Gehaltskonto-Vergleich: Vergleich, Voraussetzungen und Gebühren

Worauf sollte ich bei der Wahl des richtigen Gehaltskontos achten?

Bei der Wahl des richtigen Gehaltskontos solltest du vor allem auf Mindesteingang, Kosten und Gebühren, die Verfügbarkeit und Kosten von Karten, die Unterschiede zwischen Privat- und Geschäftskonto, die Wahl zwischen Filialbank und Direktbank, Möglichkeiten zum Bargeld abheben und einzahlen sowie auf die Zinsen für einen eventuellen Dispositionskredit achten.

• Achte auf den Mindesteingang, um mögliche Gebühren für das Unterschreiten zu vermeiden.
• Informiere dich über Kontoführungsgebühren und weitere Kosten für Transaktionen und Dienstleistungen.
• Überprüfe, welche Karten kostenlos angeboten werden und welche Gebühren für zusätzliche Karten wie Kreditkarten anfallen.
• Entscheide, ob ein Privatkonto oder ein Geschäftskonto für deine berufliche Situation besser geeignet ist.
• Wäge die Vorteile einer Filialbank gegen die einer Direktbank ab, insbesondere hinsichtlich persönlicher Beratung und Online-Service.
• Kläre die Bedingungen für das Bargeld abheben und einzahlen, einschließlich eventueller Gebühren oder Limits.
• Vergleiche die Zinsen für Dispositionskredite, um langfristig Kosten zu sparen.

Indem du diese Aspekte gründlich prüfst, findest du ein Gehaltskonto, das optimal zu deinen finanziellen Bedürfnissen und Gewohnheiten passt.

Ein Gehaltskonto erweist sich beim regelmäßigen Bezug eines Lohns als praktisch. Denn mit einem solchen Account hast du die Möglichkeit, eine Vielzahl an Funktionen zu nutzen - obendrein ersparst du dir zumeist die Kontoführungsgebühr.

Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Gehaltskonto zu eröffnen?

Um ein Gehaltskonto zu eröffnen, musst du in der Regel über eine Festanstellung verfügen und dein Gehalt monatlich auf dieses Konto überweisen. Informiere dich über den Mindesteingang, den die Bank für das Konto festlegt. Als Selbstständiger kommst du für ein Gehaltskonto meist nicht in Frage und solltest ein Geschäftskonto erwägen.

Ein wichtiger Aspekt ist zudem deine Bonität. Nur mit einem positiven Schufa-Score kannst du zusätzliche Leistungen wie einen Dispokredit oder eine Kreditkarte mit entsprechendem Kreditrahmen erhalten. Einige Banken machen die Kontoeröffnung von einer vorherigen Bonitätsprüfung abhängig. Ohne diesen Schritt ist es dir nicht automatisch möglich, ein Gehaltskonto zu eröffnen.

Wie eröffne ich ein Gehaltskonto?

Ein Gehaltskonto eröffnest du, indem du zunächst die Webseite deines Wunschanbieters besuchst und das passende Kontomodell auswählst. Du wirst dann zum Kontoantrag weitergeleitet, in den du deine persönlichen Daten und Angaben zu deiner finanziellen Situation einträgst. Für ein Gehaltskonto ist es oft nötig, Gehaltszettel nachzureichen oder den Zugriff auf dein aktuelles Girokonto zu gewähren.

Deine Angaben bestätigst du anschließend, wobei die Identifikation meist per Video-Ident oder Post-Ident erfolgt. Bereithalten der erforderlichen Dokumente spart hierbei Zeit. Manchmal kann ein Girokonto auch ohne Gehaltszettel eröffnet werden, doch die Bank erkennt es automatisch als Gehaltskonto an, sobald regelmäßig Lohnzahlungen eingehen. Dies kann allerdings dazu führen, dass bestimmte Leistungen wie der Dispo oder die Kreditkarte erst nach einer Weile verfügbar sind.

Welche Gebühren fallen für ein Gehaltskonto an?

Für Gehaltskonten fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Weitere Informationen über Gehaltskonten

Welches ist das beste Gehaltskonto?

Laut unserem Test sind die besten 5 Gehaltskonten: das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Consorsbank Girokonto Essential, das Degussa Bank GiroDigital Plus, das Commerzbank Girokonto Basic und das Santander BestGiro.

Wie unterscheidet sich ein Gehaltskonto von einem Girokonto ohne Gehaltseingang?

Ein Gehaltskonto und ein Girokonto ohne Gehaltseingang unterscheiden sich hauptsächlich durch die Anforderungen, die Banken an sie stellen. Ein Gehaltskonto erfordert oft einen regelmäßigen Lohn- oder Gehaltseingang von 500€ bis 1.000€, um kostenfrei zu bleiben. Es bietet jedoch oft kostenlose Kontoführung und viele Banken verlangen keinen Mindesteingang.

Ein Girokonto ohne Gehaltseingang hingegen ist eine Alternative für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit einem anderen Hauptgehaltskonto. Dieses Konto enthält in der Regel keine monatlichen Kontoführungsgebühren und bietet eine kostenlose Debitkarte mit gebührenfreien Bargeldabhebungen.

Sollte mein Gehaltskonto ein Gemeinschaftskonto sein, wenn ich verheiratet bin?

Ob dein Gehaltskonto ein Gemeinschaftskonto sein sollte, hängt von deinen persönlichen Umständen ab. Ein Gemeinschaftskonto, ob als "Und-Konto" oder "Oder-Konto", kann bei gemeinsamen Ausgaben wie Miete oder Strom hilfreich sein. Es erfordert jedoch ein hohes Maß an Vertrauen, da beide Kontoinhaber Zugriff haben. Beim Oder-Konto können Transaktionen unabhängig voneinander getätigt werden, beim Und-Konto müssen beide Parteien zustimmen.

Was ist der Unterschied zwischen meinem Gehaltskonto und einem P-Konto?

Dein Gehaltskonto ist ein Girokonto, auf das dein Gehalt überwiesen wird. Im Gegensatz dazu schützt ein P-Konto einen Teil deines Kontoguthabens vor Gläubigern. Es stellt sicher, dass ein monatlicher Grundfreibetrag von 1.178,59 Euro bestehen bleibt und nicht gepfändet werden kann.

Diese Art von Konto kann bei jeder Bank beantragt oder aus einem bestehenden Konto umgewandelt werden - kostenlos und innerhalb von vier Tagen. Ein P-Konto bietet dir allerdings keinen zusätzlichen Service wie eine Kreditkarte oder Überziehungsmöglichkeiten und muss als Einzelkonto geführt werden.

Sind Tagesgeldkonten eine sinnvolle Ergänzung zu meinem Gehaltskonto?

Ein Tagesgeldkonto kann eine sinnvolle Ergänzung zu deinem Gehaltskonto sein, besonders wenn du Wert auf Sicherheit und Flexibilität legst. Es ist ideal zum Sparen geeignet, da es einen variablen Zinssatz bietet und im Gegensatz zum Festgeldkonto jederzeit verfügbar ist. Ein zusätzlicher Vorteil besteht in der Einlagensicherung bis zu 100.000€. Allerdings solltest du bedenken, dass Tagesgeldkonten nicht für hohe Gewinne ausgelegt sind und daher nicht als alleinige Altersvorsorge dienen sollten.

Kann ich mein Gehaltskonto auch als Unterkonto führen?

Ja, du kannst dein Gehaltskonto auch als Unterkonto führen. Dies verschafft dir einen besseren Überblick über deine Finanzen und Zahlungsströme. Einige Banken wie N26 und Vivid Money bieten kostenlose Unterkonten an. Dabei sollte die Einrichtung idealerweise kostenlos sein und über das Online-Banking verwaltet werden können. Dein Unterkonto hat eine eigene deutsche IBAN und ermöglicht SEPA-Überweisungen sowie Zahlungsempfänge.

Wichtige Fragen und Antworten rund um Gehaltskonten

Willst du ein Gehaltskonto eröffnen, stehst du mitunter folgenden Problemstellungen gegenüber. In diesem Kapitel erhältst du Antworten auf häufig gestellte Fragen. 

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.