Kredit abgelehnt: Gründe, Tipps & Alternativen

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Warum wurde mein Kredit abgelehnt?

Die Ablehnung deines Kreditantrags kann mehrere Gründe haben. Möglicherweise wurde dein regelmäßiges Einkommen als nicht ausreichend betrachtet, oder du befindest dich gerade in der Probezeit. Es könnte auch sein, dass relevante Unterlagen für die Prüfung fehlten oder unvollständig waren.

Weiterhin ist die Bonität ein wichtiger Faktor. Negative Einträge in der SCHUFA-Auskunft, laufende Kredite oder Leasingraten können einen negativen Einfluss auf deine Bonität haben und somit zu einer Kreditablehnung führen. Das Gleiche gilt, wenn du Rücklastschriften hast oder dein Dispo überzogen ist.

Auch dein Alter kann eine Rolle spielen. Manche Banken haben Altersbeschränkungen für Kredite. Außerdem spielen interne Richtlinien des jeweiligen Kreditinstituts eine Rolle dabei, ob ein Antrag bewilligt wird oder nicht.

Welche Gründe führen zu einer Kreditablehnung?

Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kreditantrag abgelehnt werden kann. Im Folgenden werden einige dieser Gründe näher erläutert:

Arbeitsverhältnis

Dein Arbeitsverhältnis kann einen erheblichen Einfluss auf die Entscheidung deiner Bank haben, ob sie dir einen Kredit gewährt oder nicht. Insbesondere sind regelmäßige Einkünfte eine wichtige Voraussetzung für die Gewährung eines Kredits. Wenn diese Einkünfte durch die Beendigung deines Arbeitsverhältnisses wegfallen sollten, wird dein Kredit dennoch nicht automatisch gekündigt.

Aber Vorsicht: Die Bank kann zur Kündigung des Kredits schreiten, wenn sie befürchtet, dass du deine Ratenzahlungen nicht mehr wirst leisten können. Daher solltest du jegliche Änderungen in deiner Vermögenssituation der Bank mitteilen.

Solange deine Kreditraten regelmäßig beglichen werden, besteht im Allgemeinen kein Grund zur Sorge vor einer Ablehnung oder Kündigung deines Kredits aufgrund deines Arbeitsverhältnisses.

Unterlagen

Wenn dein Kredit abgelehnt wurde, könnten unvollständige oder fehlende Unterlagen der Grund dafür sein. Die Banken benötigen eine Reihe von Dokumenten, um deine Bonität zu prüfen, wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. Informationen über bestehende Schulden oder laufende Kredite sind ebenfalls relevant.

Falls die Unterlagen nicht vollständig eingereicht werden, kann die Bank das Risiko eines Kreditausfalls nicht korrekt einschätzen und neigt daher zur Kreditablehnung. Daher ist es wichtig, alle geforderten Dokumente sorgfältig zusammenzustellen und rechtzeitig einzureichen.

Sollten dennoch Unterlagen fehlen oder Fehler aufweisen, besteht oft die Möglichkeit diese nachzureichen. So kannst du eine erneute Prüfung deines Antrags ermöglichen.

fehlende Zahlungsfähigkeit

Die fehlende Zahlungsfähigkeit ist ein häufiger Grund für die Kreditablehnung. Dies kann an einer schlechten Bonität liegen, die durch Schulden, Zahlungsverzug oder Insolvenz entstehen kann. Auch eine negative SCHUFA-Auskunft kann zu finanziellen Engpässen führen. Andere Gründe können Arbeitslosigkeit oder unsicheres Arbeitsverhältnis sein.

Auch kreditinterne Richtlinien der Bank können dazu führen, dass dein Kreditantrag abgelehnt wird. Hierbei spielen Faktoren wie befristete Arbeitsverträge, laufende Kredite und Leasingraten, offene Rückschläge oder auch häufige Umzüge eine Rolle.

Trotzdem verzage nicht – es gibt Alternativen wie Privatkredite oder Minikredite. Doch der wichtigste Schritt ist es, Maßnahmen zur Verbesserung der eigenen Kreditwürdigkeit zu ergreifen und somit zukünftigen Ablehnungen vorzubeugen.

Bonität und SCHUFA-Auskunft

Deine Bonität, also deine Kreditwürdigkeit, ist ein entscheidender Faktor, wenn es um die Bewilligung deines Kredits geht. Banken prüfen sie anhand deiner SCHUFA-Auskunft. Diese gibt Auskunft über dein Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und eventuelle Verbindlichkeiten. Sollten hier negative Einträge vorhanden sein, zum Beispiel durch unbezahlte Rechnungen oder Mahnbescheide, kann dies zu einer Ablehnung deines Kredits führen.

Auch andere Aspekte wie dein Einkommen, Beschäftigungsverhältnis und laufende Kredite fließen in die Beurteilung deiner Bonität ein. Sie dient somit als Indikator für das Risiko eines möglichen Kreditausfalls.

Es lohnt sich daher bei einem negativen Bescheid einen Blick auf deine SCHUFA-Auskunft zu werfen und eventuell bestehende Fehler zu korrigieren. Falls eine klassische Bankfinanzierung nicht möglich ist, gibt es auch Alternativen wie Privatkredite oder Minikredite.

Alter

Das Alter hat definitiven Einfluss auf die Kreditvergabepolitik der Banken. Ältere Personen oder sehr junge Antragsteller erfahren häufiger eine Kreditablehnung.

Interne Bankrichtlinien

Manchmal kann die Ablehnung eines Kredits auf interne Bankrichtlinien zurückgeführt werden. Diese Richtlinien variieren von Institut zu Institut und umfassen oft Aspekte wie dein Einkommen, deine Bonität, dein Beschäftigungsverhältnis und Alter. Wenn dein Kreditantrag nicht diesen internen Anforderungen entspricht, könnte eine Ablehnung folgen.

Bedenke dabei, dass diese Regeln normalerweise nicht öffentlich einsehbar sind. Faktoren wie unzureichendes Einkommen, hohe Verschuldung oder negative SCHUFA-Einträge könnten zum Ausschluss führen. Allerdings ist die genaue Anwendung dieser Vorgaben oft schwer nachvollziehbar.

Sollte dein Kredit abgelehnt worden sein, hilft es direkt mit der Bank in Kontakt zu treten und die Gründe für die Ablehnung zu klären. Das gewährt dir einen tieferen Einblick in die internen Verfahren deines Kreditinstituts und kann dir helfen, zukünftige Kreditanfragen besser zu gestalten.

Was soll ich tun, wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde?

Nicht verzweifeln, wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde. Hier sind einige Schritte, die du unternehmen kannst:

Zunächst ist es wichtig, den Grund für die Ablehnung zu ermitteln. Dies könnte mit deinem Arbeitsverhältnis, fehlenden Unterlagen oder einer negativen SCHUFA-Auskunft zusammenhängen. Sobald du den Grund kennst, kannst du entsprechende Maßnahmen ergreifen.

Ist dein Eintrag bei der SCHUFA das Problem? Du hast das Recht auf eine jährliche kostenlose Eigenauskunft und kannst falsche Einträge korrigieren lassen. Achte auch auf dein Girokonto – ständige Überziehung kann ebenfalls zur Kreditablehnung führen.

Wenn deine Bonität das Hindernis ist – betrachte Alternativen wie einen Privatkredit, Minikredit oder einen Kredit mit Bürgen. Es gibt seriöse Vermittler wie Maxda oder Plattformen wie Auxmoney und Smava, die trotz SCHUFA Kredite vergeben können.

Sollte dein Einkommen als zu niedrig bewertet worden sein? Leider haben Erwerbslose oder Hartz IV-Empfänger oft Probleme einen Kredit zu bekommen. In diesen Fällen kann ein Bürge hilfreich sein, sofern dieser über eine gute Bonität und regelmäßiges Einkommen verfügt.

Vergiss nicht: Eine Ablehnung von einer Bank heißt nicht das Ende aller Möglichkeiten! Andere Geldinstitute könnten deinen Antrag akzeptieren – also gib nicht auf!

Aber Vorsicht vor unseriösen Anbietern und solchen, die Vorkasse verlangen!

Wie wird meine Kreditwürdigkeit geprüft?

Um deine Kreditwürdigkeit zu prüfen, erhebt die Bank zunächst grundlegende persönliche Daten wie deinen Beruf, Familienstand und Wohnort. Dies dient der Einschätzung deines potenziellen Zahlungsverhaltens.

Bonitätsprüfung

Anschließend erfolgt eine umfassende Bonitätsprüfung. Dabei wird dein gesichertes Einkommen, eventuelle Verschuldung und vorhandene Sicherheiten begutachtet. Gleichzeitig werden auch vorherige Zahlungsprobleme berücksichtigt.

Kreditartabhängige Prüfung

Jedoch variiert die Prüfung je nach Art des Darlehens. Bei zweckgebundenen Krediten kann zum Beispiel auch der Wert der zur Finanzierung vorgesehenen Immobilie oder Anschaffung in die Bewertung einfließen.

SCHUFA-Scoring

Einen wichtigen Teil stellt das sogenannte SCHUFA-Scoring dar: Hierbei handelt es sich um einen Indexwert, der auf Basis von statistischen Verfahren berechnet wird und sowohl positive als auch negative finanzielle Aspekte berücksichtigt.

Individuelle Gewichtung durch den Geldgeber

Zu guter Letzt spielt bei einer möglichen Kreditablehnung noch eine Rolle, dass jeder Geldgeber individuell entscheidet, wie stark er die verschiedenen Faktoren gewichtet.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern, damit mein Kredit nicht abgelehnt wird?

Eine gute Bonität und positive SCHUFA-Auskunft sind Schlüsselfaktoren, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Stelle sicher, dass du stets pünktlich deine Rechnungen begleichst und Schulden so schnell wie möglich tilgst.

Konstante Einkommensquelle

Ein regelmäßiges Einkommen und ein sicheres Arbeitsverhältnis erhöhen die Chancen auf eine Kreditbewilligung.

Korrekte Dokumentation

Zudem ist es wichtig, alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt einzureichen, um mögliche Ablehnungsgründe zu vermeiden.

SCHUFA-Score pflegen

Achte auf deinen SCHUFA-Score: Zahlungen immer pünktlich tätigen, bestehende Kredite zeitig abbezahlen und nicht zu viele Kleinkredite gleichzeitig laufen haben.

Verantwortungsvoller Umgang mit Krediten

Nicht zuletzt spielt der sorgsame Umgang mit bereits bestehenden Krediten eine Rolle: Der höchstmögliche Dispositionskredit sollte zwar gewählt, aber nicht überzogen werden.

Mit diesen Maßnahmen kannst du aktiv daran arbeiten, dass dein nächster Antrag nicht mehr mit einer “Kredit abgelehnt”-Meldung endet!

Wie lange dauert es, bis mein Kreditantrag abgelehnt oder bewilligt wird?

Die Dauer bis zur Entscheidung über deinen Kreditantrag kann stark variieren. Ein Faktor ist, wie lange du bereits Kunde bei der Bank bist: Je länger, desto schneller die Antwort. Bei einigen Banken erfolgt eine automatische Entscheidung innerhalb von Minuten, während andere manuell prüfen und mehrere Tage benötigen können.

Diese Zeitspanne hängt auch von anderen Faktoren ab, etwa der Art des beantragten Kredits oder ob zusätzliche Unterlagen benötigt werden. Bei einer Kreditablehnung wirst du in der Regel schriftlich informiert, bei bewilligtem Antrag erhältst du einen Vertragsentwurf zur Prüfung und Unterschrift.

Darf eine Bank meinen Kreditantrag ablehnen?

Ja, eine Bank darf deinen Kreditantrag ablehnen. Dies kann aufgrund verschiedener Faktoren geschehen, wie Zweifel an deiner Kreditwürdigkeit, fehlenden Unterlagen oder internen Richtlinien der Bank. Dein Arbeitsverhältnis und Alter können ebenso Gründe für eine Kreditablehnung sein. Auch wenn dein Antrag abgelehnt wurde, bedeutet das nicht, dass du keine Chance auf einen Kredit mehr hast.

Darf eine Bank den Kredit ablehnen, nachdem sie ihn zunächst genehmigt hat?

Ja, eine Bank darf einen Kredit ablehnen, selbst nach einer vorläufigen Genehmigung. Dies liegt an der Vertragsfreiheit, die das Kreditinstitut genießt. Der endgültige Kreditvertrag kommt nämlich erst mit der Unterzeichnung durch beide Parteien zustande. Sollten im Prüfprozess Probleme auftauchen – beispielsweise bei den Arbeitsverhältnissen des Antragstellers, unzureichenden Unterlagen oder einer mangelnden Zahlungsfähigkeit – kann die Bank ihre Entscheidung revidieren und den Kredit abgelehnt erklären.

Kann ich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag erhalten?

Ja, du kannst einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag erhalten. Ein negativer SCHUFA-Eintrag allein ist nicht unbedingt ein Ausschlusskriterium. Banken und andere Kreditgeber bewerten verschiedene Faktoren, wenn sie über die Vergabe eines Kredits entscheiden. Ein negativer Eintrag kann deine Chancen verringern, aber es ist nicht unmöglich, einen Kredit zu erhalten.

Allerdings könnten die Bedingungen für den Kredit angepasst werden, etwa durch eine geringere Summe oder veränderte Monatsraten. Darüber hinaus können die Zinskonditionen für Kredite mit SCHUFA-Einträgen oft etwas schlechter sein aufgrund des erhöhten Risikos für den Kreditgeber.

Außerdem sollte Vorsicht geboten sein vor unseriösen Anbietern, die versteckte Kosten und hohe Gebühren verlangen könnten. Seriöse Institute fordern keine Vorkosten oder übertriebenen Gebühren.

Kann ich einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung erhalten?

Ja, es ist möglich, einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung zu erhalten, dennoch sind solche Angebote in Deutschland selten und oft mit ungünstigeren Konditionen verbunden. Diese Kredite, auch als Schweizer Kredite bekannt, werden meistens von ausländischen Instituten angeboten. Dabei solltest du beachten, dass die Zinskonditionen für einen solchen Kredit ohne SCHUFA oftmals schlechter ausfallen können, da das Risiko für den Kreditgeber höher ist. Eine Alternative könnte ein Kredit trotz SCHUFA sein – sollte dein Antrag aufgrund eines negativen SCHUFA-Eintrags abgelehnt worden sein.

Kann mein Kredit trotz guter SCHUFA abgelehnt werden?

Ja, dein Kredit kann trotz guter SCHUFA abgelehnt werden. Eine positive SCHUFA-Auskunft ist zwar wichtig, aber Banken betrachten auch andere Faktoren. Insbesondere deine Einkommenssituation spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Ist dein Einkommen aus Sicht des Kreditinstitutes zu gering, kann dies zur Kreditablehnung führen, selbst wenn deine SCHUFA-Auskunft einwandfrei ist.

Was sind Alternativen, wenn ich keinen Kredit von der Bank erhalte?

Wenn du dringend Geld benötigst, aber keinen Kredit von der Bank erhältst, gibt es dennoch Alternativen, die du in Betracht ziehen kannst. Ein Privatkredit, ein Kredit mit Bürgen, ein Pfandleihhaus oder ein Minikredit könnten mögliche Lösungen sein, wenn ein regulärer Kredit abgelehnt wurde. In den folgenden Abschnitten erfährst du mehr über diese Optionen und wie sie dir helfen können, deine finanziellen Bedürfnisse zu decken.

Privatkredit

Wenn dein Kredit abgelehnt wurde, kann ein Privatkredit eine praktikable Alternative sein. Im Gegensatz zu Banken sind private Kreditgeber oft flexibler und berücksichtigen möglicherweise andere Aspekte als nur die Bonität. Es könnte also hilfreich sein, verschiedene Angebote zu vergleichen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen.

Kredit mit Bürgen

Wenn dein Kredit abgelehnt wurde, kann ein Bürge helfen. Mit einem Bürgen wird deine Kreditwürdigkeit erhöht, da dieser die Haftung für den Kredit übernimmt. Banken neigen dazu, diese Alternative anzubieten, wenn sie eine nicht ausreichende Bonität feststellen. Es ist wichtig zu beachten, dass der Bürge auch bei negativer SCHUFA-Auskunft in die Pflicht genommen werden kann.

Pfandleihhaus

Wenn die Kreditablehnung ein Problem stellt, kann das Pfandleihhaus eine Alternative sein. Du hinterlegst dort wertvolle Gegenstände als Pfand und erhältst dafür einen Kredit. Diese Option erfordert keine Bonitätsprüfung oder Schufa-Auskunft und ist daher auch für Personen mit einer abgelehnten Kreditanfrage interessant.

Minikredit

Ein Minikredit könnte eine geeignete Alternative sein, wenn dein Kreditantrag abgelehnt wurde. Vergleichbar mit einem regulären Darlehen ist ein Minikredit oft auf kleinere Beträge beschränkt. Die Rückzahlungsfristen sind meistens kürzer und die Anforderungen an die Bonität fallen oft weniger streng aus als bei einem herkömmlichen Kredit. Insbesondere, wenn du kurzfristig einen kleineren Geldbetrag benötigst, kann der Minikredit eine praktische Lösung sein.

FAQ: Kredit abgelehnt

Wenn dein Kreditantrag abgelehnt wurde, stellen sich dir sicherlich einige Fragen. Kann es sein, dass die Ablehnung mit meinem Gehalt zusammenhängt? Gibt es noch eine Chance, einen Kredit bei einer anderen Bank zu bekommen? Und sollte ich einen Anwalt einschalten? In diesem Abschnitt findest du Antworten auf diese Fragen.