Basiskonto: Vergleich, Gebühren und Recht

Obwohl jede Bank in Deutschland verpflichtet ist, ein Bürgerkonto zu niedrigen Konditionen anzubieten, ist die kostenlose Kontoführung nicht gesetzlich vorgeschrieben. Dementsprechend unterscheiden sich die Konditionen je nach Bankinstitut im Hinblick auf Kontoführungsgebühren und sonstigen Kosten. Um in dieser Hinsicht das beste Angebot zu finden, ist es ratsam, die Finanzprodukte von unterschiedlichen Banken miteinander zu vergleichen.

Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)

Welche Gebühren fallen für ein Basiskonto an?

Für Basiskonto Girokonten für Jedermann fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Wer hat das Recht auf ein Basiskonto?

Jeder, der sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhält, hat das Recht auf ein Basiskonto. Dies umfasst Personen ohne festen Wohnsitz, Asylsuchende und solche ohne Aufenthaltstitel. Die Eröffnung erfordert nur eine postalische Anschrift, die über Familie oder Freunde nachgewiesen werden kann. Personen, die nicht als Verbraucher gelten, wie verschuldete Privatpersonen und Freelancer, sowie solche, die bereits ein Girokonto bei einer anderen deutschen Bank besitzen, haben kein Anrecht auf ein Basiskonto.

Für wen eignet sich ein „Girokonto für jedermann“?

Ein „Girokonto für jedermann“ eignet sich besonders für Bürger in finanziellen Notsituationen oder mit schlechter Bonität, die sonst kein normales Girokonto eröffnen können. Es ist auch für Personen mit Asylstatus oder ohne festen Wohnsitz in Deutschland eine passende Lösung, da für die Kontoeröffnung kein Meldezettel benötigt wird, solange der Aufenthalt in der EU rechtens ist.

Geeky Tipp

Grundsätzlich hat jeder Verbraucher, der sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhält, Anspruch auf ein Basiskonto. Trotz der aus dem Zahlungskontengesetz (ZKG) hervorgehenden Verpflichtung haben Banken in bestimmten Situationen das Recht, den Antrag auf ein Jedermann-Konto abzulehnen. Ist die Ablehnung rechtlich unzulässig, lassen sich verschiedene Maßnahmen gegen die Bank einleiten, um den Rechtsanspruch geltend zu machen.

Welche Funktionen/Leistungen bietet ein „Girokonto für jedermann“?

Das Konto für jedermann gibt dem Anwender die Voraussetzungen, um am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Du kannst mit diesem Finanzprodukt also Überweisungen tätigen, mit einer Debitkarte Einkäufe bezahlen, Einzahlungen von Bargeld vornehmen und Letzteres abheben. 

Natürlich steht dir beim Girokonto für jedermann auch das Online-Banking für Finanztransaktionen und dem Erhalt von Zahlungen zur Verfügung. Die Aufnahme eines Dispo-Kredits oder die Nutzung einer Kreditkarte sind aber nicht möglich.

Was ist der Unterschied zwischen einem Girokonto und einem Basiskonto?

Der Unterschied zwischen einem Girokonto und einem Basiskonto liegt in den Konditionen und dem Leistungsumfang. Ein Basiskonto ist ein vollwertiges Girokonto, allerdings mit reduzierten Funktionen und ohne Überziehungsmöglichkeit, da es auf Guthabenbasis geführt wird. Im Gegensatz zu herkömmlichen Girokonten werden bei Basiskonten keine kreditorischen Leistungen wie Dispokredite gewährt und das Kreditkartenangebot beschränkt sich auf Debit- und Girokarten, ohne Verfügungsrahmen für Charge- oder Revolving-Cards.

Wo ist der Unterschied zwischen einem Pfändungsschutzkonto und einem Basiskonto?

Der Unterschied zwischen einem Pfändungsschutzkonto (P-Konto) und einem Basiskonto liegt im Schutzzweck. Während ein Basiskonto grundlegende Bankdienstleistungen für Personen ohne reguläres Girokonto bereitstellt, dient das P-Konto dem Schutz des Kontoguthabens vor Pfändungen bei Schuldenproblemen. Jedes Bankkonto, egal ob reguläres Girokonto oder Basiskonto, kann auf Antrag in ein P-Konto umgewandelt werden, um den Kontoinhaber vor dem Zugriff von Gläubigern zu schützen.

Weitere Informationen zum Girokonto für jedermann

Welches ist das beste Basiskonto?

Laut unserem Test sind die besten 5 Basiskonto Girokonten für Jedermann: das Commerzbank Basiskonto, das Consorsbank Basiskonto, das DKB Basiskonto, das ING Basiskonto und das N26 Basiskonto.

Was gibt es sonst noch beim „Girokonto für jedermann“ zu beachten?

Beim „Girokonto für jedermann“ ist zu beachten, dass keine Mindesteingangssumme verlangt werden darf und die Gebühren für die Kontoführung sich in einem vernünftigen Rahmen bewegen müssen. Die Bank darf die Eröffnung eines Basiskontos nur in bestimmten Fällen ablehnen und muss eine Ablehnung ausführlich begründen. Dies gewährleistet, dass fast jeder Verbraucher das Recht auf ein solches Konto hat.

Wie kann ich ein Basiskonto eröffnen?

Um ein Basiskonto zu eröffnen, musst du einen Antrag stellen, dich identifizieren und gegebenenfalls weitere Unterlagen einreichen. Folge diesen Schritten:

1. Antrag auf Eröffnung eines Basiskontos bei der Filialbank oder Direktbank deiner Wahl stellen. Das dafür vorgesehene Formular erhältst du direkt bei der Bank oder online.
2. Dich persönlich identifizieren, indem du deinen Pass, Personalausweis oder, bei Asylsuchenden, den amtlichen Ankunftsnachweis vorzeigst.
3. Warte auf die Eröffnung deines Basiskontos, die innerhalb von zehn Geschäftstagen nach Antragstellung erfolgen muss.

Kann ich ohne Wohnsitz in Deutschland ein Basiskonto eröffnen?

Ja, du kannst auch ohne Wohnsitz in Deutschland ein Basiskonto eröffnen. Viele Online-Banken wie N26 und DKB ermöglichen dies digital. Die Voraussetzungen variieren, meist ist aber ein gültiger Identitätsnachweis und Mindestgeldeingang nötig.

Kann ich als Ausländer ein Basiskonto eröffnen?

Ja, als Ausländer kannst du ein Basiskonto eröffnen. Dieses Konto ist für jedermann zugänglich und bietet grundlegende Bankfunktionen. Es ist jedoch zu beachten, dass die Möglichkeiten für Nicht-EU-Bürger eingeschränkter sein können. Für die Eröffnung benötigst du einen Wohnsitznachweis und gültige Ausweispapiere.

Kann ich als ausländischer Student ein Basiskonto eröffnen?

Ja, als ausländischer Student kannst du ein Basiskonto eröffnen. Du benötigst dafür bestimmte Dokumente wie eine Meldebescheinigung und einen Pass. Einige Banken, sowohl traditionelle als auch Neobanken, bieten solche Konten an. Das Basiskonto bietet grundlegende Funktionen und es sind keine Einkommensnachweise oder Bonitätsprüfungen erforderlich.

Kann ich ein Basiskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?

Ja, du kannst ein Basiskonto eröffnen, selbst wenn du einen negativen SCHUFA-Eintrag hast. Ein Basiskonto ist speziell dafür gedacht, jedem Bürger Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen. Es wird auf Guthabenbasis geführt und es ist nicht möglich, es zu überziehen oder eine Kreditkarte dafür zu erhalten. Alternativ gibt es auch spezielle Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung.

Gibt es bei Basiskonten einen Dispo?

Bei Basiskonten ist normalerweise kein Dispositionskredit (Dispo) vorhanden. Grund dafür ist, dass sie als Guthabenkonten geführt werden, wodurch eine Überziehung vermieden wird. Dies dient dem Schutz vor Verschuldung.

Wann darf die Bank ein Basiskonto ablehnen?

Die Bank darf ein Basiskonto ablehnen, wenn bereits ein aktives Zahlungskonto bei einer anderen Bank besteht, bei vorsätzlich begangenen Straftaten im Zusammenhang mit Bankgeschäften in den letzten drei Jahren oder bei Zahlungsverzug im Zusammenhang mit Kontoführungsgebühren. Auch bei der Nutzung des Kontos für gesetzeswidrige Aktivitäten ist eine Ablehnung oder nachträgliche Kündigung zulässig.

Basiskonto wurde abgelehnt: Was kannst du tun?

Wenn dein Basiskonto abgelehnt wurde, kannst du ein Verwaltungsverfahren bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beantragen, PDF-Formulare dafür gibt es auf ihrer Webseite. Alternativ stehen dir Verbraucherschlichtungsstellen oder die Option einer Zivilklage gegen die Bank zur Verfügung, wobei letztere kostenintensiv sein kann. Diese Schritte sind allerdings nur sinnvoll, wenn die Ablehnung des Basiskontos nicht rechtlich gerechtfertigt ist.

Wichtige Fragen und Antworten rund um das „Girokonto für Jedermann“

Bevor du ein Basiskonto eröffnest, solltest du dich mit folgenden Fragen befassen. In diesem Kapitel erfährst du, welche Herausforderungen viele Interessenten beschäftigen.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.