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Bei der Mastercard handelt es sich um eine der beliebtesten Debit- und Kreditkarten weltweit. Du profitierst von hoher Akzeptanz und einer grossen Produktauswahl.
Damit du die Karte findest, die zu dir passt, solltest du dich über deren Eigenschaften informieren. Genau dabei hilft dir dieser Beitrag.
Inhalt
Was ist eine Mastercard?
Bei der Mastercard handelt es sich um eine Kredit- oder Debitkarte, die dir vom gleichnamigen Konzern zur Verfügung gestellt wird. Das US-amerikanische Unternehmen hat sich auf bargeldlose Zahlungsmittel spezialisiert und gehört neben Visa zu den bekanntesten Kartennetzwerken weltweit.
So kannst du eine Mastercard beantragen
Willst du eine Mastercard beantragen, musst du zuerst den passenden Anbieter und das für dich richtige Produkt finden. Danach gehst du wie folgt vor:
- Suche dir einen Anbieter aus:
Im ersten Schritt geht es darum, einen passenden Anbieter zu finden. Vergleiche mehrere Optionen miteinander und begib dich dann auf das Portal der Bank, die deinen Vorstellungen gerecht wird.
- Fülle den Kartenantrag aus:
Jetzt ist der Kreditkartenantrag auszufüllen. Dafür musst du dem Anbieter deine persönlichen Informationen bekannt geben. Bedenke, dass du bei einigen Banken eine Mastercard nur in Verbindung mit einem Girokonto erhältst.
- Bestätige deine Identität:
Bist du bei einem Institut Neukunde, musst du deine Identität bestätigen. Dies ist dir in der Regel per Post-Ident oder per Video-Ident möglich.
- Warte auf den Erhalt der Karte:
Nimmt die Bank deine Anfrage an, schickt sie dir anschliessend die Mastercard und die PIN in getrennten Umschlägen zu. Unter Umständen erhältst du so auch die Zugangsdaten fürs Online-Banking.
Mastercard sperren: Das musst du tun
Die Sperrung der Mastercard kannst du auf zwei Arten vornehmen:
Kontaktiere den Kundenservice:
Verlierst du deine Karte, setze dich am besten mit deiner Bank oder dem Kreditkarten-Anbieter über die Service-Hotline in Verbindung. Dieser nimmt die Sperrung der Mastercard vor.
Sperre die Karte im Online-Banking:
Du hast alternativ die Möglichkeit, dich online in deinen Account einzuloggen, um dort die Karte zu sperren.
Was ist der Mastercard Identity Check?
Der Mastercard Identity Check ist die Markenbezeichnung für das 3-D-Secure-2.0-Verfahren von Mastercard und dient als Zwei-Faktor-Authentifizierung beim Online-Einkauf. Es werden dabei zwei unabhängige Sicherheitsmerkmale geprüft, zum Beispiel ein Fingerabdruck-Scan, eine Gesichtserkennung oder ein SMS-Einmalpasswort. Die EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 schreibt diese starke Kundenauthentifizierung für alle elektronischen Zahlungen im Europaischen Wirtschaftsraum vor.
Diese 3 Banken haben eine Mastercard im Angebot
Bei folgenden Banken kannst du eine Mastercard erhalten. Die hier vorgestellten Anbieter zeichnen sich durch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis aus.
Advanzia Bank
Die Advanzia Bank bietet die gebührenfreie Mastercard Gold an. Die Karte kommt ohne Jahresgebühr aus, und beim Bezahlen im Ausland fällt kein Fremdwährungsentgelt an. Bargeld kannst du weltweit ohne Abhebegebühr abheben, allerdings werden auf den abgehobenen Betrag sofort Zinsen fällig (effektiver Jahreszins 24,69 %). Nutzt du die Karte als reines Zahlungsmittel und begleichst deine Rechnung pünktlich, entstehen keine Kosten.
Bei Fragen steht dir der Kundenservice rund um die Uhr zur Verfügung.
Konditionen: kostenlos, Kundenservice rund um die Uhr, keine Fremdwährungsgebühr, keine Abhebegebühr (aber sofortige Verzinsung bei Bargeldabhebungen), Reiseversicherung
Jahresgebühr: keine
Vorteile:
- gebührenfrei
- weltweit einsetzbar
- keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen im Ausland
- keine Abhebegebühr an Geldautomaten
- inklusive Reiseversicherung
- 24-Stunden-Notfallservice
Nachteile:
- hohe Zinsen bei Teilzahlungen und sofortige Verzinsung bei Bargeldabhebungen (24,69 % p.a.)
Bunq
Die Mastercard von Bunq eignet sich für den weltweiten Einsatz. Die Besonderheit des Produkts besteht darin, dass du eine Wunsch-PIN für dein Haupt-, aber auch für Unterkonten festlegen kannst.
Somit bestimmst du, von welchem Konto dein Geld beim Online-Shopping abgebucht wird.
Die Mastercard ist an ein bunq-Konto gebunden. Das Einstiegsmodell bunq Core kostet 3,99 € pro Monat. Beim Abheben von Bargeld fallen Kosten von 2,99 € je Transaktion an.
Da es sich um eine Debitkarte handelt, hast du keinen Kreditrahmen.
Konditionen: ab 3,99 € pro Monat (bunq Core), 2,99 € pro Bargeldabhebung, Debitkarte ohne Kreditrahmen, keine Schufa-Prüfung
Jahresgebühr: ab 3,99 € pro Monat (bunq Core)
Vorteile:
- weltweit einsetzbar
- Wunsch-PIN für mehrere Konten
- keine Schufa-Prüfung
Nachteile:
- monatliche Kontogebühr ab 3,99 €
- 2,99 € je Bargeldabhebung
Deutsche Bank
Bei der Deutschen Bank kannst du die Mastercard Standard oder die Mastercard Gold beantragen.
Die Karten sind sich in ihrem Leistungsumfang ähnlich, allerdings enthält die Gold-Karte zusätzlich eine Reiseversicherung und einen Service mit Reiserückvergütung. Dementsprechend höher fällt auch der Jahresbeitrag bei der Gold-Karte aus.
Bei beiden Kreditkarten handelt es sich um Charge-Cards, bei denen der offene Betrag einmal pro Monat von deinem Konto abgebucht wird.
Über Google Pay und Apple Pay sind mobile Zahlungen möglich.
Konditionen: 39 Euro Jahresbeitrag für Mastercard Standard und 82 Euro Jahresbeitrag für Mastercard Gold, mit Google Pay und Apple Pay kompatibel, Charge-Karten, weltweite Zahlungen möglich, Extra-Schutz auf Reisen bei der Gold-Card
Jahresgebühr: 39 Euro für Mastercard Standard, 82 Euro für Mastercard Gold
Vorteile:
- mit Google Pay und Apple Pay kompatibel
- weltweit einsetzbar
- echte Kreditkarten (Charge)
- Reise-Notfallservices sind bei der Gold-Card inkludiert
Nachteile:
- vergleichsweise hohe Grundgebühr
Die verschiedenen Arten von Mastercards
Es gibt verschiedene Arten von Mastercards, die sich in ihrem Leistungsumfang unterscheiden. Hier einige Beispiele:
| Art der Mastercard | Beschreibung |
|---|---|
| Standard | Die Standard-Mastercard ist die am häufigsten ausgegebene Kreditkarte. Sie bietet grundlegende Funktionen wie das Bezahlen in Geschäften und das Abheben von Bargeld an Geldautomaten. |
| Gold | Die Gold-Mastercard bietet zusätzliche Vorteile wie höhere Verfügungsrahmen, Reiseversicherungen und Rabatte bei bestimmten Händlern. |
| Platinum | Die Platinum Mastercard ist die exklusivste Variante und bietet umfassende Vorteile wie Concierge-Service, Zugang zu Flughafen-Lounges und höhere Ausgabenlimits. |
Die Vor- und Nachteile der Mastercard
Wie bei jeder Kreditkarte gibt es auch bei Mastercards Vor- und Nachteile. Hier einige Beispiele:
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Weltweite Akzeptanz | Hohe Zinsen bei nicht fristgerechter Rückzahlung |
| Schutz vor Betrug durch Null-Haftung | Gebühren für Bargeldabhebungen an Geldautomaten |
| Zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reiserücktrittsversicherung oder Mietwagenversicherung | Jahresgebühr für einige Karten |
Tipps zur Verwendung der Mastercard
Um das Beste aus deiner Mastercard herauszuholen, solltest du einige Punkte beachten:
- Überprüfe deine Abrechnungen regelmäßig auf unberechtigte Transaktionen.
- Nutze die Zusatzleistungen deiner Karte wie Versicherungen oder Rabatte.
- Verzichte auf Bargeldabhebungen an Geldautomaten, da diese oft mit Gebühren oder Sofortzinsen verbunden sind.
- Bezahle deine Kreditkartenschulden pünktlich, um hohe Zinsen zu vermeiden.
Mit diesen Punkten holst du das Beste aus deiner Mastercard heraus.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über die Mastercard
Diese Themen werden in Bezug auf die Mastercard besonders oft recherchiert. In diesem Kapitel erhältst du die Antwort auf häufig gestellte Fragen.
- Wie viel kostet eine Mastercard?
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Die Kosten für die Kreditkarte hängen von der Art des Produkts und vom betreffenden Anbieter ab. So ist die Mastercard-Gold, die dir Shopping-Vorteile bietet, etwa teurer als eine Standard-Kreditkarte ohne Zusatzleistungen.
- Kann ich mit einer Mastercard Bargeld abheben?
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In der Regel ist dir das Abheben von Bargeld mit der Kreditkarte problemlos möglich. Bedenke jedoch, dass dir manche Anbieter dafür Gebühren verrechnen.
Willst du dir unerwartete Ausgaben ersparen, solltest du dich zuerst mit den Bedingungen der einzelnen Institute vertraut machen.
- Ist eine Mastercard besser als eine Visa Card?
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Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten. Es kommt hierbei ganz auf deine persönlichen Anforderungen an.
Geht es um das Leistungsspektrum in Online-Shops oder im Ausland, unterscheiden sich die einzelnen Karten untereinander. Mache dich daher mit all deinen Optionen vertraut, bevor du eine Entscheidung triffst.
Fazit
Die Mastercard gibt es heute sowohl als Debit- als auch in Form einer klassischen Kreditkarte. Welche Option du wählst, hängt von deinem Nutzerverhalten und deinen Vorlieben ab. Achte darauf, dass das Produkt deinen Anforderungen entspricht und vergleiche die Konditionen der verschiedenen Anbieter sorgfältig.