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Das Wichtigste in Kürze
- Santander Consumer Bank ist seit dem 15. Mai 2026 rechtlich in Openbank Deutschland AG umfirmiert. Für bestehende Kunden ändern sich Verträge, Zinsen, IBAN, Karten und Login nicht, neue Kreditangebote laufen inzwischen unter dem Namen Openbank.
- Santander/Openbank führt bei jeder Finanzierungsanfrage eine SCHUFA-Abfrage durch. Ob du trotz negativem Eintrag ein Produkt bekommst, hängt von der Art des Eintrags und deiner sonstigen Bonität ab.
- Du kannst ein Santander-Girokonto und eine Santander-Kreditkarte trotz SCHUFA-Eintrag beantragen, ein Santander-Kredit wird bei negativem Eintrag dagegen in der Regel abgelehnt.
- Wer ganz ohne SCHUFA-Prüfung ein Konto will, findet bei Tomorrow, bunq, ING und DKB passende Alternativen mit unterschiedlichen Konditionen.
Inhalt
Santander heißt jetzt Openbank: Was bedeutet das für dich?
Die Santander Consumer Bank AG firmiert seit dem 15. Mai 2026 rechtlich unter dem Namen Openbank Deutschland AG. Der Umbau ist Teil der europaweiten Zusammenführung der Santander-Gruppe unter der Marke Openbank und war bereits seit Oktober 2025 angekündigt. Für dich als Kunde ändert sich am bestehenden Vertrag nichts: Zinssatz, Gebühren, IBAN, Karten und Zugangsdaten bleiben gleich.
Sichtbar wird die Umfirmierung vor allem bei neuen Anfragen. Santander weist auf der eigenen Kreditseite mittlerweile ausdrücklich darauf hin, dass ein Angebot „der Openbank Deutschland AG (Kreditgeberin), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach“ ist, und auch die Fragen zum Autokredit sprechen durchgehend vom „Autokredit bei Openbank“. Verwechsle diese neue Bezeichnung nicht mit der schon länger bestehenden eigenständigen Direktbank Openbank (openbank.de), die zur selben spanischen Santander-Gruppe gehört, aber ein anderes Produkt mit eigener Kontaktadresse ist.
Fragen zu einem laufenden Vertrag beantwortet weiterhin der bekannte Santander Kundenservice unter 02161 9060-599 (Mo-Fr 8-19 Uhr), auch wenn neue Angebote inzwischen als Openbank-Produkt laufen. Bei vergessenen Zugangsdaten oder einem gesperrten Konto hilft der Ratgeber zum Santander Login weiter.
Santander ohne SCHUFA: Führt Santander eine SCHUFA-Abfrage durch?
Ja, Santander beziehungsweise Openbank führt bei jeder Finanzierungsanfrage eine Abfrage bei der SCHUFA (der größten deutschen Wirtschaftsauskunftei, Sitz in Wiesbaden) durch, egal ob du einen Kredit, ein Girokonto oder eine Kreditkarte beantragst. Diese erste Abfrage läuft als neutrale Konditionsanfrage, die deinen SCHUFA-Score nicht verändert. Erst wenn ein Kredit tatsächlich zustande kommt, wird er als Vertragsinformation an die SCHUFA gemeldet und wirkt sich auf deinen Score aus.
Ein „Santander ohne SCHUFA“ gibt es damit nicht als eigenes Produkt. Möglich ist ein Vertragsabschluss trotzdem, wenn die Auskunft insgesamt positiv ausfällt: Ist deine Bonität gut, spielt ein einzelner älterer oder geringfügiger Eintrag oft eine kleinere Rolle als bei einer harten Ablehnung.
Welche Bonität braucht es für einen Kredit bei Santander/Openbank?
Für einen Kredit verlangt Openbank ein regelmäßiges, nachweisbares Einkommen und eine SCHUFA-Auskunft ohne schwerwiegende Negativmerkmale wie eine eidesstattliche Versicherung, ein laufendes Insolvenzverfahren oder mehrere offene Inkassoforderungen. Den Antrag kannst du vollständig online stellen und deine Identität per Post-, Video- oder Konto-Ident-Verfahren bestätigen, die Bearbeitung erfolgt in der Regel am selben Tag mit Auszahlung innerhalb von ein bis zwei Werktagen nach Zusage.
Warum lehnt Santander/Openbank einen Kreditantrag ab?
Am häufigsten scheitert ein Kreditantrag an einem zu niedrigen oder unregelmäßigen Einkommen im Verhältnis zur gewünschten Kreditsumme, an bereits bestehenden Krediten und Dispositionsrahmen, die die Haushaltsrechnung belasten, oder an einem negativen SCHUFA-Eintrag. Auch unvollständige Unterlagen, etwa fehlende Gehaltsnachweise oder ein nicht abgeschlossenes Ident-Verfahren, führen zu einer Ablehnung oder Verzögerung. Ein abgelehnter Antrag lässt sich in der Regel telefonisch über den Santander Kundenservice klären, dort erfährst du meist auch den konkreten Ablehnungsgrund.
Santander trotz SCHUFA: Was ist möglich
Im Folgenden siehst du produktweise, wie realistisch ein Santander-Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag, ein Santander-Dispo trotz SCHUFA-Eintrag, eine Santander-Kreditkarte trotz SCHUFA-Eintrag und ein Santander-Kredit trotz SCHUFA-Eintrag jeweils sind.
Kann ich ein Santander-Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?
Ja, ein einfaches Girokonto ohne Dispo bekommst du bei Santander meist auch mit einem moderaten SCHUFA-Eintrag, weil hier kein Kreditrisiko entsteht. Die Bank prüft die SCHUFA trotzdem vor der Eröffnung, ein sehr schwerwiegender Eintrag wie eine Privatinsolvenz kann aber auch die Kontoeröffnung erschweren oder auf ein Basiskonto beschränken.
Kann ich einen Santander-Dispo trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?
Einen Dispo kannst du trotz SCHUFA-Eintrag beantragen, weil er als eigener Kreditrahmen separat geprüft wird und die Bewilligung von der Schwere des Eintrags und deinem Einkommen abhängt. Bei einem leichten oder älteren Eintrag ist ein reduzierter Dispo-Rahmen realistisch, bei aktiven Zahlungsausfällen wird die Bank den Dispo in der Regel ablehnen.
Kann ich eine Santander-Kreditkarte trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?
Ja, eine Santander-Kreditkarte trotz SCHUFA-Eintrag zu bekommen ist möglich, vor allem bei einer kostenlosen Kreditkarte auf Guthabenbasis oder mit niedrigem Verfügungsrahmen. Santander bietet neben Shopping- und Reisekarten auch Studentenkarten an, die genauen Bonitätsanforderungen legt die Bank im Einzelfall fest und teilt sie nicht öffentlich im Detail mit.
Kann ich einen Santander-Kredit trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?
Ein Kredit ist bei einem negativen SCHUFA-Eintrag am unwahrscheinlichsten, weil Openbank hier das größte Ausfallrisiko trägt und eine positive Bonitätsauskunft voraussetzt. Schon ein einzelnes hartes Negativmerkmal reicht in der Praxis meist für eine Ablehnung, unabhängig vom sonstigen Einkommen.
SCHUFA-Eintrag bei Santander falsch: Was kannst du tun?
Ein SCHUFA-Eintrag muss korrekt und aktuell sein, sonst kannst du seine Löschung verlangen. Ein von der Kanzlei ilex Rechtsanwälte dokumentierter Fall zeigt das: Die Santander Consumer Bank AG hatte 2011 eine angebliche Restforderung von 175 Euro aus einem bereits gekündigten Vertrag an die SCHUFA gemeldet, obwohl die Forderung strittig war. Nach anwaltlicher Aufforderung widerrief die Bank die Meldung und ließ den Eintrag löschen.
Vermutest du bei deinem eigenen Santander- oder Openbank-Vertrag einen falschen oder veralteten SCHUFA-Eintrag, kannst du dir einmal pro Quartal kostenlos eine Datenkopie bei der SCHUFA anfordern, den Eintrag mit deinen Vertragsunterlagen abgleichen und bei Abweichungen sowohl die Bank als auch die SCHUFA schriftlich zur Korrektur auffordern. Bleibt die Bank untätig, hilft in hartnäckigen Fällen eine anwaltliche Aufforderung oder eine Beschwerde bei der BaFin.
Welche Santander-Alternativen ohne SCHUFA-Prüfung gibt es?
Willst du ein Konto ganz ohne SCHUFA-Abfrage bei der Kontoeröffnung, stehen dir mehrere etablierte Anbieter mit unterschiedlichem Preis- und Leistungsniveau zur Verfügung.
Tomorrow
Tomorrow (nachhaltige Hamburger Neobank, gegründet 2018) eröffnet das Basiskonto „Now“ ohne SCHUFA-Abfrage und bereits ab 0 Euro pro Monat. Wer mehr Leistungen wie weltweit gebührenfreie Zahlungen will, zahlt für „Change“ 8,90 Euro oder für „Plus“ mit unbegrenzten Bargeldabhebungen 17,90 Euro im Monat. Das Konto ist guthabenbasiert, ein Dispo ist optional erhältlich, dafür fragt Tomorrow dann allerdings die SCHUFA ab.
bunq
bunq hat seine Kontomodelle umbenannt: Aus Easy Bank wurde Core, aus Easy Money wurde Pro und aus Easy Green wurde Elite. Aktuell kannst du zwischen bunq Free (0 Euro), bunq Core (3,99 Euro), bunq Pro (9,99 Euro) und bunq Elite (18,99 Euro pro Monat) wählen, auch hier wird bei der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Auskunft benötigt.
ING
Das Girokonto der ING (Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main, bis 2021 als ING-DiBa bekannt) ist kostenlos, wenn monatlich mindestens 1.000 Euro darauf eingehen, oder bedingungslos für alle unter 28 Jahren. Ohne diese Voraussetzung kostet das Konto 4,90 Euro im Monat.
DKB
Die DKB (Direktbank mit Sitz in Berlin, Teil der BayernLB-Gruppe) bietet ihr Girokonto kostenlos an, wenn monatlich mindestens 700 Euro eingehen, oder ebenfalls bedingungslos für alle unter 28 Jahren. Wird beides nicht erfüllt, fallen 4,50 Euro Kontoführungsgebühr im Monat an.
Weitere Alternativen
Weitere Optionen ohne klassische Bonitätsprüfung sind das N26 Standard Bankkonto, das PayCenter Girokonto mit Pfändungsschutz über eine P-Konto-Umwandlung sowie das Norisbank Girokonto plus. Prüfe vor der Eröffnung immer die aktuellen Konditionen direkt beim Anbieter, da sich Gebühren und Freibeträge im Zeitverlauf ändern können.
Häufige Fragen zu Santander und SCHUFA
Ist es leicht, bei Santander/Openbank einen Kredit zu bekommen?
Ja, mit stabilem Einkommen und einer sauberen SCHUFA-Auskunft ist es meist leicht, bei Santander/Openbank einen Kredit zu bekommen, weil der volldigitale Antragsprozess oft schon am selben Tag eine Zusage liefert. Bei angespannter Bonität oder hoher bestehender Kreditbelastung wird die Prüfung dagegen deutlich strenger und eine Ablehnung ist wahrscheinlicher.
Muss ich meinen Kredit jetzt bei Openbank statt bei Santander weiterführen?
Nein, ein bestehender Vertrag läuft unverändert unter den bisherigen Konditionen weiter, nur der rechtliche Vertragspartner heißt inzwischen Openbank Deutschland AG statt Santander Consumer Bank AG. IBAN, Zinssatz und Kundenservice bleiben identisch.
Kann ich einen falschen Santander-SCHUFA-Eintrag löschen lassen?
Ja, ein nachweislich falscher oder veralteter Eintrag muss auf deine schriftliche Aufforderung hin korrigiert oder gelöscht werden. Hilft die Bank nicht freiwillig, kannst du dich zusätzlich direkt an die SCHUFA oder im Streitfall an einen Anwalt wenden.