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Das Wichtigste in Kürze
- Ein Dauerauftrag ist eine regelmäßige, bargeldlose Überweisung mit einem gleichbleibenden Geldbetrag an einen bestimmten Zahlungsempfänger.
- Ein Dauerauftrag kann online, telefonisch oder persönlich eingerichtet werden, indem man Empfänger, Geldbetrag und Ausführungsrhythmus angibt und mit einer TAN bestätigt.
- Ein bestehender Dauerauftrag kann geändert oder gelöscht werden, indem man ihn im Online-Banking auswählt und die entsprechenden Felder anpasst oder auf “Löschen” klickt.
- Daueraufträge bieten Vorteile wie automatische Ausführung, einfache Einrichtung, Anpassbarkeit und SEPA-Kompatibilität, aber auch Nachteile wie feste Beträge, Rückbuchung schwierig, mögliche Gebühren und Kontodeckung nötig.
- Ein Dauerauftrag kann nicht direkt zurückgeholt werden, sondern nur durch eine Rückbuchung vom Empfänger oder eine Nachforschung bei der Empfängerbank.
- Der Hauptunterschied zwischen einem Dauerauftrag und einer Lastschrift ist, dass ein Dauerauftrag aktiv von dir ausgeht und auf einem festen Betrag basiert, während eine Lastschrift passiv ist und variable Beträge zulässt.
Inhalt
Was ist ein Dauerauftrag?
Ein Dauerauftrag ist eine regelmäßige, bargeldlose Überweisung mit einem gleichbleibenden Geldbetrag an einen bestimmten Zahlungsempfänger. Dabei sind der Empfänger, der Geldbetrag und der Ausführungstag konstant.
Diese Art von regelmäßigen Überweisungen erfolgt zunächst für einen unbestimmten Zeitraum und eignet sich zur Erfüllung wiederkehrender gleichbleibender Zahlungspflichten, wie zum Beispiel Mietzahlungen oder Versicherungsbeiträge.
Daueraufträge wurden 1961 erstmals vom Postscheckamt Hamburg eingeführt und können heutzutage persönlich in einer Filiale, per Telefon-Banking oder online über dein Banking-Account eingerichtet werden. Wichtig ist dabei stets eine ausreichende finanzielle Deckung auf deinem Konto.
Hier siehst du noch einmal in einer Grafik die Definition zum Dauerauftrag:
Wie erstelle ich einen Dauerauftrag?
Um einen Dauerauftrag zu erstellen, musst du folgende Schritte befolgen.
Banking-App oder Online-Banking öffnen
Öffne deine Banking-App oder das Online-Banking deiner Bank.
Dauerauftrag anlegen
Geh zu einem Menüpunkt wie z. B. “Dauerauftrag einrichten” und fülle die benötigten Angaben aus, wie Empfänger, Geldbetrag und Ausführungsrhythmus.
TAN zur Bestätigung eingeben
Gib eine gültige Transaktionsnummer (TAN) ein, um den neuen Dauerauftrag zu bestätigen.
Wie kann ich einen bestehenden Dauerauftrag ändern oder stoppen?
Du möchtest einen Dauerauftrag anpassen? Kein Problem! Du hast die Möglichkeit, dies online, telefonisch oder persönlich in einer Filiale zu tun. Im Online-Banking meldest du dich einfach an und wählst den Punkt “Zahlungen“. Unter “Daueraufträge & Terminüberweisungen” findest du deinen bestehenden dauerhaften Auftrag.
Wähle den Dauerauftrag aus
Nachdem du den gewünschten Dauerauftrag ausgewählt hast, kannst du Änderungen vornehmen oder ihn löschen.
Ändere die Details oder lösche den Auftrag
Für eine Änderung wählst du den Empfänger aus und passt die entsprechenden Felder an. Zum Löschen klickst du einfach auf “Löschen”. Abschließend musst du deine Aktion mit einer TAN bestätigen. So behältst du stets die Kontrolle über deine regelmäßigen Überweisungen!
Vorteile und Nachteile von Daueraufträgen
In diesem Abschnitt erfährst du die wichtigsten Vorteile und Nachteile von Daueraufträgen.
Vorteile
Daueraufträge bieten einige Vorteile:
- Automatische Ausführung: Regelmäßige Zahlungen werden ohne dein Zutun pünktlich ausgeführt.
- Einfache Einrichtung: Du kannst einen Dauerauftrag bequem per Onlinebanking einrichten.
- Anpassbarkeit: Änderungen oder Löschungen des Auftrags sind jederzeit möglich.
- SEPA-kompatibel: SEPA-Daueraufträge ermöglichen internationale Überweisungen innerhalb der EU.
Nachteile
Aber es gibt auch Nachteile bei Daueraufträgen:
- Feste Beträge: Sie sind nur für feste Beträge geeignet, nicht für wechselnde Summen.
- Rückbuchung schwierig: Im Gegensatz zur Lastschrift ist eine Rückbuchung nicht einfach möglich.
- Mögliche Gebühren: Manche Banken verlangen Gebühren für Einrichtung, Änderung oder Löschung von Daueraufträgen.
- Kontodeckung nötig: Es muss ausreichend Geld auf dem Konto sein, damit die Bank den Auftrag ausführen kann.
Wie kann ich einen Dauerauftrag zurückholen?
Ein Dauerauftrag kann nicht direkt zurückgeholt werden, sobald das Geld überwiesen wurde. In diesem Fall solltest du dich an den Empfänger wenden und ihn um eine Rückbuchung bitten. Wenn der Empfänger uneinsichtig ist, könntest du einen Anwalt hinzuziehen.
Überprüfe die Buchung
Bevor du versuchst, den Dauerauftrag zurückzuholen, solltest du die Buchung genau überprüfen. Achte auf Empfänger, Betrag und Art der Buchung. Stelle sicher, dass es sich tatsächlich um eine fehlerhafte oder unberechtigte Abbuchung handelt.
Kontaktiere den Empfänger
Falls es sich um eine Einzugsermächtigung handelt, sprich zuerst mit dem Anbieter und kläre die Situation. Wenn der Anbieter unbekannt ist oder keine Klärung herbeigeführt werden kann, wende dich an deine Bank.
Wende dich an deine Bank
Besprich das Problem mit einem Berater deiner Bank. Falls möglich, nutze das Online Banking für solche Belange – zum Beispiel bei der Sparkasse kannst du die Option “Lastschriftrückgabe” verwenden.
Rückbuchungsfrist beachten
Eine Rückbuchung durch die Bank kann innerhalb von 56 Tagen ab Buchungstag veranlasst werden. Bei einer Überweisung oder Dauerüberweisung kann keine direkte Rückbuchung erfolgen, sondern es muss eine Nachforschung bei der Empfängerbank beantragt werden, was mit Bankspesen verbunden ist.
Grundsätzlich empfiehlt es sich, Daueraufträge rechtzeitig zu kündigen oder zu ändern, um solche Situationen zu vermeiden.
Dauerauftrag oder Lastschrift: Worin liegen die Unterschiede?
Ein Dauerauftrag und eine Lastschrift sind beides Zahlungsmethoden für regelmäßige Überweisungen, unterscheiden sich aber in der Ausführung. Beim Dauerauftrag erteilst du deiner Bank den Auftrag, monatlich einen festen Betrag zu einem bestimmten Termin an den Empfänger zu überweisen. Du hast dabei die Kontrolle über den Betrag und das Ausführungsdatum.
Im Gegensatz dazu erteilst du bei einer Lastschrift dem Zahlungsempfänger ein SEPA-Lastschriftmandat, das ihm erlaubt, variable Beträge von deinem Konto abzubuchen. Der Empfänger bestimmt dabei die Höhe des Betrags und den Abbuchungszeitpunkt. Änderungen des Betrages musst du nicht extra mitteilen, da diese vom Zahlungsempfänger gesteuert werden.
Zusammengefasst liegt der Hauptunterschied darin, dass ein Dauerauftrag aktiv von dir ausgeht und auf einem festen Betrag basiert, während eine Lastschrift passiv ist und variable Beträge zulässt.
Hier haben wir dir noch einmal in einer Übersichtsgrafik die Unterschiede kurz zusammengefasst:
FAQ: Dauerauftrag
Hast du dich schon einmal gefragt, was passiert, wenn dein Kontostand für den Dauerauftrag nicht ausreicht? Oder ob es möglich ist, einen Dauerauftrag an mehrere Empfänger gleichzeitig zu senden? In diesem Abschnitt unserer FAQ zum Thema Dauerauftrag beantworten wir diese und weitere Fragen:
- Was passiert, wenn mein Kontostand für den Dauerauftrag nicht ausreichend ist?
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Wenn dein Kontostand für den Dauerauftrag nicht ausreichend ist, wird der Auftrag nicht ausgeführt und du erhältst möglicherweise eine Benachrichtigung. Je nach Bank können Gebühren für die fehlgeschlagene Ausführung anfallen.
- Kann ich einen Dauerauftrag an mehrere Empfänger gleichzeitig senden?
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Ein Dauerauftrag an mehrere Empfänger gleichzeitig zu senden ist nicht direkt möglich. Stattdessen musst du separate Daueraufträge für jeden einzelnen Zahlungsempfänger einrichten.
- Ist es möglich, einen Dauerauftrag für eine bestimmte Zeit zu erstellen?
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Ja, du kannst einen Dauerauftrag für eine bestimmte Zeit einrichten. Bei der Einrichtung des Dauerauftrags legst du einfach ein Enddatum fest, bis zu dem die Zahlungen erfolgen sollen.
Fazit
Mit diesem Artikel hast du alles Wichtige über Daueraufträge erforscht: Ihre Funktion, Erstellung und Änderung sowie Vorteile, Nachteile und Unterschiede zu Lastschriften. Nutze dieses Wissen, um deine Finanzen besser zu organisieren und pünktliche Zahlungen sicherzustellen.