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Bei einem Autokredit mit Abschlussrate hast du den Vorteil, dass du monatlich nur geringe Kreditraten zahlst. Die letzte Rate ist dafür etwas höher angesetzt. Ob sich diese Art der Finanzierung für dich lohnt, erfährst du in diesem Beitrag.
Inhalt
Was ist ein Autokredit mit Schlussrate (Ballonfinanzierung)?
Bei einem Autokredit mit Schlussrate nimmst du einen Kredit auf, wobei die Ratenzahlungen über die gesamte Laufzeit hinweg verhältnismäßig niedrig angesetzt sind. Dies gilt jedoch nicht für die letzte Rate – denn mit ihr musst du deine Restschuld begleichen.
Du musst im Vorfeld also sicherstellen, dass dir ausreichend Geld für sie zur Verfügung steht.
Im Gegensatz zur 3-Wege-Finanzierung, die einem ähnlichen Prinzip folgt, gehört das Auto bei der Ballonfinanzierung vom ersten Moment an dir.
Du kannst also frei über den Wagen verfügen und ihn wieder verkaufen.
Bei der 3-Wege-Finanzierung erwirbst du das Auto erst dann, wenn du alle Raten beglichen hast. Kannst du dir die Schlussrate nicht leisten, geht der Wagen wieder in den Besitz des Händlers über.
Für welche Art der Autofinanzierung du dich entscheidest, hängt von deiner finanziellen Situation und deinen Vorlieben ab. Ist es dir wichtig, dass sich der Wagen von Anfang an in deinem Besitz befindet, bist du mit der Ballonfinanzierung besser beraten.
Wie wird die Rate der Ballonfinanzierung berechnet?
Für viele Kreditnehmer ist die Ballonfinanzierung vorwiegend aufgrund der geringen Monatsraten attraktiv. Allerdings vergessen dabei einige Interessenten auf die Schlussrate. Es muss also bereits während der Kreditlaufzeit fleißig gespart werden – nur dann ist die letzte Rate am Ende tatsächlich zu schaffen.
In einigen Fällen besteht die Möglichkeit, zu Beginn der Laufzeit eine Anzahlung zu leisten. Dieser Wert wird dann von der letzten Rate subtrahiert. Generell entspricht die Schlussrate in ihrer Höhe aber der Restschuld für den Wert des Wagens.
Die Bank nimmt diesbezüglich eine Schätzung vor und führt auf Basis derer ihre Berechnung durch.
So kannst du einen Autokredit mit Schlussrate beantragen
Beantragen lässt sich ein Autokredit mit Abschlussrate heute unkompliziert online – halte dich dafür am besten an die folgende Anleitung:
- Suche dir einen geeigneten Anbieter aus:
Vergleiche im Vorfeld immer mehrere Institute miteinander. So kannst du einen Anbieter wählen, der in puncto Preis-Leistungs-Verhältnis deinen Bedürfnissen entspricht.
- Stelle den Kreditantrag:
Auf der Webseite der Bank füllst du den Kreditantrag aus. Auf diesem Weg kannst du dem Kreditgeber auch alle erforderlichen Unterlagen zukommen lassen. Dazu gehören auch die Daten zum gewünschten Fahrzeug – auf Basis derer ermittelt der Anbieter schließlich die Kreditrate.
- Verifiziere deine Angaben:
Deine Daten musst du anschließend bestätigen. Dies ist dir mithilfe des Video-Ident-Verfahrens ebenfalls online möglich. Alternativ kannst du dafür das Post-Ident-Verfahren wählen und dich mit den benötigten Unterlagen in die nächste Postfiliale begeben.
- Warte auf das Geld:
Jetzt heißt es: abwarten. Nach einer positiven Antwort wird dir der Kredit innerhalb von drei bis zehn Werktagen überwiesen. Du musst dich also etwas gedulden.
Schlussrate vs. normaler Kredit: Was ist günstiger?
Die Gesamtbelastung ist bei einer Autofinanzierung mit Schlussrate für dich nicht geringer, als bei einem Standard-Kredit. Der große Unterschied besteht jedoch darin, dass bei der erstgenannten Kreditform die Monatsraten erheblich geringer ausfallen – die letzte Rate ist dafür entsprechend höher angesetzt.
Du musst dir dein Geld also trotzdem gut einteilen, wenn du am Ende dazu imstande sein willst, die Schlussrate zu bezahlen.
Für welche Art von Kredit du dich entscheidest, hängt von deinen Vorlieben und natürlich von deiner finanziellen Situation ab. Bist du dir in diesem Punkt unsicher, lasse dich am besten von einem Experten beraten.
Vorteile und Nachteile eines Kfz-Kredits mit Schlussrate
Mit einem Kfz-Kredit mit Schlussrate sind erst einmal viele Vorteile verbunden. Allerdings musst du in einigen Punkten auch Abstriche hinnehmen. Dieses Kapitel beleuchtet beide Seiten.
Vorteile
Einer der großen Vorteile der sogenannten Ballonfinanzierung sind zweifelsohne die niedrigen Monatsraten. Dein Budget wird während der gesamten Laufzeit also nur wenig belastet.
Anders als bei einem Leasing gehört der Wagen von Anfang an dir. Du musst dich also nicht mit den Vorgaben des Autohändlers herumschlagen. Auch kannst du dein Kfz bei Bedarf jederzeit wieder verkaufen. Was die Nutzung des Fahrzeugs angeht, bist du also flexibel.
Als praktisch erweist sich diese Finanzierungsform primär für Personen, die ein vergleichsweise geringes finanzielles Polster haben. In diese Kategorie fallen unter anderem Berufseinsteiger und Geringverdiener. Auch Jungfamilien müssen oftmals auf das Geld schauen.
Ist die Schlussrate am Ende zu hoch, kannst du für sie eine Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen. Vor allem dann, wenn du dich dafür an eine Direktbank wendest, musst du nur mit geringen Zinsen rechnen.
Nachteile
Wie bereits erwähnt, ist die finanzielle Belastung insgesamt nicht geringer, als bei einem Standard-Kredit. Du musst dir dein Geld also nach wie vor gut einteilen.
Auch ist der Ballonkredit im Vergleich zum Ratenkredit etwas teurer. Du musst in diesem Fall also höhere Zinsen in Kauf nehmen.
Voraussetzungen für einen Autokredit mit Schlussrate
Um einen Autokredit mit Abschlussrate zu erhalten, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die meisten Institute stellen diesbezüglich folgende Anforderungen:
- Dein Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden, wobei du auch ein Konto mit deutscher IBAN besitzen solltest.
- Natürlich erhältst du einen Kredit nur bei Volljährigkeit.
- Ein fixes monatliches Einkommen ist bei einem Kredit im fünfstelligen Bereich ebenfalls Voraussetzung.
- Du darfst dich nicht in Probezeit oder in einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden.
- Bei einer Bank musst du den Kfz-Brief häufig als Sicherheit hinterlegen.
- Für dein neues Auto ist eine Vollkaskoversicherung abzuschließen.
Natürlich können diese Anforderungen von Anbieter zu Anbieter leicht abweichen. Mache dich am besten schon im Vorfeld über die Voraussetzungen des jeweiligen Instituts vertraut.
Wann ist eine Schlussrate beim Autokredit besonders sinnvoll?
Eine Schlussrate ist für dich sinnvoll, wenn du deine Liquidität beim Zurückzahlen des Kredits behalten willst. Somit kannst du dir in diesem Zeitraum die eine oder andere Anschaffung leisten. Auch bist du für unvorhergesehene Zwischenfälle gewappnet.
Allerdings solltest du unbedingt realistisch bleiben. Bedenke, dass dir am Ende der Laufzeit ausreichend Geld für die Abschlussrate zur Verfügung stehen muss. Teile dir deine Finanzen also gut ein.
Welche Alternativen gibt es zur Ballonfinanzierung?
Bist du von der Ballonfinanzierung nicht überzeugt, solltest du dich über etwaige Alternativen schlaumachen. Folgende Kreditarten stehen dir sonst noch zur Verfügung:
- Die 3-Wege-Finanzierung:
Dieser Kredit ist der Ballonfinanzierung recht ähnlich, da du hier ebenfalls eine Schlussrate bezahlen musst. Anders als bei der Finanzierung mit Schlussrate bist du hier nicht vollständig im Besitz des Pkws. Willst oder kannst du die letzte Rate nicht tilgen, kannst du das Auto wieder an den Händler zurückgeben.
- Das Leasing:
Das Fahrzeug bleibt in diesem Fall vollständig in den Händen des Leasinggebers. Du kannst den Wagen für die Laufzeit des Leasings also frei nutzen, musst es am Ende der Laufzeit aber wieder zurückgeben. Mittlerweile gibt es aber auch das Leasing mit Kaufoption. Für welche Variante du dich entscheidest, hängt von deinen Vorlieben ab.
- Der klassische Ratenkredit:
Falls du eher gleichbleibende, aber dafür etwas höhere Raten bevorzugst, ist dir der klassische Kredit zu empfehlen.
Bei diesem Darlehen darfst du dich oftmals über einen Top-Zins freuen, wobei du dich am Ende nicht mit einer hohen Schlussrate herumschlägst. Sei aber unbedingt realistisch. Überlege dir, ob du dir die höheren Kreditraten auf Dauer leisten kannst.
Hier sind 3 Anbieter für deinen Autokredit mit Schlussrate im Vergleich
An diese Anbieter kannst du dich wenden, wenn du dich für einen Autokredit interessierst. Bei ihnen steht dir die Ballonfinanzierung zur Auswahl.
Du darfst dich bei diesen Banken über Top-Konditionen und umfassende Services freuen. Die Zinsen hängen bei allen Anbietern von deiner Bonität und der Art des Kredits ab und liegen in der Regel zwischen 3 und 10 Prozent.
Bank of Scotland
Nimmst du bei der Bank of Scotland eine Autofinanzierung in Anspruch, darfst du dich über günstige Konditionen freuen. Ein großer Vorteil des Anbieters besteht darin, dass du deinen Fahrzeugbrief behalten darfst.
Es ist hier durch eine Kooperation mit dem Autohändler möglich, niedrige Monatsraten und eine höhere Schlussrate zu vereinbaren.
Auch Sondertilgungen sind bei der Bank of Scotland gestattet. Somit bist du bei der Rückzahlung des Darlehens flexibel.
Informiere dich im Vorfeld unbedingt über deine Möglichkeiten und setz dich dafür mit der Bank in Verbindung.
Vorteile:
- Fahrzeugbrief bleibt bei dir
- niedrige Kosten durch Kooperation mit Autohändler
- Sondertilgungen sind gestattet
- Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten
Nachteile:
- es steht dir eine Kreditsumme von bis zu 50.000 € zur Verfügung
Creditplus Bank AG
Flexibel bist du auch bei der Creditplus Bank AG. Dir stehen hier verschiedene Arten von Darlehen – unter ihnen die Ballonfinanzierung – zur Verfügung. Die Schlussrate macht hier die Hälfte des Kreditbetrags aus.
Jeder Kredit wird hier individuell auf dich und deine Bedürfnisse angepasst. Du hast die Möglichkeit, dich bezüglich deiner Entscheidung kostenlos beraten zu lassen. Setz dich dafür mit den Mitarbeitern telefonisch oder per Live-Chat in Verbindung.
Ein großer Vorteil der Creditplus Bank AG ist, dass du dich dort auch in den Bankfilialen beraten lassen kannst. Bei Bedarf ist es dir gleich möglich, einen Kredit aufzunehmen.
Vorteile:
- Kreditsumme von 1.000 bis 100.000 €
- Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten
- schnelle Antragstellung
- zeitnahe Auszahlung
- kostenlose Sonderzahlungen
Nachteile:
- hohe Bonität erforderlich
Ferratum Money
Willst du in den Genuss einer unkomplizierten Antragstellung kommen und den Kredit in relativ kurzer Zeit erhalten? Dann bist du bei Ferratum Money genau richtig. Die Beantragung des Darlehens findet hier komplett online statt.
Du kannst auf der Webseite kostenlos vom Kreditrechner Gebrauch machen. Mit einem Schieberegler ist es dir möglich, die Laufzeit und die Kredithöhe zu bestimmen. So siehst du, wie hoch die Monatsrate ausfällt.
Vorteile:
- einfache Antragstellung
- flexible Laufzeit
- großer Spielraum bei Kreditsumme
- schnelle Auszahlung
- einfache Antragstellung
- auch Minikredite ohne Bonitätsprüfung sind verfügbar
Nachteile:
- vergleichsweise hohe Zinsen
auxmoney
Eine gute Anlaufstelle ist auxmoney dann, wenn du selbstständig oder Geringverdiener bist. Denn dieser Anbieter hat sich auf Peer-to-Peer Kredite mit geringen Eintrittsbarrieren spezialisiert.
Es haben also Privatpersonen die Gelegenheit, in dein Projekt zu investieren. Du kannst also auch dann, wenn du nur ein unregelmäßiges Einkommen hast, einen Kredit erhalten. Allerdings musst du in diesem Fall mitunter andere Sicherheiten vorweisen.
auxmoney bietet dir dadurch eine attraktive Alternative zum Ballonkredit an. Du kannst das Geld jederzeit und nach Belieben einsetzen.
Vorteile:
- auch für Geringverdiener und Selbstständige
- lange Laufzeit
- Alternative zum Ballonkredit
- großer Spielraum bei Kreditsumme
Nachteile:
- kein richtiger Ballonkredit
TARGOBANK
Die TARGOBANK bietet ihren Kunden einen Kredit mit schneller Auszahlung an. Du erhältst dein Geld also innerhalb weniger Werktage.
Dabei ist es dir möglich, deine Raten flexibel festzulegen – obendrein lassen sich Sonderzahlungen tätigen. Die Beantragung des Kredits erfolgt online.
Es leiht dir die Bank Beträge zwischen 1.500 und 80.000 €. Du kannst dich hier für eine Laufzeit zwischen 12 und 96 Monaten entscheiden.
Vorteile:
- lange Kreditlaufzeit möglich
- Beträge zwischen 1.500 und 80.000 €
- Online-Beantragung
- schnelle Auszahlung
- Sonderzahlungen sind möglich
Nachteile:
- einwandfreie Bonität und regelmäßiges Einkommen erforderlich
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Autokredit mit Schlussrate
Diese Fragen werden häufig recherchiert, wenn es um Autokredite mit Schlussrate geht. In diesem Kapitel erhältst du einen Überblick über relevante Themen.
- Kann ich meine Schlussrate erneut finanzieren?
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Ja. Ist es dir nicht möglich, deine Schlussrate zu bezahlen, kannst du für sie eine Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen. Du bist bei der Ballonfinanzierung also finanziell flexibel.
- Was passiert, wenn ich meine Schlussrate nicht bezahle?
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Du solltest immer darauf achten, dass dir ausreichend Geld zum Begleichen der Schlussrate zur Verfügung steht. Denn sie fällt im Vergleich relativ hoch aus.
Bist du nicht dazu imstande, sie zu bezahlen, erhältst du vom Institut insgesamt drei Mahnungen, bis dir schließlich der Kredit gekündigt wird.
Lass es am besten gar nicht erst so weit kommen. Wandle die Schlussrate einfach in einen neuen Kredit um. So musst du dich nicht mit Mahngebühren und negativen Schufa-Einträgen herumschlagen.
- Mein Autokredit läuft noch, kann ich mein Auto verkaufen?
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Ja. Denn entscheidest du dich für eine Ballonfinanzierung, gehört das Auto – im Gegensatz zum Leasing – zu 100 Prozent dir. Dir steht also frei, was du mit deinem Pkw machst.
Fazit
Steht dir nur ein geringes finanzielles Polster zur Verfügung oder verdienst du eher wenig Geld, solltest du die Ballonfinanzierung in Erwägung ziehen.
Du musst dabei nur am Ende eine hohe Rate bezahlen, wobei die Belastung aufgrund geringer Monatsraten über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg, gering ausfällt.
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