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Auch als selbstständig tätige Person musst du dir mitunter über deine Autofinanzierung Gedanken machen. Mittlerweile ist es dir möglich, ein entsprechendes Darlehen zu erhalten.
In diesem Beitrag erfährst du, welche Institute dir einen Kredit auch bei selbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit anbieten.
Inhalt
Was ist ein Autokredit für Selbstständige genau (und was musst du darüber wissen)?
Wie der Name bereits verrät, handelt es sich hierbei um eine Autofinanzierung, die Selbstständigen zur Verfügung gestellt wird.
Vor allem dann, wenn du keiner geregelten Tätigkeit nachgehst, wird es für dich schwer, an ein Darlehen zu kommen. Du musst dich also auf die Suche nach Anbietern machen, die dir trotzdem einen Kredit leihen.
Doch gehst du als Selbstständiger oder Freiberufler keinesfalls leer aus. Erfüllt du die Voraussetzungen eines Kreditgebers und kannst ihn mit hohen Einkünften überzeugen, kannst du einen Kredit erhalten. Der Autofinanzierung steht dann nichts mehr im Weg.
Welche Voraussetzungen musst du für einen Kfz-Kredit als Selbstständiger erfüllen?
Folgende Voraussetzungen musst du erfüllen, wenn du ein Darlehen zur Finanzierung des Fahrzeugs erhalten willst – vergewissere dich immer schon im Voraus, ob deine Situation den Anforderungen gerecht wird:
- Der Schufa-Score fällt bei Selbstständigen oftmals niedriger aus, als bei Personen, die eine Festanstellung haben. Doch kannst du deine Chancen auf ein Darlehen steigern, wenn du bereits seit mehreren Jahren selbstständig bist und stabile Unternehmenszahlen nachweisen kannst. Lege daher Einkommensnachweise, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Einkommenssteuerbescheide vor.
- Zudem sehen es viele Banken als positiv an, wenn du über Sicherheiten verfügst. Hierbei kann es sich um physischen Besitz oder Spareinlagen handeln. Eine Alternative stellt ein Bürge dar.
- Einen Kredit erhältst du natürlich nur dann, wenn du bereits volljährig bist.
- Sowohl Wohnsitz als auch Bankkonto müssen sich in Deutschland befinden.
- Die meisten Kreditgeber benötigen zudem deine Telefonnummer und E-Mail-Adresse, um mit dir in Kontakt treten zu können.
Vor- und Nachteile eines Autokredits für Selbstständige
Ein Autokredit für Selbstständige ermöglicht es dir, deinen Autokauf selbst dann zu finanzieren, wenn du keiner geregelten Tätigkeit nachgehst.
Nimmst du dieses Darlehen in Anspruch, musst du in einigen Bereichen aber auch Abstriche hinnehmen. Hier kannst du dich über beide Seiten schlaumachen.
Vorteile
- Personen ohne Festanstellung können sich ein Auto finanzieren
- Antragstellung erfolgt heute online
- bei positiver Antwort wird das Geld zeitnah überwiesen
- es gibt auch Kredite mit flexibler Ratenzahlung
- Kredite für Selbstständige gibt es nicht nur bei der Bank
Nachteile
- es sind häufig zusätzliche Sicherheiten erforderlich
- da Selbstständige nur eine mäßige Bonität haben, fällt der Zins etwas höher aus
Diese Anbieter bieten den Autokredit für Selbstständige an
Die folgenden Anbieter stellen dir einen Autokredit für Selbstständige zur Verfügung. Du darfst dich bei ihnen über eine unkomplizierte Antragstellung und ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis freuen.
In diesem Kapitel kannst du dir einen Überblick über alle Optionen verschaffen.
TARGOBANK
Geht es um den Autokredit, darfst du dich bei der TARGOBANK über ein hohes Maß an Flexibilität freuen. Du kannst hier eine Summe zwischen 1.500 und 50.000 € aufnehmen, wobei Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten möglich sind.
Einmal im Jahr kannst du eine Ratenpause einlegen – auch die Höhe derselben legst du individuell fest.
Die Beantragung findet online statt, wobei du das Geld bei einer Bewilligung innerhalb weniger Tage erhältst.
Bedingungen für Selbstständige: die Firma existiert seit mindestens drei Jahren, der Geschäfts- und Wohnsitz befindet sich in Deutschland, es müssen Einkünfte von mindestens 14.000 € im Jahr vorhanden sein, Mahn- oder Inkassoverfahren dürfen nicht offen sein
Besonderheiten: hohe Flexibilität, geringe Voraussetzungen
SMAVA
SMAVA richtet sein Angebot speziell auf Selbstständige, Pensionisten, Auszubildende und Geringverdiener aus. Es ist dir mithilfe des Anbieters somit als freiberuflich oder selbstständig tätige Person möglich, ein Darlehen zu günstigen Konditionen zu erhalten.
Da es sich bei SMAVA um ein Vergleichsportal handelt, kannst du dort leicht einen Kreditvergleich durchführen. Du findest so den Anbieter mit den besten Konditionen.
Hast du Fragen, kannst du dich an den Service von SMAVA wenden. Die Mitarbeiter stehen dir bei Unklarheiten zur Seite – die Beratung kostet dich nichts.
Bedingungen für Selbstständige: Volljährigkeit, Wohnsitz samt Girokonto in Deutschland, ausreichende Bonität, regelmäßige Einkünfte
Besonderheiten: finde über den Kreditvergleich, den Anbieter mit den besten Konditionen
auxmoney
auxmoney hat sich auf Peer-to-Peer Kredite spezialisiert. Das heißt, dass auf dieser Plattform Privatpersonen die Möglichkeit haben, ihr Geld in die Projekte von Kreditnehmern zu investieren.
Dieser Online-Kredit steht auch Selbstständigen zur Verfügung. Denn jeder Fall wird individuell unter die Lupe genommen, wodurch du auch dann, wenn du keine Festanstellung hast, einen Kredit aufnehmen kannst.
Der Peer-to-Peer Kredit hat den Vorteil, dass dir hier hohe Summen von bis zu 50.000 € mit einer potenziell langen Laufzeit zur Verfügung stehen – Letztere kannst du zwischen 12 und 84 Monaten ansetzen.
Bedingungen für Selbstständige: geringe Voraussetzungen – um Privatinvestoren von deinem Unternehmen zu überzeugen, solltest du einen Businessplan aufstellen und deine Einkünfte bekannt geben
Besonderheiten: P2P-Kredit, auch für Geringverdiener geeignet
Häufig gestellte Fragen und Antworten über einen Kfz-Kredit für Selbstständige
Interessierst du dich als Selbstständiger für einen Kredit, sind die folgenden Themen für dich relevant. In diesem Kapitel werden häufig recherchierte Fragen abgearbeitet.
- Welche Laufzeiten gibt es bei einem Autokredit für Selbstständige?
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Dieser Aspekt hängt von mehreren Faktoren ab. Einerseits bestimmt natürlich der Kreditbetrag die Länge der Laufzeit. Andererseits kannst du selbst Einfluss auf die Rückzahlungsdauer nehmen. Überlege dir, wie viel Geld du monatlich zurückzahlen kannst.
Sei in diesem Fall unbedingt realistisch. Immerhin soll dir nach dem Überweisen der Kreditrate noch ausreichend Geld zum Bestreiten deines Alltags zur Verfügung stehen.
- Welche Alternativen gibt es zu einem Kredit bei einer Bank?
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Du musst einen Autokredit nicht zwingend bei der Bank aufnehmen. So ist es dir auch möglich, dich an einen Privatanbieter zu wenden. Einige Autohändler bieten dir ebenfalls Finanzierungen für dein Kraftfahrzeug an. Bei ihnen hast du mitunter sogar einen größeren Spielraum, wenn es um die Bestimmung der Kreditrate geht.
Selbstständige können außerdem die sogenannten Peer-to-Peer Kredite in Erwägung ziehen. In diesem Fall wird Ihnen das Geld für ihr Kraftfahrzeug von einer Privatperson geliehen.
- Ist ein Autokredit für Selbstständige flexibel?
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Wie flexibel ein solcher Autokredit ist, hängt von der Kreditart ab, die du wählst. Auf diesen Aspekt hat des Weiteren der Kreditgeber Einfluss. Ist dir Flexibilität beim Zurückzahlen des Darlehens wichtig, solltest du dieses Thema vor der Kreditaufnahme ansprechen.
Fazit
Mittlerweile kannst du auch als Selbstständiger einen Autokredit aufnehmen. Dies ist dir bei mehreren Anbietern möglich. Mache dich im Vorfeld aber über die Anforderungen der verschiedenen Kreditgeber schlau. So weißt du, ob sich eine Kreditanfrage für dich lohnt.
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