Girokonto mit Prämie: Vergleich, Gebühren, Eröffnung und Prämienarten
Zuletzt aktualisiert: 22.03.2024
Girokonten mit Prämie bieten nicht nur den Vorteil einer zusätzlichen Belohnung für die Kontoeröffnung, sondern sind speziell dafür konzipiert, Neukunden mit attraktiven Anreizen zu gewinnen. Wir haben 14 Girokonten mit Prämie anhand verschiedener Kriterien verglichen und die drei besten ausgewählt: comdirect Girokonto Aktiv, Consorsbank Girokonto Essential und Postbank Giro plus. Diese Konten haben sich als Spitzenreiter in unserem Test herausgestellt.
Um dir einen umfassenden Überblick zu geben, werfen wir einen Blick auf die Gebühren, die mit einem Girokonto mit Prämie verbunden sind, und erklären, wie du ein solches Konto eröffnen kannst. Wichtige Faktoren neben der Prämie, die du beachten solltest, sowie die verschiedenen Arten von Prämien, die verfügbar sind, werden ebenfalls detailliert besprochen. Abschließend bieten wir weitere Informationen und beantworten wichtige Fragen rund um das Thema Girokonto mit Prämie.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Girokonto mit Prämie?
Ein Girokonto mit Prämie ist ein Bankkonto, das dir für dessen Eröffnung einen Bonus wie Geldbetrag oder andere Vorteile bietet. Im Gegensatz zu normalen Girokonten, die einfach zur Verwaltung deines Geldes dienen, locken diese Konten mit zusätzlichen Anreizen. Prämien können von 50€ bis zu 675€ reichen oder in Form von gebuehrenloser Kontonutzung für bestimmte Zeit angeboten werden. Solche Angebote sind besonders attraktiv, wenn du mit deiner aktuellen Bank unzufrieden bist oder zu hohe Gebühren zahlst. Banken bieten diese Prämien an, um neue Kunden zu gewinnen und hoffen, dass du langfristig Kunde bleibst und vielleicht weitere Produkte nutzt.
Beste Girokonten mit Prämie im Vergleich (Januar 2024)
Wir haben 14 Girokonten mit Prämie verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im Januar geschafft:
- comdirect Girokonto Aktiv
- Consorsbank Girokonto Essential
- Degussa Bank GiroDigital Plus
- norisbank Top-Girokonto
- comdirect Girokonto Extra
comdirect Girokonto Aktiv
 | 50,00 € |
|---|---|
| Neukunden erhalten ihre 50-Euro-Prämie, wenn sie während der Kontoeröffnung die Einwilligung für die Übermittlung werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail erteilen, sie bis zum Erhalt der Prämie nicht widerrufen und innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung mindestens 5 Transaktionen (Überweisung, Ein- und Auszahlung, Zahlung per Lastschrift, Abheben am Geldautomaten) über jeweils 25 Euro oder mehr tätigen. Das Angebot gilt nur für comdirect Neukunden. Neukunde ist, wer in den letzten 6 Monaten vor Kontoeröffnung nicht bereits Kunde von comdirect, einer Marke der Commerzbank AG, war. Für die Teilnahme an der Aktion müssen die vollständigen Antragsdaten zur Kontoeröffnung bis 01.03.2024 bei comdirect eingegangen sein. Zudem erhalten Neukunden mit der Girokontoeröffnung ein kostenloses Tagesgeld PLUS-Konto mit einem Tagesgeldzinssatz von 4,00 % p. a. bei einer Anlage von bis zu 1.000.000 Euro für 6 Monate. Weitere Informationen auf der Webseite. |
Consorsbank Girokonto Essential
| 50,00 € |
|---|---|
| 50 Euro Prämie, Eröffnen Sie Ihr erstes Consorsbank Girokonto Essential bis 29, Februar 2024 und nutzen Sie Ihr neu eröffnetes Girokonto aktiv, Das bedeutet: In den ersten sechs Monaten nach Eröffnung gehen in drei Monaten jeweils mindestens 1,500 Euro von einer Fremdbank auf dem Girokonto ein, Weitere Informationen auf der Webseite, |
Degussa Bank GiroDigital Plus
| Ja |
|---|---|
| 75 Euro WillkommensBonus erhalten Sie als Neukunde automatisch gutgeschrieben, nachdem Sie das Konto 3 Monate als Lohn-/Gehaltskonto mit einem monatlichen Eingang von mindestens 750 Euro, sowie pro Monat mit je 5 Transaktionen in Höhe von mindestens 25 Euro genutzt haben |
norisbank Top-Girokonto
| 50 € |
|---|---|
| 50 Euro Kontowechselprämie. Bedingungen: Abschluss eines Top-Girokontos bei erfolgreich durchgeführtem Online-Antrag bis 30.09.2022. Mindestens 5 Zahlungspartner (z.B. Gehalt, Pension, Rente, etc. und Lastschriften wie z.B. Miete, Strom, Handy etc.) müssen automatisiert über den Online-Kontowechselservice bis 30.11.2022 informiert werden. Aktion gilt nur für Personen, welche in den letzten 12 Monaten kein Konto bei der norisbank hatten. Girokonto plus, Basis- und Pfändungsschutzkonten sind von der Prämienvergütung ausgeschlossen. Die Prämie ist nicht übertragbar. Der Girokontovertrag wird nicht widerrufen. Die Barprämie fällt nicht in den Anwendungsbereich des § 37b Abs. 1 Einkommensteuergesetz (EStG). Damit hat die norisbank GmbH keine Versteuerungspflicht. Die Prämie wird bis 31.12.2022 Ihrem norisbank Top-Girokonto gutgeschrieben. |
comdirect Girokonto Extra
| 50,00 € |
|---|---|
| Neukunden erhalten ihre 50-Euro-Prämie, wenn sie während der Kontoeröffnung die Einwilligung für die Übermittlung werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail erteilen, sie bis zum Erhalt der Prämie nicht widerrufen und innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung mindestens 5 Transaktionen (Überweisung, Ein- und Auszahlung, Zahlung per Lastschrift, Abheben am Geldautomaten) über jeweils 25 Euro oder mehr tätigen. Das Angebot gilt nur für comdirect Neukunden. Neukunde ist, wer in den letzten 6 Monaten vor Kontoeröffnung nicht bereits Kunde von comdirect, einer Marke der Commerzbank AG, war. Für die Teilnahme an der Aktion müssen die vollständigen Antragsdaten zur Kontoeröffnung bis 01.03.2024 bei comdirect eingegangen sein. Zudem erhalten Neukunden mit der Girokontoeröffnung ein kostenloses Tagesgeld PLUS-Konto mit einem Tagesgeldzinssatz von 4,00 % p. a. bei einer Anlage von bis zu 1.000.000 Euro für 6 Monate. Weitere Informationen auf der Webseite. |
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: comdirect Girokonto Plus, Commerzbank Girokonto Basic, ING Girokonto, 1822direkt Girokonto Klassik, norisbank Girokonto Plus, Santander BestGiro, Commerzbank KlassikKonto, Commerzbank PremiumKonto und ING Girokonto.
Wie kann ich ein Girokonto mit Prämie eröffnen?
Um ein Girokonto mit Prämie zu eröffnen, musst du zunächst eine Bank finden, die solche Konten anbietet. Dann erfüllst du die Bedingungen, die für die Prämie vorgesehen sind. Hier eine einfache Anleitung:
- Suche eine Bank, die Girokonten mit Prämie anbietet.
- Lese dir die Bedingungen für die Prämienauszahlung genau durch.
- Eröffne online oder in einer Filiale das Konto.
- Erfülle die notwendigen Bedingungen wie Mindestgeldeingang oder eine bestimmte Anzahl an Transaktionen.
- Erhalte deine Prämie gemäß den Konditionen der Bank.
Welche Faktoren sollte ich neben der Prämie noch beachten?
Neben der Prämie solltest du auf die Kontoführungsgebühr, Zusatzkosten und die Wahl zwischen Direkt- oder Filialbank achten. Eine kostenfreie Kontoführung kann dir jährlich Geld sparen, beachte jedoch die Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang. Informiere dich über Gebühren für Bargeldabhebungen, Überweisungen und Bezahlvorgänge, um nicht von Zusatzkosten überrascht zu werden. Die Entscheidung zwischen Direkt- und Filialbank hängt von deinen Bedürfnissen ab: geringere Kosten oder persönliche Beratung.
Obwohl die Kontoeröffnungsprämie ein netter Bonus bei der Eröffnung einer neuen Kontoverbindung ist, sollte dies nicht der entscheidende Faktor sein. Auf langfristiger Sicht spielen die Konditionen des Girokontos eine übergeordnete Rolle. Hierbei solltest du dir die Höhe der Kontoführungs- und Abhebegebühren anschauen und prüfen, ob die Bank einen Mindestgeldeingang fordert. Ebenfalls ist die Höhe der Auslandseinsatzentgelte wichtig, wenn du deine Kreditkarte im Ausland einsetzen möchtest.
Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Welche Gebühren fallen für ein Girokonto mit Prämie an?
Für Girokonten mit Prämie fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 0 € | 1 € | 0 € | - |
| Consorsbank Girokonto Essential | 0 € | 0 € | 0 € | - |
| Degussa Bank GiroDigital Plus | 0 € | 0 € Voraussetzung 750 Euro mtl. Geldeingang, sonst 10 € p.a. | - | 0 € ab einem bargeldlosen Jahresumsatz von 5.000 € mit der Hauptkreditkarte erfolgt eine nachträgliche Erstattung des Jahrespreises, ansonsten 64 € pro Jahr |
| norisbank Top-Girokonto | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| comdirect Girokonto Extra | 2,90 € | 1 € | 0 € | 0 € |
Welche Arten von Prämien gibt es?
Es gibt mehrere Arten von Prämien beim Girokonto. Das Startguthaben ist die häufigste Form, die bei Kontoeröffnung zwischen 25 und 75 Euro liegt. Bei einem Kontoumzug kannst du mit einer Gutschrift von bis zu 50 Euro rechnen. Für die Weiterempfehlung eines Kontos an Freunde sind Prämien bis zu 100 Euro möglich. Zudem gibt es Cashback für Einkäufe mit der Kreditkarte, bei dem du bis zu 17 Prozent zurückbekommst, allerdings mit einer Höchstgrenze für die Ausgaben.
Geeky Tipp
Nicht jede Prämie steht bedingungslos nach der erfolgreichen Einrichtung eines neuen Girokontos zur Verfügung. Oftmals ist die Prämie an bestimmte Bedingungen gebunden, die sich im Kleingedruckten verbergen. Viele Banken knüpfen die Prämie an eine gewisse Anzahl an Überweisungen oder einen regelmäßigen Geldeingang in bestimmter Höhe. Teilweise erfolgt die Auszahlung der Prämie ausschließlich dann, wenn Neukunden die Beantragung ihres neuen Girokontos online abschließen.
Weitere Informationen rund um das Thema Girokonto mit Prämie
Welches ist das beste Girokonto mit Prämie?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten mit Prämie: das comdirect Girokonto Aktiv, das Consorsbank Girokonto Essential, das norisbank Top-Girokonto, das Degussa Bank GiroDigital Plus und das comdirect Girokonto Extra.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 4.6 ★★★★☆ |
| Consorsbank Girokonto Essential | 4.5 ★★★★☆ |
| norisbank Top-Girokonto | 4.3 ★★★★☆ |
| Degussa Bank GiroDigital Plus | 4.3 ★★★★☆ |
| comdirect Girokonto Extra | 4.2 ★★★★☆ |
Welche Vorteile hat ein Girokonto ohne Gebühren gegenüber einem Konto mit Prämie?
Während ein Konto mit Prämien oft einmalige Anreize bietet, ermöglicht ein gebührenfreies Konto dauerhafte Einsparungen durch den Wegfall von Kontoführungsgebühren. Diese Ersparnisse können sich über die Zeit summieren und die anfängliche Prämie eines anderen Kontos leicht ausgleichen.
Welche Vorteile hat ein Girokonto mit Cashback gegenüber einem Konto mit Prämie?
Die Vorteile eines Girokontos mit Cashback liegen vor allem in der direkten finanziellen Belohnung sowie potentiell höheren Ersparnissen. Du erhältst einen Prozentsatz deiner Einkäufe als Cashback zurück, was dir sofortige Vorteile bringt. Zudem, abhängig von dem Rückerstattungsprozentsatz und deiner Kartennutzung könnten deine Einsparungen höher sein als mit einem Prämienkonto.
Sollte ich eher ein Girokonto mit Prämie oder eines mit Startguthaben wählen?
Die Wahl zwischen einem Girokonto mit Prämie und einem Girokonto mit Startguthaben hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Vorlieben ab. Ein Girokonto mit Startguthaben bietet dir sofort einen Geldbetrag, den du für deine Ausgaben nutzen kannst.
Ein Girokonto mit Prämie kann dagegen eine größere Bandbreite an Vorteilen bieten. Diese können einmalige Kontoeröffnungsprämien, wiederkehrende Aktionen oder dauerhafte Cashback-Vorteile umfassen.
Allerdings sind beide Optionen oft an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie regelmäßige Überweisungen, Mindestgeldeingänge oder das Nutzen des Kontos als Gehaltskonto. Sowohl ein Startguthaben als auch Prämien müssen steuerlich berücksichtigt werden.
Wichtige Fragen und Antworten rund um Girokonten mit Prämie
Im Folgenden schauen wir uns die häufigsten Fragen zum Thema Girokonto mit Prämie an.
Gibt es kostenlose Girokonten mit Prämie?
Gibt es Girokonten mit Prämie ohne SCHUFA?
Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, um die Prämie zu erhalten?
Kann ich als Student oder Auszubildender ein Girokonto mit Prämie eröffnen?
Wie lange dauert es in der Regel, bis die Prämie nach Kontoeröffnung gutgeschrieben wird?
Kann ich mehrere Girokonten mit Prämien bei verschiedenen Banken eröffnen?
Was sollte ich tun, wenn ich die Prämie nicht erhalten habe?
Sind die Prämien für die Kontoeröffnung steuerpflichtig?
Lohnt sich ein Girokonto mit Prämie?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.