mit Google- und Apple-Pay
- Bargeldein- und -auszahlungen möglich
Nachteile
- Kein Filialnetz und Bankberatung
- physische Debitkarte kostet 10 €
- Noch keine Kredit- und Finanzierungsangebote
- Keine Kontoeröffnung für Personen- und Kapitalgesellschaften
- Bargeldeinzahlungen relativ teuer
| N26 Business Standard | |
|---|---|
| Kontoführungsgebühren: | 0.00 € pro Monat |
| Dispokredit/Kontokorrentkredit: | |
| girocard: | - pro Monat |
| Debitkarte: | 0 € pro Monat |
| Kreditkarte: | - pro Monat |
| Bewertung: | 3,7 (★★★★☆) |
Zuletzt aktualisiert:
Welche Vorteile hat das N26-Geschäftskonto?
Kostenfreies Konto im Tarif Business Standard möglich
Das kostenfreie Geschäftskonto im Tarif Business Standard bringt den entscheidenden Vorteil, dass keine monatlichen Kontoführungsgebühren anfallen. Zusätzlich entstehen keine Kosten für beleglose Buchungen. Bei Bedarf ist eine virtuelle Debit-Card ohne Zusatzkosten enthalten, wodurch du sofort nach Kontoeröffnung Zahlungen tätigen kannst. Solltest du eine physische Debit-Card bevorzugen, wird dafür lediglich eine einmalige Gebühr von 10 € erhoben.
In den N26-Tarifen sind alle Konto-Transaktionen kostenfrei
Bei N26 Business Standard sind alle Konto-Transaktionen ohne zusätzliche Kosten. Dies umfasst sämtliche beleglosen SEPA-Transaktionen. Nutzer profitieren von einer unbegrenzten Zahl an Transaktionen, ohne sich um zusätzliche Gebühren sorgen zu müssen. Ob Geldüberweisungen, Empfang von Zahlungen oder sonstige Buchungen – alles erfolgt gebührenfrei.
Kontoeröffnung direkt online
Die Eröffnung des Geschäftskontos erfolgt komplett online und ist innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen. Du benötigst nur dein Smartphone und einen Lichtbildausweis. Dank der digitalen Verifizierung kannst du sofort auf dein Konto zugreifen und es nutzen. Dies spart Zeit und Papierkram.
kostenlose virtuelle Debit-Karte
Mit der kostenlosen virtuellen Debit-Karte von N26 Business Standard zahlst du schnell und sicher online sowie kontaktlos in Geschäften. Durch die sofortige Verfügbarkeit nach der Kontoeröffnung und die kostenfreie Nutzung sparst du Zeit und Geld. Ohne zusätzliche Kosten für die virtuelle Karte unterstützt N26 dein Geschäft effektiv. Dank der Kompatibilität mit Apple Pay und Google Pay ist sie ideal für unterwegs. Zudem gewährleistet die fortschrittliche Verschlüsselung eine sichere Handhabung deiner Transaktionen.
Zahlen mit Google- und Apple-Pay
Die Nutzung von Google Pay und Apple Pay mit dem Geschäftskonto ermöglicht eine effiziente und schnelle Zahlungsabwicklung. Beide Dienste nutzen die NFC-Technologie, was kontaktloses Bezahlen einfach und sicher macht. Du erhältst sofortige Benachrichtigungen bei jeder Transaktion, was für ein Geschäftskonto besonders wertvoll ist, da es hilft, die Finanzen im Blick zu behalten. Die Integration in Smartphone-Wallets ermöglicht es, dass keine physischen Karten mehr nötig sind, was die Verwaltung vereinfacht und das Risiko eines Kartenverlusts minimiert.
Durch die Verwendung von Apple Pay und Google Pay bleiben deine Kartendetails geschützt, da sie weder preisgegeben noch auf dem Gerät gespeichert werden. Dieser Aspekt trägt zur Sicherheit deiner finanziellen Informationen bei. Zudem ist die Einrichtung denkbar einfach: Du fügst deine Karte mit wenigen Klicks zur Wallet hinzu und kannst sofort starten. Diese Zahlungsmethoden sind in vielen Ländern verfügbar, was sie zu einer praktischen Option für Geschäftsreisen macht.
Bargeldein- und -auszahlungen möglich
Du kannst mit dem N26 Business Standard Konto Bargeld in über 11.900 Partnergeschäften in Deutschland einzahlen. Außerdem sind bis zu drei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat im Inland möglich. Jede weitere Abhebung kostet 2 €. Im Ausland hebst du in der Euro-Zone kostenlos Bargeld ab, während in Fremdwährungen eine Gebühr von 1,7% der Umsatzsumme anfällt.
Welche Nachteile hat das N26-Geschäftskonto?
Kein Filialnetz und Bankberatung
Als Nutzer von N26 Business Standard hast du keinen Zugang zu einem Filialnetz oder persönlicher Bankberatung. Alle Bankgeschäfte erledigst du digital. Für manche mag dies eine Herausforderung darstellen, da direkter Kontakt und persönliche Beratung fehlen. Du kommunizierst hauptsächlich über Chat in der N26 App oder das Support Center, wenn du Fragen hast oder Hilfe benötigst.
physische Debitkarte kostet 10 €
Wenn du eine physische Debitkarte für das Geschäftskonto benötigst, fällt eine einmalige Gebühr von 10 € an. Diese Gebühr deckt sowohl die Produktion als auch den Versand der Karte ab. Im Gegensatz dazu ist die virtuelle Karte, die sofort nach Kontoeröffnung genutzt werden kann, kostenlos. Beachte, dass dein Konto mindestens einmalig ein Guthaben von 10 € aufweisen muss, um die Bestellung der physischen Karte auszulösen.
Noch keine Kredit- und Finanzierungsangebote
Wenn du ein N26 Business Standard Geschäftskonto nutzt, steht dir aktuell keine Option für Kredite oder Finanzierungen zur Verfügung. Dies bedeutet, dass du für Wachstumsinvestitionen oder zur Überbrückung von Finanzierungslücken auf alternative Finanzdienstleister zurückgreifen musst. Die Fokussierung auf ein reines Online-Banking-Erlebnis bringt viele Vorteile mit sich, schränkt aber in diesem Bereich die Flexibilität ein.
Keine Kontoeröffnung für Personen- und Kapitalgesellschaften
Wenn du eine Personen- oder Kapitalgesellschaft leitest, ist das N26 Business Standard Konto nicht für dich zugänglich. Diese Kontomodelle sind ausschließlich für Freiberufler und Solo-Selbstständige konzipiert. Das bedeutet, größere Unternehmensstrukturen wie GmbHs oder OHGs fallen außerhalb des Zugangsbereichs.
Bargeldeinzahlungen relativ teuer
Bargeldeinzahlungen bei N26 Business Standard verursachen Kosten von 1,5 % pro Einzahlung. Das bedeutet: Für jede Einzahlung wird dir ein Anteil des eingezahlten Betrags als Gebühr abgezogen. Falls du häufig Bargeld einzahlst, können diese Kosten merklich zu Buche schlagen.
Welche Kontomodelle bietet N26 an?
N26 bietet die Kontomodelle Business Standard, Business Smart, Business You und Business Metal an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:
| Business Standard | Business Smart | Business You | Business Metal | |
|---|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0.00 € | 4.90 € | 9.90 € | 16.90 € |
| girocard Kosten | - | - | - | - |
| Debitkarte Kosten | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Kreditkarte Kosten | - | - | - | - |
Für welche Unternehmensformen ist das N26 Geschäftskonto geeignet?
Das N26-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:
| Unternehmensform | Business Standard | Business Smart | Business You | Business Metal |
|---|---|---|---|---|
| Selbstständige | ||||
| Selbstständige und Freiberufler |  | | | |
| Einzelunternehmer | | | | |
| Einzelkaufleute (e.K.) |  | | | |
| Gewerbetreibende | | | | |
| Kapitalgesellschaften | ||||
| UG und GmbH | | | | |
| GmbH & Co. KG | | | | |
| KGaA | | | | |
| AG | | | | |
| Limited (Ltd.) | | | | |
| Personengesellschaften & weitere | ||||
| GbR | | | | |
| OHG | | | | |
| Partnerschaftsgesellschaft | | | | |
| Verein | | | | |
| Genossenschaft (eG) | | | | |
| KG | | | | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung | ||||
| GmbH und UG in Gründung | | | | |
N26 Business Standard-Test und Erfahrungen
In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Business Standard 3,7 von 5 Sternen.
| Kriterium | Punkte |
|---|---|
| Mobile_Banking | 12 / 12 |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Android App | |
| IOS App | |
| Kostenlose_Kontoführung | 3 / 3 |
| Keine Kontoführungsgebühren | |
| Transaktionen | 4 / 7 |
| Kostenlose beleglose Buchungen | |
| SWIFT Überweisungen möglich | |
| Bargeld_abheben | 3 / 3 |
| Kostenlos Bargeld abheben | |
| Bargeld_einzahlen | 3 / 3 |
| Bargeld einzahlen möglich | |
| Karten | 7 / 7 |
| Kostenlose girocard | |
| Kostenlose Debitkarte | |
| Kostenlose Kreditkarte | |
| Zusätzliche_Finanzprodukte | 7 / 7 |
| Kontokorrentkredit | |
| Ratenkredit | |
| Unternehmensformen | 3 / 6 |
| Selbstständige und Gewerbe | |
| UG und GmbH | |
| Funktionen | 6 / 14 |
| Echtzeitüberweisungen | |
| Unterkonten | |
| Wechselservice | |
| Lastschrifteinzug | |
| Beleghafte Buchungen | |
| Filialen | 0 / 2 |
| Filialen | |
| Support | 7 / 10 |
| Telefon | |
| Live-Chat | |
| |
| Sicherheit | 8 / 8 |
| Einlagensicherung | |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | |
| 2-Faktor-Authentisierung | |
| Cashback | 1 / 1 |
| Cashback auf Zahlungen | |
| Buchhaltung | 4 / 8 |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | |
| DATEV Schnittstelle | |
| Digitale Belegverwaltung | |
| Kategorisierung von Transaktionen | |
| Gesamt-Punkte | 68 / 91 |
| Gesamt-Sterne | 3,7 ★★★★☆ |
Alle Konditionen des N26 Business Standard-Geschäftskontos im Überlick
Karten
| Girocard | - |
| Debitkarte | Virtuelle Mastercard Debitkarte |
| Anbieter der Debitkarte | Mastercard |
| Kreditkarte | - |
| Anbieter der Kreditkarte | - |
| Virtuelle Kreditkarten | Ja |
Weitere Finanzprodukte
| Dispokredit/Kontokorrentkredit | Ja |
| Ratenkredit | Ja |
Leistung
| Anzahl der Unterkonten | 0 |
| Anzahl der Nutzer im Online-Banking | 1 (nur für den Kontoinhaber) |
| Cashback | 0,1% auf alle Einkäufe |
| Support via Telefon | Nein |
| Support via E-Mail | Ja |
| Support via Live-Chat | Ja (Chatbot oder Live-Chat) |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | Ja |
| 2-Faktor-Authentisierung | Ja |
| Höhe der Einlagensicherung | 100.000 €Einlagen sind bis zu 15% des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der ausgebenden Bank abgesichert. |
| Android-App | Ja |
| iOS-App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Deutsche IBAN | Ja |
| Anzahl der Filialen | 0 |
Kontoeröffnung
| Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Prüfung | Nein |
| Kontoeröffnung trotz SCHUFA-Eintrag | Nein |
| VideoIdent | Ja |
| PostIdent | Nein |
| Filialeröffnung | Nein |
| Kontowechselservice | Ja |
Gebühren und Kosten
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0.00 €Dauerhaft kostenlos für Selbstständige und Freiberufler |
| Beleglose Buchungen | 0.00 € |
| Beleghafte Buchungen | - |
| Kostenloses Bargeld abheben | 3 kostenlose Bargeldabhebungen im Monat im Inland, unlimitierte Gratisabhebungen in der EU |
| Anzahl der Bargeldabhebungen | 2,00 € nach den ersten 3 Abhebungen in Deutschland; 1,7 % Fremdwährungsentgelt außerhalb €-Länder |
| Kosten für Bargeldeinzahlungen | 1,5 % der Einzahlungssumme |
| Infos_über_Bargeld_Einzahlungen | N/A |
| Lastschrifteinzug | Nein |
| Kosten für die Girocard | - |
| Zusätzliche Girocards | - |
| Kosten für die Debitkarte | 0 € |
| Zusätzliche Debitkarten | Physische Karte gegen 10 € Gebühr |
| Kosten für die Kreditkarte | - |
| Zusätzliche Kreditkarten | - |
| Informationen über virtuelle Kreditkarten | N/A |
| Kosten für Sofortüberweisungen | 0.49 € |
| Kosten für ausgehende SWIFT-Überweisungen | - |
| Anzahl der kostenlosen SWIFT-Überweisungen | - |
| Minimale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | N/A |
| Maximale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | - |
Buchhaltung
| Buchhaltungsoptionen | Nein |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | Nein |
| DATEV-Schnittstelle | Ja |
| Digitale Belegverwaltung | Nein |
| Kategorisierung von Transaktionen | Ja |
Wie kann ich das N26-Geschäftskonto eröffnen?
Um das N26-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du die App herunterladen, die geforderten Informationen eingeben, deine Identität verifizieren und die Bedingungen akzeptieren. Hier sind die Schritte im Detail:
- Lade die N26-App herunter oder besuche die N26-Webseite.
- Gib die geforderten persönlichen Informationen und Geschäftsdaten ein.
- Bestätige deine Identität mittels eines gültigen Lichtbildausweises und der Video-Identifikation oder eines Selfie-Checks, je nach Verfügbarkeit in deinem Land.
- Akzeptiere die Geschäftsbedingungen und schließe den Anmeldeprozess ab.
Welche Voraussetzungen gelten für das N26 Geschäftskonto?
Die Voraussetzungen für das N26 Geschäftskonto umfassen, dass du als Freiberufler oder Selbstständiger agierst, dein Geschäft unter deinem eigenen Namen führst, und eine gute Bonität sowie einen Wohnsitz in Deutschland oder Österreich hast.
- Freiberufler oder Selbstständiger: Das Konto ist exklusiv für Personen, die selbstständig oder freiberuflich tätig sind.
- Unternehmensführung unter eigenem Namen: Dein Geschäft muss unter deinem eigenen Namen laufen, um ein Konto eröffnen zu können.
- Identifikationsnachweis: Du musst einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorlegen können.
- Wohnsitz in Deutschland oder Österreich: Ein Wohnsitz in einem dieser Länder ist erforderlich.
- Steuernummer und Steuer-ID: Die Angabe deiner Steuernummer und Steuer-ID ist für die Kontoeröffnung notwendig.
- Gute Bonität: Eine positive Bonitätsprüfung ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung.
- Gewerbeanmeldung: Als Gewerbetreibender musst du eine Gewerbeanmeldung vorweisen können, Freiberufler sind hiervon ausgenommen.
Wie unterstützt das N26 Geschäftskonto meine Buchhaltung?
Das N26 Geschäftskonto unterstützt deine Buchhaltung durch direkte Einblicke in beglichene und offene Rechnungen, automatische Zuordnung von Rechnungen zu Zahlungen, eine integrierte Einnahmen- und Ausgabenstatistik, Exportfunktionen für Transaktionslisten und die Möglichkeit, Geschäftstransaktionen individuell zu kategorisieren.
- Direkte Einblicke in beglichene und offene Rechnungen ermöglichen dir, den Status deiner Finanzen jederzeit zu überprüfen und zu sehen, welche Kunden bereits gezahlt haben.
- Automatische Zuordnung von Rechnungen zu Zahlungen vereinfacht das Verbuchen, indem Zahlungen direkt den entsprechenden Rechnungen zugeordnet werden.
- Integrierte Einnahmen- und Ausgabenstatistik hilft dir, einen Überblick über deine Finanzen zu behalten, indem Transaktionen automatisch kategorisiert und ausgewertet werden.
- Exportfunktionen für Transaktionslisten erlauben es dir, deine Buchhaltungsdaten einfach zu sichern oder für die Steuererklärung vorzubereiten.
- Möglichkeit, Geschäftstransaktionen individuell zu kategorisieren, unterstützt dich dabei, Ordnung in deine Finanzen zu bringen und spezifische Ausgaben schnell wiederzufinden.
Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um das N26 Geschäftskonto
Kann ich ein N26 Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?
Ein N26 Geschäftskonto kann nicht trotz eines SCHUFA-Eintrags eröffnet werden.
Wie sicher ist das N26 Geschäftskonto?
Die Sicherheit des N26 Geschäftskontos ist durch mehrere Faktoren gewährleistet: Einlagensicherung, 3D Secure und 2-Faktor-Authentifizierung.
- Die Einlagensicherung schützt das Geld auf dem Konto bis zu einem Betrag von 100.000 €, falls die Bank pleitegehen sollte.
- 3D Secure bietet eine zusätzliche Schutzebene während Online-Zahlungen, indem es eine Authentifizierung des Karteninhabers erfordert.
- Mit der 2-Faktor-Authentifizierung ist das Konto besser vor unbefugtem Zugriff geschützt, da zwei verschiedene Identitätsnachweise für den Login benötigt werden.
Wie kann ich den N26-Kundenservice erreichen?
Um den N26-Kundenservice zu erreichen, hast du mehrere Optionen: Chat über die Web-App oder Smartphone-App, E-Mail an support@n26.com, Telefon über die Notfall-Hotline +49 (0) 307 675 8333 für das Sperren der Karte oder die Hotline für Premiumkunden 030 364286880, und postalisch an die Adresse N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin. Die Servicezeiten sind täglich von 7:00 – 23:00 Uhr, auch an Sonntagen und Feiertagen.
Bietet N26 spezielle Angebote für Gründer an?
Bietet N26 spezielle Angebote für Gründer an? Ja, N26 bietet spezielle Angebote für Gründer und Selbstständige mit dem N26 Business Smart Geschäftskonto an. Dieses Konto ermöglicht eine effiziente Finanzverwaltung direkt auf dem Smartphone und bietet praktische Features wie 0,1 % Cashback auf alle Käufe mit der N26 Mastercard Debit, unbegrenzte kostenlose Buchungen und innovative Tools zur Geldverwaltung mit bis zu 10 Spaces (Unterkonten) mit eigener IBAN. Außerdem gibt es Partnerangebote, die speziell auf die Bedürfnisse von Gründern und Selbstständigen zugeschnitten sind.
Gibt es N26-Apps?
Ja, es gibt N26-Apps. Du kannst die neueste Version der App im Apple App Store oder im Google Play Store herunterladen.
Bietet das N26-Geschäftskonto Unterkonten an?
Das N26-Geschäftskonto bietet tatsächlich Unterkonten an. Als Premiumkunde kannst du bis zu 10 zusätzliche Unterkonten erstellen, die du für Sparziele, Ausgaben oder Projekte nutzen kannst, und ihnen sogar eigene IBANs zuweisen. Für das Erstellen dieser Unterkonten, bekannt als Spaces, fallen keine zusätzlichen Kosten an.
Bietet das N26 Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle an?
Das N26 Geschäftskonto bietet keine direkte DATEV-Schnittstelle an. Lösungen wie eine direkte DATEV-Schnittstelle und die Beglaubigung digitaler Belege werden nicht geboten. Allerdings ermöglicht das Drittanbieter-Programm SPEETAX die Integration der N26-Kontodaten in DATEV, wodurch eine manuelle Übertragung umgangen werden kann.
Bietet N26 auch Firmenkredite an?
Nein, N26 bietet keine Firmenkredite an. Die verfügbaren Kreditoptionen bei N26 richten sich an Privatkunden und umfassen Konsumentenkredite, nicht jedoch Kredite speziell für Unternehmen oder Selbstständige.
Erhalte ich beim N26 Geschäftskonto einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit?
Beim N26 Geschäftskonto erhältst du keinen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit. Die angebotenen Informationen und Features beziehen sich primär auf das private Bankkonto.
Was sind Alternativen zum N26 Geschäftskonto?
Gute Alternativen zum N26 Business Standard sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Commerzbank KlassikGeschäftskonto. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:
| FYRST BASE  | Qonto Basic  | Commerzbank KlassikGeschäftskonto  | |
|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0 € | 9 € | 12.90 € |
| Beleglose Buchungen | 0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung | 10 kostenlose Buchungen, danach 0,20 € pro Buchung |
| Beleghafte Buchungen | 5.00 € | - | 2.50 € |
| Bargeld Abhebungen | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) | 2,50 € an Cash Group Automaten |
| Bargeld Einzahlungen | n/a | n/a | n/a |
| girocard | FYRST Card (Girocard) | -- | Commerzbank Girocard (Debitkarte) |
| Debitkarte | FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) | One Card (Debit Mastercard Business) | Business Card Premium Debit |
| Kreditkarte | Postbank Mastercard Business Classic | - | Business Card Premium |
| Buchhaltungsoptionen | Nein | Ja | Ja |
| Firmenkredit möglich | Ja | Ja | Ja |
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.