Girokonto mit Kreditkarte: Vergleich, Gebühren und Arten
Zuletzt aktualisiert: 07.03.2024
Girokonten mit Kreditkarte bieten den Vorteil, dass sie für den täglichen Gebrauch und für Online-Einkäufe optimiert sind, indem sie einfache Zahlungen und finanzielle Flexibilität ermöglichen. Wir haben 27 Girokonten mit Kreditkarte verglichen und die drei besten ausgewählt: HypoVereinsbank HVB PlusKonto, norisbank Top-Girokonto und Commerzbank PremiumKonto sind die Top-Anbieter in unserem Test.
Unser Ratgeber gibt dir einen umfassenden Überblick darüber, wie du ein Girokonto mit Kreditkarte eröffnen kannst, welche Gebühren dabei anfallen, welche Kreditkarten-Arten es gibt und bietet weitere nützliche Informationen zu diesem Thema. Wir beantworten auch wichtige Fragen rund um Girokonten mit Kreditkarte, damit du die beste Entscheidung für deine finanziellen Bedürfnisse treffen kannst.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Girokonto mit Kreditkarte?
Ein Girokonto mit Kreditkarte ist eine Bankverbindung, die sowohl die Funktionen eines herkömmlichen Girokontos als auch die Vorteile einer Kreditkarte in einem Produkt vereint. Im Gegensatz zu einem traditionellen Girokonto, das primär für den Zahlungsverkehr wie Überweisungen und Lastschriften genutzt wird, erlaubt dir ein Girokonto mit beigefügter Kreditkarte, weltweit Zahlungen zu tätigen und Bargeld abzuheben, oft gekoppelt mit Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogrammen. Diese Kombination bietet dir mehr Flexibilität im In- und Ausland und kann die Nutzung von mobilen Zahlungsdiensten wie Apple Pay oder Google Pay erleichtern. Achte auf mögliche Gebühren für Auslandstransaktionen und Bargeldabhebungen sowie darauf, dass einige Kreditkarten ein gebuehrenloses Girokonto voraussetzen, um von allen Vorteilen profitieren zu können.
Beste Girokonten mit Kreditkarte im Vergleich (November 2024)
Wir haben 27 Girokonten mit Kreditkarte verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im November geschafft:
- HypoVereinsbank HVB PlusKonto
- Degussa Bank GiroDigital Plus
- norisbank Top-Girokonto
- comdirect Girokonto Extra
- comdirect Girokonto Plus
HypoVereinsbank HVB PlusKonto
Degussa Bank GiroDigital Plus
norisbank Top-Girokonto
comdirect Girokonto Extra
comdirect Girokonto Plus
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto, Deutsche Bank AktivKonto, Deutsche Bank BestKonto, DKB Kostenloses Girokonto, 1822direkt Girokonto Klassik, Consorsbank Girokonto Unlimited, HypoVereinsbank HVB AktivKonto, norisbank Girokonto Plus, Santander BestGiro, Commerzbank PremiumKonto, TARGOBANK Starter-Konto, TARGOBANK Online-Konto, TARGOBANK Plus-Konto, bunq easyMoney Personal, bunq easyGreen Personal, Postbank Giro direkt, Postbank Giro plus, Postbank Giro extra plus, PSD GiroDirekt, TARGOBANK Komfort-Konto, bunq easyBank Personal und Commerzbank Startkonto.
Inhalt
Wie kann ich ein Girokonto mit Kreditkarte eröffnen?
Ein Girokonto mit Kreditkarte eröffnen kannst du, indem du eine Bank auswählst, die solche Konten anbietet, dich über die Konditionen informierst, und anschließend einen Online-Antrag ausfüllst oder dich persönlich in einer Filiale beraten lässt.
- Wähle eine Bank, die Girokonten mit Kreditkarten anbietet.
- Informiere dich über Konditionen wie Gebühren für das Abheben von Bargeld, Transaktionsgebühren in Fremdwährung, und ob eine Bonitätsprüfung erforderlich ist.
- Fülle den Online-Antrag aus oder besuche eine Filiale für eine persönliche Beratung, um die Eröffnung durchzuführen.
Welche Gebühren fallen für ein Girokonto mit Kreditkarte an?
Für Girokonten mit Kreditkarte fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Degussa Bank GiroDigital Plus | 0 € | 0 € Voraussetzung 750 Euro mtl. Geldeingang, sonst 10 € p.a. | - | 0 € ab einem bargeldlosen Jahresumsatz von 5.000 € mit der Hauptkreditkarte erfolgt eine nachträgliche Erstattung des Jahrespreises, ansonsten 64 € pro Jahr |
| norisbank Top-Girokonto | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| comdirect Girokonto Extra | 2,90 € | 1 € | 0 € | 0 € |
| comdirect Girokonto Plus | 9,90 € | 1 € | 0 € | 0 € |
Welche Kreditkarten-Arten gibt es?
Wenn du nach einer Kreditkarte suchst, kannst du dich zwischen der Chargekarte, der Revolvingkarte, der Debitkarte oder der Prepaidkarte entscheiden.
Chargekarte
Bei der Chargekarte werden deine Zahlungen sofort vom Kreditkartenkonto abgebucht. Die Abrechnung, die zum Ausgleich des betreffenden Kontos führt, erfolgt in der Regel monatlich. Dabei werden die erforderlichen Beträge per Lastschrift von deinem Girokonto abgebucht. Der Prozess geht automatisch vonstatten. Es handelt sich hier um die am häufigsten genutzte Kreditkartenart in Deutschland.
Revolvingkarte
Eine Revolvingkarte ist eine Kreditkarte mit Kreditfunktion, besonders beliebt in den USA. Sie erlaubt es, den verfügbaren Kreditrahmen voll auszunutzen und die zurückgezahlten Beträge entweder sofort oder in Raten zu begleichen. Dies bietet finanzielle Flexibilität, jedoch sind die Soll-Zinsen oft hoch. Eine verantwortungsbewusste Nutzung der Revolvingkarte ist daher essenziell.
Debitkarte
Eine Debitkarte ist keine Kreditkarte im eigentlichen Sinne, da das Konto bei Zahlungen sofort belastet wird. Auf der Karte sind wichtige Daten wie IBAN, BIC und die Verfügernummer für das Online-Konto vermerkt. Mit einer Debitkarte kannst du Zahlungen tätigen und Geld abheben. Sie eignet sich auch für Transaktionen im EU-Ausland, nachdem sie dafür entsperrt wurde.
Prepaidkarte
Auf die Prepaidkarte muss erst Geld überwiesen werden, damit du sie nutzen kannst. Das Limit bestimmst also du. Der Vorteil bei jener Karte ist, dass dir trotzdem alle Funktionen einer Kreditkarte zur Verfügung stehen.
Als gute Wahl erweist sich jene Option für Reisende, welche nach einem Ersatz oder einer Ergänzung zu ihrer Kreditkarte suchen. Bei etwaigen Diebstahl hält sich der finanzielle Schaden hier zumeist in Grenzen. Auch Personen mit schlechter Bonität können jene Karte nutzen und bleiben mit ihr auch im Ausland zahlungsfähig.
Geeky Tipp
Eine Debitkarte, früher EC-Karte, zählt zum Standardrepertoire bei Girokonten. Die Karten weisen im In- und Ausland eine hohe Akzeptanzrate auf und eigen sich ideal für alltägliche Einkäufe. Allerdings ist eine Debitkarte nicht in jedem Fall ein Ersatz für klassische Kreditkarten. Diese sind beispielsweise bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen die erste Wahl. Oftmals endet hier der Akzeptanzbereich von Debitkarten.
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Weitere Informationen zum Girokonto mit Kreditkarte
Welches ist das beste Girokonto mit Kreditkarte?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten mit Kreditkarte: das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Degussa Bank GiroDigital Plus, das norisbank Top-Girokonto, das HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto und das comdirect Girokonto Extra.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 4.6 ★★★★☆ |
| Degussa Bank GiroDigital Plus | 4.3 ★★★★☆ |
| norisbank Top-Girokonto | 4.3 ★★★★☆ |
| HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto | 4.2 ★★★★☆ |
| comdirect Girokonto Extra | 4.2 ★★★★☆ |
Wie bestimme ich meinen Kreditrahmen?
Deinen Kreditrahmen bestimmst du, indem du dich an deine Bank wendest oder über die Online-Banking-Oberfläche handelst. Für Debitkarten hängt der Verfügungsrahmen direkt von deinem Kontostand ab.
Bei einer Charge- oder Revolving-Karte ist eine Anpassung durch die Bank erforderlich. Eine Erhöhung kann oft online beantragt werden, und die Bank informiert dich schnell über den Bewilligungsstatus. Bei klassischen Filialbanken kann die Anfrage auch per Mail oder Telefon erfolgen. Eine temporäre Erhöhung ist durch Überweisung von deinem Giro- auf das Kreditkartenkonto möglich.
Welche Unterschiede gibt es zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte bei einem Girokonto?
Die Unterschiede zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte bei einem Girokonto liegen hauptsächlich in der Art der Abbuchung, Verfügungsrahmen, und Akzeptanz im Ausland.
- Art der Abbuchung: Die Debitkarte bucht Zahlungen direkt vom zugehörigen Girokonto ab, während die Kreditkarte einen Verfügungsrahmen bietet, den du monatlich begleichst.
- Verfügbarkeit und gebuehren: Viele Banken geben Debitkarten gebuehrenlos zum Girokonto aus, während Kreditkarten Extragebuehren verursachen können.
- Akzeptanz im Ausland: Kreditkarten werden international breiter akzeptiert und sind vor allem bei Sicherheitsleistungen, wie Hotelbuchungen oder Mietwagen, oft unverzichtbar. Debitkarten stoßen hier manchmal auf Einschränkungen.
Diese Unterschiede machen es deutlich, dass trotz optischer Ähnlichkeit die Funktionen und Einsatzmöglichkeiten dieser Karten variieren. Die Wahl zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte hängt von deinen persönlichen Bedürfnissen und Finanzgewohnheiten ab.
Wie funktioniert die Rückzahlung bei der Nutzung meiner Kreditkarte?
Die Rückzahlung bei der Nutzung deiner Kreditkarte hängt vom Kartentyp ab. Bei Charge Cards werden Beträge gesammelt und einmal im Monat vom Girokonto abgebucht. Bei der Credit Card kannst du entscheiden, ob du den Betrag in Raten oder komplett zurückzahlst.
Die Debit Card bucht Umsätze direkt vom verknüpften Konto ab, und Prepaid Cards müssen vor der Nutzung aufgeladen werden. Charge und Credit Karten bieten also einen Kredit bis zur monatlichen Abrechnung oder ermöglichen Ratenzahlungen, während Debit und Prepaid Karten direkte oder vorab finanzierte Zahlungen verlangen.
Wie sicher ist die Nutzung einer Kreditkarte, die mit meinem Girokonto verbunden ist?
Die Nutzung einer Kreditkarte, die mit deinem Girokonto verbunden ist, ist sicher, wenn du einige Richtlinien beachtest. Maßnahmen wie das 3D-Secure-Verfahren stärken die Sicherheit, indem sie dich als rechtmäßigen Inhaber der Karte verifizieren, bevor eine Zahlung freigegeben wird.
Wichtig ist auch, dass du darauf achtest, dass deine Kreditkartendaten nur über verschlüsselte Verbindungen verschickt werden, um das Risiko des Datenklaus zu minimieren. Dennoch solltest du wachsam sein bezüglich Phishing-Versuchen und gefälschten E-Mails, die nach deinen Kreditkarteninformationen fragen. Eine weitere Sicherheitsebene bietet die Nutzung einer PrePaid-Kreditkarte, bei der nur das aufgeladene Guthaben ausgegeben werden kann.
Wichtige Fragen und Antworten rund um Girokonten mit Kreditkarte
Hier erhältst du Lösungen und Antworten bezüglich häufiger Problemstellungen rund um das Girokonto mit Kreditkarte.
Gibt es kostenlose Girokonten mit Kreditkarte?
Gibt es Girokonten mit Kreditkarte ohne SCHUFA?
Gibt es ein Limit für die Kreditkarte, die zu meinem Girokonto gehört?
Kann ich mit der Kreditkarte meines Girokontos weltweit kostenlos Geld abheben?
Wie wirkt sich die Nutzung einer Kreditkarte auf meinen SCHUFA-Score aus?
Kann ich mehrere Kreditkarten zu meinem Girokonto hinzufügen?
Wie kann ich meine Kreditkarte sperren, falls sie verloren geht oder gestohlen wird?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.