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Das Wichtigste in Kürze
- Die Sparkasse führt eine SCHUFA-Abfrage durch, um die Bonität ihrer Kunden zu prüfen. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann zu einer Ablehnung von Krediten, Kreditkarten oder Girokonten führen.
- Es gibt jedoch Möglichkeiten, ein Sparkasse-Girokonto, einen Sparkasse-Dispo, eine Sparkasse-Kreditkarte oder einen Sparkasse-Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu beantragen. Diese hängen von der Art und Schwere des Eintrags sowie von der individuellen Prüfung durch die jeweilige Sparkasse vor Ort ab.
- Wer ganz ohne SCHUFA-Prüfung ein Konto eröffnen will, findet bei Tomorrow, bunq, dem gesetzlichen Basiskonto von Banken wie ING oder DKB sowie bei Auslandskonten passende Alternativen.
- Wer stattdessen eine eigene SCHUFA-Auskunft braucht, etwa für eine Wohnungsbewerbung, bekommt diese über den SCHUFA-BonitätsCheck der Sparkasse für 29,95 Euro, unabhängig vom eigenen Kontostatus.
Inhalt
Sparkasse ohne SCHUFA: Führt Sparkasse eine SCHUFA-Abfrage durch?
Ja, die Sparkasse führt in der Regel eine SCHUFA-Abfrage durch. Das ist besonders bei Kreditanträgen der Fall, wo die Bonitätsbewertung bei der SCHUFA ein wichtiger Faktor für die Entscheidung ist. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann sogar zu einer Ablehnung des Antrags führen. Wer direkt nachfragen will, findet alle Wege zum Sparkasse Kundenservice in unserer Übersicht.
Aber auch beim SCHUFA-BonitätsCheck, den die Sparkasse anbietet, wird auf Daten der SCHUFA zugegriffen. Dieser dient als anerkannter Bonitätsnachweis und gibt Vermietern oder Unternehmen Aufschluss über das Zahlungsverhalten einer Person. Alles rund um Sparkasse Geld einzahlen haben wir an anderer Stelle zusammengefasst.
Für Menschen mit schlechter SCHUFA könnte ein Kredit ohne SCHUFA eine Option sein. Allerdings sind hierbei oft die Zinskonditionen schlechter aufgrund des höheren Risikos für den Kreditgeber.
SCHUFA-Auskunft über die Sparkasse: Was kostet der BonitätsCheck?
Nicht jeder, der nach „Sparkasse SCHUFA“ sucht, will trotz eines Eintrags ein Konto eröffnen. Viele wollen stattdessen eine eigene SCHUFA-Auskunft in die Hand bekommen, etwa für eine Wohnungsbewerbung. Die Sparkasse bietet dafür über schufa.sparkasse.de einen eigenen SCHUFA-BonitätsCheck an, unabhängig davon, ob du dort ein Konto führst. Einen breiteren Vergleich aller Auskunftsarten und Anbieter findest du in unserem Ratgeber SCHUFA-Auskunft: Arten, Kosten & Gültigkeit.
Was kostet der SCHUFA-BonitätsCheck bei der Sparkasse?
Der SCHUFA-BonitätsCheck der Sparkasse kostet einmalig 29,95 Euro. Ein Sparkassen-Konto oder eine vorherige SCHUFA-Registrierung ist dafür nicht nötig.
Wie beantrage ich den BonitätsCheck und wie lange dauert er?
Die Beantragung läuft in fünf Schritten: Formular auf schufa.sparkasse.de ausfüllen, Antrag prüfen lassen und per Lastschrift bezahlen, zwischen digitalem Versand oder Postweg wählen, dich bei der digitalen Variante per Personalausweis und Bankverbindung online verifizieren und das Dokument anschließend herunterladen. Wer sich für den digitalen Download entscheidet, erhält das Zertifikat meist innerhalb weniger Minuten, beim Postversand dauert es zwei bis drei Werktage.
Für wen eignet sich der BonitätsCheck?
Der BonitätsCheck richtet sich vor allem an Mietinteressenten, die einem Vermieter ihre Zahlungsfähigkeit nachweisen wollen, an Jobsuchende, Existenzgründer und Personen, die einen Kreditantrag stellen. Das Zertifikat enthält bewusst nur die Informationen, die für den jeweiligen Vertragsabschluss nötig sind, nicht den vollständigen SCHUFA-Datensatz, und lässt sich über einen Verifizierungscode 60 Tage lang auf Echtheit prüfen.
Sparkasse trotz SCHUFA: Was ist möglich
In diesem Abschnitt des Blogartikels geht es darum, welche Möglichkeiten es gibt, ein Sparkasse-Girokonto, einen Sparkasse-Dispo, eine Sparkasse-Kreditkarte und einen Sparkasse-Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu beantragen.
Kann ich ein Sparkasse-Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?
Es ist möglich, ein Sparkassen-Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag zu eröffnen, aber die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung ist hoch, vor allem bei negativen SCHUFA-Einträgen. Du könntest jedoch auf ein Guthabenkonto oder Basiskonto zurückgreifen. Diese Konten bieten eingeschränkte Funktionen und können nicht überzogen werden, aber sie ermöglichen grundlegende Transaktionen wie Überweisungen und Bargeldabhebungen. Beachte jedoch, dass diese Konten Gebühren verursachen können und du solltest dich bei deiner lokalen Sparkassenfiliale nach den genauen Konditionen erkundigen.
Kann ich einen Sparkasse-Dispo trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?
Obwohl es schwierig ist, kann bei der Sparkasse unter gewissen Umständen ein Dispokredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag erhältlich sein. Hierbei ist entscheidend, ob es sich um harte oder weiche Einträge handelt. Bei schwachen, also weichen SCHUFA-Einträgen besteht noch die Chance auf einen Dispo.
Die endgültige Entscheidung über die Vergabe eines Dispokredits erfolgt jedoch nach einer ausführlichen individuellen Prüfung durch das Kreditinstitut.
Sollte diese Option nicht möglich sein, könnte ein Kleinkredit ohne SCHUFA eine Alternative darstellen. Einen breiteren Überblick gibt unser Vergleich: Das sind die 8 besten Sparkassen Alternativen.
Kann ich eine Sparkasse-Kreditkarte trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?
Ja, du kannst eine Sparkasse-Kreditkarte trotz SCHUFA-Eintrag beantragen, allerdings wird die Sparkasse bei der Beantragung eine SCHUFA-Abfrage durchführen. Bei einem negativen Eintrag kann es zu einer Ablehnung kommen.
Eine Alternative wäre die Nutzung von Prepaid-Kreditkarten oder Kreditkarten von Anbietern, die keine SCHUFA-Abfrage durchführen. Diese bieten Vorteile wie kostenlose Nutzung oder Cashback auf Kartenumsätze. Allerdings haben sie auch Einschränkungen, beispielsweise werden sie nicht immer überall akzeptiert und Reservierungen können schwierig sein.
Kann ich einen Sparkasse-Kredit trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?
Ein Sparkasse-Kredit trotz SCHUFA-Eintrag ist nicht pauschal ausgeschlossen, aber es hängt von mehreren Faktoren ab. Die Kreditwürdigkeitsbewertung, einschließlich der SCHUFA-Bewertung, spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann die Chancen auf eine Genehmigung reduzieren. Es gibt jedoch Ausnahmen und alternative Lösungen wie ein Kredit ohne SCHUFA, wobei allerdings höhere Zinsen anfallen können.
Welche Sparkasse-Alternativen ohne SCHUFA-Prüfung gibt es?
Dir wurde eine negative SCHUFA-Bewertung ausgestellt und du suchst nach Alternativen zur Sparkasse ohne SCHUFA-Prüfung? Hier sind einige Optionen, die dir offen stehen.
Tomorrow
Die Neobank Tomorrow führt bei keinem ihrer Tarife eine SCHUFA-Abfrage durch. Der Einstiegstarif Now ist kostenlos, wenn du unter 21 Jahre alt bist oder monatlich mindestens 500 Euro Einkommen nachweist, sonst fallen dafür 8,90 Euro im Monat an. Der Tarif Plus kostet 17,90 Euro monatlich und bringt zusätzliche Leistungen mit. Jeder Tarif enthält eine VISA-Debitkarte und weltweite Bargeldabhebungen.
Bunq
Eine weitere Alternative ist Bunq. Auch hier wird bei der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Auskunft benötigt. Das Free-Konto kostet 0 Euro, der Tarif Core startet bei 3,99 Euro, Pro kostet 9,99 Euro und Elite 18,99 Euro pro Monat, gestaffelt nach Anzahl der Unterkonten und Zusatzleistungen wie Zinsen auf Guthaben oder Cashback.
Basis-Konten bei traditionellen Banken
Darüber hinaus haben Kunden das gesetzliche Recht auf ein Basiskonto nach § 31 ZAG bei herkömmlichen Banken wie der ING oder DKB, unabhängig von ihrer SCHUFA-Bewertung. Diese Konten bieten grundlegende Funktionen und kommen ohne Dispositionskredit oder Kreditkarte aus, das reguläre Girokonto derselben Bank setzt dagegen weiterhin eine normale SCHUFA-Abfrage voraus.
Auslandskonten
Zu guter Letzt könnten Auslandskonten eine Lösung darstellen, da diese oft andere Anforderungen stellen als deutsche Banken.
Gebühren, Konditionen und die SCHUFA-Praxis der einzelnen Anbieter können sich jederzeit ändern. Prüfe die aktuellen Preise deshalb vor Vertragsabschluss immer direkt auf der Website des jeweiligen Anbieters. In jedem Fall ist es sinnvoll, mehrere Optionen in Betracht zu ziehen und sich umfassend über die jeweiligen Bedingungen zu informieren.
Häufige Fragen zu Sparkasse und SCHUFA
Wie wirkt sich ein SCHUFA-Eintrag heute auf die Kontoeröffnung aus?
Seit dem 17. März 2026 misst die SCHUFA die Kreditwürdigkeit nicht mehr in Prozent, sondern auf einer neuen Skala von 100 bis 999 Punkten anhand von zwölf veröffentlichten Kriterien. Als „gut“ gilt ein Score ab 709 Punkten, als „hervorragend“ ab 776 Punkten. Anbieter ohne SCHUFA-Prüfung wie Tomorrow oder bunq berücksichtigen diesen Score bei der Kontoeröffnung gar nicht erst.
Wird ein erledigter SCHUFA-Eintrag sofort gelöscht?
Nein, ein bezahlter Negativeintrag wird nicht automatisch sofort gelöscht. Der Bundesgerichtshof hat am 18. Dezember 2025 entschieden, dass die üblichen Speicherfristen von 18 Monaten oder drei Jahren weiterhin gelten und eine reine Zahlung allein keinen Anspruch auf sofortige Löschung begründet. Eine frühere Löschung ist nur über eine begründete Einzelfallabwägung möglich, etwa wenn die Speicherung nachweislich unverhältnismäßig geworden ist.
Wo bekomme ich eine SCHUFA-Auskunft über die Sparkasse und was kostet sie?
Über schufa.sparkasse.de lässt sich der SCHUFA-BonitätsCheck für einmalig 29,95 Euro beantragen, unabhängig davon, ob du bei der Sparkasse ein Konto führst. Das digitale Zertifikat steht meist innerhalb weniger Minuten zum Download bereit, der Postversand dauert zwei bis drei Werktage.