Telefon-Banking: Definition, Sicherheit und Alternativen

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist Telefon-Banking?

Telefon-Banking ist eine Form des Bankings, bei der Kunden ihre Bankgeschäfte über das Telefon erledigen können, ohne eine Filiale besuchen zu müssen oder Internetzugang zu benötigen. Diese Dienstleistung ermöglicht es, Kontostände abzufragen, Überweisungen durchzuführen und Debit- oder Kreditkarten sperren zu lassen. Um die Sicherheit zu gewährleisten, erhalten Kunden spezielle Zugangsdaten für das Telefon-Banking zur Authentifizierung ihrer Identität.

Die Historie von Telefon-Banking reicht zurück bis in die 1980er Jahre und war somit eine der ersten Formen des elektronischen Bankings. Seit der Einführung des Online-Bankings wird das Telefon-Banking immer weniger verwendet. Trotzdem wird es heute noch von einigen Kunden genutzt – insbesondere von älteren Menschen oder Personen ohne Internetzugang. Genossenschaftliche Banken wie Volksbanken und Raiffeisenbanken bieten diesen Service auch außerhalb der regulären Öffnungszeiten an.

Wie funktioniert Telefon-Banking?

Um Telefon-Banking zu nutzen, wählst du die Telefonnummer deiner Bank und gibst deine Zugangsdaten per Sprach- oder Tastatureingabe ein. Diese Zugangsdaten bestehen in der Regel aus einer Kundennummer und einem PIN-Code, den du per Post erhältst. Nachdem du dich erfolgreich angemeldet hast, kannst du verschiedene Bankgeschäfte erledigen.

Kontostand und Umsätze abfragen

Durch telefonische Anfrage erhältst du Informationen über deinen aktuellen Kontostand und durchgeführte Transaktionen.

Überweisungen veranlassen

Mit Telefon-Banking kannst du auch Überweisungen in Auftrag geben. Gib einfach die erforderlichen Informationen wie Empfänger, IBAN und Betrag per Sprach- oder Tastatureingabe an.

Karten sperren lassen

Falls nötig, kannst du deine Debit- oder Kreditkarte telefonisch sperren lassen, indem du die entsprechende Funktion im Menü auswählst oder einen Mitarbeiter kontaktierst.

Viele Banken bieten rund um die Uhr Unterstützung für ihr Telefon-Banking an. Manchmal erfolgt dies durch Mitarbeiter im Callcenter, während in anderen Fällen ein Sprachcomputer zur Verfügung steht. Vor allem bei genossenschaftlichen Banken ist dieser Service verbreitet. Um diesen Dienst zu nutzen, musst du dich an deine Bank wenden und dich für das Telefon-Banking freischalten lassen.

In der folgenden Abbildung haben wir noch einmal die Funktionen des Telefon-Banking dargestellt:

Wie aktiviere ich Telefon-Banking bei meiner Bank?

Um Telefon-Banking bei deiner Bank zu aktivieren, sind in der Regel folgende Schritte notwendig:

Schritt 1: Anmeldung zum Telefon-Banking

Kontaktiere den Kundenservice deiner Bank, um dich für das Telefon-Banking anzumelden. Dies kann entweder online, telefonisch oder persönlich in einer Filiale geschehen.

Schritt 2: Zugangsdaten erhalten

Nach erfolgreicher Anmeldung erhältst du von deiner Bank die notwendigen Zugangsdaten für das Telefon-Banking. Diese umfassen meist eine Identifikationsnummer und eine persönliche Geheimzahl (PIN).

Schritt 3: Nutzung des Telefon-Bankings

Du kannst nun dein Konto mit einem beliebigen Telefon verwalten. Dazu wählst du die Service-Hotline deiner Bank und gibst deine Zugangsdaten ein, sobald du dazu aufgefordert wirst.

Bitte beachte, dass der genaue Aktivierungsprozess von Bank zu Bank variieren kann. Erkundige dich bei deinem Kreditinstitut nach Details und Konditionen zum Telefon-Banking.

In der folgenden Grafik sind noch einmal die Schritte zum aktivieren des Telefon-Banking aufgelistet:

Was ist eine Telefon-Banking-PIN?

Eine Telefon-Banking-PIN ist eine persönliche Identifikationsnummer, die du benötigst, um dich am Telefon bei deiner Bank zu identifizieren. Sie ermöglicht dir den Zugriff auf Kontodaten und Informationen sowie die Durchführung von Transaktionen.

Zur Sicherheit solltest du deine Telefon-Banking-PIN geheim halten und niemandem weitergeben. Bei Verdacht auf Missbrauch oder Verlust der PIN ist es wichtig, diese sofort zu ändern oder deine Bank zu kontaktieren. Die PIN kann in der Regel über das Online-Banking oder in einer Filiale geändert werden.

Wie halten Banken die Sicherheitsstandards beim Telefon-Banking hoch?

Banken setzen verschiedene Sicherheitsmaßnahmen beim Telefon-Banking ein, um Betrug und Missbrauch zu verhindern. Eine häufig verwendete Methode ist die Verwendung einer Telefon-Banking-PIN, die nur dem Kontoinhaber bekannt ist. Viele Banken setzen auch auf biometrische Authentifizierungsmethoden wie Sprach- oder Fingerabdruckerkennung.

Rückrufe und Sicherheitsfragen

Um sicherzustellen, dass die Anrufe tatsächlich vom Kunden kommen, können Banken auch Rückrufe durchführen oder Sicherheitsfragen stellen.

Automatisierte Systeme und geschultes Personal

Einige Banken setzen auch auf automatisierte Systeme, die verdächtige Aktivitäten erkennen und blockieren können. Die Mitarbeiter von Banken, die im Telefon-Banking arbeiten, werden häufig geschult, um Betrug und Missbrauch zu erkennen und zu verhindern.

Gesetzliche Verpflichtungen zur Datensicherheit

Zudem sind Banken gesetzlich verpflichtet, angemessene Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der Kundendaten zu ergreifen.

Wie lange dauert eine Überweisung per Telefon-Banking?

Die Bearbeitungs- und Ausführungszeit einer Überweisung per Telefon-Banking variiert je nach Bank und Umständen. Im Allgemeinen dauern solche Überweisungen zwischen zwei und vier Werktagen. Bei Überweisungen innerhalb derselben Bank können sie jedoch innerhalb von Sekunden abgeschlossen sein.

Faktoren wie Wochenenden, Feiertage und die Uhrzeit der Eingabe beeinflussen ebenfalls die Dauer. Insgesamt ist die Ausführungszeit für Telefon-Banking-Überweisungen ähnlich lange wie beim Online-Banking oder am Terminal der Bank.

Was ist sicherer: Telefon-Banking oder Online-Banking?

Telefon-Banking und Online-Banking sind beide sicher, wenn du bestimmte Sicherheitsvorkehrungen beachtest. Online-Banking bietet jedoch zusätzliche Sicherheitsfunktionen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und Transaktionsfreigabe per SMS oder App. Beim Telefon-Banking hingegen besteht ein höheres Risiko durch das Preisgeben persönlicher Daten wie PIN und TAN.

Es ist wichtig, darauf zu achten, dass beide Methoden eine sichere Internetverbindung erfordern und nicht von öffentlichen Computern oder Netzwerken aus genutzt werden sollten. Außerdem solltest du stets wachsam bleiben und verdächtige Aktivitäten auf deinem Konto im Blick haben, um bei Bedarf sofort deine Bank zu informieren.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Online-Banking tendenziell sicherer ist als Telefon-Banking, solange du die nötigen Sicherheitsmaßnahmen triffst und verantwortungsbewusst mit deinen Daten umgehst.

In dieser Grafik haben wir noch einmal die Unterschiede von Telefon-Banking und Online Banking aufgelistet:

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Welche Girokonten bieten Telefon-Banking an?

Die Banken DKB, HypoVereinsbank, norisbank und TARGOBANKbieten beispielsweise Girokonten mit Telefon-Banking an. Bei DKB hast du Zugang zu einer App und einer Hotline, die montags bis freitags von 7 bis 19 Uhr erreichbar ist. Die HypoVereinsbank bietet sprachgesteuertes Telefon-Banking mit spezifischen Zeiten, allerdings fallen hier Gebühren an.

Wenn du rund um die Uhr Bankgeschäfte per Telefon erledigen möchtest, ist norisbank optimal. Die TARGOBANK ermöglicht dies nur wochentags und samstags zwischen 7 und 22 Uhr.

Zudem bieten viele Volks- und Sparkassen Girokonten mit diesem Service an. Um das Angebot nutzen zu können, musst du ein entsprechendes Konto besitzen und den Dienst aktivieren lassen.

FAQ: Telefon-Banking

In diesem Abschnitt geht es um die Verwaltung deines Girokontos, das Ändern deiner Telefon-Banking-PIN und die Informationen, die du für eine Überweisung benötigst.