FYRST Geschäftskonto (Base): Vorteile und Nachteile 2024
Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024
Zusammenfassung
Das FYRST BASE-Geschäftskonto, ein Angebot der Deutschen Bank, kommt im ersten Jahr ohne Jahresgebühr aus und behält diese Kondition auch ab dem zweiten Jahr bei. Es bietet 50 kostenfreie Buchungsposten pro Monat, danach kostet jeder weitere Posten 0,19 €. Zudem sind eine kostenlose Debit- und Kreditkarte sowie Bargeldaus- und einzahlungen an bis zu 7.000 Stellen deutschlandweit inklusive. Dieses Konto eignet sich besonders für dich, wenn du Gründer, Freiberufler oder Selbstständig bist und Wert auf einfaches und sicheres Onlinebanking legst.
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung für bestimmte Rechtsformen
- Kostenlose Debit- und Kreditkarte
- 50 kostenfreie Buchungsposten pro Monat
- Bargeldaus- und einzahlungen an vielen Stellen deutschlandweit
- Attraktive Kreditprodukte und integrierbare Buchhaltungslösung
- Sicherheit durch Deutsche Bank
Nachteile
- Kontoführungsgebühr für juristische Personen
- Gebühren für Bargeldabhebungen und -einzahlungen in bestimmten Fällen
- Limitiertes Freikontingent für Buchungsposten
- Kosten für zusätzliche Karten
| FYRST BASE | |
|---|---|
| Kontoführungsgebühren: | 0 € pro Monat |
| Dispokredit/Kontokorrentkredit: | |
| girocard: | 0 € pro Monat |
| Debitkarte: | 0.00 € pro Monat |
| Kreditkarte: | 0 € (im 1. Jahr, danach 30 €/Jahr) pro Monat |
| Bewertung: | 4,5 (★★★★★) |
Zuletzt aktualisiert:
Welche Vorteile hat das FYRST-Geschäftskonto?
Kostenlose Kontoführung für bestimmte Rechtsformen
Für Freiberufler und Einzelunternehmer ist das FYRST BASE Geschäftskonto kostenlos. Diese Regelung erspart zusätzliche Kosten und unterstützt den finanziellen Spielraum von Unternehmern sowie Selbstständigen. Da die Kontoeröffnung und -führung komplett digital erfolgt, profitierst du von einem effizienten und modernen Banking-Erlebnis ohne unnötigen Papierkram. Diese Kostenstruktur ist besonders vorteilhaft für Start-ups und kleinere Unternehmen, die ihre Betriebskosten niedrig halten möchten.
Kostenlose Debit- und Kreditkarte
Das kostenlose Angebot beider Karten, Debit- und Kreditkarte, ermöglicht es, weltweit bargeldlos zu bezahlen und an allen Mastercard Akzeptanzstellen einkaufen zu gehen. Besonders bemerkenswert ist, dass für die FYRST Card Plus keine Bonitätsvoraussetzungen erforderlich sind und sie direkt an das Geschäftskonto gekoppelt ist, was eine sofortige Abbuchung der Umsätze ermöglicht. Zudem ist die Möglichkeit, weltweit Bargeld abzuheben, trotz anfallender Gebühren, ein weiterer praktischer Aspekt dieses Angebots. Die Debitkarte erweitert die Flexibilität durch kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Cash Group und ermöglicht kontaktloses Bezahlen. Beide Karten zusammen bieten eine umfangreiche finanzielle Handlungsfreiheit ohne zusätzliche Kosten.
50 kostenfreie Buchungsposten pro Monat
Jedes Geschäftskonto von FYRST BASE umfasst monatlich 50 kostenfreie Buchungsposten. Bei Überschreitung dieser Grenze fallen Kosten von 0,19 € pro zusätzlichem Buchungsposten an. Diese Regelung ermöglicht es dir, regelmäßige Kontobewegungen ohne zusätzliche Kosten bis zu einem gewissen Volumen abzuwickeln. Echtzeitüberweisungen sind davon unabhängig und kosten je 0,40 €, während beleghafte Buchungen mit 5,00 € zu Buche schlagen.
Bargeldaus- und einzahlungen an vielen Stellen deutschlandweit
Als Inhaber eines FYRST BASE Geschäftskontos hast du die Freiheit, deutschlandweit Bargeld ein- und auszuzahlen. Zu den Möglichkeiten zählen nicht nur die Filialen der Postbank, sondern auch ein Netzwerk von bis zu 7.000 Geldautomaten der Cash Group. Dies umfasst namhafte Banken wie Deutsche Bank, Commerzbank und HypoVereinsbank. Zusätzlich ermöglichen 1.300 teilnehmende Shell-Tankstellen und ausgewählte Einzelhändler den Bargeldservice, oft sogar ohne zusätzliches Einkaufen. Speziell für Einzahlungen stehen dir alle Postbank Filialen offen. Dieses dichte Netz an Optionen sorgt für eine bequeme und flexible Handhabung deines Bargeldverkehrs.
Attraktive Kreditprodukte und
Ein entscheidender Aspekt ist, dass Kreditprodukte ab 1,59 % p.a. abschließbar sind. Dies bietet dir die Möglichkeit, finanzielle Flexibilität zu genießen, ohne das Geschäftskonto verlassen zu müssen. Die Kombination aus günstigen Krediten und einer Buchhaltungslösung, die sich nahtlos in dein Konto einfügt, macht die Finanzverwaltung deines Geschäfts unkompliziert und kosteneffizient.
Integrierbare Buchhaltungslösung
Zusätzlich ermöglicht die integrierbare Buchhaltungslösung eine effiziente Verwaltung deiner Finanzen, wobei du von einem 25 % Preisvorteil profitierst.
Sicherheit durch Deutsche Bank
Bei diesem Konto agiert die Deutsche Bank AG als dein Vertragspartner. Das bringt eine hohe Sicherheit mit sich. Deine Einlagen sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert. Das bietet dir als Inhaber nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch das Vertrauen in eine der größten Banken Europas.
Welche Nachteile hat das FYRST-Geschäftskonto?
Kontoführungsgebühr für juristische Personen
Für juristische Personen fällt beim FYRST BASE Geschäftskonto eine monatliche Kontoführungsgebühr von 6 Euro an. Dies steht im Kontrast zur Grundphilosophie des Kontos, welches ansonsten eine kostenfreie Kontoführung anbietet, allerdings spezifisch für Gründer, Freiberufler oder Selbstständige konzipiert ist. Die Gebühr für juristische Entitäten wie GmbHs oder UGs stellt somit eine relevante finanzielle Überlegung für diese Nutzergruppe dar.
Gebühren für Bargeldabhebungen und -einzahlungen in bestimmten Fällen
Für Bargeldtransaktionen fallen bei diesem Konto Gebühren an. Bei Bargeldeinzahlungen und -abhebungen über die Postbank, die Partnerbank, werden Kosten erhoben. Diese Zusatzkosten können für Geschäftsinhaber relevant sein, die häufig mit Bargeld operieren.
Limitiertes Freikontingent für Buchungsposten
Das limitierte Freikontingent bei diesem Konto umfasst 50 freie Buchungsposten pro Monat. Für jeden weiteren Buchungsposten fallen 0,19 Euro an. Dies bedeutet, dass bei intensiver Nutzung zusätzliche Kosten entstehen können.
Kosten für zusätzliche Karten
Für Inhaber des FYRST BASE Kontos fallen Kosten an, wenn sie mehr als eine Debitkarte benötigen. Während die erste Karte kostenlos ist, kostet jede zusätzliche Karte 12,00 EUR pro Jahr. Dies ist relevant, falls du mehreren Mitarbeitern Zugang zu deinem Geschäftskonto über eine eigene Karte ermöglichen möchtest.
Welche Kontomodelle bietet FYRST an?
FYRST bietet die Kontomodelle BASE und COMPLETE an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:
| BASE | COMPLETE | |
|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0 € | 10 € |
| girocard Kosten | 0 € | 0 € |
| Debitkarte Kosten | 0.00 € | 0.00 € |
| Kreditkarte Kosten | 0 € (im 1. Jahr, danach 30 €/Jahr) | 0 € (im 1. Jahr, danach 30 €/Jahr) |
Für welche Unternehmensformen ist das FYRST Geschäftskonto geeignet?
Das FYRST-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige, Kapitalgesellschaften, Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften in Gründung. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:
| Unternehmensform | BASE | COMPLETE |
|---|---|---|
| Selbstständige | ||
| Selbstständige und Freiberufler |  | |
| Einzelunternehmer | | |
| Einzelkaufleute (e.K.) |  | |
| Gewerbetreibende | | |
| Kapitalgesellschaften | ||
| UG und GmbH | | |
| GmbH & Co. KG | | |
| KGaA | | |
| AG | | |
| Limited (Ltd.) | | |
| Personengesellschaften & weitere | ||
| GbR | | |
| OHG | | |
| Partnerschaftsgesellschaft | | |
| Verein | | |
| Genossenschaft (eG) | | |
| KG | | |
| Kapitalgesellschaften in Gründung | ||
| GmbH und UG in Gründung | | |
FYRST BASE-Test und Erfahrungen
In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto BASE 4,5 von 5 Sternen.
| Kriterium | Punkte |
|---|---|
| Mobile_Banking | 12 / 12 |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Android App | |
| IOS App | |
| Kostenlose_Kontoführung | 3 / 3 |
| Keine Kontoführungsgebühren | |
| Transaktionen | 7 / 7 |
| Kostenlose beleglose Buchungen | |
| SWIFT Überweisungen möglich | |
| Bargeld_abheben | 3 / 3 |
| Kostenlos Bargeld abheben | |
| Bargeld_einzahlen | 3 / 3 |
| Bargeld einzahlen möglich | |
| Karten | 7 / 7 |
| Kostenlose girocard | |
| Kostenlose Debitkarte | |
| Kostenlose Kreditkarte | |
| Zusätzliche_Finanzprodukte | 7 / 7 |
| Kontokorrentkredit | |
| Ratenkredit | |
| Unternehmensformen | 6 / 6 |
| Selbstständige und Gewerbe | |
| UG und GmbH | |
| Funktionen | 14 / 14 |
| Echtzeitüberweisungen | |
| Unterkonten | |
| Wechselservice | |
| Lastschrifteinzug | |
| Beleghafte Buchungen | |
| Filialen | 0 / 2 |
| Filialen | |
| Support | 7 / 10 |
| Telefon | |
| Live-Chat | |
| |
| Sicherheit | 8 / 8 |
| Einlagensicherung | |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | |
| 2-Faktor-Authentisierung | |
| Cashback | 0 / 1 |
| Cashback auf Zahlungen | |
| Buchhaltung | 4 / 8 |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | |
| DATEV Schnittstelle | |
| Digitale Belegverwaltung | |
| Kategorisierung von Transaktionen | |
| Gesamt-Punkte | 81 / 91 |
| Gesamt-Sterne | 4,5 ★★★★★ |
Alle Konditionen des FYRST BASE-Geschäftskontos im Überlick
Karten
| Girocard | FYRST Card (Girocard) |
| Debitkarte | FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) |
| Anbieter der Debitkarte | Mastercard |
| Kreditkarte | Postbank Mastercard Business Classic |
| Anbieter der Kreditkarte | Mastercard |
| Virtuelle Kreditkarten | Nein |
Weitere Finanzprodukte
| Dispokredit/Kontokorrentkredit | Ja |
| Ratenkredit | Ja |
Leistung
| Anzahl der Unterkonten | 6 € pro Unterkonto |
| Anzahl der Nutzer im Online-Banking | 1 |
| Cashback | - |
| Support via Telefon | Ja, 0228 5500 3303 |
| Support via E-Mail | Ja, support@fyrst.de |
| Support via Live-Chat | Nein |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | Ja |
| 2-Faktor-Authentisierung | Ja |
| Höhe der Einlagensicherung | 100.000 €Die gesetzliche Einlagensicherung gewährt einen Schutz in Höhe von 100.000,- € je Kreditinstitut. Zusätzlich gewährt die freiwillige Einlagensicherung einen Schutz von derzeit 15% des haftenden Eigenkapitals des Kreditinstituts. |
| Android-App | Ja |
| iOS-App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Deutsche IBAN | Ja |
| Anzahl der Filialen | 0 |
Kontoeröffnung
| Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Prüfung | Nein |
| Kontoeröffnung trotz SCHUFA-Eintrag | Nein |
| VideoIdent | Ja |
| PostIdent | Ja |
| Filialeröffnung | Nein |
| Kontowechselservice | Ja |
Gebühren und Kosten
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0 €Freiberufler und Gewerbetreibende: 0 €, andere Rechtsformen: 6 € |
| Beleglose Buchungen | 0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen |
| Beleghafte Buchungen | 5.00 € |
| Kostenloses Bargeld abheben | an 6.000 Cash Group Automaten |
| Anzahl der Bargeldabhebungen | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung |
| Kosten für Bargeldeinzahlungen | 0,60 % mind. 5,00 € je Einzahlung bei der Postbank |
| Infos_über_Bargeld_Einzahlungen | N/A |
| Lastschrifteinzug | 0.19 € |
| Kosten für die Girocard | 0 € |
| Zusätzliche Girocards | - |
| Kosten für die Debitkarte | 0.00 € |
| Zusätzliche Debitkarten | - |
| Kosten für die Kreditkarte | 0 € (im 1. Jahr, danach 30 €/Jahr) |
| Zusätzliche Kreditkarten | - |
| Informationen über virtuelle Kreditkarten | N/A |
| Kosten für Sofortüberweisungen | 0.40 € |
| Kosten für ausgehende SWIFT-Überweisungen | 1,5 % |
| Anzahl der kostenlosen SWIFT-Überweisungen | 0 |
| Minimale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | N/A |
| Maximale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | 40.00 € |
Buchhaltung
| Buchhaltungsoptionen | Nein |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | Ja, lexoffice, Sage und sevDesk |
| DATEV-Schnittstelle | Ja, 5 € pro Monat |
| Digitale Belegverwaltung | Nein, nicht inklusive |
| Kategorisierung von Transaktionen | Nein |
Wie kann ich das FYRST-Geschäftskonto eröffnen?
Das FYRST-Geschäftskonto kannst du eröffnen, indem du deine Daten eingibst, dich per Video-Ident legitimierst und daraufhin den Zugang zu deinem Konto inklusive IBAN erhältst.
- Gib deine persönlichen und geschäftlichen Daten in das Online-Formular ein.
- Legitimiere dich online über das Video-Ident-Verfahren.
- Erhalte den Zugang zu deinem neuen Geschäftskonto inklusive deiner IBAN.
Welche Voraussetzungen gelten für das FYRST Geschäftskonto?
Welche Voraussetzungen gelten für das FYRST Geschäftskonto? Für die Eröffnung eines FYRST Geschäftskontos sind ein deutscher Wohnsitz oder Firmensitz in Deutschland, die Durchführung einer Videolegitimation, die Vorlage eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses und ein positiver Schufa-Score erforderlich. Zudem müssen je nach Rechtsform spezifische Unterlagen vorgelegt werden.
- Deutscher Wohnsitz oder Firmensitz in Deutschland: Du musst nachweisen, dass du oder dein Unternehmen in Deutschland ansässig sind.
- Videolegitimation: Die Identitätsfeststellung erfolgt digital via Video-Ident-Verfahren.
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass: Ein offizielles Dokument zur Identität ist für die Legitimation notwendig.
- Positiver Schufa-Score: Deine Bonität wird über eine Schufa-Abfrage geprüft.
- Spezifische Unterlagen je nach Rechtsform: Je nachdem, ob du als Freiberufler, Gewerbetreibender oder eine juristische Person agierst, sind unterschiedliche Dokumente wie z.B. Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug oder Gesellschaftsvertrag erforderlich.
Wie unterstützt das FYRST Geschäftskonto meine Buchhaltung?
Das FYRST Geschäftskonto unterstützt deine Buchhaltung durch Belegdigitalisierung, Erstellung von Angeboten und Rechnungen, Umsatz- und Lohnsteueranmeldungen sowie Vereinfachung der Zusammenarbeit mit deinem Steuerberater.
- Belegdigitalisierung ermöglicht es dir, Belege mit wenigen Klicks zu scannen und digital zu verwalten, was eine effiziente Organisation deiner Finanzunterlagen fördert.
- Mit der Funktion zur Erstellung von Angeboten und Rechnungen kannst du schnell und einfach professionelle Dokumente für Kunden und Geschäftspartner generieren.
- Die Unterstützung bei der Umsatz- und Lohnsteueranmeldung hilft dir, steuerliche Pflichten termingerecht und korrekt zu erfüllen.
- Die Vereinfachung der Zusammenarbeit mit dem Steuerberater dank der Möglichkeit, das Konto mit Buchhaltungssoftware zu verknüpfen, erleichtert den Datenaustausch und optimiert den Buchhaltungsprozess.
Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um das FYRST Geschäftskonto
Kann ich ein FYRST Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?
Nein, ein FYRST Geschäftskonto kann trotz SCHUFA-Eintrag nicht eröffnet werden, da bei der Kontoeröffnung eine SCHUFA-Abfrage erfolgt.
Wie sicher ist das FYRST Geschäftskonto?
Das FYRST Geschäftskonto ist durch eine Einlagensicherung, 3D Secure und 2-Faktor-Authentifizierung sehr sicher. Die Einlagensicherung schützt Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Konto, was ein hohes Maß an finanzieller Sicherheit bietet. Die 3D Secure-Technologie sorgt für zusätzlichen Schutz bei Online-Transaktionen, indem sie eine weitere Authentifizierungsebene hinzufügt. Die 2-Faktor-Authentifizierung verstärkt die Sicherheit beim Zugang zum Online-Banking durch die Notwendigkeit, zwei unabhängige Bestätigungsformen zu liefern, was das Risiko von unbefugtem Zugriff erheblich reduziert.
Wie kann ich den FYRST-Kundenservice erreichen?
Den FYRST-Kundenservice erreichst du per E-Mail unter support@fyrst.de oder über die Hotline unter 0228 –5500 3303. Die postalische Adresse lautet: DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 – 126, 53113 Bonn.
Bietet FYRST spezielle Angebote für Gründer an?
Ja, FYRST bietet spezielle Angebote für Gründer an. Zu diesen Angeboten gehört das FYRST Starterpaket, das ein kostenloses Unterkonto, eine kostenlose VISA Prepaid-Card und Rabatte auf Zusatzangebote wie Buchhaltungssoftware umfasst.
Gibt es FYRST-Apps?
Ja, es gibt FYRST-Apps sowohl für Android als auch für iOS-Geräte. Diese Apps ermöglichen es dir, deine Finanzen jederzeit und von überall aus zu verwalten, Überweisungen durchzuführen und deinen Kontostand einzusehen.
Bietet das FYRST-Geschäftskonto Unterkonten an?
Ja, das FYRST-Geschäftskonto bietet Unterkonten an. Diese Unterkonten unterstützen mit einer eigenen IBAN die Organisation und Verwaltung deiner Finanzen. Es entstehen monatliche Kosten von 6€ pro Unterkonto.
Bietet das FYRST Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle an?
Ja, das FYRST Geschäftskonto bietet eine DATEV-Schnittstelle an. Diese Schnittstelle ermöglicht eine effiziente und reibungslose Zusammenarbeit mit dem Steuerberater und optimiert die Buchhaltungsprozesse.
Bietet FYRST auch Firmenkredite an?
Ja, FYRST bietet auch Firmenkredite an. Zu den Optionen zählen die FYRST Business Kreditlinie und das Investitionsdarlehen für Selbstständige, die Unternehmen kurz- und langfristige Finanzierungsmöglichkeiten bieten.
Erhalte ich beim FYRST Geschäftskonto einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit?
Beim FYRST Geschäftskonto erhältst du einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit. Allerdings ist zu beachten, dass Kontokorrentkredit und Kreditkarte nur für Unternehmen verfügbar sind, die mindestens ein Jahr bestehen.
Was sind Alternativen zum FYRST Geschäftskonto?
Gute Alternativen zum FYRST BASE sind die FYRST COMPLETE, die Qonto Basic und die TARGOBANK Business-Konto Plus. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:
| FYRST COMPLETE | Qonto Basic  | TARGOBANK Business-Konto Plus  | |
|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 10 € | 9 € | 9.90 € |
| Beleglose Buchungen | 0,08 € nach den ersten 75 kostenlosen Buchungen pro Monat | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung | 0.20 € |
| Beleghafte Buchungen | 4.00 € | - | 2.50 € |
| Bargeld Abhebungen | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,95 € je Abhebung (kostenlos in Deutschland an 2.800 CashPool Automaten und an Geldautomaten der Beobank in Belgien, des Crédit Mutuel und der CIC Bank in Frankreich und der Targobank in Spanien); mit Kreditkarte: 3,50 % mind. 5,95 € je Abhebung (kostenlos an Targobank Automaten) |
| Bargeld Einzahlungen | n/a | n/a | n/a |
| girocard | FYRST Card (Girocard) | -- | Girocard ohne Kontaktlos-Funktion inklusive, mit Kontaktlos-Funktion 10,00 € / Jahr |
| Debitkarte | FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) | One Card (Debit Mastercard Business) | Business-Debitkarte (Visa Debit) |
| Kreditkarte | Postbank Mastercard Business Classic | - | Visa Business-Kreditkarte Komfort und Premium |
| Buchhaltungsoptionen | Nein | Ja | Ja |
| Firmenkredit möglich | Ja | Ja | Ja |
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.