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Das Wichtigste in Kürze
- Ein Überweisungslimit ist die Begrenzung der maximalen Summe, die von einem Konto auf ein anderes überwiesen werden kann. Es dient als Schutz vor Betrug und unbefugtem Zugriff auf das Konto.
- Überweisungslimits existieren, um finanzielle Risiken sowohl für Banken als auch für Kunden zu begrenzen und deren Sicherheitsbedürfnisse zu erfüllen.
- Das Überweisungslimit bei Girokonten variiert je nach Art der Überweisung. Bei regulären Überweisungen liegt es meist bei 10.000 Euro, bei Echtzeit-Überweisungen bei 100.000 Euro und bei Auslandsüberweisungen bei 12.500 Euro pro Einzelzahlung.
- Um das Überweisungslimit zu ändern, muss man im Online Banking einen Antrag stellen und das gewünschte Limit eintragen. Dieses wird nach der Bestätigung mit einer TAN-Eingabe wirksam. Die Änderung des Limits kann in der Regel innerhalb eines Banktages durchgeführt werden.
Inhalt
Was ist ein Überweisungslimit?
Ein Überweisungslimit ist die Begrenzung der maximalen Summe, die von einem Konto auf ein anderes überwiesen werden kann. Diese Limitierung dient als Schutz vor Betrug und unbefugtem Zugriff auf das Konto. Die Bank legt das Überweisungslimit fest, welches je nach Kunde und Kontotyp variieren kann.
Zu den Zahlungsaufträgen, die vom Überweisungslimit betroffen sind, gehören SEPA- und Auslandsüberweisungen, Überweisungen auf die Kreditkarte und das Tagesgeldkonto sowie Daueraufträge und Terminüberweisungen. Nicht ins Limit fallen hingegen bereits früher beauftragte Terminüberweisungen und Daueraufträge, Wertpapier- und Edelmetallkäufe sowie Lastschriften.
Falls du dein Überweisungslimit erhöhen möchtest, kannst du dies bei deiner Bank beantragen. Dies kann jedoch eine Prüfung der Bonität zur Folge haben. Das Limit gilt sowohl für Online-Überschreibungen als auch für Überweisungen am Schalter oder per Telefon. Eine Überschreitung des Limits führt dazu, dass die Überweisung nicht ausgeführt wird und du eine Fehlermeldung erhältst.
Warum gibt es ein Überweisungslimit?
Überweisungslimits existieren, um finanzielle Risiken sowohl für Banken als auch für Kunden zu begrenzen und deren Sicherheitsbedürfnisse zu erfüllen. Sie dienen der Verhinderung von Betrug und Missbrauch durch Dritte. Gesetzliche Vorgaben für Überweisungslimits werden von der EU-Kommission festgelegt, aber die Limits können sich zwischen verschiedenen Banken und Kontotypen unterscheiden.
Zudem sind häufig Tages- oder Wochenlimits für Überweisungen vorhanden. Die Höhe des Limits hängt dabei von Faktoren wie dem Kontotyp und dem Kundenstatus ab. Wenn du einen höheren Betrag benötigst, kannst du ein temporäres oder dauerhaftes höheres Limit beantragen. Dies muss jedoch von deiner Bank genehmigt werden.
Bedenke, dass Bearbeitungszeiten für Änderungen des Überweisungslimits variieren können und von der jeweiligen Bank abhängig sind.
Wie hoch ist das Überweisungslimit bei Girokonten?
In diesem Blogartikel-Abschnitt erfährst du alles Wichtige rund um das Überweisungslimit bei Girokonten. Dabei gehen wir auf die verschiedenen Arten von Überweisungen ein und klären, wie hoch das Limit jeweils ausfällt.
Wie hoch ist das Überweisungslimit bei regulären Überweisungen?
Das Überweisungslimit bei regulären Überweisungen variiert je nach Bank. Bei den meisten Banken kannst du das Limit online auf bis zu 10.000 Euro setzen. Bei einigen Banken, wie zum Beispiel der Sparkasse, ist es sogar möglich, das Limit für maximal 5 Tage auf 20.000 Euro zu erhöhen.
Für noch mehr Flexibilität kann in E-Banking und Mobile Banking ein monatliches Überweisungslimit festgelegt werden. Dabei solltest du darauf achten, dass dieses höher ist als die Summe deiner regulären monatlichen Zahlungen, um eine Blockierung von Zahlungen zu vermeiden.
Wie hoch ist das Überweisungslimit bei Echtzeit-Überweisungen?
Das Überweisungslimit bei Echtzeit-Überweisungen liegt aktuell bei einem Betrag von 100.000 Euro pro Einzelzahlung. Du kannst jedoch mehrere solcher Überweisungen nacheinander tätigen, um einen höheren Gesamtbetrag in Echtzeit zu überweisen. Beachte dabei dein individuelles Limit im Online-Banking.
Wie hoch ist das Überweisungslimit bei Auslandsüberweisungen?
Das Überweisungslimit bei Auslandsüberweisungen kann variieren, jedoch müssen in Deutschland Auslandsüberweisungen über 12.500 Euro gemäß § 67 Außenwirtschaftsverordnung gemeldet werden.
Im Online-Banking hast du die Möglichkeit, einen Antrag zu stellen, um das Limit zu erhöhen oder zu senken. Dabei kann das Limit für Inlands- und Auslandsüberweisungen auf bis zu 100.000 Euro erhöht werden. Beachte allerdings die unterschiedlichen Regelungen und Gebühren für SEPA-Überweisungen innerhalb der EU und Transaktionen in Nicht-EU- oder EWR-Ländern.
Wie kann ich mein Überweisungslimit ändern?
Um dein Überweisungslimit zu ändern, befolge diese Schritte im Online Banking:
1. Melde dich in deinem Online Banking Konto an und suche den Bereich “Service & Mehrwerte” oder “Mein Profil”.
2. Hier siehst du das aktuell eingestellte Limit und kannst es bei Bedarf ändern.
3. Gib das gewünschte Limit für Inlands- oder Auslandsüberweisungen ein. Beachte dabei die jeweiligen Obergrenzen (z. B. bis zu 100.000,00 EUR).
4. Nachdem du das neue Limit eingegeben hast, bestätige die Änderung durch Eingabe einer TAN.
5. Melde dich einmal aus dem Online Banking ab und danach wieder an, um das neu vergebene Limit zu aktivieren.
Dieses geänderte Überweisungslimit gilt für Transaktionen im Online Banking und in der Banking-App für jede einzelne Überweisung. Bei Minderjährigen können Einschränkungen gelten.
Falls du eine einmalige Überweisung tätigen möchtest, die über dein aktuelles Limit hinausgeht, informiere deine Bank und beantrage gegebenenfalls eine temporäre Erhöhung.
Wie schnell können Überweisungslimits geändert werden?
Die Änderung eines Überweisungslimits kann in der Regel innerhalb eines Banktages durchgeführt werden. Um das Limit zu ändern, musst du im Online Banking einen Antrag stellen und dein gewünschtes Limit eintragen. Dieses wird nach der Bestätigung mit einer TAN-Eingabe wirksam.
Bearbeitungszeiten
Normalerweise dauert die Änderung des Limits einen Banktag. Um das neu vergebene Limit nutzen zu können, musst du dich einmal aus dem Online Banking abmelden und wieder einloggen.
Ist es möglich, eine Überweisung zurückzuholen?
Grundsätzlich ist es möglich, eine Überweisung zurückzuholen, allerdings hängt der Erfolg von verschiedenen Faktoren ab. Schnelligkeit ist entscheidend: Sobald du bemerkst, dass die Überweisung möglicherweise fehlerhaft war, solltest du sofort handeln.
Eine Rückholung der Überweisung ist machbar, solange das Geld noch nicht von deinem Konto abgebucht wurde oder noch nicht auf dem Empfängerkonto eingegangen ist. In diesem Fall kann dein Kreditinstitut den Vorgang meist problemlos stoppen. Ist das Geld jedoch bereits auf dem Konto des Empfängers angekommen, kannst du einen Rückholservice bei deiner Bank beantragen. Dabei können allerdings Gebühren anfallen und es gibt keine Garantie auf Erfolg.
Wichtig zu wissen ist auch, dass die Annahmefristen für Onlineüberweisungen je nach Bank variieren und beachtet werden sollten. Die Kosten für die Rückholung einer Überweisung sind ebenso unterschiedlich und von der jeweiligen Bank abhängig.
Zwar besteht kein grundsätzliches Recht auf Rückerstattung des fälschlich überwiesenen Betrags, doch im Falle einer fehlerhaften und nicht grob fahrlässigen oder betrügerischen Fehlüberweisung muss das Empfänger-Geldhaus der überweisenden Bank die erforderlichen Informationen für eine Rückbuchung zur Verfügung stellen.
FAQ: Überweisungslimit
In diesem Blogartikel-Abschnitt geht es um häufig gestellte Fragen zum Überweisungslimit. Hier erfährst du, ob es gesetzliche Vorgaben gibt, ob sich Überweisungslimits zwischen verschiedenen Banken unterscheiden und ob du temporär ein höheres Überweisungslimit beantragen kannst.
Gibt es gesetzliche Vorgaben für Überweisungslimits?
Es gibt keine gesetzlichen Vorgaben für Überweisungslimits.
Jedoch kann die Höhe des Limits individuell festgelegt und im Online Banking selbst geändert werden.
Unterscheiden sich Überweisungslimits zwischen verschiedenen Banken?
Ja, Überweisungslimits unterscheiden sich zwischen verschiedenen Banken. Jede Bank legt ihre eigenen Limits für maximale tägliche Überweisungsvolumina fest, die auf Wunsch angepasst werden können. Informationen über spezifische Überweisungslimits bei verschiedenen Banken können direkt bei der jeweiligen Bank erfragt werden.
Kann ich temporär ein höheres Überweisungslimit beantragen?
Ja, du kannst temporär ein höheres Überweisungslimit beantragen. Das Limit kann für längstens 30 Tage und bis zu einem Betrag von 50.000€ angepasst werden. Nach Bestätigung durch eine TAN ist die Änderung sofort gültig.