Girokonto ohne Gehaltseingang: Vergleich, Gebühren und Eröffnung
Zuletzt aktualisiert: 24.03.2024
Girokonten ohne Gehaltseingang bieten die Flexibilität, ein Konto zu führen, ohne dass regelmäßige Einkünfte nachgewiesen werden müssen, speziell für Personen, die unregelmäßige Einkünfte haben oder selbstständig sind. Wir haben sechs Girokonten ohne Gehaltseingang verglichen und die drei besten ausgewählt: comdirect Girokonto Aktiv, C24 Smart und Postbank Giro extra plus. Diese Konten haben sich als Spitzenreiter in unserem Vergleich erwiesen.
Unser Ratgeber gibt dir einen umfassenden Überblick darüber, welche Gebühren für ein Girokonto ohne Gehaltseingang anfallen, was ein solches Konto auszeichnet, wie du es eröffnen kannst, wann es sich besonders anbietet, was als Gehaltseingang gilt, den Unterschied zwischen Geldeingang und Gehaltseingang, ob es eine Kreditkarte ohne Gehaltseingang gibt und weitere nützliche Informationen. Zudem beantworten wir wichtige Fragen rund um das Thema, um dir bei der Entscheidung zu helfen, ob ein Girokonto ohne Gehaltseingang das Richtige für dich ist.
Wenn du also auf der Suche nach einem Girokonto bist, das zu deinem Lebensstil passt, ohne dass du einen regelmäßigen Gehaltseingang nachweisen musst, findest du in unserem Ratgeber alle notwendigen Informationen, um eine informierte Entscheidung zu treffen. Entdecke die Vorteile, die ein solches Konto bieten kann, und finde heraus, welches der getesteten Konten am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Girokonto ohne Gehaltseingang?
Ein Girokonto ohne Gehaltseingang ist ein Bankkonto, für das du kein regelmäßiges Einkommen vorweisen musst, um es zu nutzen oder bestimmte Konditionen, wie eine gebuehrenlose Kontoführung, zu erhalten. Solche Konten eignen sich besonders, wenn du selbständig bist, freiberuflich arbeitest oder auf andere Weise Einkommen erzielst, das nicht als klassischer Gehaltseingang gilt. Im Gegensatz zu traditionellen Girokonten, bei denen oft ein monatlicher Mindesteingang erforderlich ist, bieten Banken, die Girokonten ohne Gehaltseingang führen, Flexibilität und sind oft auf die Bedürfnisse von Personen zugeschnitten, die keinen regelmäßigen Lohn- oder Gehaltseingang haben.
Beste Girokonten ohne Gehaltseingang im Vergleich (November 2024)
Wir haben 5 Girokonten ohne Gehaltseingang verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im November geschafft:
- comdirect Girokonto Aktiv
- 1822direkt 1822MOBILE
- Santander BestGiro
- N26 Girokonto
- Openbank Girokonto Open
comdirect Girokonto Aktiv
C24 Smart
1822direkt 1822MOBILE
Santander BestGiro
N26 Girokonto
Folgendes Girokonto haben wir auch verglichen: Openbank Girokonto Open.
Inhalt
Welche Gebühren fallen für ein Girokonto ohne Gehaltseingang an?
Für Girokonten ohne Gehaltseingang fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 0 € | 1 € | 0 € | - |
| C24 Smart | 0 € | 0 € | 0 € | - |
| 1822direkt 1822MOBILE Girokonto | 0 € | 0,5 € | - | - |
| Santander BestGiro | 0 € | - | - | 0 € |
| N26 Standard | 0 € | - | 10 € | - |
Was zeichnet ein Girokonto ohne Gehaltseingang aus?
Ein Girokonto ohne Gehaltseingang zeichnet sich dadurch aus, dass es nicht als Gehaltskonto dient, auf welches monatlich ein fixer Betrag überwiesen wird. Die Regelungen bezüglich der Höhe des Gehaltseingangs variieren von Bank zu Bank, wobei die gewünschte Summe üblicherweise zwischen 500 und 1.200 Euro je Monat liegt. Erreicht man den Mindestbetrag nicht, fallen für den betreffenden Monat Kontoführungsgebühren an. Dennoch existieren kostenlose Girokonten ohne Mindesteingang, deren Auffinden jedoch eine längere Suche erfordert.
Bei Girokonten gelten gewisse Bonitätsanforderungen, deren Prüfung mit einer Abfrage der Schufa-Akte verbunden ist. Wenn die Bank deinen Kontoeröffnungsantrag aufgrund von negativen Schufa-Einträgen ablehnt, kannst du den gesetzlichen Anspruch auf ein Basiskonto, auch Jedermann-Konto genannt, geltend machen. Allerdings erlischt die Verpflichtung zur Vergabe eines Basiskontos im Fall eines bereits existierenden Girokontos.
Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Wie kann ich ein Girokonto ohne Gehaltseingang eröffnen?
Um ein Girokonto ohne Gehaltseingang zu eröffnen, musst du Anbieter vergleichen, einen Online-Antrag stellen und dann deine Kontodaten sowie Karte erhalten.
- Anbieter vergleichen: Schaue dir die Konditionen verschiedener Banken an und wähle die aus, die gebuehrenlose Kontoführung ohne Gehaltseingang anbietet.
- Online-Antrag stellen: Fülle das Antragsformular mit deinen persönlichen Daten aus und achte darauf, dass alle Angaben korrekt sind.
- Kontodaten und Karte erhalten: Nach erfolgreicher Legitimation bekommst du deine Kontodaten und die zugehörige Karte zugeschickt.
Wann bietet sich ein Girokonto ohne Gehaltseingang an?
Ein Girokonto ohne Gehaltseingang bietet sich an, wenn du Geringverdiener bist, denn du musst keine Mindestsumme erreichen. Auch als Student ohne regelmäßiges Einkommen oder wenn deine Einnahmen saisonal fluktuieren, ist solch ein Konto vorteilhaft. In diesen Fällen kannst du oft ein kostenloses Girokonto führen, was dir hilft, zusätzliche Ausgaben zu vermeiden.
Was gilt als Gehaltseingang?
Als Gehaltseingang gelten regelmäßige Überweisungen von offiziellen Stellen, wie Gehalt, Rente oder Unterstützung für Auszubildende und Studierende. Diese Einkünfte sind in der Höhe meist konstant. Einnahmen aus Selbstständigkeit zählen normalerweise nicht dazu, da sie weder regelmäßig noch zuverlässig sind. Für Selbstständige empfiehlt sich oft ein Geschäftskonto.
Geeky Tipp
Aufgrund der fehlenden Kontoführungsgebühren lässt sich ein Girokonto ohne Gehaltseingang ideal als Zweitkonto neben dem Hauptkonto einsetzen. Auf diese Weise kannst du verschiedene Ausgaben voneinander trennen und hast mehr Kontrolle bei der Verwaltung deiner Finanzen. In der Regel kommt ein Zweitkonto ohne Mindestgeldeingang für private Ausgaben abseits der fixen und verbindlichen Haushaltskosten zum Einsatz.
Geldeingang vs Gehaltseingang: Gibt es einen Unterschied?
Ja, zwischen Geldeingang und Gehaltseingang gibt es einen Unterschied. Gehaltseingang stammt von einer offiziellen Institution wie der Deutschen Rentenversicherung oder dem aktuellen Arbeitgeber. Er ist in der Regel regelmäßig und verlässlich. Geldeingang hingegen umfasst jeglichen Betrag, der auf dem Konto eingeht, einschließlich privater Überweisungen. Dies kann für Geringverdiener, Selbstständige und Auszubildende vorteilhaft sein, da einige Banken lediglich einen Mindestbetrag fordern, um die Kontoführung kostenlos zu gestalten.
Gibt es eine Kreditkarte ohne Gehaltseingang?
Ja, es gibt eine Kreditkarte ohne Gehaltseingang. Girokonten, auch ohne Mindestgeldeingang, sind häufig mit einer Debitkarte ausgestattet, die auch ohne regelmäßiges Gehalt nutzbar ist. Für mehr Flexibilität eignen sich guthabenbasierte Prepaid-Kreditkarten, die unabhängig von einem Gehaltseingang eingesetzt werden können. Charge- und Revolving-Kreditkarten setzen zwar oft ein regelmäßiges Einkommen voraus, doch gibt es auch hier Optionen ohne strenge Einkommensnachweise, die den finanziellen Spielraum erweitern.
Weitere Informationen über Girokonten ohne Gehaltseingang
Welches ist das beste Girokonto ohne Gehaltseingang?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten ohne Gehaltseingang: das comdirect Girokonto Aktiv, das C24 Smart, das 1822direkt 1822MOBILE, das Santander BestGiro und das N26 Girokonto.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 4.6 ★★★★☆ |
| C24 Smart | 4.3 ★★★★☆ |
| 1822direkt 1822MOBILE | 3.9 ★★★☆☆ |
| Santander BestGiro | 3.9 ★★★☆☆ |
| N26 Girokonto | 3.5 ★★★☆☆ |
Wie unterscheiden sich Filial- und Direktbanken bei Konten ohne Gehaltseingang?
Die Unterschiede zwischen Filial- und Direktbanken liegen vor allem in den Kontoführungsgebühren, dem Zugang zu persönlicher Beratung und der Verfügbarkeit von Online-Services.
- Kontoführungsgebühren sind bei Direktbanken häufig niedriger oder fallen gar nicht an, weil sie weniger gebuehren für Filialen und Personal haben.
- Persönliche Beratung ist ein Vorteil von Filialbanken, die meistens einen festen, persönlichen Ansprechpartner bieten. Bei Direktbanken erfolgt der Service online oder telefonisch.
- Online-Services sind bei Direktbanken oft umfangreicher, da ihr Geschäftsmodell auf digitalem Banking basiert. Filialbanken bieten zwar auch Online-Banking, aber in Kombination mit persönlicher Beratung in der Filiale.
Kann ich als Empfänger von Arbeitslosengeld ein Girokonto eröffnen?
Ja, auch als Empfänger von Arbeitslosengeld kannst du ein Girokonto eröffnen. Einige Banken bieten spezielle Basiskonten an, auf die alle Menschen unabhängig ihrer Bonität Anspruch haben.
Diese Konten erfüllen alle grundlegenden Funktionen für den bargeldlosen Zahlungsverkehr. Bankinstitute wie bunq, comdirect oder N26 stellen solche Konten für Arbeitslose bereit, bei denen keine monatlichen Kontoführungsgebühren anfallen und teilweise sogar gebührenfreie Bargeldabhebungen möglich sind.
Was muss ich berücksichtigen, wenn ich ein Girokonto ohne Einkommen eröffnen möchte?
Wenn du ein Girokonto ohne Einkommen eröffnen möchtest, solltest du vor allem auf die Kontoführungsgebühren achten. Ein Vergleich der Anbieter kann hier sinnvoll sein. Manche Banken bieten Konten ohne Mindestgeldeingang an, wie Comdirect oder N26. Bedenke jedoch, dass bei solchen Konten bestimmte Leistungen, wie eine Kontoüberziehung, nicht verfügbar sein könnten. Alternativ kannst du ein Basiskonto eröffnen, das unabhängig von deiner Bonität ist.
Wie kann sich ein Girokonto ohne Gehaltseingang auf die SCHUFA auswirken?
Ein Girokonto ohne Gehaltseingang hat in der Regel keinen direkten Einfluss auf deine SCHUFA-Bewertung. Allerdings kann eine negative SCHUFA-Wertung die Eröffnung eines solchen Kontos erschweren. Die Banken prüfen bei der Kontoeröffnung verschiedene Faktoren, wie zum Beispiel dein Einkommen und deine Bonität. Trotzdem musst du wissen, dass es auch andere Kontoformen ohne SCHUFA-Abfrage gibt.
Kann ich ein Girokonto ohne Gehaltseingang trotz fehlendem Wohnsitz in Deutschland eröffnen?
Ja, du kannst ein Girokonto ohne Gehaltseingang und Wohnsitz in Deutschland eröffnen. Einige Online-Banken wie DKB, N26, Comdirect, Revolut und bunq ermöglichen dies über digitale Identitätsprüfung. Beispielsweise bietet die N26 eine Kontoeröffnung komplett online an, benötigt aber eine EU- oder EWR-Postanschrift. Die DKB verlangt einen Mindestgeldeingang von 700 Euro pro Monat für ihr kostenloses Girokonto.
Was ist ein Girokonto mit Startguthaben?
Ein Girokonto mit Startguthaben ist ein Bankkonto, das dir bei Eröffnung eine Prämie anbietet. Diese Prämie dient als Anreiz und kann zwischen 50€ und 200€ variieren. Oftmals enthält dieses Konto zusätzliche Leistungen wie eine kostenlose Debitkarte oder gebührenfreie Bargeldabhebungen.
Banken wie die 1822direkt, Commerzbank, norisbank und ING sind Beispiele für Institute, die solche Konten anbieten. Beachte jedoch, dass du gegebenenfalls bestimmte Voraussetzungen erfüllen musst, um das Startguthaben zu erhalten.
Wichtige Fragen und Antworten rund um Girokonten ohne Gehaltseingang
Gibt es kostenlose Girokonten ohne Gehaltseingang?
Gibt es Girokonten ohne Gehaltseingang ohne SCHUFA?
und ING.
Was ist ein normaler Gehaltseingang für Girokonten?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.