girocard: Vorteile, Gebühren und Sicherheit

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist eine girocard?

Girocard ist eine weit verbreitete Debitkarte, die automatisch zum Girokonto ausgegeben wird. Sie wird oft noch als EC-Karte bezeichnet und das Girokonto wird direkt nach dem Einkauf oder Geldabheben belastet. Jede dieser Transaktionen ist einzeln sichtbar, entweder im Online-Banking oder auf dem Kontoauszug. Die girocard besticht durch ihre Sicherheit, Verlässlichkeit und Datenschutz.

Auch wenn sie primär für den deutschen Markt konzipiert wurde, gehört die girocard zu verschiedenen internationalen Zahlungssystemen wie V-Pay von Visa und Maestro von Mastercard, was sie auch für den Einsatz im Ausland geeignet macht.

Wie funktioniert eine girocard?

Die Girocard ist mehr als nur ein Stück Plastik in deinem Geldbeutel. Sie steht dir als praktisches Finanztool zur Verfügung, mit dem du ganz einfach Bargeld abheben oder bargeldlos bezahlen kannst. Aber wie funktioniert sie eigentlich? Hier sind die wichtigsten Schritte:

Schritt 1: Kartenaktivierung und PIN-Eingabe

Zunächst erhältst du deine Girocard von deiner Bank oder Sparkasse. Um sie nutzen zu können, musst du eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) festlegen. Diese dient der Sicherheit und gewährleistet, dass nur du Zugriff auf dein Konto hast.

Schritt 2: Transaktionen durchführen

Die grundlegende Funktion der Girocard ist das sogenannte Electronic Cash-Verfahren. Damit kannst du sowohl in Geschäften direkt an der Kasse zahlen als auch an Geldautomaten Bargeld abheben. Dabei wird der Betrag immer direkt von deinem Girokonto abgebucht.

Schritt 3: Kontaktloses Bezahlen

Mit dem Aufkommen neuer Technologien hat sich auch die Art und Weise geändert, wie wir unsere Girocards verwenden können. Die meisten modernen Girocards bieten die Möglichkeit des kontaktlosen Bezahlens – einfach die Karte nah an das Zahlungsterminal halten und schon ist der Einkauf bezahlt! Für Beträge bis 50 Euro ist hierbei sogar keine PIN-Eingabe nötig.

Schritt 4: Nutzung im Ausland

Auch außerhalb Deutschlands kommt deine Girocard zum Einsatz, allerdings können hierbei Gebühren anfallen – also besser vorher bei deiner Bank nachfragen!

Welche Vorteile und Nachteile bietet eine girocard?

Die girocard bietet einige überzeugende Vorteile, wie die weitreichende Akzeptanz und einfache Handhabung, bringt aber auch Nachteile, etwa das Risiko von Verlust oder Diebstahl, mit sich. Lassen wir uns diese genauer ansehen.

Vorteile

Schauen wir uns zunächst die positiven Aspekte der girocard an:

• Weitreichende Verwendung: Mit einer girocard kann in vielen Geschäften weltweit bezahlt werden und viele Onlinehändler akzeptieren mittlerweile ebenfalls die Zahlung damit.
• Einfache Abwicklung: Dich erwartet eine unkomplizierte Handhabung im Alltag. Du kannst mühelos Geld abheben und bargeldlos bezahlen.
• Gute Kontrolle: Deine Transaktionen werden detailliert auf den Bankauszügen aufgeführt, sodass du leicht den Überblick behältst.

Nachteile

Aber nicht alles ist rosig. Hier kommen die Haken der girocard:

• Risiko bei Verlust oder Diebstahl: Wenn deine Karte verloren geht oder gestohlen wird, besteht das Risiko unbefugter Abbuchungen – zumindest bis zur Sperrung der Karte.
• Begrenzte Akzeptanzstellen: Nicht alle Händler akzeptieren Zahlungen per girocard, was zu Unannehmlichkeiten führen kann.
• Keine Bonussysteme: Im Gegensatz zu einigen Kreditkarten bieten girocards keine Bonus- oder Prämienprogramme.

Welche Gebühren fallen bei der Nutzung der girocard an?

Die Nutzung der girocard impliziert einige Gebühren, die sowohl vom Karteninhaber als auch von den Händlern getragen werden. Im Electronic-Cash-Verfahren (EC) fallen für Händler Transaktionsgebühren von etwa 0,2 % des kassierten Betrags an. Bei Kunden können zusätzliche Kosten entstehen: Einige Banken verlangen im Schnitt 35 Cent pro bargeldloser Kartenzahlung.

Verglichen mit Kreditkartengebühren sind diese Kosten jedoch überschaubar. So kann bei einer Kreditkartenzahlung eine Gebühr von ca. 0,8 % des Umsatzes für den Händler anfallen. Dennoch bleibt die bequeme und sichere girocard unter den Zahlmethoden weiterhin der Favorit.

Es ist wichtig zu beachten, dass Gebührenstrukturen variieren können und es empfehlenswert ist, die spezifischen Bedingungen deiner Bank oder Sparkasse zu überprüfen.

Wann wird das Geld bei der girocard abgebucht?

Bei einer Zahlung mit der girocard wird der Betrag in der Regel sofort oder innerhalb weniger Tage vom dazugehörigen Konto abgebucht. Beachte dabei, dass die konkrete Dauer von dem jeweiligen Zahlungssystem des Händlers und der Art der Bestätigung – PIN oder Unterschrift – abhängig sein kann. Bei Nutzung deiner PIN erfolgt die Abbuchung meist unmittelbar, wohingegen es bei einer Bestätigung per Unterschrift einige Tage dauern kann.

Wie kann ich meine girocard sperren?

Um deine girocard zu sperren, solltest du unverzüglich handeln. Der erste Schritt besteht darin, die Sperrhotline deiner Bank zu kontaktieren. Diese ist in der Regel rund um die Uhr erreichbar.

Kontaktieren der Sperrhotline

Eine schnelle Möglichkeit, deine girocard zu sperren, bietet ein Anruf bei der Sperrhotline (116 116). Es ist hilfreich, wenn du deine Kartennummer bereithältst.

Nutzung von Sperr-Apps

Falls vorhanden, kann auch eine Sperr-App genutzt werden. Beachte jedoch: Eine Sperre via Hotline oder App verhindert nicht immer Zahlungen per Unterschrift.

Nutzen des KUNO-Systems für eine vollständige Sperre

Daher empfiehlt es sich ebenfalls, das KUNO-System der Polizei zur Kartensperre zu nutzen. Dieses informiert alle relevanten Handelsunternehmen über den Verlust und verhindert dadurch weitere Lastschrift-Zahlungen.

Meldung des Diebstahls bei der Polizei

Zusätzlich sollte im Falle eines Diebstahls eine Anzeige bei der Polizei erstattet werden.

Anforderung einer Ersatzkarte

Nach erfolgreicher Sperre wird in der Regel automatisch eine neue girocard ausgestellt und dir zugeschickt.

Wie kann ich meine girocard kündigen?

Um deine girocard zu kündigen, folge einfach diesen Schritten:

1. Logge dich in dein Online-Banking ein

In vielen Banken, wie der ING oder DKB, kannst du deine girocard über das Online-Banking oder die dazugehörige App abwählen.

2. Suche den Kündigungsbutton

In der Regel findest du eine Option zum Kündigen deiner girocard unter dem Punkt “Service”.

3. Bestätige die Kündigung

Nach dem Anklicken erfolgt die Kündigung sofort, ohne dass eine weitere TAN-Eingabe oder Bestätigung notwendig ist.

Achtung: Sobald die Kündigung wirksam ist, kann die Karte nicht mehr genutzt werden. Zudem gibt es keine Möglichkeit, ein Datum zur Ausführung der Kündigung einzugeben.

Wie sicher ist die girocard?

Die Girocard bietet Sicherheitsvorkehrungen, die sie zu einem sicheren Zahlungsmittel machen.

PIN-Funktion

Die PIN-Funktion ist ein wichtiger Schutz vor Missbrauch.

Verlust oder Diebstahl

Im Falle eines Verlustes oder Diebstahls der Girocard gibt es eine Haftungsobergrenze, die das finanzielle Risiko begrenzt. Um dies effektiv zu nutzen, sollte ein Verlust sofort gemeldet und die Karte gesperrt werden.

Kontaktlose Zahlungen mit der girocard

Kontaktloses Bezahlen ist möglich und nutzt den internationalen EMV-Standard, was es genauso sicher wie herkömmliche Zahlungen macht, aber auch neue Risiken birgt.

Bezahlterminals sorgfältig auszuwählen

Es empfiehlt sich, Geldautomaten und Bezahlterminals sorgfältig auszuwählen und regelmäßig Kontoauszüge zu überprüfen.

Schutzmaßnahmen für die girocard

Durch vorsichtigen Umgang mit deiner Girocard und PIN kannst du Missbrauchsfälle vermeiden: Behandel deine Karte wie Bargeld, lass sie nie unbeaufsichtigt liegen und decke bei der PIN-Eingabe das Tastenfeld ab.

NFC-fähige girocards

NFC-fähige Girocards ermöglichen kontaktloses Bezahlen ohne PIN bei Beträgen unter 50 Euro – jedoch besteht auch hier die Option, diese Funktion zu sperren oder den NFC-Chip auf Android-Smartphones zu deaktivieren.

Wie kann ich mit meiner girocard im Ausland bezahlen?

Das Bezahlen mit deiner girocard im Ausland ist dank der Kooperationen mit Kreditkartenanbietern wie Mastercard und VISA möglich. Dies erkennt man an dem aufgedruckten Maestro- oder V-Pay-Logo auf deiner Karte.

Schritt 1: Co-Badging prüfen

Zunächst solltest du überprüfen, ob deine girocard ein Co-Badging, also zusätzliches Maestro-, Debit Mastercard-, V Pay-, Visa Debit oder JCB-Zeichen aufweist. Mit diesem Zeichen kannst du auch im Ausland problemlos bezahlen.

Schritt 2: Auslandslimit und Gebühren klären

Vor der Abreise ist es sinnvoll, das Auslandslimit für die Zahlungskarten anzupassen und Informationen zu möglichen Gebühren zu erfragen.

Schritt 3: Immer in Landeswährung abrechnen

Beim Bezahlen oder Geldabheben im Ausland sollte immer in Landeswährung abgerechnet werden. Euro-Umrechnungen können nämlich zusätzliche Kosten verursachen.

Schritt 4: Sicherheitsvorkehrungen treffen

Zum Schluss noch ein wichtiger Tipp zur Sicherheit: Präge dir die PINs für die girocard eindrücklich ein und gib sie stets verdeckt ein. Bei Verlust kann die girocard über den Sperr-Notruf +49 116 116 gesperrt werden.

Wie kann ich den PIN meiner girocard ändern?

In diesem Abschnitt erfährst du, wie du den PIN deiner girocard ändern kannst. Außerdem gehen wir auf weitere Fragen ein, wie zum Beispiel die Möglichkeit, mit deiner girocard im In- und Ausland kostenlos Geld abzuheben. Des Weiteren klären wir, ob du deine girocard zur Verifizierung deines Alters nutzen kannst und ob du Apple Pay oder Google Pay mit deiner girocard verwenden kannst.

Kann ich mit meiner girocard im Inland kostenlos Geld abheben?

Ja, mit deiner girocard kannst du in der Regel bei deiner eigenen Bank und an Geldautomaten der dazugehörigen Bankgruppe kostenlos Geld abheben. Allerdings kann es sein, dass bei Automaten anderer Banken Gebühren anfallen. Dazu zählen insgesamt rund 60.000 Geldautomaten in Deutschland, inklusive über 22.000 Sparkassen-Geldautomaten. Beachte dabei immer das jeweilige Logo auf deiner Karte und dem Automaten um sicherzustellen, dass keine zusätzlichen Kosten entstehen.

Kann ich mit meiner girocrad im Ausland kostenlos Geld abheben?

Ja, du kannst mit deiner girocard im Ausland Geld abheben, allerdings können dabei Gebühren anfallen. Dies liegt am erhöhten Verwaltungsaufwand und der Notwendigkeit, den Betrag in Euro umzurechnen. Zudem solltest du beachten, dass die girocard V PAY nur europaweit nutzbar ist, während die girocard Maestro weltweit akzeptiert wird. Auch bei der Währungsumrechnung können Kosten entstehen – empfehlenswert ist daher eine Auszahlung in Landeswährung.

Kann ich mit der girocard mein Alter verifizieren?

Ja, du kannst mit der girocard dein Alter verifizieren. Dies geschieht durch den auf der Karte vorhandenen Geldkarten-Chip. Bei einer Altersprüfung an Automaten wird das auf dem Chip gespeicherte Altersmerkmal vom Lesegerät überprüft. Ist der Käufer volljährig, wird ein Kaufvorgang freigegeben, ansonsten abgebrochen. Zudem ist die Altersverifikation auch mit digitalen girocards möglich, deren Verbreitung stetig zunimmt.

Kann ich Apple Pay mit der girocard nutzen?

Ja, du kannst Apple Pay mit der girocard nutzen. Dies ist bei einigen deutschen Banken, wie der Sparkasse und der Direktbank 1822direkt möglich. Auch andere Banken wie N26, bunq und OLB-Bank unterstützen Apple Pay mit ihrer EC-Karte. Bei Instituten wie der Commerzbank erfolgt die Nutzung indirekt über das Einrichten einer “Virtual Debit Mastercard” in der firmeneigenen Banking-App. Die Nutzung von Apple Pay bietet dir den Vorteil bequemer Zahlungen im Online-Shopping oder bei Anbietern wie Flixbus, MediaMarkt und Lieferando.

Kann ich Google Pay mit der girocard nutzen?

Leider ist es aktuell nicht möglich, die girocard direkt mit Google Pay zu verknüpfen. Google Pay akzeptiert in der Regel nur Kreditkarten. Eine mögliche Lösung wäre die Nutzung von PayPal als virtuelle Kreditkarte in Verbindung mit Google Pay. Dennoch wird die Kritik laut, dass Google künftig auch girocards akzeptieren sollte, um das kontaktlose Bezahlen noch einfacher und weitreichender zu gestalten.

Kann ich mit meiner girocard online bezahlen?

Ja, du kannst mit deiner girocard online bezahlen. Es gibt mehrere Möglichkeiten dazu: Mit giropay und den Zugangsdaten deines Online-Bankings oder über die App “Mobiles Bezahlen”. In beiden Fällen wird die Zahlung direkt vom Girokonto abgebucht. Giropay garantiert dabei höchste Standards beim Datenschutz und maximale Sicherheit. Die Daten bleiben verschlüsselt auf sicheren Servern in Deutschland. Beachte jedoch, dass nicht alle Händler diese Bezahlmethoden aktuell unterstützen.

Wie unterscheidet sich die girocard von EC-Karte, Kreditkarte und Debitkarte?

Die Girocard hat ihren Ursprung in der EC-Karte und ist eine Debitkarte, das bedeutet, Buchungen werden sofort vom Konto abgezogen. Diese Funktion teilt sie mit anderen Debitkarten wie den Versionen von Visa oder Mastercard. Allerdings ist die Girocard primär für den deutschen Markt konzipiert und braucht Zusatzfunktionen wie Maestro oder V-Pay um im Ausland genutzt zu werden. Es sollte jedoch angemerkt werden, dass die Maestro-Funktion aufgrund ihrer mangelnden Online-Fähigkeiten ab Juli 2023 nicht mehr ausgegeben wird.

Unterschied zur EC-Karte

Für viele Menschen sind Giro- und EC-Karte eins, allerdings wurde die Bezeichnung EC-Karte offiziell durch Girocard ersetzt.

Unterschied zur Kreditkarte

Kreditkarten gewähren einen zinslosen Kredit bis zur monatlichen Abrechnung. Im Gegensatz dazu erfolgt bei einer Girocard der Abbuchungsvorgang in der Regel am selben Tag.

Unterschied zur Debitkarte

Visa und MasterCard Debitkarten haben ähnliche Funktionen wie die Girocard, sind aber eher für den internationalen Gebrauch konzipiert und bieten bessere Möglichkeiten für Online-Einkäufe. Einige Direktbanken bieten sowohl eine Giro- als auch eine Debitkarte an, wobei letztere meist gebührenfrei ist.

Wo finde ich die IBAN auf der girocard?

Du findest die IBAN, eine weltweit gültige Kontonummer, auf der Vorderseite deiner girocard. Diese besteht in Deutschland aus 22 Zeichen und setzt sich zusammen aus dem Länderkennzeichen DE, einer Prüfzahl, Bankleitzahl und Kontonummer. Falls du deine Karte nicht zur Hand hast, kannst du sie auch im Online-Banking oder auf deinen Kontoauszügen finden.

Was sollte ich nach dem Maestro-Aus im Hinblick auf die girocard tun?

Nach dem Maestro-Aus kannst du weiterhin deine girocard nutzen. Bereits ausgegebene Karten behalten ihre Gültigkeit, sodass für dich als Kunden keine Änderungen notwendig sind. Zahlungen und Geldabhebungen, auch im Ausland, sind weiterhin möglich. In Zukunft können Banken alternative Systeme wie VISA/Mastercard-Debitkarten oder das Konkurrenzsystem V-Pay integrieren, um Auslandszahlungen zu ermöglichen. Informiere dich bei deiner Bank über mögliche Veränderungen.

FAQ: girocard

Mit der girocard als Zahlungsmittel ergeben sich für Karteninhaber und Händler verschiedene Fragen. Wie kann das Limit der girocard geändert werden? Ist kontaktloses Bezahlen möglich? Und was ist zu tun, wenn die girocard gestohlen wurde? In diesem Abschnitt werden diese häufig gestellten Fragen beantwortet.