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Das Wichtigste in Kürze
- Spezialbanken sind Kreditinstitute, die sich auf besondere Aufgaben im Bankgeschäft spezialisieren oder einen bestimmten Kundenkreis bedienen.
- Es gibt verschiedene Arten von Spezialbanken, wie Pfandbriefbanken, Bausparkassen, Fördersparkassen, Kredit-Spezialbanken, Depositgeschäfts-Spezialbanken und Kunden-Spezialbanken.
- Einige Beispiele für Spezialbanken sind Realkreditinstitute, Bürgschaftsbanken, Wertpapiersammelbanken, Bausparkassen, Schiffsbanken, Teilzahlungsbanken und Postbanken.
- Spezialbanken übernehmen besondere Aufgaben im Bankgeschäft, indem sie sich auf spezielle Kundengruppen, Finanzprodukte, -dienste oder Wertschöpfungsstufen fokussieren.
- Spezialbanken unterscheiden sich von Universalbanken in ihrem Angebotsfokus. Während Spezialbanken sich auf einige wenige oder sogar nur ein bestimmtes Bankgeschäft konzentrieren, bieten Universalbanken ein breites Spektrum an Dienstleistungen an.
Was sind Spezialbanken? (Definition)
Spezialbanken sind Kreditinstitute, die sich auf besondere Aufgaben im Bankgeschäft spezialisiert haben oder einen bestimmten Kundenkreis bedienen. Im Gegensatz zu Universalbanken konzentrieren sie sich nur auf eine oder wenige Arten von Bankgeschäften und/oder arbeiten mit bestimmten Kundengruppen zusammen.
Zu den Spezialbanken zählen beispielsweise Realkreditinstitute, Investmentbanken, Kreditinstitute mit Sonderaufgaben, Bausparkassen und Wertpapiersammelbanken. Sie können sowohl in Trennbankensystemen als auch neben Universalbanken bestehen.
Inhalt
Welche Arten von Spezialbanken gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von Spezialbanken, die sich in ihren Geschäftsfeldern und Zielgruppen unterscheiden. Hier sind einige Beispiele:
Pfandbriefbanken sind auf die Ausgabe von Pfandbriefen für Immobilienfinanzierungen spezialisiert und unterliegen dem Pfandbriefgesetz.
Bausparkassen vergaben Bauspardarlehen und reguliert durch das Bausparkassengesetz, meist Teil von Universalbanken oder Sparkassen-Finanzgruppe.
Fördersparkassen vergeben Förderkredite des Bundes und der Länder, sind Teil der Sparkassen-Finanzgruppe und reguliert durch das Kreditwesengesetz (KWG).
Kredit-Spezialbanken, wie die Deutsche Kreditbank AG, konzentrieren sich auf Kreditvergabe ohne andere Bankdienstleistungen anzubieten.
Depositgeschäfts-Spezialbanken, zum Beispiel DAB Bank AG, verwalten Einlagen und Sparanlagen ohne weitere Bankdienstleistungen anzubieten.
Schließlich gibt es noch Kunden-Spezialbanken, welche sich auf bestimmte Kundengruppen fokussieren. Die Bank für Sozialwirtschaft ist ein Beispiel dafür, da sie spezielle Dienstleistungen für den Bereich Sozialwirtschaft anbietet.
Hier haben wir dir noch einmal in einer Grafik die verschiedenen Arten der Spezialbanken aufgelistet:
Was sind Beispiele von Spezialbanken?
Spezialbanken fokussieren sich auf bestimmte Geschäftsfelder oder Kundengruppen. Einige Beispiele für Spezialbanken sind:
- Realkreditinstitute: Diese Banken betreiben Immobilienfinanzierung und refinanzieren sich teilweise durch die Emission von Pfandbriefen oder Hypothekenanleihen.
- Bürgschaftsbanken: Sie bieten Bürgschaften und Garantien für Unternehmen, um den Zugang zu Krediten zu erleichtern.
- Wertpapiersammelbanken: Diese Institute übernehmen die Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren für ihre Kunden.
- Bausparkassen: Sie bieten Bausparverträge an, um Menschen bei der Finanzierung des Wohnungsbaus zu unterstützen.
- Schiffsbanken, Teilzahlungsbanken und Postbanken: Die jeweiligen Bankgeschäfte liegen in der Schiffsfinanzierung, Ratenkredite sowie Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit dem Postverkehr.
- Kreditinstitute mit Sonderaufgaben: Sie nehmen spezielle Aufgaben der Finanzierung und wirtschaftlichen Tätigkeit wahr – etwa als Investmentbank oder im Bereich öffentlicher Förderkredite.
Insgesamt spielen Spezialbanken eine ergänzende Rolle im Bankensystem und machen rund ein Viertel der zusammengefassten Bilanzsumme aller deutschen Banken aus.
Welche Aufgaben haben Spezialbanken?
Spezialbanken übernehmen besondere Aufgaben im Bankgeschäft, indem sie sich auf spezielle Kundengruppen, Finanzprodukte, -dienste oder Wertschöpfungsstufen fokussieren. Sie können entweder einen bestimmten Kundenkreis bedienen oder ein spezielles Bankgeschäft betreiben. Zu den typischen Arten von Spezialbanken zählen unter anderem:
- Realkreditinstitute (Hypothekenbanken): Diese Banken vergeben langfristige Kredite für Immobilienfinanzierungen.
- Bausparkassen: Sie bieten Bausparverträge an und vergeben Baudarlehen an ihre Kunden.
- Teilzahlungskreditinstitute: Sie gewähren kurzfristige Kredite für Konsumgüterkäufe (z. B. in Raten).
- Investmentbanken: Diese Banken sind auf Wertpapier- und Kapitalmarktgeschäfte spezialisiert.
- Kreditgarantiegemeinschaften: Sie bürgen für Kredite kleiner und mittelständischer Unternehmen.
- Kreditinstitute mit Sonderaufgaben: Diese können privatrechtlich oder öffentlich-rechtlich organisiert sein und nehmen besondere Finanzierungsaufgaben wahr, wie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder die Sächsische Aufbaubank.
Im deutschen Bankensystem spielen Spezialbanken eine ergänzende Rolle, da sie sich auf bestimmte Geschäftsfelder spezialisiert haben. Sie machen etwa ein Viertel der Bilanzsumme aller Banken aus.
Wie unterscheiden sich Spezialbanken von Universalbanken?
Der Hauptunterschied zwischen Spezialbanken und Universalbanken liegt in ihrem Angebotsfokus. Während Spezialbanken sich auf einige wenige oder sogar nur ein bestimmtes Bankgeschäft konzentrieren, bieten Universalbanken ein breites Spektrum an Dienstleistungen an. Dazu gehören etwa öffentlich-rechtliche Banken, Genossenschaftsbanken und Privatbanken. So kannst du bei Universalbanken oft viele verschiedene Finanzdienstleistungen unter einem Dach finden.
Die folgende Grafik zeigt die Unterschiede von Spezialbanken und Universalbanken: