Zuletzt aktualisiert:
Nachhaltigkeit ist heute das Thema schlechthin. Das gilt für den täglichen Einkauf und mehr noch für unsere Mobilität. Denn nur so können wir unser Klima schützen und die Ökosysteme der Erde erhalten.
Tatsächlich könnte sogar das Überleben der gesamten Menschheit von mehr Nachhaltigkeit in unserem Alltag abhängen. Doch gibt es auch nachhaltige Banken und wenn ja, welche?
Inhalt
Was ist eine nachhaltige Bank?
In der Wahrnehmung vieler, scheinen Ethik und Finanzgeschäfte Kontrahenten zu sein. Das war früher in der Tat häufig der Fall. Denn nicht selten blieben auf der Jagd nach Renditen ökologische und ethische Aspekte außen vor.
Sogar der Vatikan investierte in „anrüchige“ Aktien, und immer wieder warf man der Vatikanbank verdächtige Finanzgeschäfte und Transaktionen vor. Da war von Korruption, Geldwäsche und vielem mehr die Rede.
Dabei sehnen sich viele Kund*innen nach mehr Ethik im Finanzsektor – wünschen sich ein „grünes“ Girokonto und ein Kreditinstitut als Partner, das ein soziales und ökologisches Gewissen zeigt.
Doch welche nachhaltigen Banken gibt es, und welche Institute können wir empfehlen? Wann lohnt der Umstieg, und was genau unterscheidet konventionell agierende Kreditinstitute und nachhaltige Banken?
Konventionelle Banken sehen vornehmlich eines, nämlich den Gewinn. Somit gehören auch Investitionen in Rüstungsgeschäfte und/oder Atomenergie sowie Beziehungen zu fragwürdigen Regimen zum Geschäftsgebaren oder sind zumindest nicht ausgeschlossen.
Nachhaltige Banken hingegen lehnen Investitionen in Waffengeschäfte, das Spekulieren mit Lebensmitteln oder auch Geschäfte, die auf Gentechnik oder Kinderarbeit fußen, ab.
Worauf solltest du bei einer nachhaltigen Bank achten?
Jetzt fragst du dich vielleicht, ob ethische Finanzgeschäfte mehr als ein frommer Wunsch sind. Oder anders ausgedrückt: Unterstützen nachhaltige Banken niemals Verletzungen der Menschenrechte?
Werden Investitionen in Waffengeschäfte oder Projekte, die unsere Umwelt gefährden, tatsächlich kategorisch ausgeschlossen?
Denn bekanntlich ist Papier geduldig und will – am Ende des Tages – doch jeder Gewinn machen.
Kriterium 1
Wer gezielt nachhaltige Banken sucht, sollte sich daher mit den individuellen Ausschluss- und Positivkriterien vertraut machen.
Die finden sich auf den Webseiten der jeweiligen Ethikbank. Denn die Ausschlusskriterien, zum Beispiel für Kinderarbeit oder auch Gentechnik, sind natürlich nur allgemeine Richtwerte und letzten Endes wird hier jedes Kreditinstitut, das gilt auch für nachhaltige Banken, eigene Maßstäbe anlegen.
Kriterium 2
Im Zusammengang mit der Thematik „nachhaltige Banken“ werden häufig auch sogenannte „grüne“ Kreditinstitute genannt. Grünen Banken sagt man nach, dass sie ihr Geld besonders sinnvoll investieren.
Das bedeutet, dass man nicht nur anrüchige Investitionen ablehnt, sondern sogar noch etwas mehr tut, nämlich nachhaltige, sprich ökologische und soziale Projekte, ganz gezielt „anschiebt“.
Mit ein bisschen Mühe kannst du dir also genau jene nachhaltige Bank, die deinem eigenen politischen und ökologischen Gewissen am nächsten kommt, aussuchen.
Welche Banken sind nachhaltig?
Im Folgenden stellen wir nun Banken vor, deren Finanzdienstleistungen du mit gutem Gewissen nutzen kannst.
Pax-Bank
Bei der Pax-Bank spiegelt sich die Zielsetzung, ökonomisches Handeln und Ethik miteinander in Einklang zu bringen, bereits im Namen wider. Schließlich steht das lateinische Wort für „Frieden“. Das Unternehmen gilt zudem als christlich-nachhaltige Genossenschaftsbank.
Neben kirchlichen gehören auch gemeinnützige und soziale Institutionen zum Kundenkreis. Das Filialnetz umfasst Standorte in Aachen, Berlin, Erfurt, Essen, Köln, Mainz, Trier sowie eine Repräsentanz in Rom.
Angebotene Fonds werden unter dem Aspekt der Nachhaltigkeit ausgewählt, und auch bei den Eigenanlagen haben moralische und ökologische Aspekte Vorrang.
UmweltBank
Nomen est omen, der Name steht fürs Programm: Das gilt auch bei der UmweltBank, die sich selbst als Deutschlands grünste Bank bezeichnet. Finanziert werden ausschließlich umweltfreundliche Projekte; das Institut bietet kein Girokonto an.
Dafür jedoch soll jeder Euro, den Kund*innen investieren, in Umweltprojekte fließen. Schwerpunkte des Geschäftsfeldes stellen daher erneuerbare Energien, aber auch der Sektor Bauen und Wohnen dar.
EthikBank
Wenn es um nachhaltige Banken geht, darf die EthikBank nicht fehlen. Diese gehört zur Volksbank Eisenberg eG und versteht sich selbst als ethisch-ökologische Direktbank.
Finanziert werden zum Beispiel Passiv- und Energiesparhäuser, aber auch kulturelle Projekte.
Es gelten strenge Anlagekriterien, die sich an Negativkriterien, wie wir sie oben bereits genannt haben, orientieren. Sämtliche Investitionen und Kredite werden detailliert offengelegt, sodass die EthikBank auch als „gläserne Bank“ gilt.
GLS Bank
Die GLS Bank bezeichnet sich selbst als größte nachhaltige Bank Deutschlands und setzt auf Transparenz und zielgerichtete soziale Investitionen.
Ihr Slogan lautet, „das macht Sinn“ oder „Banking geht auch nachhaltig“; das Institut greift damit die Thematik nachhaltiger Banken auch fürs Marketing auf.
Es gibt einen strengen Kriterienkatalog, der etwa Geld für Waffen oder fossile Energien ausschließt. Dafür setzt die GLS Bank, neben dem Thema Nachhaltigkeit, auch auf Geschlechterparität in der Führungsebene.
Triodos Bank
Als europäische Bank ist die Triodos Bank gleich in fünf Ländern aktiv. Gegründet wurde die Bank 1980 auf Initiative der Triodos Stiftung. Das Motto „Geld kann so viel mehr“ steht für die Mission, ausschließlich Projekte zu finanzieren, die positive Veränderungen für Mensch und Umwelt bewirken.
Dazu zählen Schulen, Windkrafträder, aber auch eine menschenwürdige Pflege. Die Triodos Bank bietet ihren Kund*innen lang-, mittelfristige und kurzfristige Geldanlagen. Auch ein Girokonto, mit dem du nachhaltig bezahlen kannst, findet sich im Portfolio.
Wie viel kostet ein nachhaltiges Girokonto?
Auch beim Thema nachhaltige Banken sind potenzielle Kundinnen und Kunden natürlich an den Folgekosten interessiert. Daher listen wir dir hier die Konditionen für Girokonten auf:
* Die Pax-Bank bietet verschiedene Girokonten an. Das sogenannte Pax-Junior für junge Menschen zwischen 0 und 27 Jahren verfügt über eine kostenlose Kontoführung und ist in der Filiale vor Ort, per Online-Banking oder auch via Telefon erreichbar.
Für Überweisungen, Lastschriften etc. fallen allerdings Gebühren an. So kostet etwa die Überweisung per Telefon-Banking 1,50 € je Auftrag. Die ist im Online-Banking beim PaxGiro wesentlich günstiger: Beleglos und online ausgeführt, werden hier nur 0,08 € fällig, dafür kostet das Konto monatlich 2,50 €.
Es macht also Sinn, zu vergleichen und dein Konto auf deine individuellen Bedürfnisse abzustimmen. Denn es gibt auch noch ein PaxGiroBasis und ein PaxGiroKomfort.
* Die Umweltbank bietet als Anlage- und Finanzierungsbank wie bereits beschrieben kein Girokonto an!
* Die EthikBank hat verschiedene Online-Girokonten in ihrem Portfolio: Das Girokonto Start für junge Erwachsene zwischen 18 und 23 Jahren kostet 2 € im Monat, ein „normales“ Konto für Bestandskunden ab 24 Jahren 8,50 € im Monat. Darin enthalten sind alle Buchungen und Daueraufträge.
* Die GLS Bank bietet ein Girokonto samt Kontowechselservice. Es gibt ein Starterkonto für alle von 7 bis 17 und ein Junges Konto für 18- bis 27-jährige. Ab 28 Jahren beginnt dann das „normale“ GLS Privatkonto.
Bis 17 Jahre zahlen Kund*innen weder GLS Beitrag noch Kontoführung. Auch beim Jungen Konto wird keine Kontoführung, jedoch ein GLS Beitrag von 12 € erhoben. Der GLS Beitrag beim Privatkonto ab 28 beläuft sich dann auf 60 €, die monatliche Kontoführungsgebühr auf 3,80 €.
* Die Triodos Bank bietet einen kostenlosen Kontowechselservice und ein Girokonto mit 5,50 € monatlicher Kontoführungsgebühr.
Welche nachhaltigen Depots gibt es?
Auch nachhaltige Banken ermöglichen, zu attraktiven Konditionen zu investieren. Wir stellen dir daher im Folgenden einige Produkte und Anlagestrategien der verglichenen Institute vor:
* Bei der PaxBank kannst du Gold und Silber bestellen oder auch in Sparbriefe investieren. Zudem gibt es ein Depot. Im Rahmen ihrer nachhaltigen Geldanlagen bietet die Bank verschiedene Fonds mit ethisch-nachhaltiger Ausrichtung an.
* Als Anlage- und Finanzierungsbank bietet die Umweltbank nachhaltige Sparpläne und Fondssparen an. Und das bereits als Vorsorge für Kinder ab 25 € monatlich in einem kostenfreien Depot. Zudem gibt es die UmweltBank Aktie, die einzige grüne Bankaktie Deutschlands, mit einer attraktiven Dividende.
* Auch bei der EthikBank kann investiert werden. Zum Beispiel in Festgeld oder ein Zinskonto. Zudem kann (d) ein Depot mit nachhaltigen Fonds, wie dem FairWorldFonds für Entwicklungshilfe oder dem KinderZukunftsFonds bestückt werden.
* Anlegen und Sparen wird auch bei der GLS Bank großgeschrieben. Das Unternehmen bietet Tagesgeldkonten und Sparbriefe, aber auch ein nachhaltiges GLS Depot samt Depotwechselservice.
Auf der Wertpapierseite findet sich dann unter anderem ein GLS Bank Klimafonds, der als typischer Mischfonds in verschiedene Aktien und Anleihen besonders klimafreundlicher Unternehmen und Projekte investiert.
* Auch bei der Triodos Bank können Kund*innen für die Zukunft sparen und nachhaltig investieren. Etwa via Festzins oder Fondssparplan.
Dabei setzt das Unternehmen auf nachhaltige Fonds wie den Triodos Future Generations Fund, der weltweit in Unternehmen investiert, die zum Wohlergehen und zur Entwicklung von Kindern beitragen.
Was sollte ich noch über nachhaltige Banken wissen?
Welche Direktbanken sind nachhaltig?
Es gibt Direktbanken wie die Triodos Bank oder die Tomorrow Bank, die laut Fair Finance Guide hohe Nachhaltigkeitsratings erhalten.
Welche Neobanken sind nachhaltig?
Die Tomorrow Bank ist beispielsweise eine nachhaltige Neobank. Dieser Anbieter ist spezialisiert auf mobile Girokonten und richten sich an eine junge Zielgruppe. Sie verzichten auf eine strenge Bonitätsprüfung.
Kann ich bei einer nachhaltigen Bank einen Dispo beantragen?
Ja, du kannst bei einer nachhaltigen Bank einen Dispo beantragen. Die Bedingungen und der Zinssatz können je nach Bank variieren und sind oft an deine Bonität gebunden. Nachhaltige Banken wie die Pax-Bank, EthikBank oder GLS Bank bieten Finanzdienstleistungen inklusive Girokonten mit Dispofunktion an. Beachte aber die Risiken: hohe Überziehungszinsen und dauerhafte Verschuldung könnten Nachteile sein.
Bieten nachhaltige Banken auch Tagesgeld an?
Ja, nachhaltige Banken bieten auch Tagesgeld an. Ein Tagesgeldkonto ist ein Sparprodukt mit variablem Zinssatz und bietet dir Flexibilität sowie Sicherheit bei der Geldanlage. Es eignet sich für Personen, die höhere Zinsen als auf dem Girokonto möchten und gleichzeitig flexibel über ihr Geld verfügen möchten.
Gibt es auch gebührenfreie Girokonten, die nachhaltig sind?
Ja, es gibt auch gebührenfreie Girokonten, die nachhaltig sind. Genau wie herkömmliche Banken bieten auch nachhaltige Banken wie die UmweltBank, EthikBank oder GLS Bank verschiedene Kontomodelle an, unter denen sich gebührenfreie Optionen finden können. Jedoch sollte man beachten: Auch wenn keine Kontoführungsgebühren anfallen, könnten dennoch andere Gebühren entstehen.
Häufig gestellte Fragen über nachhaltige Banken
Nachhaltige Banken, „gläserne“ Bank, „grüne“ Bank, Ethik-Bank – es gibt viele, teils synonym gebrauchte Begriffe, sodass wir hier auf eure Fragen rund um das Thema nachhaltiges Konto und alternative Anlagemodelle näher eingehen:
- Welche Banken arbeiten nachhaltig?
Zuletzt aktualisiert:
Natürlich darf man auch bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken von einer gewissen Nachhaltigkeit des Handelns ausgehen. Doch es gibt spezielle nachhaltige Banken, die sich dieses Label sogar in den Namen schreiben und bei ihren Eigenanlagen und Fonds besonders strenge Kriterien anlegen. Einige davon haben wir euch in unserem Beitrag schon vorgestellt.
Typisch für nachhaltige Banken sind ihre Transparenz, aber auch bestimmte Ausschlusskriterien, so wird zum Beispiel nicht in Rüstungsgeschäfte investiert.
Auch Spekulationen mit Lebensmittelpreisen oder Investitionen in fossile Energieträger schließen sich für nachhaltige Banken in aller Regel aus.
- Welche Banken sind nicht nachhaltig?
Zuletzt aktualisiert:
Vor allem private Geschäftsbanken fallen häufig durch heikle Finanzprodukte oder eine allzu große Nähe zu Rüstungskonzernen, Lobbyisten oder anrüchigen Staaten auf. Davon wollen sich viele Genossenschaftsbanken und erst recht nachhaltige Banken ganz bewusst abgrenzen.
Letzten Endes solltest du dir aber auch hier, wie oben bereits beschrieben, die Kriterien und Anlagestrategien ganz genau anschauen.
- Was ist eine nachhaltige Bank?
Zuletzt aktualisiert:
Nachhaltige Banken distanzieren sich klar von bestimmten No-Gos. Dazu gehören allen voran Waffengeschäfte, aber auch die Unterstützung von Akteuren, die die Menschenrechte verletzen und/oder unsere Umwelt schädigen. Stattdessen wird in soziale Projekte und die Umwelt investiert.
Da aber auch grüne und nachhaltige Banken unterschiedliche Schwerpunkte setzen, lohnt ein Vergleich!
Fazit
Tatsächlich können auch Banken und Geldanlagen nachhaltig sein. Denn gerade mit der Energiewende lässt sich gutes Geld verdienen. Ökologie und Ökonomie schließen sich eben nicht zwangsläufig aus.
Typisch für ethisch agierende Kreditinstitute und nachhaltige Banken bleibt freilich, dass die Rendite niemals über die Moral gestellt wird. Somit werden Gewinne, die auf Umweltzerstörung, Kinderarbeit oder Waffengeschäften basieren, kategorisch abgelehnt.
Dennoch bleibt festzuhalten, dass die Begriffe „nachhaltige Banken“ oder „nachhaltige Geldanlage“ nicht rechtlich geschützt sind und somit keine klare Definition bieten. Du solltest dir daher auch deine zukünftige Ethikbank ganz genau anschauen.