Zweiter Kreditnehmer: Voraussetzungen, Rechten, Pflichten und Tipps

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist ein zweiter Kreditnehmer?

Ein zweiter Kreditnehmer, manchmal auch Mitdarlehensnehmer genannt, ist eine Person, die gemeinsam mit dem Hauptkreditnehmer einen Kredit beantragt. Beide Personen verfügen in diesem Verhältnis über die gleichen Rechte und Pflichten und sind für die Rückzahlung des Darlehens gesamthaft verantwortlich. Dies entsteht durch das Prinzip der Gesamtschuldnerschaft.

Durch Hinzufügung eines zweiten Kreditnehmers kann sich die Chance auf eine Zusage des Kredits erhöhen, da zwei Einkommen mehr Sicherheit für den Kreditgeber bieten. Dabei können sowohl (Ehe-)Partner, Familienmitglieder oder Freunde als zweiter Kreditnehmer auftreten.

Zum Beispiel: Alexander und Lisa beantragen gemeinsam einen Ratenkredit zur Finanzierung ihres neuen Autos. Hierbei fungieren sie als erste und zweite Kreditnehmer. Beide sind nun für die Einhaltung sämtlicher Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag vollumfänglich verantwortlich.

Welche Voraussetzungen muss ein zweiter Kreditnehmer erfüllen?

Als zweiter Kreditnehmer musst du grundsätzlich die allgemeinen Kreditvoraussetzungen erfüllen. Dazu gehören Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung. Darüber hinaus kann deine Bonität, also deine Kreditwürdigkeit, den Hauptkreditnehmer durch bessere Konditionen begünstigen.

Du hast die gleichen Rechte und Pflichten wie der Hauptkreditnehmer und haftest im Falle eines Zahlungsausfalls vollständig für die Restschuld. Es ist wichtig, dass du in der Lage bist, die Ratenzahlungen über die gesamte Laufzeit zu bewältigen.

Zudem verlangen einige Kreditinstitute Nachweise über ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe und eventuell sogar ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Auch wenn es nicht zwingend erforderlich ist, ein persönliches Verhältnis zum Hauptkreditnehmer zu haben, treten häufig (Ehe-)Partnerschaften als Gemeinschaftskredit auf.

Wer darf zweiter Kreditnehmer sein?

Jeder, der die erforderlichen Voraussetzungen erfüllt, kann als zweiter Kreditnehmer fungieren. Zu den wichtigsten Voraussetzungen zählen die Volljährigkeit und das Vorhandensein ausreichender finanzieller Mittel zur Rückzahlung des Kredits. Zudem wird in der Regel ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland sowie eine deutsche Bankverbindung vorausgesetzt.

Zu beachten ist, dass beide Kreditnehmer, Haupt- und zweiter Kreditnehmer, gleiche Rechte und Pflichten haben. Im Fall von Zahlungsschwierigkeiten eines Kreditnehmers muss daher der andere einspringen. Unabhängig davon, ob es sich bei dem zweiten Kreditnehmer um einen Ehepartner oder enger Verwandter handelt, muss dieser über eine ausreichende Bonität und ein eigenes Einkommen verfügen.

Ebenso müssen potentielle zweite Kreditnehmer bedenken, dass sie für den gesamten Betrag haften und im Falle einer Trennung oder Scheidung möglicherweise allein für die Tilgung aufkommen müssten.

Wann muss der zweite Kreditnehmer zahlen?

Die Verpflichtungen des zweiten Kreditnehmers treten in Kraft, sobald der Hauptkreditnehmer seine Zahlungsverpflichtungen nicht mehr erfüllen kann. Dies bedeutet, dass der zweite Kreditnehmer als Sicherheit dient und die notwendigen Zahlungen übernimmt. Es ist wichtig zu beachten, dass dieser für den kompletten Kreditbetrag haftet und nicht nur für einen Teil davon.

Falls der Hauptkreditnehmer zahlungsunfähig wird oder sogar verstirbt, bleibt die Verpflichtung zur Bezahlung des Kredits beim zweiten Kreditnehmer bestehen. Daher ist es dringend erforderlich, dass dieser über ausreichende finanzielle Mittel verfügt.

Zusammengefasst muss der zweite Kreditnehmer zahlen, wenn der Hauptkreditnehmer finanziell ausfällt. In solchen Fällen tritt er als Garant ein und übernimmt die gesamte Zahlungsverpflichtung.

Darf der zweite Kreditnehmer vorzeitig aus dem Kreditvertrag aussteigen?

Ja, ein Zweiter Kreditnehmer kann grundsätzlich vorzeitig aus einem Kreditvertrag aussteigen. Allerdings sind hierfür bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen und es müssen mehrere Faktoren beachtet werden. Erstens benötigt dieser Ausstieg die Zustimmung der Bank oder des Kreditgebers. Zudem können durch diesen Schritt Gebühren oder Strafen anfallen.

Die Konsequenzen für den verbleibenden Kreditnehmer sind ebenfalls wichtig: Nach dem Ausstieg des zweiten Kreditnehmers trägt dieser alleine die Verantwortung für die Rückzahlung des Darlehens. Daher ist es ratsam, sich rechtlich beraten zu lassen.

Ein alternativer Weg könnte sein, einen neuen Kreditnehmer zu finden, um den Zweiten zu ersetzen, obwohl dies eine Herausforderung darstellen kann. In bestimmten Situationen – etwa bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung oder wenn seit dem Erhalt des vollen Darlehens mindestens sechs Monate vergangen sind und ein berechtigtes Interesse besteht – können zudem Sonderkündigungsrechte wahrgenommen werden ohne das eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.

Wie kann ich einen zweiten Kreditnehmer aus dem Kreditvertrag entfernen?

Um einen zweiten Kreditnehmer aus dem Kreditvertrag zu entfernen, bedarf es einer strukturierten Vorgehensweise. Folgende Schritte sind dafür nötig:

Schritt 1: Informiere den Kreditgeber

Zuerst ist es wichtig, den Kreditgeber über die Absicht zu informieren, den zweiten Kreditnehmer aus dem Vertrag zu nehmen. Nur so kann der Prozess eingeleitet werden.

Schritt 2: Prüfung durch den Kreditgeber

Nach Information des Kreditgebers, prüft dieser den Antrag und trifft eine Entscheidung.

Schritt 3: Sicherheiten und Bonität des verbleibenden Kreditnehmers

Häufig muss der verbleibende Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten bieten oder seine Bonität wird neu bewertet. Es kann passieren, dass eine höhere monatliche Zahlung geleistet werden muss.

Schritt 4: Unterzeichnung eines neuen Vertrages oder Änderungen am bestehenden Vertrag

Anschließend könnte es notwendig sein, einen neuen Vertrag abzuschließen oder Änderungen am bestehenden vorzunehmen.

Schritt 5: Finanzielle Auswirkungen verstehen

Vor der endgültigen Entscheidung sollten die finanziellen Auswirkungen gut durchdacht sein. Dafür kann beispielsweise ein Zinsrechner hilfreich sein.

Was sind Vorteile und Nachteile eines Kredits mit zwei Kreditnehmern?

Die Entscheidung für einen Kredit mit zwei Kreditnehmern kann sowohl Vor- als auch Nachteile haben. Ein wesentlicher Vorteil liegt in der erhöhten Bonität, die dank des zweiten Einkommens entsteht. Dies senkt das Risiko eines Zahlungsausfalls für die Bank und verbessert oft auch die Konditionen für den Kredit – ein Pluspunkt, den viele nicht außer Acht lassen sollten.

Aber sei vorsichtig: Beide Kreditnehmer haften grundsätzlich gleichberechtigt. Wenn einer von euch Schwierigkeiten hat, seine Raten zu zahlen, muss der andere einspringen. Zudem ist es wichtig zu bedenken, dass das Aufnehmen weiterer Darlehen schwieriger werden kann und Konfliktpotenzial birgt.

Insgesamt bieten Kredite mit zwei Kreditnehmern also eine Möglichkeit zur Verbesserung der Vertragsbedingungen und eröffnen Chancen auf eine höhere Kreditsumme. Sie bringen aber auch zusätzliche Verpflichtungen mit sich und können bei Fehlentscheidungen oder unvorhergesehenen Situationen Herausforderungen schaffen.

Sollte ich einen Kredit mit einem oder zwei Kreditnehmern beantragen?

Ob du einen Kredit alleine oder mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen solltest, ist abhängig von mehreren Faktoren. Ein zweiter Kreditnehmer kann die Kreditchancen erhöhen, da durch sein Einkommen und seine Bonität das Risiko für die Bank reduziert wird. Dies kann zu besseren Konditionen wie niedrigeren Zinssätzen führen.

Allerdings sind beide Parteien dann gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich, auch in schwierigen Situationen wie etwa einer Trennung. Es gilt daher sorgfältig abzuwägen, ob der potentielle Vorteil besserer Konditionen den zusätzlichen Verpflichtungen und Risiken wert ist.

In einigen Fällen könnte ein Bürge eine Alternative sein. Im Gegensatz zum zweiten Kreditnehmer haftet dieser erst im Fall eines Zahlungsausfalls des Hauptkreditnehmers. Allerdings hat nicht jeder die Möglichkeit, einen Bürgen zu benennen.

In jedem Fall sollte diese Entscheidung gut überlegt sein und von individuellen Umständen sowie dem Vertrauen zwischen den beteiligten Personen abhängig gemacht werden.

Was passiert, wenn einer von zwei Kreditnehmern den Kredit nicht weiter bezahlen kann?

Im Falle, dass einer von zwei Kreditnehmern den Kredit nicht weiter bezahlen kann, kann die Bank den gesamten ausstehenden Betrag vom verbleibenden Kreditnehmer einfordern. Beide Partner haften gemeinsam für den Kredit (Gesamtschuld) und der verbleibende Kreditnehmer trägt die Verantwortung für die gesamte Kreditsumme, unabhängig von seinem ursprünglichen Anteil.

Sollte der zweite Kreditnehmer ebenfalls nicht in der Lage sein, den Kredit alleine zu bezahlen, können sich finanzielle Schwierigkeiten ergeben. Dies könnte auch die eigene Kreditwürdigkeit beeinflussen, was zukünftige Finanzgeschäfte erschwert.

Es gibt keine generelle Regelung zur Aufteilung von Rückzahlungen in solchen Fällen. Daher ist es wichtig, vorab klare Vereinbarungen zur finanziellen Verpflichtung zu treffen. Eine mögliche Lösung wäre das Aufnehmen eines neuen Darlehens durch den verbleibenden Schuldner, um die alte Schuld abzulösen.

Ist ein Bürge ein zweiter Kreditnehmer?

Ein Bürge ist nicht dasselbe wie ein zweiter Kreditnehmer. Zwar haften beide, wenn der Hauptkreditnehmer seine Verpflichtungen nicht erfüllen kann, doch gibt es signifikante Unterschiede in ihren Rollen. Ein zweiter Kreditnehmer beteiligt sich aktiv am Kreditvertrag und hat im Falle eines gemeinsamen Darlehens die gleichen Rechte und Pflichten wie der erste Kreditnehmer.

Dies beinhaltet auch die Mitsprache bei Entscheidungen rund um den Kredit, wie etwa dessen Verwendung oder Rückzahlungsmodalitäten. Sollte einer der beiden Kreditnehmer ausfallen, trägt der andere die volle Last des Darlehens.

Hingegen tritt ein Bürge erst dann auf den Plan, wenn der Hauptkreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Er wird quasi als Sicherheit für den Fall eines Ausfalls angesehen und hat dabei keine Mitspracherechte hinsichtlich des Kredits.

Kann ich einen Kredit übertragen?

Grundsätzlich ist eine Kreditübertragung möglich, allerdings muss dein Kreditgeber zustimmen und der neue Kreditnehmer die erforderlichen Bonitätskriterien erfüllen. Es bleibt beim Schuldnerwechsel alles gleich – von den Konditionen bis zur Darlehenshöhe.

Situationen wie plötzliche Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Scheidung können eine Kreditübertragung notwendig machen. Es gibt zwei Arten der Übertragung: bei der Schuldmitübernahme bleibt der ursprüngliche Schuldner weiterhin haftbar, während bei einer befreienden Schuldübernahme dieser von allen Verpflichtungen entlassen wird und die übernehmende Person an seine Stelle tritt. Die Zustimmung des Kreditgebers ist hierfür unerlässlich.

Eine Alternative zur Kreditübertragung kann eine Umschuldung sein. Wichtig ist in jedem Fall, alle Bedingungen und möglichen Gebühren sorgfältig zu prüfen.

FAQ: Zweiter Kreditnehmer

Im Zusammenhang mit dem Thema “Zweiter Kreditnehmer” tauchen oft einige Fragen auf. In diesem Abschnitt beantworten wir die häufigsten Fragen zu diesem Thema. Erfahre, ob der zweite Kreditnehmer auch der Hauptkreditnehmer werden kann, was passiert, wenn der zweite Kreditnehmer stirbt und ob er die Zinssätze des Kredits beeinflusst.