Autokredit mit Sondertilgung [2 passende Anbieter]

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Das Ziel nach einer Kreditaufnahme ist es, so schnell wie möglich schuldenfrei zu sein. Die Sondertilgung ist neben den vereinbarten Monatsraten eine optionale Lösung, um ein Darlehen außerplanmäßig zurückzuzahlen. 

Welche Kosten bei einem Autokredit mit Sondertilgung entstehen können und welche Banken empfehlenswert sind, erfährst du in diesem Artikel.

Was ist ein Autokredit mit Sondertilgung?

Ein Autokredit ist ein Ratenkredit, dessen Verwendungszweck sich auf den Kauf eines Autos bezieht. Grundsätzlich lässt sich diese Finanzierungsmethode durch eine Bank oder über einen Autohändler realisieren. 

Aufgrund der Zweckbindung ergibt sich im Gegensatz zu herkömmlichen Ratenkrediten ein niedrigeres Zinsniveau von durchschnittlich 2 % – 4 %. Die Rückzahlung der Darlehenssumme erfolgt in monatlichen Raten auf der Basis einer vorab vereinbarten Kreditlaufzeit. 

Die Höhe der Monatsraten, deren Verzinsung und weitere Parameter in Bezug auf das Sondertilgungsrecht sind in dem Kreditvertrag geregelt. 

Als Sondertilgung ist die vorzeitige Tilgung der Darlehenssumme definiert. Bei der Sondertilgung haben Banken das Recht, dem Kreditnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung zu stellen.

Lohnt sich eine Sondertilgung?

Wenn dir als Kreditnehmer ausreichend Kapital zur Verfügung steht, um den Gesamtbetrag des Kredits durch eine Sondertilgung zurückzuzahlen, bist du schneller schuldenfrei

Zudem ist eine außerplanmäßige Sondertilgung sinnvoll, um zusätzliche Zinskosten zu vermeiden. Allerdings ist die daraus resultierende Ersparnis am größten, wenn die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Schadensersatzforderung der Bank für den Verlust der Zinserträge. Die Höhe dieser Gebühr ist gesetzlich geregelt und darf maximal 1 % der restlichen Kreditsumme betragen. 

Einige Banken verzichten unter Einhaltung einer Mindestlaufzeit komplett oder in Teilen auf die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

Welche Alternativen gibt es zur Sondertilgung?

Nicht in jeder Situation sind Sonderzahlungen die beste Option. Dies ist etwa der Fall, wenn die durch die Vorfälligkeitsentschädigung entstandenen Gebühren höher als die Zinsersparnis ausfallen. 

Alternativ kommt für die Restlaufzeit eine Umschuldung bei einem anderen Kreditinstitut infrage. In diesem Fall hast du die Möglichkeit, die monatliche Rate des Darlehens zu einer geringeren Zinslast zu tilgen.

Bei der Umschuldung solltest du die Zinsen von unterschiedlichen Banken miteinander vergleichen, um das günstigste Angebot wählen zu können. Eine Alternative für die Sondertilgung ist, das Geld anzulegen. 

Jedoch ist diese Variante nur dann sinnvoll, wenn die Zinsen der Geldanlage höher als die Kreditzinsen ausfallen.

Hier sind 2 Anbieter mit kostenloser Sondertilgung

Wenn du den Traum vom neuen Auto zeitnah realisieren möchtest, sind diese Darlehensgeber zwei interessante Lösungen. 

In diesem Kreditvergleich hast du alle Konditionen sowie Vor- und Nachteile dieser Empfehlungen im Überblick.

TARGOBANK

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Der Autokredit der Targobank ermöglicht es dir, dein Wunschauto zu einem günstigen Zinssatz von 2,26 % zu finanzieren. Bei dieser Bank steht dir ein Darlehen zwischen 1.500 € – 80.000 € zur Verfügung. 

Aufgrund der individuell festlegbaren Rate ergibt sich eine flexible Handhabung, wodurch du die Kostenbelastung perfekt an deine finanziellen Verhältnisse anpassen kannst. 

Solltest du einmal nicht in der Lage sein, die Monatsrate aufgrund von unvorhergesehenen Engpässen zu begleichen, lässt sich eine Ratenpause vereinbaren.

Die vorzeitige Rückzahlung der Restschuld lässt sich mithilfe der kostenlosen Sondertilgungen realisieren. Allerdings sind Sonderzahlungen nur bis zu 50 % des verbleibenden Kapitalsaldos möglich. 

Optional kannst du als Kunde den Kredit in Form einer Restschuldversicherung gegen Berufsunfähigkeit oder Krankheit absichern. Zudem stehen acht Laufzeiten zwischen 12 – 96 Monaten zur Auswahl. 

Allerdings kann sich der Zinssatz je nach Bonität des Kreditnehmers ändern.

Kostenlose Sondertilgung möglich: Ja

kostenlose Gesamttilgung möglich: Nein

Vorteile:

  • Individuelle Monatsrate ab 50 €
  • Verbraucherfreundlicher Sollzins
  • Hohe Kreditspanne bis zu 80.000 €
  • Kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Schnelle Auszahlung der Kreditsumme
  • Ohne versteckte Bearbeitungsgebühren
  • Unkompliziertes Beantragungsverfahren

Nachteile:

  • Gebührenpflichtige Ratenpause
  • Keine Kreditvergabe an Freiberufler und Selbstständige

SWK Bank

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Wenn die privaten Ersparnisse nicht ausreichen, um das neue Auto zu finanzieren, bietet sich der Autokredit der SWK Bank an. Bei diesem Kreditgeber handelt es sich um eine Direktbank mit Sitz in Bingen am Rhein. 

Die Kreditvergabe erfolgt zwischen 5.000 € – 50.000 € auf der Grundlage einer variablen Laufzeit zwischen 24 – 84 Monaten. Aufgrund der hoch angesetzten Mindestsumme ist der Autokredit nicht für Kreditnehmer mit einem geringen Liquiditätsanspruch geeignet.

Ferner hast du als Kreditnehmer die Möglichkeit, zwischen einem Kredit mit oder ohne Schlussrate zu wählen. Dies sorgt für ein hohes Maß an Flexibilität und ermöglicht eine individuelle Finanzplanung. 

Die Kreditverwaltung erfolgt über den modernen Online-Banking-Bereich auf der Webseite, welcher auf ein komfortables Nutzungserlebnis konzipiert ist. 

Bei erfolgreichem Kreditabschluss lässt sich die Laufzeit durch Sondertilgungen ohne zusätzliche Gebühren verringern.

Kostenlose Sondertilgung möglich: Ja

kostenlose Gesamttilgung möglich: Ja

Vorteile:

  • Flexible Laufzeiten
  • TÜV-geprüfter Service
  • Auszahlung in wenigen Tagen
  • Kredit mit und ohne Schlussrate
  • Kostenlose Sondertilgung der Restschuld
  • Günstiger Jahreszins in Höhe von 4,20 % p.a. gemäß PAngV
  • Attraktive Sonderkonditionen bei Ballonfinanzierung oder der Hinterlegung des Fahrzeugbriefes

Nachteile:

  • Die Darlehensvergabe beginnt erst ab 5.000 €
  • Selbstständige und Freiberufler sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen

Häufig gestellte Fragen und Antworten über Sondertilgungen beim Autokredit

Damit du mit allen wichtigen Informationen zu diesem Thema ausgerüstet bist, beantworten wir dir im Folgenden drei häufig gestellte Fragen und zeigen dir, was eine Sondertilgung für Vorteile hat.

  • Was bringt eine Sondertilgung für mich?
    Die Funktion einer Sondertilgung liegt in der außerplanmäßigen Rückzahlung von Krediten. Auf diese Weise verkürzt du als Kreditnehmer die Restlaufzeit und ersparst dir zusätzliche Zinsbelastungen. Die Sondertilgung lässt sich einmalig oder mehrmals in regelmäßigen Raten ausführen. Dabei legen die Banken die Höhe der Sondertilgung im Kreditvertrag fest.
  • Wann lohnt sich eine Sondertilgung?
    Bei der Sondertilgung handelt es sich um eine optionale Zahlungsmethode, um einen aufgenommenen Kredit zu begleichen. Dies ist primär dann von Vorteil, wenn unerwartet eine große Geldmenge beispielsweise durch berufliche Veränderungen, Schenkung oder im Fall einer Erbschaft zur Verfügung steht. Aus finanzieller Sicht sind Sonderzahlungen lohnend, wenn das Kreditinstitut keine Vorfälligkeitsentschädigung für den Zinsausfall berechnet. Viele Banken erlauben, einen persönlichen Tilgungsplan einzurichten, welcher dir nach jeder Zahlung per E-Mail zugesendet wird.
  • Wie viel Sondertilgung pro Jahr ist möglich?
    Die Höhe der Sondertilgung sowie die Häufigkeit pro Jahr richten sich nach der Kredithöhe und den Bedingungen der Bank. Kostenlose Sondertilgungen ohne zusätzliche Gebühren sind üblicherweise auf 5 % - 10 % vom Nettodarlehensbetrag begrenzt. In diesem Zusammenhang gilt es zwischen dem festen und dem optionalen Sondertilgungsrecht zu unterscheiden. Im Gegensatz zu dem festen Sondertilgungsrecht sieht die flexible Variante weder eine vorab definierte Zahlungshöhe noch einen Termin vor, an dem die Sonderzahlung vollzogen wird. Einige Kreditinstitute bieten Sondertilgungen ausschließlich in Notsituationen an.
  • Fazit

    Das Sondertilgungsrecht ist eine vielversprechende Möglichkeit, um die Restschuld in einer kürzeren Laufzeit an den Kreditgeber zurückzuzahlen. 

    Allerdings solltest du vor der Verwendung dieser Zahlungsmethode die Einsparungen mit der Kostenbelastung vergleichen. 

    Bereits vor dem Abschluss eines Darlehens ist es ratsam, sich über das Sondertilgungsrecht des Bankinstitutes zu informieren.

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