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Du möchtest dir trotz Schufa-Eintrag einen Neuwagen finanzieren, doch wurdest von deiner Hausbank abgelehnt? Ein Autokredit ohne Schufa ist die Lösung für diesen Umstand und ermöglicht es dir, finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Worauf es bei einem Kredit dieser Art zu achten gilt und welche Anbieter am besten geeignet sind, erfährst du in diesem Artikel.
Inhalt
Was ist ein Autokredit ohne Schufa genau?
Ein Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen zum Kauf eines Autos. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Ratenkredit zeichnet sich ein Autokredit aufgrund der Zweckbindung durch einen günstigeren Jahreszins aus.
Vor der Vergabe des Kredites prüft das Bankinstitut die Kreditwürdigkeit des Kunden in Form einer Schufa-Abfrage bei der Schufa Holding AG.
Ein negativer Schufa-Score führt in den meisten Fällen zur Ablehnung der Kreditanfrage. Für diese Situationen gibt es spezielle Angebote, bei denen die Aufnahme eines Kredites auch bei mittelmäßiger Bonität möglich ist.
Durch die Bonitätsprüfung in Verbindung mit einem Einkommensnachweis versichert sich die Bank, dass der Kreditnehmer imstande ist, den Kredit ohne Ausfälle zurückzuzahlen.
Zudem gibt dies Aufschluss darüber, ob der Kreditnehmer bereits Schulden hat. Daher unterliegen deutsche Banken der gesetzlichen Verpflichtung, die Bonität des Verbrauchers zu prüfen. Die Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft ist bei ausländischen Banken weitverbreitet.
In welchem Maß die bonitätsbeeinflussenden Faktoren in Bezug auf die Kreditvergabe gewichtet werden, liegt im Ermessen des jeweiligen Bankinstitutes.
Für wen eignet sich ein Autokredit ohne Schufa?
Ein Autokredit bietet sich an, wenn das Kapital für die sofortige Finanzierung eines neuen Fahrzeugs nicht ausreicht. Durch die Aufnahme eines Darlehens steht das neue Auto direkt zur Verfügung und die Kosten lassen sich in Form von monatlichen Raten stemmen.
Allerdings hält die Schufa-Auskunft eines Kreditnehmers nicht in jedem Fall den straffen Bonitätsanforderungen der Kreditinstitute stand.
Vor allem Selbstständige, Freiberufler und Personen, die bereits einen Kredit abbezahlen, haben es schwer, eine Zusage zu bekommen. An dieser Stelle ist ein Autokredit ohne Schufa sinnvoll, um eine Ablehnung des Kreditantrages zu vermeiden.
Somit stellt ein negativer Schufa-Eintrag für die gewünschte Finanzierung kein Hindernis dar. Ein weiteres Szenario, in dem ein Kredit ohne Schufa sinnvoll ist, sind offene Forderungen, die in der Schufa vermerkt sind.
Vor allem, wenn der Autokauf dringend ist, stellen Kreditgeber, die auf eine Schufa-Auskunft verzichten oder dem wenig Gewichtung beimessen, eine sinnvolle Lösung dar.
Bei den meisten Banken erfolgt die Bonitätsprüfung auf neutrale Weise ohne die Erzeugung weiterer Schufa-Einträge. Allerdings werden anstelle der Schufa-Abfrage andere Parameter zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit herangezogen.
Dazu zählt etwa der Nachweis eines monatlichen Mindesteinkommens.
Darauf solltest du bei Angeboten für einen Autokredit ohne Schufa achten
Vor der Beantragung ist es ratsam, unterschiedliche Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Worauf es bei der Wahl des passenden Kreditgebers zu achten gilt und auf welche Aspekte es speziell bei Krediten ohne Schufa ankommt, erfährst du im Folgenden.
Seriosität
Grundsätzlich ist bei einem Kredit ohne Schufa Vorsicht geboten, wenn es sich um einen Kreditgeber mit Sitz im Ausland handelt. Häufig verlangen unseriöse Anbieter Vorauszahlungen oder verzichten auf Sicherheiten.
Ferner gilt es auf Doppelverträge zu achten, die zum Verkauf von Zusatzleistungen dienen.
Zinshöhe
Oftmals ist ein Autokredit trotz negativer Schufa mit höheren Zinsen als ein herkömmliches Darlehen verbunden. Der Grund dafür ist, dass die Bank aufgrund der suboptimalen Bonität ein höheres Risiko bei der Darlehensvergabe eingeht.
Teilweise belohnen einige Banken die durch ein hohes Haushaltseinkommen bedingte Liquidität mit einem niedrigen Zinssatz.
Laufzeiten
Kredite trotz Schufa sind oftmals an eine kurze Laufzeit gebunden. Um eine Überschuldung zu vermeiden, solltest du im Vorfeld darauf achten, dass die sich aus der Kreditlaufzeit resultierenden Raten auf deine finanziellen Verhältnisse angepasst sind.
Geschäftsmodalitäten
Darlehensnehmer sollten vor der Beantragung auf versteckte Kosten und hohe Eilgebühren achten. Eine weitere Praktik, die bei unseriösen Kreditgebern zum Einsatz kommt, ist, dass die Daten des Kunden für Werbezwecke eingesetzt werden.
Diesbezüglich gilt es, die Verordnung in Bezug auf den Datenschutz der Bank zu prüfen.
Kundenservice und Kontaktaufnahme
Nicht selten ist die Kreditberatung bei unseriösen Anbietern an zusätzliche Kosten geknüpft oder ausschließlich über gebührenpflichtige Hotlines zugänglich. Zudem gilt es sicherzustellen, dass sich auf der Webseite ein ausführliches Impressum befindet, welches Aufschluss über den Sitz des Unternehmens gibt.
Ein weiteres Indiz für ein vertrauenswürdiges Kreditinstitut ist, wenn eine unkomplizierte Kontaktaufnahme zu dem Kundenservice besteht.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Autokredit ohne Schufa?
Wenn du eine Kfz-Finanzierung ohne Schufa für den Kauf deines neuen Autos ins Auge fasst, solltest du die folgenden Vor- und Nachteile kennen.
Vorteile
- Große Anbieterauswahl
- Unbürokratische Kreditabwicklung
- Es erfolgt kein zusätzlicher Eintrag bei der Schufa
- Ein hohes Einkommen wird mit Zinsvorteilen belohnt
- Hohe Zusagewahrscheinlichkeit für die gewünschte Autofinanzierung
- Kreditaufnahme ist trotz Schufa-Eintrag und einem mittelmäßigen Schufa-Score möglich
- Ideal für Personen geeignet, die bereits Rückzahlungen für einen laufenden Kredit leisten
- Bei einem Kredit ohne Schufa hast du die Möglichkeit, ein Darlehen ohne Sicherheiten oder Bürgschaften aufzunehmen
- Negative Schufa-Einträge bleiben dem Kreditinstitut verborgen, was die Wahrscheinlichkeit für eine Zusage gegenüber einem herkömmlichen Ratenkredit erheblich erhöht
Nachteile
- Oftmals gilt ein höherer Jahreszins
- Häufig gelten hohe Einkommensgrenzen aufgrund der suboptimalen Bonität
- Bei Krediten trotz Schufa besteht das Risiko, auf einen unseriösen Anbieter mit dubiosen Geschäftsmodalitäten und einer teuren Gebührenstruktur zu treffen
5 Anbieter für einen Autokredit ohne Schufa
- Maxda
- Auxmoney
- Ferratum Money
- Postbank
- Targobank
Maxda
Mit Maxda kannst du dir bei schlechter Bonität einen Autokauf bis zu 7.500 € finanzieren. Hierbei handelt es sich um einen deutschen Kreditvermittler, der sich auf Kunden mit Schufa-Einträgen spezialisiert hat.
Das Darlehen ist ein Ratenkredit ohne Verwendungszweck, das als Online-Kredit mit einem Zinssatz ab 3,99 % zur Verfügung steht.
Das Unternehmen überzeugt durch eine unkomplizierte Antragsabwicklung und bietet dir insgesamt 19 unterschiedliche Laufzeiten. Allerdings ist die Laufzeit bei einem negativen Schufa-Eintrag auf 40 Monate limitiert.
Überdies sind kostenlose Sondertilgungen möglich, sofern diese zu Beginn gesondert vereinbart wurden. Bei Bedarf bietet dir Maxda eine gebührenfreie Beratung durch ein kompetentes Mitarbeiterteam.
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Besonderheiten: Online-Beantragung per Smartphone, kostenlose Sondertilgung möglich, Mindestnettoeinkommen in Höhe von 1.150 € bei einem schufafreien Kredit, das Höchstalter ist auf 61 Jahren angesetzt, Ratenpausen lassen sich als optionale Zusatzleistung nach Absprache vereinbaren
Schufa-Modalitäten: Bei einem Kreditbetrag zwischen 7.500 € – 250.000 € gilt eine positive Bonität als Voraussetzung
auxmoney
Wenn die Kreditanfrage für ein Bankdarlehen zu einer Ablehnung geführt hat, bietet sich ein Privatkredit als passende Lösung an. Auxmoney ist der größte Online-Kreditmarktplatz Deutschlands und verbindet Personen mit geringer Bonität mit mehr als 50.000 Investoren.
Das als Kreditvermittler fungierende Unternehmen punktet im Vergleich zur Konkurrenz mit einer hohen Zusagewahrscheinlichkeit und einem geringen Zinssatz ab 3,20 %.
Auf der Webseite stehen im Rahmen eines Kreditrechners neben der Autofinanzierung unterschiedliche Verwendungszwecke für einen Kreditbetrag von maximal 50.000 € zur Auswahl.
Bei erfolgreicher Beantragung steht die Summe ohne Papierkram innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.
Laufzeiten: 12 – 84 Monate
Besonderheiten: Intelligentes Bewertungssystem basierend auf 300 bonitätsrelevanten Faktoren mit hoher Zusagewahrscheinlichkeit, Kredit ohne Einkommensnachweis ist möglich, Darlehensvergabe ab 1.000 €, unter anderem für Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Rentner geeignet
Schufa-Modalitäten: Trotz Schufa-Abfrage führen lediglich harte Einträge zur Ablehnung, die Schufa ist nur eine von vielen Bonitätsmerkmalen, das Einfluss auf eine positive Kreditentscheidung hat
Ferratum Money
Eine weitere Kreditlösung für eine Autofinanzierung ohne Schufa ist das Angebot der in Malta ansässigen Ferratum Bank. Bei dieser Direktbank hast du die Wahl zwischen dem Xpresscredit bis maximal 3.000 € und einem Ratenkredit ohne Zweckbindung bis 30.000 €.
Auf der Grundlage von geringen Bonitätsanforderungen garantiert der Anbieter eine hohe Zusagewahrscheinlichkeit.
Die Ferratum Bank garantiert eine unkomplizierte Kreditaufnahme für alle Personengruppen inklusive Rentner bis zu einem Alter von 65 Jahren. Nach der Beantragung erhältst du innerhalb von 60 Sekunden die Kreditentscheidung.
Bei Bedarf befindet sich die Summe gegen eine Gebühr innerhalb von 24 Stunden auf deinem Konto. Für das Darlehen berechnet die Bank einen effektiven Jahreszins in Höhe von 10,36 %.
Laufzeiten: 1 – 96 Monate
Besonderheiten: Einkommensnachweis ab einer Kreditsumme von 3.000 € erforderlich, Mindesteinkommen von 500 €, kostenlose Sondertilgungen, digitaler Kreditabschluss ohne Zusatzkosten
Schufa-Modalitäten: Trotz Schufa-Abfrage ist ein negativer Eintrag vorerst kein Grund zur Ablehnung, solange es sich nicht um harte Einträge wie Privatinsolvenz handelt
Postbank
Du bist auf der Suche nach einer zinsgünstigen Kfz-Finanzierung? Dann bist du bei der Postbank an der richtigen Adresse. Das Unternehmen bietet dir einen Autokredit trotz negativer Schufa zwischen 3.000 € – 100.000 €.
Mit einem geringen Sollzins zwischen 1,92 % – 6,37 % steht einem günstigen Autokauf nichts mehr im Weg.
Zudem hast du jederzeit die Möglichkeit, den Kredit über eine kostenlose Sondertilgung bis zu 50 % der Restschuld im Jahr vorzeitig zurückzuzahlen. Der Kreditantrag ist online in wenigen Schritten und mit einem Klick ohne zusätzlichen Aufwand abgeschickt.
Weiterhin spendiert dir die Postbank 30 % Rabatt bei Barkauf eines Neuwagens.
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Besonderheiten: Optionaler Postbank-Ratenschutz bei Zahlungsunfähigkeit im Fall von Erwerbslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod
Schufa-Modalitäten: Schufa neutrale Kreditanfrage, die Darlehensvergabe an Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag ist in der Regel nicht möglich
TARGOBANK
Die Targobank ist eine etablierte deutsche Filialbank, mit deren Kreditangebot du ungeplante Ausgaben finanzieren oder dir einen langersehnten Traum erfüllen kannst.
Die Kreditvergabe erstreckt sich über ein großes Angebot zwischen 1.500 € – 80.000 € bei einem Sollzinssatz ab 2,26 %.
Weiterhin lässt sich im Rahmen von acht verschiedenen Laufzeiten die Höhe der monatlichen Rate bestimmen.
Der Autokredit basiert auf einem unkomplizierten Bearbeitungsverfahren, ohne versteckte Gebühren und Zusatzkosten. Des Weiteren kannst du im Fall von einem finanziellen Engpass eine kostenlose Ratenpause vereinbaren.
Auf der anderen Seite kannst du dich auf gebührenfreie Sonderzahlungen freuen, wenn dir unerwartet eine größere Geldmenge zur Verfügung steht.
Laufzeiten: 12 – 96 Monate
Besonderheiten: Optionale Restschuldversicherung
Schufa-Modalitäten: Schufa neutrale Anfrage, die Kreditvergabe bei negativen Schufa-Einträgen ist in der Regel nicht möglich, außer es handelt sich um fehlerhafte Einträge
Autokredit ohne Schufa: Welche Rolle spielt die Bonität?
Anders als bei einem herkömmlichen Autokredit wird bei einem Autokredit ohne Schufa keine Bonitätsprüfung durchgeführt. Das bedeutet jedoch nicht, dass deine Bonität keine Rolle spielt. Stattdessen wird dein Einkommen und deine finanzielle Situation geprüft, um sicherzustellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.
Autokredit ohne Schufa: Wie viel Auto kannst du dir leisten?
Bevor du einen Autokredit ohne Schufa aufnimmst, solltest du dir Gedanken darüber machen, wie viel Auto du dir tatsächlich leisten kannst. Hierbei solltest du nicht nur die monatlichen Raten berücksichtigen, sondern auch andere Kosten wie Versicherung und Wartung.
Eine einfache Möglichkeit herauszufinden, wie viel Auto du dir leisten kannst, ist die 20/4/10-Regel:
- Zahle mindestens 20% des Kaufpreises als Anzahlung
- Die Finanzierung sollte nicht länger als 4 Jahre dauern
- Die monatlichen Kosten (inklusive aller Nebenkosten) sollten nicht mehr als 10% deines Nettoeinkommens betragen
Indem du diese Regeln befolgst und eine Tabelle erstellst, um verschiedene Angebote zu vergleichen (ähnlich wie in unserem Beispiel oben), kannst du sicherstellen, dass du einen Autokredit ohne Schufa findest, der zu deinen finanziellen Bedürfnissen passt.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein Autokredit ohne Schufa in der Regel mit höheren Zinsen verbunden ist als ein herkömmlicher Kredit. Dies liegt daran, dass das Risiko für den Kreditgeber höher ist, da er kein vollständiges Bild deiner finanziellen Situation hat.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kfz-Kredite ohne Schufa
Damit du zeitnah einen passenden Kreditgeber findest, der zu deinen Bedürfnissen passt, geben wir dir in diesem Abschnitt die Antwort auf die am häufigsten gestellten Fragen an die Hand.
- Gibt es deutsche Banken, die Kredite ohne Schufa bewilligen?
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Deutsche Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen. Demnach findet in jedem Fall eine Schufa-Abfrage statt. In den meisten Fällen ist die Abfrage neutral, wodurch kein weiterer Eintrag in der Schufa-Akte erfolgt.
In welchem Maß die Schufa als ausschlaggebendes Kriterium für eine positive Kreditentscheidung gewertet wird, unterscheidet sich je nach Kreditgeber und liegt im Ermessen der Bank.
- Welche Unterlagen sind für eine Beantragung eines Autokredits ohne Schufa nötig?
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Grundsätzlich müssen Kreditnehmer wie bei jedem anderen Kredit ihre Identität durch Vorlage eines gültigen Ausweisdokumentes nachweisen. Bei einem Autokredit benötigt die Bank einen Kaufnachweis in Form des Kaufvertrages oder der Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs.
Zudem ist die Vorlage von Einkommensnachweisen sowie aktuelle Steuerbescheide oder Kontoauszüge bei Selbstständigen erforderlich.
- Gibt es vertrauenswürdige Kreditanbieter ohne Schufa?
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Obwohl es in diesem Bereich einige schwarze Schafe auf dem Markt gibt, stellen diese nur einen kleinen Teil im Gegensatz zu seriösen Kreditgebern dar.
Um sicherzustellen, dass es sich um einen vertrauenswürdigen Anbieter handelt, solltest du die Geschäftsmodalitäten sowie die allgemeinen Geschäftsbedingungen und den Kreditvertrag auf Ungereimtheiten prüfen.
Vor allem ein Schweizer Kredit gilt in dieser Hinsicht als seriös und vertrauenswürdig.
- Ist ein Autokredit mit negativem Schufa-Eintrag möglich?
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Ja. Bei vielen Anbietern hast du die Möglichkeit, dir den Autokauf trotz Schufa-Eintrag zu finanzieren. Allerdings gilt es hierbei zwischen harten Einträgen zu differenzieren.
Diese führen oftmals zu einer Ablehnung des Kreditantrages, solange es sich nicht um ausländische Kreditangebote ohne Schufa handelt.
Fazit
Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Grund, um den Kopf bei der Kreditsuche in den Sand zu stecken. Der Markt stellt eine Vielzahl an Kreditgebern zur Verfügung, welche neben der Schufa-Auskunft zahlreiche andere Faktoren zur Bonitätsbewertung einbeziehen.
Jedoch solltest du bei ausländischen Banken gründlich deren Seriosität unter die Lupe nehmen.
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