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Das Wichtigste in Kürze
- Die Legitimationsprüfung ist ein Prozess zur Überprüfung der Identität einer Person, der in verschiedenen Bereichen wie Bankwesen, E-Commerce und Behörden durchgeführt wird, um Betrug und Identitätsdiebstahl zu verhindern.
- Die Legitimationsprüfung wird vor allem durch gesetzliche Vorgaben wie das Geldwäschegesetz (GwG) benötigt, um illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Betrug und Terrorismusfinanzierung zu verhindern und den Schutz vor Identitätsdiebstahl zu gewährleisten.
- Die Legitimationsprüfung kann verschiedene Verfahren umfassen, wie das PostIdent-Verfahren, das VideoIdent-Verfahren und die Überprüfung des Ausweises. Diese Verfahren basieren auf der Überprüfung von Ausweisdokumenten oder biometrischen Merkmalen.
- Die Legitimationsprüfung kann von verschiedenen Institutionen durchgeführt werden, wie Kreditinstituten, Versicherungen, Notaren, Online-Plattformen und Behörden. Die genauen Anforderungen und Verfahren können je nach Land, Branche und Unternehmen variieren.
- Die Legitimationsprüfung ist in verschiedenen Situationen notwendig, wie bei Kontoeröffnungen, Vertragsabschlüssen oder Urkunden. Sie kann sowohl persönlich als auch online erfolgen. In einigen Fällen ist sie jedoch nicht erforderlich, wie bei bestehenden Kunden einer Bank.
Inhalt
Was ist eine Legitimationsprüfung?
Die Legitimationsprüfung ist ein wichtiger Prozess, der zur Überprüfung der Identität einer Person dient. In Bereichen wie dem Bankwesen, E-Commerce und bei Behörden wird sie durchgeführt, um Betrug und Identitätsdiebstahl zu verhindern. Im Wesentlichen basiert sie auf der Überprüfung von Ausweisdokumenten – vom Personalausweis bis zum Reisepass – oder auch biometrischen Merkmalen wie Fingerabdrücken oder Gesichtserkennung.
Für den Fall einer Kontoeröffnung oder bei Vertragsabschlüssen kann die Legitimationsprüfung sogar gesetzlich vorgeschrieben sein. In solchen Fällen müssen die relevanten Angaben wie Name, Geburtsort, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und Anschrift mithilfe eines gültigen amtlichen Ausweises überprüft werden.
Neben dem persönlichen Treffen spielt heute die Online-Legitimation eine immer größere Rolle: Eine Kopie des Ausweisdokuments kann hochgeladen werden, ein Videoanruf kann zur Identifikation dienen. Bestanden wird die Prüfung mit Bestätigungen oder Zertifikaten dokumentiert.
Zum Schluss gilt es zu beachten: Die genauen Anforderungen und Verfahren können je nach Land, Branche und Unternehmen variieren.
Warum wird eine Legitimationsprüfung benötigt?
Die Legitimationsprüfung ist ein unverzichtbarer Prozess, um die Identität einer Person zu bestätigen und ihre Berechtigung für verschiedene Dienstleistungen oder Transaktionen sicherzustellen. Hintergrund dieser Prüfung sind vor allem gesetzliche Vorgaben wie das Geldwäschegesetz (GwG), welches Kreditinstitute in Deutschland dazu verpflichtet, ihre Kunden zu legitimieren.
Zudem dient diese Überprüfung zur Verhinderung illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche, Betrug und Terrorismusfinanzierung. Ohne sie könnten Betrüger unter falscher Identität Konten eröffnen und andere illegale Handlungen ausführen.
Aber auch der Schutz vor Identitätsdiebstahl spielt eine Rolle. Durch die Legitimationsprüfung wird sichergestellt, dass niemand unter deinem Namen Geschäfte betreiben kann.
Schließlich spielt die Legitimationsprüfung auch bei der Rechtswirksamkeit von Verträgen eine wichtige Rolle, indem beispielsweise die Echtheit von Unterschriften auf Urkunden geprüft wird. Ohne sie wären rechtliche Auseinandersetzungen oft schwierig zu lösen.
Welche Verfahren werden für die Legitimationsprüfung verwendet?
In der Legitimationsprüfung werden verschiedene Verfahren eingesetzt, um die Identität einer Person zu überprüfen. Dazu gehören das PostIdent-Verfahren, das VideoIdent-Verfahren und die Überprüfung des Ausweises. Im folgenden Abschnitt werden diese Verfahren genauer betrachtet.
PostIdent-Verfahren
Für eine Legitimationsprüfung ist das PostIdent-Verfahren eine gängige Methode, vor allem bei Banken und anderen Finanzinstituten. Dieses wird durch die Deutsche Post angeboten und dient dazu, deine Identität zu überprüfen. Der Prozess erfordert dein persönliches Erscheinen in einer Filiale der Deutschen Post, wo anhand deines Ausweisdokuments deine Identität festgestellt wird.
Diese Ausweisinformationen werden dann an den Anforderer des Verfahrens weitergegeben. Es ist zu beachten, dass dieses Verfahren kostenpflichtig ist und die genauen Kosten variieren können. Es eignet sich unter anderem für verschiedene Zwecke wie die Eröffnung eines Girokontos oder den Abschluss eines Versicherungsvertrags.
Gesetzlich vorgeschrieben wird eine solche Legitimationsprüfung beispielsweise bei dem Abschluss einer stillen Beteiligung und sie kann auf unterschiedlichen Wegen erfolgen: Offline in einer Postfiliale, online mit Online-Ausweisfunktion oder per Videochat.
Doch nicht immer muss es das POSTIDENT-Verfahren sein. Es gibt auch Girokonten ohne POSTIDENT, die du mithilfe anderer Verfahren eröffnen kannst.
VideoIdent-Verfahren
Im Rahmen der Legitimationsprüfung bietet das VideoIdent-Verfahren eine moderne Alternative zu klassischen Methoden. Dieses online Verfahren ermöglicht die Überprüfung der Identität des Kunden durch einen Videoanruf und stellt somit eine schnelle und bequeme Lösung dar, die vor allem von Banken oder Versicherungen genutzt wird. Dabei prüft ein Mitarbeiter den vorgezeigten Ausweis des Kunden und vergleicht die Daten mit den Angaben des Kunden.
Neben dem Komfort hat das VideoIdent-Verfahren auch hohe Sicherheitsstandards. Die Kommunikation während des Prozesses ist verschlüsselt und findet in sicheren Rechenzentren innerhalb der EU statt. Zudem kann das Verfahren zur Altersverifikation eingesetzt werden, was es besonders vielseitig macht.
Hintergrund dieses Verfahrens ist das deutsche Geldwäschegesetz (GWG), welches digitale Legitimationsprüfungen erlaubt und fördert, um so einerseits Betrug zu verhindern und andererseits den Prozess für den Kunden angenehmer zu gestalten. Die Eröffnung eines Girokontos ist oftmals mit einer VideoIdent-Verifizierung verbunden.
Ausweis (eID)
Die Legitimationsprüfung mit der eID auf dem Personalausweis ist ein großer Schritt in Richtung sicheres und effizientes Online-Identitätsmanagement. Sie ist einfach zu bedienen, sicher und gibt dir die Kontrolle über deine Daten.
Die eID ist ein eingebauter Chip in deinem Personalausweis, der es dir ermöglicht, dich online gegenüber Behörden, Banken und anderen Dienstleistungen zu identifizieren. Deine eID enthält persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse und mehr, die alle sicher verschlüsselt sind.
Die Legitimationsprüfung mit der eID ist ziemlich einfach. Du benötigst einen passenden Kartenleser und die AusweisApp2. Mit diesen beiden Dingen kannst du deine eID nutzen, um dich online zu legitimieren. Wenn du eine Website oder einen Online-Dienst besuchst, der die eID-Funktion unterstützt, wirst du aufgefordert, deinen Personalausweis in den Kartenleser zu stecken. Die AusweisApp2 wird dann gestartet und du wirst aufgefordert, eine PIN einzugeben. Diese PIN ist wie ein Schlüssel zu deinen sicheren persönlichen Daten. Nach der Eingabe der PIN werden deine Daten sicher an den Dienstleister übertragen.
Wichtig zu wissen ist, dass du immer die Kontrolle über deine Daten hast. Du entscheidest, wer Zugriff auf welche Daten hat und wann. So kannst du sicher sein, dass deine persönlichen Informationen immer geschützt sind.
Wer kann eine Legitimationsprüfung durchführen?
Die Legitimationsprüfung kann von einer Vielzahl von Institutionen durchgeführt werden. Dazu gehören in erster Linie Kreditinstitute, wie Banken und andere Finanzdienstleister, die beispielsweise bei Kontoeröffnungen oder Kreditanträgen die Identität des Kunden verifizieren müssen.
Auch andere Wirtschaftsakteure wie Versicherungsunternehmen oder Makler führen Legitimationsprüfungen durch, ebenso wie Rechtsvertreter wie Rechtsanwälte oder Notare. Denn auch sie müssen sicherstellen, dass die Person, mit der sie Geschäfte machen, auch tatsächlich diejenige ist, für die sie sich ausgibt.
In der digitalen Welt können zudem Online-Plattformen und Telekommunikationsunternehmen eine Legitimationsprüfung vollziehen. Nicht zu vergessen sind staatliche Einrichtungen: Auch Behörden – inklusive Polizei und Gericht – nehmen eine Prüfung der Personalien vor. Unabhängig vom Kontext dient diese stets dazu, die Echtheit von Unterschriften auf Dokumenten zu überprüfen und Missbrauch zu verhindern.
Spezialisierte Dienstleister stehen ebenfalls zur Verfügung, um Legitimationsprüfungen anzubieten. In Deutschland erfolgt dies normalerweise mittels Ausweisdokumenten wie Personalausweis oder Reisepass. Aber auch eigene Dokumente etwa von Immigranten können als Nachweis dienen.
Wann ist eine Legitimationsprüfung notwendig?
Im Leben gibt es diverse Situationen, in denen eine Legitimationsprüfung unerlässlich ist. Beispielsweise, wenn du dich entscheidest, Kunde bei einer neuen Bank zu werden oder eine Lebens- oder Rentenversicherung abschließen möchtest. In solchen Fällen ist die Vorlage eines Ausweises mit Anschrift und Lichtbild für die Legitimation erforderlich.
Aber auch bei Vertragsabschlüssen wie der Kreditvergabe, Versicherungsabschlüssen und Mobilfunkverträgen kommt man um eine solche Prüfung nicht herum. Die Identität wird dabei anhand eines gültigen amtlichen Ausweises verifiziert.
Kreditinstitute sind sogar per Gesetz dazu verpflichtet, vor der Eröffnung von Konten, Depots oder Schließfächern deine Identität festzustellen. Auch bei geldwäscherelevanten Transaktionen wird nach dem “Know your customer” Prinzip gehandelt und somit eine Legitimationsprüfung durchgeführt.
Dabei muss die Überprüfung nicht zwingend persönlich in einer Bankfiliale stattfinden. In Zeiten des Internets existieren auch diverse Fernlegitimationsverfahren wie das Postident- oder Video-Identifikationsverfahren.
Nicht nur im Finanzsektor spielt die Legitimationsprüfung eine bedeutende Rolle. Notare führen beispielsweise ebenfalls Legimitationsprüfungen bei Beglaubigungen und Beurkundungen durch.
Wann ist keine Legitimationsprüfung notwendig?
Die Legitimationsprüfung ist nicht immer zwingend erforderlich. Insbesondere wenn du bereits ein bestehender Kunde einer Bank bist und für einen neuen Kredit oder ähnliches Anliegen die Bank kontaktierst, ist eine erneute Legitimationsprüfung in der Regel nicht notwendig. Deine Identität wurde in diesem Fall bereits zuvor verifiziert und bleibt für weitere Geschäfte mit demselben Institut gültig.
Wie unterscheidet sich die Legitimationsprüfung bei Versicherungen und Notaren von der bei Banken?
Die Legitimationsprüfung spielt bei Versicherungen, Notaren und Banken eine entscheidende Rolle, allerdings gibt es Unterschiede in der Ausführung und den Anforderungen dieser Prüfung.
Versicherungen und Notare
Sowohl bei Versicherungen als auch bei Notaren dient die Legitimationsprüfung dazu, die Identität des Kunden zu bestätigen. Sie stellen sicher, dass der Kunde berechtigt ist, bestimmte Verträge abzuschließen oder rechtliche Dokumente zu unterzeichnen. Der Prozess beinhaltet normalerweise das persönliche Erscheinen des Kunden mit einem gültigen Ausweisdokument.
Zusätzlich können zusätzliche Dokumente oder Informationen verlangt werden zur Bestätigung der Identität des Kunden und seiner Berechtigung. Die Dauer der Legitimationsprüfung kann daher länger sein als bei Banken. Bei beiden kann die Prüfung außerdem Teil eines umfassenderen Vertragsabschlussprozesses sein.
Banken
Bei Banken zielt die Legitimationsprüfung darauf ab, die Identität des Kunden festzustellen für zum Beispiel Kontoeröffnungen oder Transaktionen. Diese Prüfung kann sowohl persönlich in einer Filiale als auch online erfolgen, wobei der Kunde seine Identität nachweisen muss.
Die Anforderungen sind meist standardisiert auf Basis gesetzlicher Vorgaben zur Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung. Im Gegensatz zu Versicherungsunternehmen und Notaren erfolgt diese oft als eigenständiger Schritt.
Abschließend variiert die genaue Ausführung der Legitimationsprüfungen zwischen diesen Institutionen je nach Land und gesetzlichen Bestimmungen, daher ist es wichtig sich auf spezifische Anforderungen jeder Institution einzustellen.
Welche Vorteile hat das VideoIdent-Verfahren gegenüber PostIdent für das Eröffnen eines Girokontes?
Das VideoIdent-Verfahren bringt beim Eröffnen eines Girokontos entscheidende Vorteile gegenüber dem PostIdent. Es ist schneller und bequemer, mit deutlich weniger Aufwand verbunden.
- Einfachheit: Das Verfahren ermöglicht es dir, die Legitimationsprüfung bequem von zu Hause aus durchzuführen, ohne dass technisches Know-how erforderlich ist.
- Geschwindigkeit: Die Identifizierung nimmt nur wenige Minuten in Anspruch und erspart den Gang zur Postfiliale.
- Flexibilität: Da es online abgewickelt wird, kannst du das VideoIdent-Verfahren jederzeit durchführen. So bist du nicht an Öffnungszeiten gebunden.
- Sicherheit: In einem Videogespräch überprüft der Mitarbeiter die Echtheit deines Ausweises visuell. Das erhöht die Sicherheit und schützt vor Missbrauch.
- Datenschutz: Im Gegensatz zum PostIdent-Verfahren werden deine Ausweisdokumente beim VideoIdent nicht gespeichert, sondern nur für die Überprüfung genutzt. So bleibt dein Datenschutz gewahrt.
Gibt es auch Kredite ohne POSTIDENT oder VideoIdent?
Kredite ohne Postident oder Videoident sind tatsächlich möglich, und es gibt verschiedene Alternativen zu diesen Verfahren. Einige Banken und Kreditgeber bieten Kreditanfragen an, die rein digital gestellt werden können. Hier sind einige Möglichkeiten, wie du einen Kredit ohne diese Identifizierungsverfahren erhalten kannst:
- Auxmoney bietet eine digitale Vertragsunterschrift an und ermöglicht einen Sofortkredit innerhalb von 24 Stunden.
- Bei Cashper kannst du dich neben den üblichen Identifikationsverfahren auch mit ZealiD zum Unterschreiben deines Vertrags ausweisen. Eine Option zur Sofortauszahlung ist ebenfalls vorhanden.
- Ferratum Money ermöglicht eine reine Online-Prüfung ohne Papierkram und bietet eine 24-Stunden-Auszahlung an.
- VEXCASH bietet verschiedene Identifizierungsformen wie klassischen Videoident, aber auch die Identifikation per WebIDent App an. Ein Express-Kredit und eine Expressbearbeitung sind möglich.
Wenn du bereits ein Konto bei einer Bank eröffnet hast, kannst du dich auch durch dein Kunden-Log-in ausweisen. Einige Banken sehen auch eine Identifizierung mit der Online-Ausweisfunktion des Personalausweises vor. Die Identifizierung bei Krediten ist gesetzlich vorgesehen und dient nicht nur dem Schutz der Kreditgeber, sondern auch der Verbraucher.
FAQ: Legitimationsprüfung
In diesem Abschnitt werden einige häufig gestellte Fragen zur Legitimationsprüfung beantwortet. Erfahre, wie lange eine Legitimationsprüfung dauert, was passiert, wenn sie fehlschlägt und ob es möglich ist, ein Girokonto ohne Legitimationsprüfung zu eröffnen.
Wie lange dauert eine Legitimationsprüfung?
Die Dauer einer Legitimationsprüfung ist in der Regel relativ kurz und dauert weniger als 5 Minuten. Dieser Prozess kann online durchgeführt werden und umfasst die Eingabe relevanter Daten, Zustimmung zu den Bedingungen und eine Überprüfung des Ausweises während eines Video-Chats.
Was passiert, wenn die Legitimationsprüfung fehlschlägt?
Wenn die Legitimationsprüfung fehlschlägt, kannst du unter Umständen nicht auf bestimmte Dienste oder Funktionen zugreifen.
In solchen Fällen musst du Kontakt mit dem Kundensupport aufnehmen, um das Problem zu klären und eventuelle Lösungen zu finden.
Kann ich ein Girokonto ohne Legitimationsprüfung eröffnen?
Nein, die Eröffnung eines Girokontos ohne Legitimationsprüfung ist in Deutschland gemäß Geldwäschegesetz nicht möglich. Banken führen eine Identitätsverifizierung durch, um Identitätsdiebstahl und Geldwäsche zu verhindern und Kundengelder zu schützen. Diese Überprüfung kann über verschiedene Verfahren erfolgen, wie das PostIdent-Verfahren bei einer Filiale der Deutschen Post oder das VideoIdent- und FotoIdent-Verfahren bei Neobanken.