Online-Kredit: Beantragung, Voraussetzungen, Kreditbetrag, Auszahlungsdauer und mehr

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist ein Online-Kredit?

Ein Online-Kredit ist ein Darlehen, das du komplett digital im Internet beantragen und abschließen kannst. Im Gegensatz zu traditionellen Krediten, die in der Bankfiliale beantragt werden, erfolgt der gesamte Prozess beim Online-Kredit elektronisch. Von der Antragstellung über die Bonitätsprüfung bis hin zur Kreditentscheidung und Geldübermittlung läuft alles online ab.

Du gibst deine Angaben zu deiner Person sowie den gewünschten Kreditbetrag und Laufzeit in eine Maske ein und sendest diese Informationen digital an die Bank. Die Prüfung deiner Bonität erfolgt mittels Algorithmen und einer Abfrage bei Schufa oder anderen Auskunfteien – schufa-neutral und innerhalb weniger Minuten.

Nach positiver Entscheidung wird dir der Nettodarlehensbetrag auf dein angegebenes Bankkonto überwiesen. Zurückzahlst du den Darlehensbetrag inklusive Zinsen dann in monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum.

Vergleiche mehrere Angebote mithilfe von einem Kreditvergleich um den passenden Kredit mit günstigen Zinsen zu finden. Beachte dabei auch den effektiven Jahreszins, dieser gibt dir Aufschluss über alle Kosten des Online-Kredits.

Wie funktioniert ein Online-Kredit?

Ein Online-Kredit ist eine Finanzierungsmöglichkeit, die komplett digital abgewickelt wird. Der Prozess beginnt mit einem Antrag auf einer Online-Plattform oder der Webseite des Kreditgebers.

Schritt 1: Angaben zur Person und Finanzen

Zunächst musst du persönliche Informationen sowie finanzielle Angaben machen. Diese könnten dein Einkommen, Ausgaben und weitere Details deiner finanziellen Situation beinhalten.

Schritt 2: Bonitätsprüfung und Kreditangebot

Anhand dieser Daten erfolgt eine automatische Bonitätsprüfung. Bei erfolgreicher Prüfung erhältst du ein individuelles Angebot mit den Konditionen des gewünschten Online-Kredits.

Schritt 3: Unterschrift und Auszahlung

Nachdem der Kreditvertrag online unterzeichnet wurde, wird der vereinbarte Kreditbetrag auf das angegebene Bankkonto überwiesen.

Schritt 4: Rückzahlung in Raten

Du zahlst den Kredit in festgelegten monatlichen Raten zurück. Unter bestimmten Bedingungen kann auch eine vorzeitige Rückzahlung möglich sein.

Welche Voraussetzungen gelten für einen Online-Kredit?

Bevor du einen Online-Kredit beantragen kannst, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören unter anderem die Bereitstellung bestimmter Unterlagen und die Beachtung der möglichen Kreditbeträge. In diesem Abschnitt erfährst du, welche Unterlagen du für einen Online-Kredit benötigst und wie hoch der Kreditbetrag sein kann.

Welche Unterlagen sind für einen Online-Kredit notwendig?

Bei der Beantragung eines Online-Kredits sind verschiedene Unterlagen erforderlich. Du musst in der Regel Nachweise über dein Einkommen und eventuelle Sicherheiten vorlegen, die Aufschluss über deine Kreditwürdigkeit geben. Dazu zählen Gehaltsabrechnungen oder andere Einkommensnachweise.

Auch deine Identität muss verifiziert werden, zum Beispiel durch einen Personalausweis oder Reisepass im Rahmen des Videoident-Verfahrens. Darüber hinaus wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt, um deine Bonität zu prüfen.

Falls du selbstständig bist, kann es sein, dass zusätzliche Dokumente benötigt werden, wie zum Beispiel eine Gewinn- und Verlustrechnung.

Allerdings variiert der Umfang der benötigten Unterlagen je nach Kreditanbieter und Kreditart. So ist beispielsweise für einen Autokredit oft die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs notwendig.

Wie hoch kann der Kreditbetrag beim Online-Kredit sein?

Die Höhe des Darlehens für einen Online-Kredit ist üblicherweise frei wählbar, in einem Rahmen der bei den meisten Anbietern zwischen 1.000 und 80.000 Euro liegt.

Du kannst die Höhe des Kredits selbst bestimmen, abhängig von deinen finanziellen Bedürfnissen und Möglichkeiten. Bei einigen Anbietern kann dieser Betrag sogar bis zu 80.000 Euro betragen.

Vergleiche unbedingt mehrere Angebote! Die genauen Beträge können je nach Anbieter variieren, daher lohnt es sich, auf den Websites der jeweiligen Banken nach Informationen zu suchen.

Wie lange dauert die Auszahlung bei einem Online-Kredit?

An der Frage Wie lange dauert die Auszahlung bei einem Online-Kredit? scheiden sich häufig die Geister. Die Dauer kann je nach Anbieter und Art des Kredits variieren.

Für gewöhnlich erfolgt eine Auszahlung innerhalb weniger Tage, aber einige Online-Kreditanbieter bewerben sogar eine Auszahlungszeit von 24 Stunden oder sofortige Auszahlungen.

Es gibt auch Unterschiede in der Dauer abhängig vom Kredit selbst. So kann beispielsweise ein Konsumkredit innerhalb weniger Stunden oder Tage ausgezahlt werden, während es bei Hypothekarkrediten länger dauern kann.

Zentrale Faktoren sind auch die Vollständigkeit aller notwendigen Unterlagen sowie die Bearbeitungszeit der Bank. Um Verzögerungen zu vermeiden, sollten alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt eingereicht werden.

Abschließend ist es ratsam, dich vorab über den jeweiligen Kreditanbieter zu informieren und ggf. einen Experten zurate zu ziehen, um sicherzustellen, dass keine unangenehmen Überraschungen auf dich zukommen.

Welche Faktoren sollten beachtet werden, wenn ein passender Kredit ausgewählt wird?

Beim Auswählen eines passenden Online-Kredits spielen verschiedene Faktoren eine wichtige Rolle. Einer davon ist die Höhe des Nettokreditbetrages, der sowohl die monatliche Rate, als auch den Zinssatz beeinflusst. Auch die Dauer der Laufzeit hat Einfluss auf den Zinsaufwand und damit auf die Gesamtkosten des Kredits.

Außerdem wichtig: Der effektive Jahreszins. Dieser beinhaltet alle Kosten und zeigt so transparent die Gesamtkosten des Kredits an. Die Art der Tilgung hat ebenfalls einen Einfluss, vor allem bei Konsumkrediten, da hier oftmals gleichbleibende Monatsraten ausgegeben werden.

Nicht zu vernachlässigen ist zudem deine persönliche Kreditwürdigkeit. Sie bestimmt unter anderem den Rahmen für deinen Online-Kredit und dessen Konditionen. Faktoren wie dein Einkommen, dein Vermögen sowie eventuell laufende Kredite sind dabei entscheidend.

Lass dich also nicht unüberlegt auf das erstbeste Angebot ein: Vergleiche verschiedene Möglichkeiten und überlege dir genau, was du brauchst und was du dir leisten kannst!

Wie erfolgt die Legitimation beim Antrag eines Online-Kredits?

Die Legitimation bei einem Online-Kredit erfolgt entweder durch das Post-Ident-Verfahren oder Video-Identifikation. Beim Post-Ident-Verfahren wird Deine Identität in einer Postfiliale überprüft und bestätigt. Ein Mitarbeiter der Post prüft dabei Deinen Personalausweis oder Reisepass.

Video-Identifikation

Eine weitere Möglichkeit ist die Video-Identifikation. Dabei hältst du deinen gültigen Ausweis vor die Kamera deines internetfähigen Geräts, während ein Mitarbeiter dich live per Video identifiziert. Dieses Verfahren dauert etwa fünf Minuten und kann bequem von zu Hause aus durchgeführt werden.

Konto-Ident Verfahren

Zusätzlich bieten einige Banken auch das sogenannte Konto-Ident-Verfahren an, bei dem du einen Link zur Online-Legitimation erhältst und dich innerhalb weniger Minuten legitimieren kannst, indem du deinen Ausweis fotografierst und dich selbst ins Online-Banking einloggst.

Wie sicher ist ein Online-Kredit?

Die Sicherheit eines Online-Kredits ist von mehreren Faktoren abhängig. Erstens, die Seriosität des Anbieters. Vertrauenswürdige Online-Kreditanbieter implementieren Sicherheitsmaßnahmen wie SSL-Verschlüsselung und Datenschutzrichtlinien.

Überprüfung der Kreditgeber

Zweifellos ist es wichtig, die Identität des Kreditgebers zu überprüfen, bevor du persönliche Informationen weitergibst. Es ist ratsam, Informationen über den Kreditgeber einzuholen und Erfahrungsberichte zu lesen.

Betrachtung von Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) und Datenschutzrichtlinien

Du solltest auch die AGBs und Datenschutzrichtlinien des Anbieters lesen, um dich über den Umgang mit deinen Daten zu informieren.

Vermeidung von Vorauszahlungen oder Gebühren vor der Kreditvergabe

Eine weitere wichtige Regel: Ein seriöser Online-Kreditanbieter wird niemals im Voraus Gebühren verlangen oder unangemessene Bedingungen stellen.

Überprüfung der eigenen Kreditwürdigkeit

Schließlich solltest du deine eigene Kreditfähigkeit prüfen und sicherstellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Immerhin geht es darum, zusätzliche Gebühren durch verspätete Zahlungen zu vermeiden.

Abschließend sei gesagt: Die bequeme Möglichkeit eines Online-Kredits birgt leider auch Risiken für Betrug oder unsichere Praktiken. Daher gilt: Wenn ein Angebot unrealistisch gut klingt, zeige Skepsis und forsche weiter nach!

Was sind die Vor- und Nachteile eines Online-Kredits gegenüber herkömmlichen Krediten?

Das Beantragen eines Online-Kredits bietet zahlreiche Vorteile. Zum einen sind die Zinsen oft niedriger als bei herkömmlichen Krediten, da Online-Kreditgeber geringere Betriebskosten haben und eine größere Konkurrenz besteht. Zudem ist der Antragsprozess schnell und einfach, da er vollständig online abgewickelt werden kann. Es gibt in der Regel keine Bearbeitungsgebühren oder versteckte Kosten und es besteht die Möglichkeit, bequem von zu Hause aus unterschiedliche Angebote zu vergleichen.

Jedoch gibt es auch einige Nachteile eines Online-Kredits. Sie sind oft nur für kleinere Beträge verfügbar und bieten keine langfristigen Finanzierungsmöglichkeiten. Darüber hinaus besteht möglicherweise ein höheres Risiko für Identitätsdiebstahl und Betrug sowie Schwierigkeiten beim Erreichen des Kundenservice. Im Gegensatz dazu können bei traditionellen Krediten individuelle Vereinbarungen mit Bankmitarbeitern getroffen werden.

Wie kann ein Online-Kredit zurückgezahlt werden?

Ein Online-Kredit kann auf unterschiedliche Weisen zurückgezahlt werden. Häufig greifen Kreditnehmer zur Methode der monatlichen Ratenzahlung, bei der jeden Monat ein festgelegter Betrag beglichen wird. Die Höhe dieser Raten variiert je nach individuellem Kreditvertrag.

Flexible Rückzahlungsoptionen

Verschiedene Anbieter offerieren flexible Rückzahlungsoptionen. Diese erlauben es, die Höhe der Raten an die persönliche finanzielle Situation anzupassen.

Endfällige Tilgung

Eine weitere Option stellt die “endfällige Tilgung” dar, bei welcher der gesamte Kreditbetrag am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt wird. Hierbei werden während der Laufzeit lediglich Zinsen gezahlt.

Sondertilgungen

Darüber hinaus besteht häufig die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten und den Online-Kredit so schneller abzubezahlen. Beachten sollte man jedoch möglicherweise anfallende Gebühren für diese Art der Tilgung.

Vorzeitige Rückzahlung

Falls eine vorzeitige Rückzahlung des Online-Kredits angestrebt wird, ist es wichtig, sich vorab über eventuell entstehende Gebühren zu informieren.

Hinweis: Bei Zahlungsverzug können Mahngebühren und Verzugszinsen erhoben werden.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung eines Online-Kredits möglich?

Ja, eine vorzeitige Rückzahlung eines Online-Kredits ist durchaus möglich. Dabei sollte jedoch beachtet werden, dass eventuell eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Diese dient dem Kreditinstitut als Ausgleich für entgangene Zinserträge. Bei variabel verzinsten Online-Krediten erfolgt die vorzeitige Rückzahlung üblicherweise ohne zusätzliche Kosten. Die genauen Bedingungen können je nach Anbieter variieren und sollten im Vertrag genau geprüft werden.

Was passiert bei ausbleibenden Zahlungen für einen Online-Kredit?

Bei ausbleibenden Zahlungen für deinen Online-Kredit, können verschiedene Konsequenzen folgen. Der Kreditgeber kann Mahngebühren und Verzugszinsen erheben, und es könnten weitere Kosten durch Inkassounternehmen oder Anwaltsgebühren entstehen. Zudem könnte der Kreditgeber rechtliche Schritte zur Geldbeschaffung einleiten, was zu einem Eintrag in das Schuldnerverzeichnis führen kann. Eine negative Bonitätsbewertung könnte deine zukünftigen Kreditchancen beeinträchtigen.

Kann ich bei einem Online-Kredit trotzdem eine Beratung erhalten?

Bei der Beantragung eines Online-Kredits fragen sich viele Menschen, ob sie trotz des fehlenden persönlichen Kontakts zu einem Berater eine Beratung erhalten können. In diesem Abschnitt werden wir uns mit einigen wichtigen Fragen rund um Online-Kredite befassen. Sollte ein Verwendungszweck beim Online-Kredit angegeben werden? Sind bei einem Online-Kredit Ratenpausen möglich? Ist bei einem Online-Kredit eine Sondertilgung möglich? Lass uns diese Fragen genauer betrachten.

Sollte ein Verwendungszweck beim Online-Kredit angegeben werden?

Beim Online-Kredit kann die Angabe eines Verwendungszwecks von Vorteil sein. Dies kann deine Konditionen positiv beeinflussen und zu niedrigeren Zinssätzen führen, da das finanzierte Objekt oft als Sicherheit dient. Besonders bei Umschuldungen ist eine Angabe des Einsatzziels wichtig. Ohne sie könnte die Zusage ausbleiben, insbesondere bei hohen bestehenden Schulden.

Sind bei einem Online-Kredit Ratenpausen möglich?

Ja, bei einem Online-Kredit sind Ratenpausen grundsätzlich möglich. Allerdings variieren die Bedingungen für ihre Nutzung je nach Kreditgeber und können eine bestimmte Anzahl von Raten oder einen bestimmten Zeitraum umfassen. Beachte auch, dass zusätzliche Gebühren oder Zinsen für die Nutzung einer Ratenpause anfallen könnten. Daher ist es ratsam, die genauen Bedingungen im Kreditvertrag zu überprüfen.

Ist bei einem Online-Kredit eine Sondertilgung möglich?

Ja, bei vielen Online-Krediten ist eine Sondertilgung möglich. Diese bietet dir die Flexibilität, zusätzliche Zahlungen neben den vereinbarten Raten zu leisten und so schneller schuldenfrei zu werden sowie Zinsen zu sparen. Jedoch variieren die Bedingungen für eine Sondertilgung je nach Kreditgeber – einige erlauben diese kostenlos, während bei anderen Gebühren anfallen können. In jedem Fall solltest du dich im Vorfeld über die genauen Bedingungen in deinem Kreditvertrag informieren.

Kann ich einen Online-Kredit umschulden?

Ja, du kannst einen Online-Kredit umschulden. Dies bedeutet, dass du einen bestehenden Kredit durch die Aufnahme eines neuen Kredits abbezahlst. Der Hauptvorteil der Umschuldung ist ein besserer Überblick über deine Finanzen. Zudem ist eine Umschuldung sinnvoll, wenn die Zinsen des neuen Kredits niedriger sind und dadurch die Gesamtkosten gesenkt werden können. Achte darauf, dass bestimmte Schritte und Voraussetzungen erfüllt sein müssen für den Prozess der Umschuldung.

Welche Alternativen gibt es zum Online-Kredit?

Bankkredit

Ein Bankkredit ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der die Bank dir einen bestimmten Geldbetrag für eine begrenzte Zeit zur Verfügung stellt. Du kannst unterschiedliche Kredittypen finden, wie Verbraucher-, Immobilien- oder Autokredite. Wichtig sind dabei Faktoren wie Zinsen und Gebühren sowie deine Bonität.

Couchkredit

Ein Couchkredit ist ein komplett digital abgewickelter Kredit, der ganz bequem von deinem Sofa aus beantragt werden kann. Du musst keine Bankfiliale aufsuchen, da der gesamte Prozess – von Antragstellung bis Auszahlung – online erfolgt. Ein wichtiger Bestandteil dabei ist die Bonitätsprüfung, die mithilfe von Algorithmen und Abfragen bei Auskunfteien durchgeführt wird.

volldigitaler Kredit mit Sofortzusage

Ein volldigitaler Kredit mit Sofortzusage ist ein Online-Darlehen, bei dem du sofort erfährst, ob du als Darlehensnehmer qualifiziert bist. Die Antragstellung, Datenverifikation und Genehmigung erfolgen komplett digital. Sowohl deine persönlichen Angaben als auch deine finanzielle Situation werden zur Prüfung der Bonität herangezogen.

Online-Sofortkredit mit Sofortauszahlung

Ein Online-Sofortkredit mit Sofortauszahlung ist ein über das Internet beantragtes Darlehen, bei dem die Kreditsumme direkt nach Genehmigung auf dein Girokonto fließt, oft innerhalb von 24 Stunden. Ein solcher Kredit zeichnet sich durch kurze Wartezeiten und einfache Beantragung aus. Allerdings sind nicht alle Sofortkredite gleichzeitig auch mit einer Sofortauszahlung verbunden, daher ist es wichtig, das jeweilige Angebot genau zu prüfen.

Zu den Anbietern dieses speziellen Kredits gehören beispielsweise Cashper oder Vexcash. Aber auch hier gilt: Die Zinsen können höher sein als bei traditionellen Kreditmodellen, weshalb ein Vergleich der unterschiedlichen Angebote sinnvoll ist.

FAQ: Online-Kredit

Wenn du dich für einen Online-Kredit interessierst, möchtest du sicherlich wissen, wann ein solcher Kredit sinnvoll ist und wie schnell die Beantragung und Genehmigung abläuft. In den folgenden Abschnitten werden wir diese Fragen ausführlich beantworten.