5 Kreditkarten mit Ratenzahlung, die dir gefallen werden

Wie funktioniert eine Kreditkarten mit Ratenzahlung?

Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung funktioniert wie eine Standard-Kreditkarte, bietet jedoch die Möglichkeit, ausgegebene Beträge entweder auf einmal oder in Raten zurückzuzahlen. Monatlich musst du eine prozentual festgelegte Mindestsumme zurücküberweisen, in der bereits die Zinsen für die Ratenzahlung enthalten sind. Die Höhe der Verzinsung variiert. In einigen Fällen ist es notwendig, die Teilrückzahlung im Vorfeld in der App des Anbieters zu aktivieren.

Geeky Tipp

Achte vor dem Beantragen einer Kreditkarte auf die Zinsen. Denn die Verzinsung beeinflusst die Höhe der Kreditraten.

Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte mit Ratenzahlung beantrage?

Bevor du eine Kreditkarte mit Ratenzahlung beantragst, solltest du auf die Jahresgebühren, den effektiven Jahreszins, die Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungsgebühren achten.

• Jahresgebühren: Manche Kreditkarten verlangen eine jährliche Gebühr, während andere dauerhaft kostenlos sind.
• Effektiver Jahreszins: Dieser Zins beeinflusst die Kosten für das Aufteilen von Zahlungen in Raten, wobei niedrigere Zinsen vorteilhafter sind.
• Gebühren für Bargeldabhebungen: Einige Karten erheben Gebühren für das Abheben von Bargeld, was zusätzliche Kosten verursachen kann.
• Fremdwährungsgebühren: Beim Bezahlen in einer anderen Währung können Gebühren anfallen, daher ist es wichtig, darauf zu achten.

Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte mit Ratenzahlung an?

Für Kreditkarten mit Ratenzahlung fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte mit Ratenzahlung

Die Vorteile einer Kreditkarte mit Ratenzahlung liegen hauptsächlich in der Flexibilität und finanziellen Freiheit, die sie dir bietet. Du hast die Möglichkeit, den Zeitpunkt der Rückzahlung selbst zu bestimmen, was insbesondere bei einem hohen Kreditrahmen von Vorteil ist.

Diese Option erlaubt es dir, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden und größere Anschaffungen zu finanzieren, ohne sofort den vollen Betrag begleichen zu müssen. Zudem sind diese Kreditkarten weltweit akzeptiert und beinhalten oftmals Versicherungspakete, die bei Reisen ins Ausland zusätzlichen Schutz bieten.

Auf der anderen Seite stehen die Nachteile einer Kreditkarte mit Ratenzahlung, welche vor allem das Risiko der Überschuldung umfassen. Die Möglichkeit, Ausgaben über einen längeren Zeitraum zu verteilen, kann dazu führen, dass man mehr Geld ausgibt, als eigentlich verfügbar ist.

Insbesondere bei der Tätigung mehrerer großer finanzieller Investitionen hintereinander kann dies schnell zu einer finanziellen Belastung werden. Daher ist es wichtig, den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten und sich um eine rechtzeitige Rückzahlung der aufgewendeten Beträge zu kümmern, um hohe Zinsbelastungen und eine Verschuldung zu vermeiden.

Geht es um die Auswahl einer Kreditkarte, solltest du dich sowohl mit ihren Kosten als auch mit all ihren Leistungen vertraut machen – so siehst du, ob die Karte zu dir passt.

Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)

Weitere Informationen zur Kreditkarte mit Ratenzahlung

Wie kann ich die Kosten bei der Nutzung der Ratenzahlung minimieren?

Um die Kosten bei der Nutzung der Ratenzahlung zu minimieren, ist es wichtig, Zinsangebote zu vergleichen, den genauen Darlehensbetrag zu bestimmen, kostenlose Sondertilgungen zu sichern, an der eigenen Bonität zu arbeiten, einen Kredit mit Zweckbindung zu wählen und unnötige Versicherungen zu vermeiden.

• Zinsangebote vergleichen: Suche online nach den besten Konditionen, um unnötig hohe Zinsen zu vermeiden.
• Genauen Darlehensbetrag bestimmen: Ermittle genau, wie viel Geld du wirklich brauchst, um Zusatzkosten zu verhindern.
• Kostenlose Sondertilgungen: Sichere dir das Recht auf kostenloses Sondertilgen, um bei unerwarteten Einkünften die Schuld schneller reduzieren zu können.
• Arbeit an der Bonität: Eine bessere Kreditwürdigkeit führt oft zu günstigeren Zinsen.
• Kredit mit Zweckbindung: Nutze Kredite, die für bestimmte Anschaffungen gedacht sind und deshalb oft günstigere Konditionen bieten.
• Unnötige Versicherungen vermeiden: Prüfe genau, ob Zusatzversicherungen wirklich nötig sind, da diese die Kosten erhöhen können.

Was ist die beste Kreditkarte mit Ratenzahlung?

Laut unserem Test sind die besten 4 Kreditkarten mit Ratenzahlung: das Barclays Visa, das Santander BestCard Basic, das awa7 Visa Kreditkarte und das bunq Mastercard Credit.

Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte mit Ratenzahlung?

Kreditkarte mit Teilzahlung

Eine Kreditkarte mit Teilzahlung erlaubt es dir, Ausgaben nicht direkt komplett zurückzuzahlen, sondern in Raten. Aber Vorsicht: Zinsen können anfallen und diese unterscheiden sich je nach Anbieter.

Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung

Eine Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung ist ein Zahlungsmittel, das dir ermöglicht, die Gesamtschuld in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Je nach Bank variieren die Teilbeträge und es können Mindestrückzahlungen festgelegt sein.

Ratenkredit

Ein Ratenkredit ist eine Art von Finanzierung, bei der du einen bestimmten Betrag leihst und diesen in gleichmäßigen monatlichen Raten zurückzahlst. Es erfordert einen Antragsprozess, in dem deine Bonität geprüft wird.

Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten mit Ratenzahlung

Falls du dich für Kreditkarten mit Ratenzahlung interessierst, solltest du dich mit den folgenden Fragen vertraut machen. In diesem Kapitel erhältst du daher einen Überblick über häufig recherchierte Themen.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.