Kreditanfrage: Anleitung, Konditionsanfrage und Genehmigung

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist eine Kreditanfrage?

Eine Kreditanfrage ist ein formeller Antrag, den du bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut stellst, um die Bedingungen für einen potenziellen Kredit zu ermitteln. Diese Anfrage umfasst normalerweise eine Prüfung deiner Bonität und finanziellen Situation durch das Institut. Hierbei können Faktoren wie dein Einkommen, Ausgaben und bestehende Verpflichtungen berücksichtigt werden.

Ein wichtiges Merkmal der Kreditanfrage ist, dass sie in der SCHUFA gespeichert wird und für Dritte für zehn Tage sichtbar sein kann. Mehrfache Anfragen könnten dabei deinen SCHUFA-Score negativ beeinflussen und deine Chancen auf einen Kredit mindern.

Zum Beispiel: Du bist auf der Suche nach einem Autokredit und möchtest wissen, unter welchen Bedingungen verschiedene Banken diesen gewähren würden. Du stellst eine Kreditanfrage bei jeder dieser Banken, damit sie dir ein konkretes Angebot unterbreiten können.

Was sind die Unterschiede zwischen Kreditanfrage und Konditionsanfrage?

Beim Thema Kredit tauchen oft die Begriffe Kreditanfrage und Konditionsanfrage auf. Aber was sind eigentlich die Unterschiede? Eine Kreditanfrage bezieht sich auf einen konkreten Kredit bei einem Anbieter, wo du alle relevanten Dokumente vorlegen musst. Sie kann sich allerdings negativ auf deinen SCHUFA-Score auswirken, da sie dort als Anmerkung gespeichert wird.

Eine Konditionsanfrage hingegen ist lediglich eine Informationsabfrage über mögliche Kredite und deren Bedingungen, ohne dass du gleich ein Darlehen aufnehmen musst. Du brauchst dabei keine weiteren Dokumente vorzulegen und es erfolgt auch keine SCHUFA-Anfrage. Daher bleibt deine Bonität unberührt.

Wenn du also nur Informationen sammelst und vergleichst, solltest du immer eine Konditionsanfrage stellen, um deine Bonität zu schonen. Erst wenn du dich für einen Anbieter entschieden hast, stellst du eine konkrete Kreditanfrage.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Erster Schritt bei der Kreditanfrage ist die Auswahl des passenden Kreditinstituts oder der geeigneten Plattform, auf der du deinen Antrag stellen möchtest. Eine beliebte Option ist das Online-Verfahren.

1. Kreditgeber auswählen

Ob Online-Plattform oder traditionelle Bank – wähle den Kreditgeber, dessen Angebote und Bedingungen am besten zu deinem Vorhaben passen.

2. Persönliche Daten angeben

Gib alle erforderlichen Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum sowie Einkommensnachweise an. Achte dabei auf Genauigkeit und Vollständigkeit deiner Angaben für eine reibungslose Bearbeitung deiner Anfrage.

3. Finanzielle Angaben machen

Für eine realistische Beurteilung deiner finanziellen Lage sind Gehaltsnachweise und oft auch Kontoauszüge der letzten Monate notwendig.

4. Gewünschten Kreditbetrag und Laufzeit bestimmen

Gib die Höhe des gewünschten Kredits sowie die bevorzugte Rückzahlungsdauer an.

5. Bonitätsprüfung durchführen lassen

Mit einer vorherigen Prüfung deiner Bonität kannst du deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.

Wie stelle ich eine Konditionsanfrage?

Die Konditionsanfrage für einen Kredit erfolgt in fünf Schritten: Vorbereitung der persönlichen Daten, Formulierung der Anfrage mit Details zum Kredit, Absenden der Anfrage, meist online, Empfangen mehrerer Kreditangebote und schließlich Vergleich der Angebote, um das beste zu finden. Die Anfrage ist unverbindlich und kostenlos.

Schritt 1: Vorbereitung

Um eine Konditionsanfrage zu stellen, bereite zunächst alle persönlichen Daten vor. Dazu gehören Name, Anschrift und Informationen zu deinem monatlichen Einkommen und eventuellen Schulden.

Schritt 2: Formulierung der Anfrage

Nun formuliere die Anfrage mit Angaben zur gewünschten Kreditsumme, Laufzeit und dem Verwendungszweck. Dies kann telefonisch, per E-Mail oder online über ein Formular erfolgen.

Schritt 3: Absenden der Anfrage

Sende die ausgefüllte Anfrage ab. Die meisten Banken bieten hierfür Online-Formulare auf ihren Webseiten an.

Schritt 4: Angebote erhalten

Nach der Abgabe deiner Konditionsanfrage erhältst du in der Regel binnen kurzer Zeit mehrere Kreditangebote.

Schritt 5: Vergleich der Angebote

Vergleiche abschließend die erhaltenen Angebote hinsichtlich Zinssatz, Gebühren und Flexibilität bei Rückzahlung – so findest du das beste Angebot für dich. Denke daran: Eine Konditionsanfrage ist immer unverbindlich und kostenlos!

Wie lange dauert eine Kreditanfrage?

Die Dauer einer Kreditanfrage hängt von verschiedenen Faktoren ab. In der Regel, dauert es nur wenige Minuten bis zu einigen Tagen. Bei Online-Kreditanfragen kann die Bearbeitung schneller erfolgen als in Filialbanken. Aber bei komplexeren Anträgen oder wenn zusätzliche Unterlagen benötigt werden, kann dies länger dauern.

Musterschreiben für eine Kreditanfrage

Wenn du eine Kreditanfrage stellen möchtest, ist es wichtig, dass du ein präzises und informatives Anschreiben verfasst. Dieses Dokument sollte den Zweck des Kredits definieren – sei es für ein neues Auto, Renovierungsarbeiten oder Schuldenkonsolidierung. Neben dem genauen Geldbetrag, der benötigt wird, beinhaltet das Anschreiben auch die Sammlung von Finanzdokumenten wie Gehaltsabrechnungen und Steuererklärungen.

Du solltest dein Schreiben mit einer Einleitung beginnen, in der du den Grund für deinen Brief erläuterst. Dabei sollten sowohl der Verwendungszweck des Darlehens als auch der gewünschte Betrag klar angegeben werden. Es ist ebenso wichtig, Informationen zu liefern, wie du planst das Darlehen zurückzuzahlen und über deine Kreditwürdigkeit.

Zusätzliche Informationen können bei Bedarf hinzugefügt werden – zum Beispiel Details zu deinem beruflichen Werdegang. Im letzten Teil deines Schreibens bedankst du dich und gibst deine Kontaktdaten an.

Hier findest du ein passendes Musterschreiben für deine Kreditanfrage:

[Dein Name]
[Deine Straße]
[PLZ, Ort]
[Telefonnummer]
[E-Mail-Adresse]

[Bankname]
[Zuständiger Sachbearbeiter, falls bekannt]
[Bankstraße]
[PLZ, Ort]

[Ort, Datum]

Betreff: Anfrage für einen Kredit über [Betrag in EUR]

Sehr geehrte Damen und Herren,

ich wende mich an Sie mit der Bitte um ein unverbindliches Angebot für einen Kredit über [Betrag in EUR]. Der Kredit soll für [Verwendungszweck, z. B. Kauf eines Autos, Renovierung der Wohnung] verwendet werden.

Die gewünschte Laufzeit beträgt [Anzahl der Monate/Jahre], und ich wäre Ihnen dankbar, wenn Sie mir die verschiedenen Möglichkeiten hinsichtlich Zinssatz, monatlicher Raten und eventueller Sondertilgungsoptionen darlegen könnten.

Zu meiner Person: Ich bin [Beruf] bei [Arbeitgeber] und verfüge über ein monatliches Nettoeinkommen von [Betrag in EUR]. Weitere finanzielle Verpflichtungen oder Schulden, die für die Beurteilung meiner Kreditwürdigkeit relevant sein könnten, bestehen nicht.

Im Anhang finden Sie die erforderlichen Unterlagen, einschließlich Gehaltsnachweisen und einer Kopie meines Personalausweises.

Ich danke Ihnen im Voraus für Ihre Bemühungen und freue mich auf Ihr Angebot. Bitte zögern Sie nicht, mich unter der oben angegebenen Telefonnummer oder E-Mail-Adresse zu kontaktieren, falls Sie weitere Informationen benötigen.

Mit freundlichen Grüßen

[Unterschrift, falls per Post]

[Dein vollständiger Name]

Anlagen: [Liste der beigefügten Dokumente, z.B. Gehaltsnachweise, Kopie des Personalausweises]

Wie kann ich meine Chancen auf die Genehmigung einer Kreditanfrage erhöhen?

Um deine Chancen auf die Genehmigung einer Kreditanfrage zu erhöhen, gibt es verschiedene Strategien, denen du folgen kannst:

Überprüfung und Verbesserung der Bonität

Prüfe zunächst deinen Schufa Score und verbessere ihn gegebenenfalls. Ein ausreichendes Einkommen sowie eine positive Zahlungshistorie (durch das pünktliche Bezahlen von Rechnungen) sind hierbei essentiell.

Reduzierung bestehender Schulden

Nimm dir die Zeit, um alle deine bestehenden Schulden zu reduzieren. Dies kann dazu beitragen, deine Kreditwürdigkeit insgesamt zu verbessern.

Vermeidung häufiger Kreditanfragen

Eine große Anzahl an Kreditanfragen in kurzer Zeit kann dein Schufa Score negativ beeinflussen. Versuche daher, nicht mehr als nötig anzufragen.

Anbieten von Sicherheiten oder Erhöhung des Eigenkapitals

Diese Maßnahmen verringern das Risiko für den Geldgeber und können somit helfen, einen positiven Bescheid für die Kreditanfrage zu erhalten.

Fehler im Kreditbericht korrigieren lassen

Schau dir deinen Kreditbericht genau an und lass eventuell vorhandene Fehler korrigieren.

Optionale Berücksichtigung alternativer Geldgeber

Nachdem du alles versucht hast, um bei traditionellen Banken genehmigt zu werden und noch immer keinen Erfolg hattest, könntest du alternative Geldgeber in Betracht ziehen.

Durch sorgfältige Planung und strategisches Handeln kannst du die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Kreditanfrage stark erhöhen. Denk daran: Geduld ist der Schlüssel zum Erfolg!

Wie lange bleibt eine Kreditanfrage in der SCHUFA stehen?

Wenn du eine Kreditanfrage stellst, bleibt diese Information genau ein Jahr in deiner SCHUFA-Akte gespeichert. Interessant ist dabei, dass sie für andere Kreditgeber nur die ersten zehn Tage sichtbar ist. Während dieser Zeit können potenzielle Kreditgeber diese Anfrage sehen, falls sie eine Bonitätsprüfung durchführen.

Kann ich eine Kreditanfrage ohne SCHUFA-Prüfung stellen?

Ja, es ist möglich, eine Kreditanfrage ohne SCHUFA-Prüfung zu stellen. Es gibt spezielle Angebote, die als SCHUFA-neutral gelten und bei denen keine Informationen zur Bonität bei der SCHUFA eingeholt werden. Allerdings wird deine Bonität dabei anders geprüft, beispielsweise durch Einkommensnachweise oder Sicherheiten. Solche Kredite können jedoch ungünstigere Bedingungen haben und das Risiko von unseriösen Vermittlern mit versteckten Kosten steigt.

Kann ich eine Kreditanfrage trotz SCHUFA-Eintrag stellen?

Ja, du kannst eine Kreditanfrage trotz SCHUFA-Eintrag stellen. Ein negativer SCHUFA-Score oder -Eintrag kann die Chancen auf eine Kreditbewilligung zwar verringern und zu höheren Zinsen führen, jedoch gibt es auch Kreditgeber, die Kredite an Personen mit schlechter Bonität vergeben. Dabei können allerdings versteckte Kosten und höhere Zinskonditionen entstehen. Daher ist es ratsam, vor der Anfrage deinen SCHUFA-Eintrag zu überprüfen und gegebenenfalls Maßnahmen zur Verbesserung deines Scores zu treffen.

Kann ich eine Kreditanfrage aus meiner SCHUFA löschen lassen?

Du fragst dich, ob eine Kreditanfrage aus der SCHUFA gelöscht werden kann? Die einfache Antwort lautet leider: Nein. Informationen über Kreditanfragen bleiben in der Regel für 12 Monate gespeichert und können nicht vorzeitig entfernt werden. Eine Ablehnung deiner Kreditanfrage kann zudem deinen SCHUFA-Score negativ beeinflussen. Allerdings besteht die Möglichkeit, fehlerhafte oder veraltete Daten korrigieren zu lassen.

Was bedeutet SCHUFA-neutral?

Wenn du von einer SCHUFA-neutralen Kreditanfrage hörst, bedeutet dies, dass diese Anfrage keinen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score hat und somit deine Bonität unbeeinflusst bleibt. Bei solchen Anfragen werden zwar Informationen an die SCHUFA übermittelt, sie sind jedoch für andere Banken nicht einsehbar. Um eine solche Anfrage zu stellen und deinen Score zu schützen, musst du darauf achten, eine sogenannte Konditionsanfrage und keine reguläre Kreditanfrage zu stellen.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Kredit anzufragen?

Um eine Kreditanfrage zu stellen, gibt es einige Bedingungen, die du erfüllen solltest. Die grundlegenden Voraussetzungen sind in der Regel Volljährigkeit, ein Hauptwohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung. Zudem legen viele Banken Wert auf ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und das erfolgreiche Beenden der Probezeit.

Festes Einkommen und eine positive Bonität sind weitere wichtige Kriterien für die Bewilligung eines Kredits, da sie dazu beitragen, deinen finanziellen Hintergrund zu bewerten und die Risiken für den Kreditgeber zu minimieren. Es ist erwähnenswert, dass deine Bonität oder dein SCHUFA-Score auch einen direkten Einfluss auf die Zinshöhe haben kann.

Trotzdem gibt es auch Angebote für Kredite ohne SCHUFA-Prüfung oder bei schlechtem SCHUFA-Wert – hier ist aber besondere Vorsicht geboten.

Welche Unterlagen muss ich für eine Kreditanfrage einreichen?

Gehalts- oder Lohnabrechnungen der letzten drei Monate sind zentrale Unterlagen, die für eine Kreditanfrage eingereicht werden müssen. Darüber hinaus kann ein Nachweis des Vorjahreseinkommens und eine Einkommenssteuererklärung erforderlich sein. Für selbstständige Kreditanfrager ist es wichtig, unterschriebene Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten zwei Jahre sowie aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen bereitzuhalten.

Auch ein Nachweis über vorhandenes Vermögen, beispielsweise durch Kontoauszüge, wird häufig verlangt. Zur Identitätsbestätigung muss in der Regel ein Personalausweis oder Reisepass vorgelegt werden. Beachte dabei stets: Die Vollständigkeit und Richtigkeit deiner Angaben sind ausschlaggebend für die positive Beurteilung deiner Kreditanfrage.

Sollte bei einer Kreditanfrage ein Verwendungszweck angegeben werden?

Bei einer Kreditanfrage kann das Angeben eines Verwendungszwecks hilfreich sein. Es ermöglicht den Banken, das Ausfallrisiko einzuschätzen und kann zu besseren Konditionen führen.

Kann eine Kreditanfrage widerrufen werden?

Ja, eine Kreditanfrage kann widerrufen werden, solange kein Kreditvertrag abgeschlossen wurde. Der Widerruf sollte schriftlich erfolgen und an den Kreditgeber gesendet werden. Beachte jedoch, dass eventuell Kosten für bereits erbrachte Leistungen anfallen können.

Wie viele Kreditanfragen dürfen gleichzeitig gestellt werden?

Es ist prinzipiell möglich, mehrere Kreditanfragen gleichzeitig zu stellen. Allerdings solltest du vorsichtig sein, denn zahlreiche Anfragen können deinen SCHUFA-Score negativ beeinflussen und somit deine Konditionen verschlechtern oder sogar eine Ablehnung zur Folge haben.

Was passiert, wenn eine Kreditanfrage abgelehnt wird?

Bei einer abgelehnten Kreditanfrage lehnt der Kreditgeber die Bewilligung des gewünschten Kredits ab. Dies kann auf eine schlechte Bonität, unzureichendes Einkommen oder hohe Schulden zurückzuführen sein. Es ist wichtig zu beachten, dass dies negative Auswirkungen auf deinen SCHUFA-Score haben kann.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, es bei einem anderen Kreditgeber zu versuchen, wobei jedoch zu viele Anfragen in kurzer Zeit den SCHUFA-Score ebenfalls negativ beeinflussen können. Daher empfiehlt es sich, die Gründe für die Ablehnung zu klären und möglicherweise Verbesserungen vorzunehmen, bevor du eine erneute Anfrage stellst.

FAQ: Kreditanfrage

In diesem Abschnitt werden wir die häufigsten Gründe für eine Ablehnung einer Kreditanfrage untersuchen. Außerdem werden wir klären, ob eine Kreditanfrage den SCHUFA-Score beeinflussen kann und welche Unterschiede es zwischen einer Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage gibt.