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Einkäufe, ja sogar die Krankschreibung oder einen Arztbesuch erledigen wir heute ganz bequem vom Esstisch aus. Auch ein Konto, das zu 100 Prozent digital geführt wird, ist längst üblich.
Daher stellt sich für viele die Frage, ob sich neben dem Online-Banking nicht auch Kredite völlig digital – sprich vom Sofa aus – abschließen lassen?
Inhalt
Was ist ein Couchkredit?
Ein Couchkredit ist ein sogenannter Digitalkredit, der ganz ohne lästigen Papierkram beantragt werden kann, heute bei vielen in- wie auch ausländischen Banken und Unternehmen möglich. Der SWK Bank Couchkredit bietet flexible Rückzahlungsbedingungen und eine einfache Antragsstellung über digitale Kanäle.
Das beschleunigt den Antragsprozess und macht Kreditsuchende unabhängig von den Öffnungszeiten einer Bank.
Dabei solltest du jedoch nicht der Verlockung erliegen und vorschnell im Internet einen x-beliebigen Kredit abschließen.
Denn bei jedem Darlehn, ganz gleich, ob vor Ort oder online abgeschlossen, kommt es auf die Konditionen, sprich auf Laufzeit, Kreditbetrag und Sollzins, aber auch die Möglichkeit von Sondertilgungen an.
Bei welchen Anbietern gibt es einen Couchkredit?
Gerade Kreditinstitute, die sich dem Online-Banking verschrieben haben, ermöglichen ihren Kundinnen und Kunden oftmals, einen sogenannten Couchkredit zu beantragen. Der Couchkredit der SWK Bank ist besonders für kleine bis mittelgroße Anschaffungen geeignet und kann vollständig online beantragt werden, was den Prozess für Verbraucher erleichtert.
Zudem gibt es verschiedene Plattformen, die Kreditsuchende und Anleger zusammen bringen, jedoch selbst nicht als Bank gelten,
Tatsächlich befindet sich das Anlage- und Kreditgeschäft in einem Umbruch und boomen heute auch sogenannte P2P Kredite (Peer-to-Peer), bei denen Anleger in eine beliebige Anzahl von Krediten investieren können.
Den Kreditnehmern wiederum bietet sich damit die Möglichkeit, auch ohne reguläre Bank zur Auszahlung ihrer Wunschsumme zu gelangen, was zum Beispiel bei schlechterer Bonität interessant sein kann.
Darauf solltest du bei der Auswahl eines Couchkredits achten
Ganz gleich, ob reguläre Bank oder P2P Plattform, ein Vergleich der Konditionen lohnt. Denn oftmals wird eine Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft durch einen höheren Zinsbetrag erkauft.
Schließlich will der Kreditgeber sein Risiko, das mit der geringeren Bonität des Antragstellers verknüpft ist, durch den geforderten Zinssatz respektive seine Einnahmen wieder ausgleichen.
Neben dem Jahreszins können zudem die Gebühren zum Problem werden. Vorauszahlungen, bereits für den Antrag, wirken nicht sonderlich seriös.
In diesem Fall, aber auch bei Krediten aus weit entfernten Staaten, mit deren Rechtssprechung wir Europäer nicht vertraut sind, solltest du lieber Abstand nehmen.
Ist ein seriöses Unternehmen gefunden, lohnt dennoch ein Vergleich: Denn Darlehenssumme, aber auch Laufzeit und Jahreszinssatz schwanken. Manchmal wird nach unseren Couchkredit Erfahrungen nur ein Kleinkredit mit einer Auszahlung von maximal 1.500 € angeboten.
Nicht zuletzt die Frage, ob Sondertilgungen möglich sind, könnte für dich interessant sein.
So läuft der Kreditantrag von der Couch aus
Nach einem ausgiebigen Kreditvergleich kann der Antrag für den neuen Ratenkredit endlich gestellt werden. Dazu solltest du dir, wie beim Gang zur Bank, bestimmte Unterlagen bereitlegen.
Dazu gehören Gehaltsabrechnungen, aber auch die letzten Kontoauszüge. Denn auch ein Mikro- oder Couchkredit läuft selten ganz ohne Bonitätsprüfung ab.
Auch bereits bestehende Verbindlichkeiten könnten für den Kreditgeber interessant sein. Zudem musst du dich als Antragsteller identifizieren, wozu Unternehmen, die keine Filiale vor Ort haben, verschiedene Verfahren – gängig sind zum Beispiel Postident oder Videoident – anbieten.
Zur Video-Legitimation, die sich gerade bei einem Couchkredit, der zu 100 Prozent online ablaufen soll, natürlich anbietet, benötigst du dein Smartphone oder einen Computer mit Webcam sowie (d) ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass).
Couchkredit: Die 7 top Anbieter
Kredite, die sich bequem von Zuhause aus beantragen lassen, werden zunehmend populär. Denn das spart Zeit, Nerven und den lästigen Papierkram, da alles digital geht.
Dabei dürfen gerade Mikrokredite oder dein Couchkredit oftmals zur freien Verfügung, also auch für einen Urlaub, benutzt werden.
Oftmals ist die Kreditsumme begrenzt. Doch es gibt auch Anbieter rund um den Couchkredit, die höhere Darlehnssummen auszahlen. Wir schauen uns hier sieben Anbieter samt Service und Konditionen an:
Auxmoney
Auxmoney vermittelt Privatkredite und wurde 2006 gegründet. Firmensitz ist Düsseldorf, und Ziel des Anbieters ist es, Geldanleger und Kreditsuchende zusammenzubringen.
Für die Kreditabwicklung arbeitet man mit der SWK Bank zusammen.
Mindestbetrag für den Kredit: 1.000 €
Bonitätsprüfung: ja
Ident-Verfahren: Video-Identifizierung
Bon-Kredit
Bon-Kredit ist ein Kreditvermittler aus der Schweiz. Vermittelt werden unter anderem schufafreie Kredite der Sigma-Bank.
Tatsächlich ist das Unternehmen auch für seinen Vergleich von Banken und Darlehn bekannt. In der Regel wird das Geld zur freien Verfügung ausgezahlt.
Mindestbetrag für den Kredit: 100 €
Bonitätsprüfung: Kredit auch mit negativem Eintrag
Ident-Verfahren: Postident / Videoident
Cashper
Cashper ist eine Marke der Novum Bank und auf schnell verfügbare Minikredite bis 1.500 €, also den typischen Couchkredit, spezialisiert.
Mindestbetrag für den Kredit: 100 €
Bonitätsprüfung: Kredit trotz Schufa Eintrag möglich
Ident-Verfahren: Videoident, Ausweis-App, Postident
Ferratum Money
Die Ferratum Bank ist eine maltesische Bank, und Ferratum Money ist auch für Geringverdiener, die ein Darlehn suchen, interessant.
Denn es wird lediglich ein Mindestmonatseinkommen von 700 € vorausgesetzt.
Mindestbetrag für den Kredit: 50 €
Bonitätsprüfung: Kreditauszahlung ohne Einkommensnachweise
Ident-Verfahren: Videoident wie auch Postident möglich
Novum Bank
Die Novum Bank wird häufig von Kundinnen und Kunden weiterempfohlen und besitzt eine Volksbanklizenz. Der Support wird gelegentlich in den Bewertungen moniert.
Kurzzeit-, Online- und auch ein Couchkredit sind möglich. Auch eine Sofortauszahlung lässt sich – bei positiver Kreditentscheidung – vereinbaren.
Mindestbetrag für den Kredit: 100 €
Bonitätsprüfung: Einkommensnachweis erforderlich
Ident-Verfahren: Online-Identitätsprüfung
SWK Bank
Die SWK Bank tritt am Markt als GmbH auf, hier ist wiederum die Vesta GmbH aus Idar-Oberstein alleiniger Gesellschafter. Der SWK Couchkredit bietet eine schnelle Online-Antragsbearbeitung sowie attraktive Konditionen und wird im Vergleich zu anderen Anbietern oft als seriös und günstiger wahrgenommen. Bewertungen fallen in aller Regel positiv oder neutral, fast nie negativ aus.
Mindestbetrag für den Kredit: 1.000 €
Bonitätsprüfung: ja, Ablehnung des Kreditantrags bei zu vielen negativen Einträgen
Ident-Verfahren: Online-Legitimation
VEXCASH
Die Vexcash AG wurde 2011 gegründet und gilt als Finanztechnologie-Unternehmen, nicht als klassische Bank. Durch einen Kurzzeitkredit wird dein Schufa-Score nicht beeinflusst.
Mindestbetrag für den Kredit: 100
Bonitätsprüfung: Einkommensnachweis, jedoch Kreditauszahlung trotz Schufa Eintrag möglich
Ident-Verfahren: Videoident wie auch Postident möglich
Welche Alternativen gibt es zum Couch-Kredit?
Bankkredit
Ein Bankkredit ist eine finanzielle Abmachung zwischen dir und einer Bank, bei der du einen bestimmten Betrag leihst und diesen nach einer festgelegten Zeit zurückzahlst. Dabei können unterschiedliche Kreditmodelle zum Einsatz kommen, wie etwa Verbraucher-, Immobilien-, Auto- oder Unternehmenskredite.
Online-Kredit
Ein Online-Kredit ist ein Digitalkredit, den du unkompliziert und ohne Papierkram online beantragen kannst. Es gibt viele Anbieter, bei denen du diesen Kredit abschließen kannst. Wichtig ist dabei, auf die Konditionen wie Laufzeit, Kreditbetrag und Sollzins zu achten.
voll digitaler Kredit mit Sofortzusage
Ein voll-digitaler Kredit mit Sofortzusage ist ein Online-Kredit, bei dem du den Antrag komplett über das Internet erstellst und deine Identität ebenfalls digital verifizierst. Zeitsparend und unabhängig von Öffnungszeiten, erhältst du sofort eine Rückmeldung zu deiner Kreditwürdigkeit. Zahlreiche Anbieter offerieren diesen Service, so solltest du Zinsen, Laufzeit und Bonitätsanforderungen miteinander vergleichen.
Online-Sofortkredit mit Sofortauszahlung
Ein Online-Sofortkredit mit Sofortauszahlung ist ein Kredit, bei dem du innerhalb von 24 Stunden den Betrag auf dein Girokonto bekommst. Nicht alle Anbieter garantieren eine sofortige Auszahlung, daher ist es wichtig, sich vorab zu informieren. Es handelt sich um einen Digitalkredit, der ohne Papierkram beantragt werden kann und unabhängig von Banköffnungszeiten zugänglich ist.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Couchkredit
Gerade Kreditanfragen, die sich zu 100 Prozent digital stellen lassen, verleiten dazu, dass du – bei einem positiven Bescheid – allzu schnell zustimmst.
Doch ein Vergleich verschiedener Anbieter kann auch hier lohnen, sodass wir im Folgenden auf eure wichtigsten Fragen rund um die Thematik eingehen:
- Wo bekomme ich einen Kredit von der Couch?
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Bei vielen Banken und Anbietern können Kredite heute völlig digital, sprich ohne lästigen Papierkram und den Gang zur Filiale, gestellt werden.
Häufig musst du lediglich den Begriff Digital- oder Couchkredit googeln, und schon werden dir die entsprechenden Unternehmen angezeigt.
Dabei kommen, neben typischen Banken, heute auch Fintech Unternehmen ohne eigene Banklizenz, jedoch mit einer Spezialisierung auf digitale Produkte, infrage.
- Was ist ein Couchkredit?
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Gerade sogenannte Fintech Unternehmen haben sich, im Rahmen der Finanzinnovation, auf Digital- und Couchkredite spezialisiert. Die ersparen dem Antragsteller den lästigen Papierkram und den Gang zur Bank.
Doch auch bei vielen „regulären“ Banken, primär bei solchen, die dein Konto ohnehin online führen, lässt sich ein rein digitaler Couchkredit beantragen.
- Ist ein Couchkredit seriös?
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Die in unserem Test vorgestellten Anbieter dürfen als seriös gelten. Gebühren noch vor Antragstellung hingegen sollten dich stutzig machen. Lies dazu nach, was wir im Kapitel „Darauf solltest du achten“ gesagt haben.
Fazit
Wir hoffen, unsere Erfahrungen und Tipps rund um den Couchkredit konnten dir weiterhelfen, denn wenn Laufzeit, Jahreszins und Service stimmen, können Kunden heute, dem Internet sei Dank, auch bei der Auszahlung von Darlehn und Mikrokrediten vom Wettbewerb der Anbieter profitieren.
Dabei erspart gerade der Couchkredit Kunden den lästigen Papierkrieg und den Gang zur Bank. Zudem ist das Geld, wenn ein Express Kredit vereinbart wurde, meist innerhalb eines Bankarbeitstages auf dem eigenen Konto.