![Geschäftskonto-Vergleich: Hier findest du das passende Business-Konto [inkl. Ratgeber]](https://bankinggeek.com/wp-content/themes/rehub-theme/images/default/noimage_450_350.png)
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Das Wichtigste in Kürze
Die besten Geschäftskonten im Vergleich
Ein Business-Konto erleichtert dir das Abführen deiner geschäftlichen Ausgaben. Auch behältst du mit dem Geschäftskonto einen Überblick über deine Einnahmen. Dies erweist sich sowohl im Berufsalltag als auch bei der Versteuerung deiner Verdienste als praktisch.
Damit du einen Anbieter findest, der zu dir passt, solltest du einen Geschäftskonto-Vergleich kostenlos tätigen. In diesem Beitrag erfährst du, worauf du dich auf der Suche nach dem Geschäftskonto einstellen musst.
Inhalt
Die Geschäftskonten dieser Anbieter sind dir zu empfehlen
Bei folgenden Anbietern hast du die Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Dabei darfst du dich bei diesen Instituten über einen vortrefflichen Leistungsumfang zu erschwinglichen Gebühren freuen.
FYRST
FYRST bietet seinen Leistung Unternehmen unterschiedlicher Größe an. Du kommst also sowohl als GmbH oder UG als auch als Einzelunternehmer oder Freiberufler in den Genuss eines Girokontos. Vor allem Gründer profitieren vom Service der Tochter der Deutschen Bank.
Nimm auf der Homepage des Instituts gleich mehrere Kontomodelle unter die Lupe und mache dich mit deren Eigenschaften vertraut. Hast du dich für ein Firmenkonto entschieden, kannst du gleich die Kontoeröffnung starten. Dieser Schritt lässt sich problemlos online durchführen und ist in wenigen Minuten abgeschlossen.
Es steht dir zu jedem Konto mindestens eine kostenlose Visa-Card zur Verfügung. Außerdem bietet dir das Institut verschiedene flexible Kredite zur Gewährleistung deiner Liquidität an. Mit FYRST bist du also flexibel, wobei du obendrein in den Genuss eines guten Preis-Leistungs-Verhältnisses kommst.
Erlaubte Rechtsformen: alle
Preispläne:
- Base: 0 Euro pro Monat für Freiberufler und Selbstständige / 6 Euro pro Monat für alle anderen Rechtsformen
- Complete: 10 Euro im Monat
Beleghafte Buchungen: 5 Euro pro Buchung
Karten: FYRST-Debitcard und Visa-Kreditkarte
Bargeld abheben und einzahlen: Abhebungen sind kostenlos möglich – bei Einzahlungen fallen Gebühren von mindestens 5 Euro an
Kontokorrent-Kredit: sowohl der Kontokorrekt-Kredit als auch die geduldete Kontoüberziehung lässt sich einrichten
Buchhaltungsfunktionen: sevDesk lässt sich gegen eine Zahlung dazu buchen
Vorteile:
- niedrige Gebühren
- kostenlos Geld abheben
- Einrichtung von Kontokorrekt-Kredit möglich
- für alle Rechtsformen
Nachteile:
- nur zwei Kontoformen
N26
Nicht nur als Privat-, sondern auch als Firmenkunden darfst du dich bei N26 über eine große Auswahl an Geschäftskonten freuen. Mit hohen Kosten schlägst du dich bei diesem Institut übrigens nicht herum – denn es sind die Preise hier fair angesetzt.
Es richtet sich das Angebot von N26 vor allem an Freelancer, Einzelunternehmer und Selbstständige. Nutzt du dein Geschäftskonto nur gelegentlich oder willst du dich erst mit den Funktionen des Anbieters vertraut machen, solltest du das N26 Business-Smart-Konto eröffnen. Für diese Kontoform verlangt die Bank keine Gebühren.
Du erhältst zu jeden Konto eine physische oder eine virtuelle Mastercard. Es handelt sich bei ihr um eine Debitkarte, mit der du Zahlungen tätigen und Geld abheben kannst.
Erlaubte Rechtsformen: natürliche Personen
Preispläne:
- Business: 0 Euro im Monat
- Business Smart: 4,90 Euro im Monat
- Business You: 9,90 Euro im Monat
- Business Metal: 16,90 Euro im Monat
Beleghafte Buchungen: nicht möglich
Karten: N26-Business-Mastercard
Bargeld abheben und einzahlen: mindestens 3 kostenlose Abhebungen im Monat – maximal 100 Euro können monatlich eingezahlt werden
Kontokorrent-Kredit: nach Bonität
Buchhaltungsfunktionen: Software ist integriert
Vorteile:
- niedrige Gebühren
- Buchhaltungssoftware ist integriert
- kostenlose Abhebungen und Einzahlungen möglich
- inklusive Debitkarte
- Kontokorrent-Kredit kann beantragt werden
Nachteile:
- nur für natürliche Personen
Qonto
Suchst du nach einem Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltungssoftware, bist du mit Qonto bestens beraten. Der Anbieter erleichtert dir mit diesem Service die Einkommenssteuererklärung, wodurch du bei diesem Prozess Zeit sparst.
Du bist bei diesem Institut nicht nur als Freiberufler, Selbstständiger und als GmbH, sondern vor allem auch als Gründer gut aufgehoben. Befindest du dich gerade mitten im Gründungsprozess, kannst du dich bei Qonto beraten lassen. Es stehen dir die Mitarbeiter des Unternehmens bei der Betriebsgründung zur Seite und helfen dir dabei, das richtige Konto zu finden.
Sollen mehrere Personen Zugriff auf dein Konto haben, hast du die Möglichkeit, Mitarbeiterkarten auszustellen. Mit ihnen behältst du über den Überblick über sämtliche Unternehmensausgaben – diese kannst du natürlich ebenfalls bequem abrechnen.
Erlaubte Rechtsformen: alle
Preispläne:
- Basic: 9 Euro im Monat
- Smart: 19 Euro im Monat
- Essential: 29 Euro im Monat
- Premium: 39 Euro im Monat
- Business: 99 Euro im Monat
- Enterprise: 249 Euro im Monat
Beleghafte Buchungen: nicht möglich
Karten: virtuelle und physische Mastercard
Bargeld abheben und einzahlen: für Abhebungen fallen, abhängig von der Karte, maximal Gebühren von 1 Euro an – Einzahlungen sind nicht möglich
Kontokorrent-Kredit: nicht möglich
Buchhaltungsfunktionen: im Konto ist eine Buchhaltungssoftware integriert
Vorteile:
- für jede Rechtsform geeignet
- virtuelle und physische Karten
- integrierte Buchhaltungssoftware
- keine SCHUFA-Prüfung
- viele Kontoformen
Nachteile:
- kein kostenfreies Kontomodell
- keine Einzahlungen möglich
- Konto ist im Plus zu führen
Commerzbank
Du kommst auch bei der Commerzbank in den Genuss eines Geschäftskontos. Du kannst hier aus insgesamt drei Kontomodellen wählen. Deren Funktionen und Kosten richten sich nach dem gewünschten Nutzungsumfang und deinen persönlichen Ansprüchen.
Es findet die Kontoeröffnung online statt, wobei sie nur wenige Minuten dauert. Willst du dabei Zeit sparen, solltest du alle benötigten Dokumente bereithalten.
Das Klassik-Konto kannst du übrigens 6 Monate lang gebührenfrei nutzen. Willst du die die Kontoführungsgebühren dauerhaft ersparen, solltest du das Basis-Konto in Erwägung ziehen. Dieses enthält die Grundfunktionen, wovon vor allem kleinere Unternehmen sowie Freiberufler und Selbstständige profitieren.
Um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder unternehmensinterne Anschaffungen tätigen zu können, stellt dir die Commerzbank auch Kredite zur Verfügung. Informiere dich am besten direkt beim Anbieter über deine Optionen.
Erlaubte Rechtsformen: alle
Preispläne:
- Klassik: 12,90 Euro im Monat
- Gründer: 17,90 Euro im Monat
- Premium: 29,90 Euro im Monat
Beleghafte Buchungen: 2,50 Euro je Auftrag
Karten: girocard, Business-Card-Premium oder Business-Card-Debit
Bargeld abheben und einzahlen: jeweils gegen eine Gebühr von 2,50 Euro pro Transaktion möglich
Kontokorrent-Kredit: nach Bonität
Buchhaltungsfunktionen: die Integration von Drittanbietern ist möglich
Vorteile:
- mehrere Bankkarten
- Kontokorrent-Kredit möglich
- Integration von Buchhaltungsfunktionen möglich
- alle Rechtsformen erlaubt
Nachteile:
- vergleichsweise hohe Gebühren
FINOM
FINOM stellt seinen Kunden sowohl Konten für die Einzelnutzung als auch Tarife für größere Unternehmen zur Verfügung – Letztere können von bis zu 10 Personen verwendet werden. Es richtet sich dieser Anbieter an Firmen unterschiedlicher Größe.
Entscheidest du dich für ein kostenpflichtiges Kontomodell, nimmst du am Cashback-Programm teil. Du hast so langfristig die Möglichkeit, Geld zu sparen. Außerdem erhältst du bei den gebührenpflichtigen Accounts den Premium-Support und den Zugang zur Buchhaltung.
Deine IBAN erhältst du in nur 48 Stunden – zusätzlich stehen dir kostenlose physische und virtuelle Karten zur Verfügung.
Erlaubte Rechtsformen: AG, eK, eG, GmbH, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, UG, GmbH & Co KG, Freiberufler, Unternehmen in Gründung
Preispläne:
- Solo: 0 Euro pro Monat
- Start: 7 Euro pro Monat
- Premium: 24 Euro pro Monat
- Corporate: 90 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: ab 50 freie Buchungen pro Monat
Karten: eine virtuelle und physische Visa-Debitkarte
Bargeld abheben und einzahlen: Bargeld abheben ist in der gesamte Euro-Zone mit der Visa-Card-Debit möglich – die Gebühren richten sich nach dem Kontomodell, das Einzahlen von Bargeld ist nicht möglich
Kontokorrent-Kredit: nicht vorhanden
Buchhaltungsfunktionen: sind vorhanden
Vorteile:
- für viele Unternehmensformen geeignet
- es gibt auch ein kostenfreies Kontomodell
- mit integrierter Buchhaltungssoftware
- mit deutscher IBAN
Nachteile:
- es gibt noch keinen Kontokorrent-Kredit
Postbank
Bei der Postbank kannst du dich zwischen vier Kontomodellen entscheiden. Deine Wahl hängt dabei von der Art deines Unternehmens ab. Mache dich im Vorfeld auf der Webseite mit den Leistungsumfängen der einzelnen Kontoformen vertraut – so ist es dir möglich, eine gut durchdachte Wahl zu treffen.
Du darfst dich bei der Postbank über niedrige Gebühren freuen. Bei einigen Konten erhältst du auch eine kostenlose Visa-Business-Card. Auch stehen als Inhaber eines Postbank Business-Kontos vergünstigte Buchhaltungs-Lösungen von den Partnern der Bank zur Verfügung.
Mit der Visa-Business-Card erhältst du an über 9.600 Stellen in Deutschland kostenlos Bargeld.
Erlaubte Rechtsformen: alle
Preispläne:
- Business Giro: 5,90 Euro im Monat
- Business Giro Aktiv: 12,90 Euro im Monat
- Business Giro Aktiv Plus: 16,90 Euro im Monat
- Ander-/Treuhandkonto: 5,90 Euro im Monat
Beleghafte Buchungen: ab 1,50 Euro pro Buchung
Karten: Visa-Business-Card (Debitkarte)
Bargeld abheben und einzahlen: Abhebungen sind in Deutschland an über 9.600 Stellen kostenlos möglich – für Einzahlungen fällt eine Gebühr von 3 Euro an
Kontokorrent-Kredit: bonitätsabhängig
Buchhaltungsfunktionen: können von Partnerunternehmen vergünstigt in Anspruch genommen werden
Vorteile:
- günstige Tarife
- Geld abheben ist kostenlos möglich
- Kontokorrent-Kredit wird bei guter Bonität gewährt
- für alle Rechtsformen gestattet
Nachteile:
- keine integrierte Buchhaltungsfunktion
Kontist
Kontist ist ebenfalls ein Anbieter, der dir Geschäftskonten mit eigener Buchhaltungssoftware zur Verfügung stellt. Auf der Webseite des Unternehmens ist es dir möglich, einen Vergleich der einzelnen Konten anzustellen.
Du darfst dich bei diesem Institut über niedrige Gebühren freuen. Auch kannst du das Basis-Konto kostenlos nutzen – willst du als Selbstständiger deine Ausgaben also möglichst gering halten, eignet diese Option optimal für dich.
Hast du an dein Konto jedoch höhere Ansprüche, solltest du dir die kostenpflichtigen Modelle ansehen. Du darfst dich bei ihnen über ein größeres Leistungsspektrum freuen.
Auf das Online-Banking von Kontist kannst du unkompliziert über eine App zugreifen. Dort hast du auch die Möglichkeit, Rechnungen zu erstellen und sie sofort an den Auftraggeber zu schicken. Somit erhältst du bei diesem Institut alles aus einer Hand.
Erlaubte Rechtsformen: natürliche Personen wie Selbstständige und Freiberufler
Preispläne:
- Free: 0 Euro pro Monat
- Premium: 9 Euro pro Monat
- Duo: 13 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: nicht möglich
Karten: Visa-Business-Debitkarte (die physische Variante gibt es nur bei den kostenpflichtigen Kontomodellen)
Bargeld abheben und einzahlen: bei Abhebungen fallen Gebühren von 2 Euro an, Einzahlungen sind noch nicht möglich
Kontokorrent-Kredit: wird nach Schufa-Abfrage gewährt
Buchhaltungsfunktionen: Konto mit optionaler Buchhaltungssoftware und Tool zur Rechnungserstellung
Vorteile:
- kostengünstige Kontomodelle
- Kontokorrent-Kredit wird nach Schufa-Abfrage gewährt
- optional mit Buchhaltungssoftware verfügbar
- schnelle Kontoeröffnung
Nachteile:
- für das Abheben von Bargeld fallen Gebühren an
- Einzahlungen nicht möglich
bunq
Ab einer Gebühr von 6,99 Euro pro Monat hast du bei Bunq die Möglichkeit, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Insgesamt stehen dir dafür drei Kontomodelle und ein Sparkonto zur Auswahl.
Ein bunq-Geschäftskonto kannst du mit eingetragenem Unternehmen beantragen. Außerdem muss sich dein Wohnsitz in Deutschland, Österreich, den Niederlanden, Frankreich, Belgien, Spanien, Italien, Portugal oder Irland befinden.
Es stehen dir bei bunq zudem verschiedene Karten zum Geschäftskonto zur Auswahl. Du kannst hierbei die Kombination von Bankkarten beantragen, die deinen Bedürfnissen gerecht wird. Willst du im Besitz einer extravaganten Karte sein, solltest du die Metal-Card anfordern.
Ein großer Vorteil von bunq ist die Möglichkeit, ein schufafreies Konto eröffnen zu können. Du kommst bei der Fintech-Bank also selbst bei einer nur mäßigen Bonität in den Genuss eines Business-Kontos.
Erlaubte Rechtsformen: alle eingetragenen Unternehmen
Preispläne:
- Easy Bank: 6,99 Euro pro Monat
- Easy Money: 12,99 Euro pro Monat
- Easy Green: 22,99 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: bis zu 10 gebührenfreie Überweisungen im Monat
Karten: Maestro-Debitkarte, Mastercard-Kreditkarte, Metal-Card
Bargeld abheben und einzahlen: 10 kostenfreie Abhebungen im Monat – Einzahlungen sind nicht möglich
Kontokorrent-Kredit: nicht möglich
Buchhaltungsfunktionen: API-Schnittstelle für Buchhaltungssoftware
Vorteile:
- schufafreies Business-Konto
- beliebige Kombination aus Bankkarten, die deinen Bedürfnissen entspricht
- drei Kontomodelle mitsamt einem Sparkonto
- steht allen Personen mit eingetragenem Unternehmen zur Verfügung
Nachteile:
- kein kostenfreies Kontomodell
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TARGOBANK
Es ist die TARGOBANK für ihre Flexibilität und für ihr intuitiv gestaltetes Online-Banking bekannt. Dies gilt natürlich auch für die Geschäftskonten des Anbieters.
Mit dem Basis-Konto kannst du bis zu 25 Buchungen pro Monat kostenfrei durchführen. Nimmst du dein Geschäftskonto häufiger in Anspruch, bist du mit den teureren Modellen besser beraten. Auf der Webseite der Bank kannst du dich mit den verfügbaren Geschäftskonten vertraut machen – auch ist es dir dort möglich, einen Vergleich anzustellen und so die Kontoform zu finden, die zu dir passt.
Du darfst dich bei der TARGOBANK des Weiteren über eine gebührenfreie Kontoüberziehung ab 50 Euro freuen. Brauchst du also einmal etwas mehr Geld, schlägst du dich nicht mit Zusatzausgaben herum.
Es steht dir zu jedem Business-Konto übrigens mindestens eine Visa-Debitkarte zur Verfügung. Mit ihr kannst du Zahlungen tätigen sowie Bargeld abheben.
Erlaubte Rechtsformen: Freiberufler, Einzelunternehmer, GmbH, UG, PartG, OHG, KG, GbR, e.K.
Preispläne:
- Business-Konto Plus: 9,90 Euro pro Monat
- Business-Konto Komfort: 14,90 Euro pro Monat
- Business-Konto Premium: 26,90 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: kostenlos
Karten: Visa-Debitkarte
Bargeld abheben und einzahlen: Abhebungen und Einzahlungen sind bei allen Partnern der TARGOBANK gebührenfrei möglich
Kontokorrent-Kredit: nach Bonität
Buchhaltungsfunktionen: Produkte von Partnern lassen sich günstig integrieren
Vorteile:
- Kontokorrekt-Kredit kann genutzt werden
- kostenlose beleghafte Buchungen
- Einzahlungen und Abhebungen von Bargeld sind kostenlos möglich
- für viele Unternehmensformen geeignet
Nachteile:
- keine kostenfreien Kontomodelle
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank erfreut sich bei Privatpersonen großer Beliebtheit. Mittlerweile hat der Anbieter aber auch bei Unternehmern Anklang gefunden. Es stehen dir bei diesem Institut drei Kontomodelle zur Auswahl.
Nutzt du dein Geschäftskonto nur gelegentlich, ist dir das Basic-Konto zu empfehlen. Für die mittlere Verwendung eignet sich das Classic-Konto und für höhere Anspruche ist das Premium-Modell die richtige Wahl.
Bist du dir nicht sicher, ob ein Konto zu dir passt, kannst du dich direkt an die Bank wenden und von ihr beraten lassen.
Du kannst übrigens sowohl als Gewerbetreibender und Freiberufler als auch als UG oder GmbH ein Business-Konto bei der Deutschen Bank eröffnen.
Erlaubte Rechtsformen: Freiberufler, Einzelunternehmer, GmbH, UG
Preispläne:
- Business BasicKonto: 12,90 Euro pro Monat
- Business ClassicKonto: 19,90 Euro pro Monat
- Business PremiumKonto: 34,90 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: 2,50 Euro je Buchung
Karten: Business-Debit- und -Kreditkarten nach Wahl
Bargeld abheben und einzahlen: in mehr als 30 Ländern sind Abhebungen und Einzahlungen kostenlos möglich
Kontokorrent-Kredit: von Bonität abhängig
Buchhaltungsfunktionen: lässt sich dazu kaufen
Vorteile:
- drei Kontomodelle
- kostenlose Einzahlungen und Abhebungen möglich
- Kontokorrekt-Kredit kann beantrag werden
- Integration von Buchhaltungssoftware möglich
Nachteile:
- keine kostenfreie Option
- nicht für alle Rechtsformen geeignet
HypoVereinsbank
Bekannt ist die HypoVereinsbank für ihre Zuverlässigkeit und den gut ausgebauten Kundenservice. Als Unternehmenskunde hast du bei diesem Anbieter die Möglichkeit, ein modulares Firmenkonto zu eröffnen. Dieses kannst du deinen Bedürfnissen perfekt anpassen.
Um in den Genuss eines personalisierten Kontos zu kommen, musst du dich mit der Bank in Verbindung setzen. Sprich dich mit ihr ab und informiere sie über deine Bedürfnisse. Auf diese Weise kannst du gemeinsam mit dem Anbieter ein Geschäftskonto eröffnen, das deinen Anforderungen voll und ganz gerecht wird.
Die Kosten richten sich bei der HVB nach den Leistungen. Natürlich informiert dich die Bank im Voraus über den Endpreis und sämtliche Gebühren – auf diese Weise ist es dir möglich, eine gut durchdachte Entscheidung zu treffen.
Erlaubte Rechtsformen: alle
Preispläne: individuelle Lösungen
Beleghafte Buchungen: 3,50 Euro pro Überweisung
Karten: Debit- und Kreditkarte nach Wunsch und Bonität
Bargeld abheben und einzahlen: die Bargeldauszahlung mit der HVB Visa Debitkarte ist in Europa an allen Automaten der UniCredit-Group kostenlos möglich, Bargeldeinzahlungen kosten dich ab 2,50 Euro je Transaktion
Kontokorrent-Kredit: nach Bonität
Buchhaltungsfunktionen: Integration einer Buchhaltungssoftware ist möglich
Vorteile:
- individuelle Lösungen
- alle Unternehmensformen werden akzeptiert
- persönliche Beratung
- großer finanzieller Spielraum
Nachteile:
- Kontoeröffnung erfolgt erst nach persönlicher Beratung
- hohe Gebühren für Bargeld-Einzahlungen
Pleo
Pleo hat es sich zur Aufgabe gemacht, seinen Kunden die Unternehmensausgaben zu vereinfachen. Du hast mit den Tarifmodellen des Anbieters also die Möglichkeit, deine Finanzen zu automatisieren.
Das Starter-Modell kannst du mit bis zu drei Nutzern kostenlos in Anspruch nehmen. Natürlich gibt es auch Lösungen für Teams und Firmen mit größeren Niederlassungen. Du hast die Möglichkeit, die kostenpflichten Kontomodelle unverbindlich zu testen.
Pleo stellt übrigens Firmenkarten aus. Bei ihnen handelt es sich um Produkte des Unternehmens Mastercard, wobei du sie auch im Team nutzen kannst. Es stehen dir die Karten entweder virtuell oder aus Plastik zur Verfügung.
Jede Karte von Pleo kannst du übrigens mit einer Buchhaltungssoftware verknüpfen. Somit lässt sich die Einkommenssteuererklärung am Jahresende spielend leicht durchführen.
Erlaubte Rechtsformen: Pleo richtet sich an Firmen aller Größen und Branchen
Preispläne:
- Starter: 0 Euro pro Monat
- Essential: 35 Euro pro Monat
- Advanced: 65 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: Überweisungen sind nicht möglich
Karten: Mastercard-Business
Bargeld abheben und einzahlen: Geld abheben ist bei den kostenpflichtigen Kontomodellen kostenlos gestattet, beim kostenlosen Konto fallen Gebühren von 5 Euro pro Abhebung an – das Einzahlen von Bargeld ist nicht möglich
Kontokorrent-Kredit: nein
Buchhaltungsfunktionen: die Karte lässt sich mit einer Buchhaltungssoftware verknüpfen
Vorteile:
- guter Überblick über Einnahmen und Ausgaben
- wertvolle Ergänzung zum Business-Konto
- kostenloser Tarif verfügbar
- lässt sich mit Buchhaltungssoftware verknüpfen
Nachteile:
- kein vollwertiges Geschäftskonto
Revolut
Von Revolut kannst du vor allem als Gründer profitieren. Bei diesem Anbieter stehen dir drei Kontomodelle zur Auswahl, mit denen du auch international gebührenfrei Zahlungen tätigen kannst. Auch sind beinhalten einige Konten ein umfangreiches Versicherungspaket. Du bist damit im Ausland und bei Einkäufen bestens abgesichert.
Revolut erlaubt dir des Weiteren die Einrichtung von Unterkonten. Somit hast du die Möglichkeit, deine Einnahmen zu trennen und gemäß dem Verwendungszweck zu sortieren.
Beliebt ist der Anbieter aufgrund seiner flexiblen Kontomodelle vor allem auch bei Freiberuflern. Mit Revolut hast du nämlich stets die volle Kontrolle über deine Finanzen, während die Gebühren für dich trotzdem leistbar sind.
Erlaubte Rechtsformen: alle
Preispläne:
- Kostenlos: 0 Euro pro Monat
- Professional: 5 Euro pro Monat
- Ultimate: 19 Euro pro Monat
- Grow: 25 Euro pro Monat
- Scale: 100 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: ab 5 kostenlose Zahlungen pro Monat
Karten: Firmenkarten mit individuellen Limits
Bargeld abheben und einzahlen: Abhebungen sind gegen eine Gebühr von 2 Prozent möglich – Einzahlungen lassen sich nicht durchführen
Kontokorrent-Kredit: derzeit noch nicht möglich
Buchhaltungsfunktionen: man kann das Konto mit einer Buchhaltungssoftware verknüpfen
Vorteile:
- kostenlose Konten im Angebot
- für alle Unternehmensformen
- Firmenkarten mit individuellen Limits
- schnelle Kontoeröffnung
- keine Schufa-Prüfung
Nachteile:
- kein Kontokorrent-Kredit möglich
- Einzahlungen lassen sich nicht durchführen
Holvi
Holvi ist ein Anbieter mit Sitz in Finnland. Das Fintech-Unternehmen richtet seine Kontomodelle auf Selbstständige aus. Dir stellt dieses Institut ein leicht handhabbares Online-Geschäftskonto zur Verfügung.
Es geht die Online-Kontoeröffnung bei diesem Unternehmen schnell vonstatten – vor allem als Freiberufler und als Einzelunternehmer hält sich dein Aufwand in Grenzen. Führst du eine GmbH oder UG, musst du jedoch umfangreichere Unterlagen einreichen. Auf der Homepage kannst du dich über die erforderlichen Dokumente schlaumachen. Hast du sie bei der Kontoeröffnung nämlich bei der Hand, sparst du einiges an Zeit.
Das Geschäftskonto führst du übrigens mit deutscher IBAN. Somit kannst du Transaktionen im Inland problemlos vornehmen. Du hast zudem die Möglichkeit, bis zu 500 Überweisungen pro Monat kostenfrei durchzuführen.
Holvi erlaubt es dir zudem, im Online-Banking Rechnungen zu erstellen. Du sparst somit Zeit und ersparst dir beim Abrechnen deiner Leistung viel Aufwand.
Erlaubte Rechtsformen: Freiberufler, Einzelunternehmen, Gewerbe (ohne Eintrag ins Handelsregister – also keine GbRs), GmbHs und UGs, auch Unternehmen in Gründung
Preispläne:
- Holvi Lite: 9 Euro pro Monat
- Holvi Pro: 15 Euro pro Monat
- Holvi Pro+: 18 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: bis zu 500 kostenfreie Überweisungen pro Monat
Karten: Business-Debit-Mastercard
Bargeld abheben und einzahlen: Abhebungen sind gegen eine Gebühr ab 2 Prozent möglich – das Einzahlen von Bargeld ist nicht möglich
Kontokorrent-Kredit: bei den Kontomodellen Pro und Pro+ möglich
Buchhaltungsfunktionen: Lexoffice-Integration
Vorteile:
- inklusive Mastercard
- bis zu 500 kostenfreie Überweisungen im Monat
- auch für Unternehmen in Gründung geeignet
- inklusive Buchhaltungsfunktionen
Nachteile:
- das Einzahlen von Bargeld ist nicht möglich
- den Kontokorrent-Kredit erhältst du nur bei den Pro-Konten
GRENKE
Du kannst das GRENKE Firmenkonto wie ein Privatkonto nutzen. Aufgrund der intuitiven und einfachen Handhabung findest du dich damit in nur kurzer Zeit zurecht. Die App ist ebenfalls übersichtlich und sicher gestaltet.
Außerdem behältst du mit dem Business-Konto des deutschen Anbieters einen guten Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben.
Es richtet sich die Direktbank an die Bedürfnisse von Freiberuflern, Selbstständigen und größeren Unternehmen.
Erlaubte Rechtsformen: alle
Preispläne:
- GRENKE Business: 0 Euro pro Monat
- GRENKE Business Professional: 7,90 Euro pro Monat
- GRENKE Business Premium: 14,90 Euro pro Monat
Beleghafte Buchungen: 50 kostenfreie Buchungen pro Monat
Karten: Business-Mastercard
Bargeld abheben und einzahlen: kostenlose Ein- und Auszahlungen an über 12.000 Partnerfilialen
Kontokorrent-Kredit: bonitätsabhängig
Buchhaltungsfunktionen: keine
Vorteile:
- günstige Tarife
- inklusive Kreditkarte
- kostenlose Ein- und Auszahlungen möglich
- 50 kostenfreie Buchungen pro Monat
Nachteile:
- keine Buchhaltungssoftware ist integriert
Wallester
Das Wallester Geschäftskonto ist eine innovative All-in-One-Lösung für moderne Unternehmen. Es bietet die zeitnahe Ausgabe von virtuellen und physischen Unternehmenskarten für Mitarbeiter und erleichtert den gesamten Finanzzyklus – von Rechnungszahlungen und Ausgabenüberwachung bis hin zur Buchhaltungsoptimierung. Eine einheitliche multifunktionale Plattform ermöglicht es Unternehmen, das Finanzmanagement zu modernisieren, die Ausgabenkontrolle zu rationalisieren und die Effizienz zu steigern.
Erlaubte Rechtsformen: Alle juristischen Personen, die in der Europäischen Wirtschaftszone und in Großbritannien registriert sind.
Preispläne:
- Free: Bis zu 300 virtuelle Karten, unbegrenzte Anzahl physischer Karten
- Premium (€199/Monat): Bis zu 3000 virtuelle Karten, unbegrenzte Anzahl physischer Karten
- Platinum (€999/Monat): Bis zu 15.000 virtuelle Karten, unbegrenzte Anzahl physischer Platinum Business-Karten
- Enterprise Suite: Individuell auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens abgestimmt
Beleghafte Buchungen: Möglich durch das Hochladen von Rechnungen über eine App.
Karten: Virtuelle und physische Wallester Business-Debitkarten, die zur Visa Business-Klasse gehören.
Bargeld abheben und einzahlen: Möglich an Geldautomaten weltweit.
Kontokorrent-Kredit: Informationen nicht verfügbar.
Buchhaltungsfunktionen: Ja, durch Integration in Buchhaltungssysteme.
Vorteile:
- Ausgabe von virtuellen und physischen Karten für Mitarbeiter
- Überwachung aller Geschäftsausgaben in Echtzeit
- Bequemes Hochladen von Rechnungen über eine App
- Budgetoptimierung, Limiteinstellung und Abonnementsteuerung
- Sofortige Erstellung von Spesenabrechnungen in verschiedenen Kategorien
- Integration in Buchhaltungssysteme
Nachteile:
- Nur Free-Variante ist komplett kostenlos
Was ist ein Geschäftskonto (auch: Business-Konto oder Firmenkonto)?
Genauso wie beim Girokonto, handelt es sich beim Geschäftskonto um ein gewöhnliches Kontokorrentkonto. Auf diesem verbuchst du sämtliche geschäftlichen Vorfälle. Die Einnahmen und Ausgaben werden in diesem fall automatisch verrechnet. Du behältst beim Geschäftskonto also stets den Überblick über deine Balance und kannst beleghafte Buchungen tätigen.
Deine privaten und geschäftlichen Finanzen sind beim Geschäftskonto als Firmenkonto also voll und ganz voneinander getrennt. Dies erweist sich für Unternehmer sowie für selbstständige Freiberufler als Vorteil.
Viele Unternehmer oder Freiberufler legen ein Geschäftskonto bereits bei der Unternehmensgründung an. Willst du ein Geschäftskonto eröffnen, kannst du diesen Schritt bei einer Filalbank als auch bei einer Online Bank tätigen. Für welche Variante du dich entscheidest, hängt von deinen Vorlieben ab.
Mache dich beim Geschäftskonto-Vergleich unbedingt über deine Möglichkeiten schlau. Du stellst nur so sicher, dass du in Bezug auf das Geschäftskonto eine gut durchdachte Wahl triffst.
FinTechs erweisen sich als interessante Alternative zu klassischen Banken - denn bei den jungen Anbietern ist es oft möglich, ein Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltungssoftware zu eröffnen. Dies erleichtert dir die Steuererklärung.
Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Wer muss ein Geschäftskonto als Firmenkonto führen?
Kapitalgesellschaften müssen im Besitz von einem Geschäftskonto sein. Denn ebendiese verfügen über ein Gesellschaftsvermögen und oftmals über eine große Zahl an Angestellten. Für diese Aspekte haftet die Gesellschaft. Sie muss also einen Nachweis über beleghafte Buchungen erbringen. Aus diesem Grund ist ein Geschäftskonto verpflichtend.
Doch hat die Kapitalgesellschaft über den anbieter vom Geschäftskonto freie Wahl. Es lässt sich damit auch ein kostenloses Geschäftskonto nach dem Geschäftskonto-Vergleich eröffnen.
Bist du Freiberufler oder Existenzgründer, musst du kein Business Konto eröffnen. Ein Geschäftskonto kann sich für dich aber trotzdem als praktisch erweisen. Du kannst mit dem Firmenkonto nach wie vor Bargeld abheben.
Geschäftskonto eröffnen: Das sind die notwendigen Schritte und Voraussetzungen beim Geschäftskonto-Vergleich
Bevor du dich ans Geschäftskonto eröffnen heran wagst, solltest du dich mit den wichtigsten Voraussetzungen vertraut machen. Über diese erhältst du in dieser Sparte einen Überblick. Treffe die benötigten Vorbereitungen am besten noch vor dem Geschäftskonto-Vergleich.
Voraussetzungen
- Nachweis einer Gründung oder der bald erfolgenden Gründung
- Einstufung der Schufa
- Volljähigkeit
- Kreditscoring-Wert von mindestens 90
- Deutsche Staatsbürgerschaft
- Gesellschaftsvertrag bei Personengesellschaften
Ablauf
1. Begib dich zum Anbieter deiner Wahl
Selbstständige Freiberufler begeben sich mit den erforderlichen Dokumenten nach dem Geschäftskonto-Vergleich zur Bank ihrer Wahl (zur Filiale oder online).
2. Fülle das Formular aus
Im nächsten Schritt ist das Antragsformular auszufüllen. In diesem werden die wichtigsten Daten zu dir und deiner Person abgefragt. Den Antrag für das Geschäftskonto musst du immer unterschreiben – dies gilt auch dann, wenn es ist um ein kostenloses Geschäftskonto für selbstständige Freiberufler handelt.
3. Bestätige deine Identität
Dafür begibst du dich mit dem Personalausweis entweder in die Bankfiliale deines Anbieters, gehst zur Post oder setzt auf das Videoident-Verfahren. Letzteres können Einzelunternehmer und Freiberufler vor allem bei Online-Banken verwenden.
Ob du ein Business-Konto online oder in einer Filiale eröffnest, bleibt dir überlassen. Doch bedenke, dass du bei der Internet-Variante Zeit sparst.
Geeky Tipp
Bei der Auswahl des Geschäftskontos solltest du dein Nutzerverhalten berücksichtigen. Auf diese Weise findest du ein Kontomodell, das deinen Bedürfnissen entspricht.
Welche Kosten können bei einem Geschäftskonto beim Geld abheben anfallen?
Folgende Kosten fallen beim Geschäftskonto an. Mache dich noch vor dem Geschäftskonto-Vergleich mit deinen zukünftigen Ausgaben vertraut. Auf diese weißt du, mit welcher finanziellen Belastung du beim Business-Konto rechnen musst. Stellst du dir also die Frage: “Was kostet ein Geschäftskonto pro Monat?”, wirst du hier fündig.
Kontoführungsgebühren
Hierbei handelt es sich um die Ausgaben, die alleine für die Führung des Kontos anfallen. Der monatliche Grundpreis für das Geschäftskonto liegt zwischen 2 und 20 Euro. Im Durchschnitt liegt der Preis bei rund 5 Euro.
Buchungen (beleglos und beleghaft)
Die Buchungskosten sind im Grundpreis für das Business Konto nicht enthalten – sei dir dessen beim Geschäftskonto-Vergleich bewusst. Pro Buchung – sei es eine Überweisung, Einzahlung oder ein Dauerauftrag – ist mit zusätzlichen Ausgaben zu rechnen. Pro Buchung wird ein Preis zwischen 2 Cent und 2,50 Euro verrechnet. Dies gilt für beleglose und beleghafte Buchungen.
Online-Buchungen
Manchmal sind beleglose Buchungen – also Online-Transaktionen – kostenlos. Dies hängt jedoch vom betreffenden Anbieter ab. Darum lohnt sich ein Geschäftskonto-Vergleich.
Girocard oder Kreditkarte
Lässt du dir eine Giro- oder Kreditkarte ausstellen, musst du für die Karten mitunter mit zusätzlichen ausgaben rechnen. Dies gilt auch dann, wenn du mit ihnen Geld abheben willst. Die Kosten betragen zwischen 5 und 20 Euro je Karte.
Worauf solltest du bei einem Geschäftskonto achten?
Willst du ein Geschäftskonto eröffnen, solltest du beim Geschäftskonto-Vergleich auf folgende Aspekte schauen. Dies gilt vor allem dann, wenn du ein kostenloses Geschäftskonto suchst. Nimm die einzelnen Anbieter genau unter die Lupe.
Kosten und Zinsen
Die Kosten für ein Geschäftskonto schnellen recht bald in die Höhe, wenn du dich für einen teuren Anbieter entscheidest. Bedenke, dass dich einige Banken pro Buchung zur Kasse bitten. Auch fallen ab einer bestimmten Höhe des Geldbetrags auf dem Konto Zinsen an – informiere dich beim Girokonto-Vergleich über diese Aspekte.
Doch mache deine Wahl nicht alleine von den Kosten abhängig. Es ist beim Firmenkonto genauso wichtig, dass der Service der Bank deinen Bedürfnissen als GmbH oder Freiberufler gerecht wird.
Beleghafte und beleglose Buchungen
Für beleglose und beleghafte Buchungen der GmbH verrechnen einige Banken zusätzliche Gebühren pro Buchung. Willst du günstig aussteigen, sollten die Kosten den Cent-Bereich im Geschäftskonto nicht übersteigen. Mache dich dafür unter anderem mit dem Konto Business Giro Aktiv Plus vertraut.
Filialnetzwerk
Ist es dir wichtig, einen persönlichen Ansprechpartner zu haben, solltest du dich für eine Filialbank entscheiden. Mache dich im Voraus mit deren Filialnetzwerk vertraut. Setze dich beim Geschäftskonto-Vergleich im Zweifelsfall mit dem betreffenden Anbieter in Verbindung.
Bargeld vs bargeldlos
Falls du Geld abheben möchtest und keine allzu hohen Gebühren zahlen willst, solltest du dich nach einem entsprechenden Geschäftskonto umsehen. Bargeld sollte dir am Automaten der Bank günstig zur Verfügung stehen.
Bargeldlose Zahlungen sollten nur gering vergebührt werden. Immerhin erfolgen etliche Buchungen heute auf diese Art.
Karten wie die Mastercard
Ein Konto für Freiberufler und Einzelunternehmer sollte inklusive Debitcard und Kreditkarte zur Verfügung stehen. Doch bedenke, dass für die Nutzung der Mastercard zusätzliche Gebühren anfallen – dies gilt vor allem dann, wenn du mit ihr Cash am Automaten der Bank abhebst.
Kredite und Darlehen der Bank
Ist es dir wichtig, dass dir ein kurzfristiger Kreditrahmen für größere Anschaffungen zur Verfügung steht, solltest du dich diesbezüglich beim Geschäftskonto-Vergleich informieren. Auch der Überziehungsrahmen ist vor der Kontoeröffnung unter die Lupe zu nehmen.
Apps
Viele Banken stellen dir heute Apps für ihre Konten zur Verfügung. Mit jener Software ist Online Banking leicht möglich. Auch Zahlungen kannst du mit ihnen leicht durchführen.
Buchhaltungs- und Steuerfunktionen
Buchhaltungs- und Steuerfunktionen erleichtern einer GmbH und dem Einzelunternehmer das Ordnen der Einnahmen und Ausgaben. Dadurch gehen letzten Endes die Buchhaltung und die Steuererklärung leichter vonstatten.
Internationale Transaktionen
Sind internationale Transaktionen erwünscht, ist ein Blick auf die Konditionen in diesem Bereich zu werfen. Bedenke, dass auch hier hohe Gebühren pro Monat anfallen können.
Geschäftskonto vs Privatkonto: Was sind die Unterschiede?
Ein Privatkonto als Girokonto stellt dir eine begrenzte Zahl an Funktionen zur Verfügung. Du kannst mit ihm Geld abheben, Überweisungen per Online Banking tätigen sowie Zahlungen empfangen. Dafür fallen die Gebühren für ein privates Girokonto jedoch gering aus.
Ein Geschäftskonto ist hingegen auf Buchungen im Unternehmensbereich ausgelegt. Du erhältst mit dem Geschäftskonto einen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben. Zudem kannst du leichter um einen Kredit ansuchen. Auch verfügen einige Konten über eine Buchhaltungsfunktion.
Ist eine Neobank sicher genug als Geschäftskonto?
Bevor du ein Geschäftskonto bei einer Neobank eröffnest, solltest du den Anbieter genau unter die Lupe nehmen. Mache dich vor allem mit den Gründern vertraut und wirf einen Blick auf etwaige Kooperationen. Auch den Unternehmenssitz darfst du nicht außer Acht lassen. Ist eine Bank in der EU beheimatet, unterliegt sie der Finanzregulation durch die Europäische Union.
Wichtig ist es Weiteren die Einlagensicherung. Denn sie garantiert dir, dass eine Geldsumme von bis zu 100.000 Euro pro Person geschützt ist. Und dies gilt auch dann, wenn der Bank insolvent ist.
Willst du auf Nummer sicher gehen, solltest du dich mit den Erfahrungen ehemaliger Kunden vertraut machen. Auch Testportale geben dir über die Qualität eines Anbieters Aufschluss. Du verschaffst dir so einen Eindruck von der Seriosität des Instituts.
Wofür benötigt man Unterkonten?
Mithilfe von Unterkonten ist es möglich, die persönlichen Ausgaben zu sortieren. Auch dann, wenn mehrere Personen Zugriff auf das Konto haben sollen, erweisen sich Subkonten als praktisch. Auf diese Weise behalten Unternehmen den Überblick.
Führst du eine größere Firma, kommst du um die Einrichtung von Subkonten nicht herum. Mittlerweile gibt es Kontomodelle, bei denen es dir möglich ist, eine gewisse Anzahl an Unterkonten kostenlos zu eröffnen. Ist dir dieser Punkt wichtig, solltest du dich im Vorfeld über das betreffende Girokonto schlaumachen.
Wie funktioniert die SEPA-Lastschrift?
Die Mehrzahl der Banküberweisungen in der EU wird als SEPA-Lastschrift durchgeführt. Dieser Begriff beschreibt den EU-weiten Standard für Transaktionen.
Diese Art von Buchung wird – anders als bei einer Überweisung – vom Empfänger ausgelöst. Dafür muss der Zahlende den Zahlungsempfänger ermächtigen, Lastschriften vom Konto abbuchen zu dürfen. Die SEPA-Lastschrift eignet sich sowohl für einmalige Abbuchungen als auch für wiederholte Transaktionen.
Für den Verkehr zwischen Geschäftskunden existiert des Weiteren das SEPA-Firmenlastschriftsverfahren. Dieses ist aber ausschließlich für B2B-Überweisungen vorgesehen.
Ist ein Konto mit Buchhaltungssoftware sinnvoll?
Willst du dir bei der Einkommenssteuererklärung Arbeit und Mühen ersparen, solltest du auf ein Konto mit Buchhaltungssoftware zurückgreifen. Vor allem für Jungunternehmer, die mit diesem Thema oftmals nur wenig bewandert sind, erweist sich diese Funktion als sinnvoll.
Besitzt du bereits eine Software, mit der du deine Buchhaltung erledigst, solltest du ein Konto wählen, in das du sie integrieren kannst. Andernfalls ist es natürlich möglich, das Geschäftskonto ohne Buchhaltungstool zu verwenden.
Kurz gesagt: ob du dich für ein Firmenkonto mit oder ohne Buchhaltungssoftware entscheidest, hängt von deinen Vorlieben ab.
Wann darfst du dein Girokonto als Geschäftskonto nutzen?
Bist du Selbstständig, Freiberufler oder Einzelunternehmer, ist es dir durchaus möglich, dein Privatkonto für geschäftliche Zwecke zu verwenden – zu empfehlen ist dir das aber nicht. Das ist vor allem dann der Fall, wenn du ein regelmäßiges Einkommen hast. Denn in diesem Fall fällt es dir weitaus schwerer, private und geschäftliche Ausgaben zu trennen.
Du musst dich so bei der Einkommenssteuererklärung mit einem weitaus höheren Aufwand herumschlagen. Willst du dir dieses Szenario ersparen, solltest du ein Geschäftskonto eröffnen.
Keinesfalls darfst du das Privatkonto verwenden, wenn es sich bei deinem Unternehmen um eine GmbH oder UG handelt. Denn du bist bei diesen Rechtsformen gesetzlich dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen.
Arten von Geschäftskonten
Es stehen dir mittlerweile verschiedene Arten von Geschäftskonten zur Verfügung. Du kannst somit ein Geschäftskonto finden, das deinen Bedürfnissen und dem persönlichen Nutzerverhalten gerecht wird. In diesem Kapitel werden dir die unterschiedlichen Arten der Geschäftskonten bei der Bank vorgestellt.
Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
Ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige ist durch vergleichsweise geringe Gebühren gekennzeichnet. Du erhältst mit dieser Art von Girokonto aber leichter einen Dispo- und Sofortkredit.
Viele Banken stellen Kleinunternehmern jene Art von Geschäftskonto zur Verfügung. Dies gilt auch für die Deutsche Bank sowie für N26 – dort kannst du ein N26 Business Konto eröffnen. Eine EC-Karte erhältst du natürlich mit dazu.
Geschäftskonto für GbR
Willst du eine GbR mit mehreren Geschäftspartner gründen, brauchst du eine besondere Kontoform. Denn die Bezahlung der einzelnen Partner erfolgt durch das Auszahlen des vereinbarten Betrags vom Geschäftskonto.
Du solltest in diesem Fall auf ein Gemeinschaftskonto als Geschäftskonto setzen. Mit ihm behältst du den Überblick über sämtliche Transaktionen. Auch geht die Kontoeröffnung leicht vonstatten. Sieh dir auch unseren Artikel über Geschäftskonten für die GbR an.
Geschäftskonto für UG & GmbH
Als UG und GmbH wird es für dich unter Umständen schwieriger ein Geschäftskonto zu finden. Denn es handelt sich hierbei um größere Unternehmen, die einen umfassenderen Service brauchen.
Du solltest dich beim Geschäftskonto-Vergleich daher unbedingt nach einer Bank umsehen, die dir diesen auch zur Verfügung stellt. Das beste Geschäftskonto für eine GmbH (oder UG) muss dir die Buchhaltung in wenigen Minuten ermöglichen.
Geschäftskonto trotz Schufa: Ist das möglich?
Es gestaltet sich natürlich schwieriger, ein Geschäftskonto mit negativem Schufa-Score zu eröffnen. Denn viele Banken wollen das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht eingehen. Es zahlt sich in diesem Fall aber trotzdem aus, einen Geschäftskonto-Vergleich in Angriff zu nehmen.
Einige Banken gestatten nämlich durchaus die Eröffnung von einem solchen Girokonto. Du kannst mit diesem sämtliche Zahlungen, welche du für deinen Arbeitsalltag brauchst, vornehmen – auch Geld abheben ist gestattet. Allerdings hast die nicht die Möglichkeit, das Girokonto zu überziehen. Aus diesem Grund ist es notwendig, deine Ein- und Ausgaben schon im Voraus zu planen. Du stellst dadurch sicher, dass du nicht in eine finanzielle Notlage gerätst.
Auch solltest du auf Konto-Modelle setzen, mit denen es später möglich ist, eine Kreditkarte wie die Mastercard oder einen Dispo-Kredit zu beantragen. Denn nutzt du das Geschäftskonto von einem Anbieter wie der Postbank Business Giro aktiv und zuverlässig, wird sich deine Bonität verbessern. Mit der Zeit solltest du keinen Einschränkungen mehr unterliegen.
Du musst also selbst mit einem schlechten Schufa-Score nicht auf ein Geschäftskonto mit EC-Karte verzichten. Oft zeigt sich eine Bank hier durchaus bereit, dich als Kunden zu akzeptieren. Eine gute Anlaufstelle ist diesbezüglich die Fidor-Bank.
Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um Geschäftskonten
Bist du auf der Suche nach einem Geschäftskonto, siehst du dich unter Umständen mit folgenden Fragen konfrontiert. Bevor du dich dafür entscheidest, ein Geschäftskonto zu führen, solltest du dich mit den Problemstellungen auseinandersetzen. In diesem Kapitel erhältst du einen fundierten Überblick über häufige Fragen zum Geschäftskonto.
Welches Geschäftskonto ist kostenfrei?
Manchmal ist bei einer Bank eine kostenlose Kontoführung möglich. Folgende Anbieter stellen dir solch ein Konto zur Verfügung – anbei findest du die Bezeichnung des Kontos:
- Fyrst: Base
- Grenke: Business
- Holvi: Starter
- N26: Business
Doch musst du bei den einzelnen Anbietern mit Einschränkungen hinsichtlich dem Geld abheben oder der gestatteten Rechtsform rechnen. Informiere dich beim Geschäftskonto-Vergleich also genau über die Konditionen der betreffenden Bank. Dies gilt auch dann, wenn 0,00 Euro an Gebühren pro Monat anfallen.
Warum ist ein zweites Geschäftskonto sinnvoll?
Als Unternehmer solltest du dir überlegen, ein zweites Geschäftskonto bei der Bank zu eröffnen. Denn mit diesem sind für dich mehr Freiheiten verbunden, wobei du auch die Existenz eines Unternehmens sicherst.
Bedenke diesbezüglich, dass dir eine Bank das Geschäftskonto jederzeit und ohne die Angabe von Gründen kündigen kann. Aus diesem Grund solltest du immer auf eine zweite Bankverbindung setzen. Führe auch bei der Suche nach einer weiteren Bank im Voraus einen Vergleich durch. Banken bieten dir mittlerweile eine Vielzahl an kostenlosen Geschäftskonten für deine geschäftlichen Transaktionen an. Ein privates Konto ist dafür nicht geeignet.
Wann braucht man ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto erweist sich für die meisten Unternehmer als praktisch. Denn damit hast du stets einen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben. Auch kannst du private und geschäftliche Transaktionen so leichter trennen. Dieser Aspekt erweist sich bei der Einkommenssteuererklärung als Vorteil.
Dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen, sind Kapitalgesellschaften. Die meisten Banken stellen solchen Unternehmen auch unumständlich ein solches Konto zur Verfügung – doch sind die Angaben ohne Gewähr.
Ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben?
Nur Kapitalgesellschaften sind dazu verpflichtet, ein Firmenkonto zu führen. Als selbstständiger Unternehmen kannst du also jederzeit dein privates Girokonto mit EC-karte nutzen. Doch bedenke, dass sich ein solches Girokonto nicht für den geschäftlichen Zahlungsverkehr eignet. Mache daher im Vorfeld immer einen Firmenkonto-Vergleich und informiere dich über Konditionen für Freiberufler.
Banken bieten dir heute ein Geschäftskonto online sowie in der Filiale an. Bei letztgenannter Variante darfst du dich über eine persönliche Beratung freuen.
Besteht eine gesetzliche Nachweispflicht für geschäftliche Girokonten?
Nur der geschäftliche Zahlungsverkehr muss gesetzlich nachgewiesen werden. Konkret heißt das, dass du die einzelnen Transaktionen mit einer Quittung belegen sollst. Freiberufler und Selbstständige sollten stets auf die Vollständigkeit ihrer Unterlagen bei der Buchhaltung achten. Und das gilt unabhängig von der Art und Anzahl der Konten.
Wie finde ich das optimale Geschäftskonto?
Willst du ein Geschäftskonto bei einer Bank finden, die zu dir passt, solltest du dir mehrere Anbieter ansehen. Führe einen fundierten Vergleich durch und mache dich über die Konditionen der Bank schlau.
Informiere dich darüber, welche Filialen dir zur Verfügung stehen, wenn du eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen willst. Auch Einzelunternehmer können von einer Betreuung durch die Bank profitieren. Dich kannst du Konten heute auch ausschließlich online nutzen. Für welche Option du dich entscheidest, bleibt dir überlassen.
Was kostet ein Firmenkonto?
Die Kosten für Geschäftskonten für Freiberufler hängen vom betreffenden Anbieter ab. Bedenke, dass eine Bank nicht nur für die Konto-Führung, sondern auch für das Abheben von Bargeld Gebühren einfordern kann. Die meisten Banken verlangen auch für die Kreditkarte und die EC-Karte Geld.
Es gibt aber auch Konten, die du kostenlos eröffnen kannst. Die Kontoeröffnung können Selbstständige dann unumständlich im Internet vornehmen. Beim Service musst du in diesem Fall jedoch Abstriche machen.
Kann ich mein bestehendes Geschäftskonto ohne Gebühren wechseln?
Du kannst dein Geschäftskonto jederzeit kündigen und als GmbH oder Einzelunternehmer zu einem neuen Anbieter wechseln. Allerdings solltest du nicht darauf vergessen, deine Geschäftspartner, Kunden und Lastschriftenempfänger über die neue Bankverbindung zu informieren. Schließe erst nach dem Eröffnen des neuen Kontos, die alte Bankverbindung.
Auf diese Weise stellst du sicher, dass du dich als Einzelunternehmer nicht mit Zahlungsausfällen herumschlagen musst.
Fazit – mit dem Geschäftskonto-Vergleich die ideale Bank finden
Suchst du nach einem Konto für Selbstständige und Freiberufler, solltest du zuerst einen Geschäftskonto-Vergleich kostenlos in Angriff nehmen. Erst nachdem du dich über die Bank deiner Wahl informiert hast, solltest du das Konto online eröffnen. Stelle sicher, dass du das beste Geschäftskonto für dich findest So profitierst du als Freiberufler sowie als GmbH oder Gesellschaft bürgerlichen Rechts langfristig von deiner Wahl.
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