Qonto Smart
Zuletzt aktualisiert: 26.03.2024
4.1/5Bewertung
19 €Gebühren
100.000 €Einlagensicherung
Inhalt
Zusammenfassung
Das Qonto Smart-Geschäftskonto kostet 19 € monatlich bei jährlicher und 23 € bei monatlicher Zahlweise, jeweils zuzüglich MwSt. Enthalten sind 100 SEPA-Überweisungen und Lastschriftzahlungen pro Monat, 50 virtuelle Karten sowie 1 Unterkonto mit eigener IBAN. Für Bargeldabhebungen mit der One Card fällt weiterhin 1 € pro Abhebung an.
Vorteile
- 100 SEPA-Überweisungen und Lastschriftzahlungen pro Monat inklusive
- 50 virtuelle Karten pro Monat inklusive
- 1 Unterkonto mit eigener IBAN
- 30 Tage unverbindlich testen
- Deutsche IBAN
- Integrierte Belegverwaltung
- API-Schnittstelle für Buchhaltungssoftware
Nachteile
- Kontoführungsgebühren in Höhe von 19 € pro Monat bei Jahreszahlung beziehungsweise 23 € bei Monatszahlung
- Kein Kontokorrentkredit
- Keine Bargeldeinzahlungen
- Keine beleghaften Buchungen
- 1 € pro Bargeldabhebung mit der One Card
- Ausschluss bestimmter Rechtsformen und Branchen
Konditionen im Detail
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 19 € |
| Debitkarte | 2 x One Card (Debit Mastercard Business) |
| Kreditkarte | - |
| Virtuelle Kreditkarten | ✓ |
| Kostenloses Bargeld abheben | - |
| Anzahl der Unterkonten | 1 |
| Anzahl der Nutzer im Online-Banking | 1 |
| Beleglose Buchungen | 100/Monat inklusive, danach 0,10 € pro Transaktion |
| Apple Pay | ✓ |
| Google Pay | ✓ |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | ✓ |
| Höhe der Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bewertung | 4.1 /5 |
Stärken im Detail
4.1/5
Sehr gut · 74/100 Punkte
Wie gut der Anbieter die wichtigsten Bereiche abdeckt.
Gebühren2.0
Karten5.0
Sicherheit5.0
Banking & Service5.0
Extras & Konditionen5.0
Inhaltsverzeichnis
Qonto Smart-Test und Erfahrungen
In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Smart 4,1 von 5 Sternen.
| Kriterium | Punkte |
|---|---|
| Mobile_Banking | 12 / 12 |
| Apple Pay |  |
| Google Pay | |
| Android App | |
| IOS App | |
| Kostenlose_Kontoführung | 0 / 3 |
| Keine Kontoführungsgebühren |  |
| Transaktionen | 7 / 7 |
| Kostenlose beleglose Buchungen | |
| SWIFT Überweisungen möglich | |
| Bargeld_abheben | 0 / 3 |
| Kostenlos Bargeld abheben | |
| Bargeld_einzahlen | 0 / 3 |
| Bargeld einzahlen möglich | |
| Karten | 7 / 7 |
| Kostenlose girocard | |
| Kostenlose Debitkarte | |
| Kostenlose Kreditkarte | |
| Zusätzliche_Finanzprodukte | 7 / 7 |
| Kontokorrentkredit | |
| Ratenkredit | |
| Unternehmensformen | 6 / 6 |
| Selbstständige und Gewerbe | |
| UG und GmbH | |
| Funktionen | 8 / 14 |
| Echtzeitüberweisungen | |
| Unterkonten | |
| Wechselservice | |
| Lastschrifteinzug | |
| Beleghafte Buchungen | |
| Filialen | 0 / 2 |
| Filialen | |
| Support | 11 / 10 |
| Telefon | |
| Live-Chat | |
| |
| Sicherheit | 8 / 8 |
| Einlagensicherung | |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | |
| 2-Faktor-Authentisierung | |
| Cashback | 0 / 1 |
| Cashback auf Zahlungen | |
| Buchhaltung | 8 / 8 |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | |
| DATEV Schnittstelle | |
| Digitale Belegverwaltung | |
| Kategorisierung von Transaktionen | |
| Gesamt-Punkte | 74 / 91 |
| Gesamt-Sterne | 4,1 ★★★★☆ |
Alle Konditionen des Qonto Smart-Geschäftskontos im Überlick
Karten
| Girocard | - |
| Debitkarte | 2 x One Card (Debit Mastercard Business) |
| Anbieter der Debitkarte | MasterCard |
| Kreditkarte | - |
| Anbieter der Kreditkarte | - |
| Virtuelle Kreditkarten | Ja |
Weitere Finanzprodukte
| Dispokredit/Kontokorrentkredit | Ja |
| Ratenkredit | Ja |
Leistung
| Anzahl der Unterkonten | 1 |
| Anzahl der Nutzer im Online-Banking | 1 |
| Cashback | Nein |
| Support via Telefon | Ja |
| Support via E-Mail | Ja |
| Support via Live-Chat | Ja |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | Ja |
| 2-Faktor-Authentisierung | Ja |
| Höhe der Einlagensicherung | 100.000 €Grundsätzlich gilt, dass 100.000 Euro pro Einleger:in und Kreditinstitut geschützt sind. Neben Euro und sonstigen EU-Währungen sind sämtliche Währungen wie US-Dollar- oder Schweizer Franken-Konten geschützt. Bei Gemeinschaftskonten hat jeder Kontoinhaber und jede Kontoinhaberin Anspruch auf die Entschädigung. Das heißt, bei zwei Kontoinhabern oder zwei Kontoinhaberinnen verdoppelt sich der Anspruch auf 200.000 Euro – vorausgesetzt, die Kontoinhaber:innen haben keine weiteren Einlagen bei der entsprechenden Bank. |
| Android-App | Ja |
| iOS-App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Deutsche IBAN | Ja |
| Anzahl der Filialen | 0 |
Kontoeröffnung
| Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Prüfung | Ja |
| Kontoeröffnung trotz SCHUFA-Eintrag | Ja |
| VideoIdent | Ja |
| PostIdent | Nein |
| Filialeröffnung | Nein |
| Kontowechselservice | Ja |
Gebühren und Kosten
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 19 €19 € / Monat bei jährlicher Zahlung, 23 € / Monat bei monatlicher Zahlung (jeweils exkl. MwSt.). |
| Beleglose Buchungen | 100/Monat inklusive, danach 0,10 € pro Transaktion |
| Beleghafte Buchungen | - |
| Kostenloses Bargeld abheben | - |
| Anzahl der Bargeldabhebungen | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) |
| Kosten für Bargeldeinzahlungen | - |
| Infos_über_Bargeld_Einzahlungen | N/A |
| Lastschrifteinzug | 100/Monat inklusive, danach 0,20 € pro zusätzlicher Transaktion |
| Kosten für die Girocard | - |
| Zusätzliche Girocards | - |
| Kosten für die Debitkarte | 0 € |
| Zusätzliche Debitkarten | 5 € pro zusätzliche physische Karte |
| Kosten für die Kreditkarte | - |
| Zusätzliche Kreditkarten | - |
| Informationen über virtuelle Kreditkarten | N/A |
| Kosten für Sofortüberweisungen | 0,10 € nach 100 kostenlosen Echtzeitüberweisungen |
| Kosten für ausgehende SWIFT-Überweisungen | 5 € + 0,8 % |
| Anzahl der kostenlosen SWIFT-Überweisungen | 0 |
| Minimale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | N/A |
| Maximale Gebühr für SWIFT-Überweisungen | - |
Buchhaltung
| Buchhaltungsoptionen | Ja |
| Integration zu Buchhaltungssoftware | Ja |
| DATEV-Schnittstelle | Ja |
| Digitale Belegverwaltung | Ja |
| Kategorisierung von Transaktionen | Ja |
Was sind Alternativen zum Qonto Smart-Geschäftskonto?
Gute Alternativen zum Qonto Smart sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Postbank Business Giro. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:
| FYRST BASE  | Qonto Basic  | Postbank Business Giro  | |
|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 0 € (für Gewerbetreibende und Freiberufler; GmbH/UG/GbR 6 € pro Monat) | 9 € | 12,90 € |
| Beleglose Buchungen | 0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen pro Monat | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung | 0,28 € |
| Beleghafte Buchungen | 5,00 € | - | 3,00 € |
| Bargeld Abhebungen | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung | 1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €) | mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung + 0,28 € Buchungspostenentgelt; mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung |
| Bargeld Einzahlungen | n/a | n/a | n/a |
| girocard | FYRST Card (Girocard) | -- | Postbank Card (V pay) |
| Debitkarte | FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) | One Card (Debit Mastercard Business) | Postbank Card (V pay) |
| Kreditkarte | Postbank Mastercard Business Classic | - | Mastercard Business Card Classic oder Gold |
| Buchhaltungsoptionen | Nein | Ja | Ja |
| Firmenkredit möglich | Ja | Ja | Ja |
Wie sicher ist Qonto Smart?
Qonto Smart ist über gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde abgesichert. Der Anbieter wird von die BaFin beaufsichtigt. Zusätzlich schützen 3D Secure und Zwei-Faktor-Authentisierung Zahlungen und Login.
Qonto Smart im Vergleich zu Alternativen
Direkter Vergleich der wichtigsten Konditionen mit den stärksten Konkurrenten im Markt.
| | | | |
| Bewertung | 4.1 /5 | 4.1 /5 | 4.5 /5 | 4.1 /5 |
| Kontoführungsgebühren pro Monat | 19 € | 9 € | 0 € (für Gewerbetreibende und Freiberufler; GmbH/UG/GbR 6 € pro Monat) | 12,90 € |
| Debitkarte | 2 x One Card (Debit Mastercard Business) | One Card (Debit Mastercard Business) | FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) | Postbank Card (V pay) |
| Kreditkarte | - | - | Postbank Mastercard Business Classic | Mastercard Business Card Classic oder Gold |
| Virtuelle Kreditkarten | ✓ | ✓ | ✗ | - |
| Kostenloses Bargeld abheben | - | - | Ja, mit FYRST Card an bis zu 7.000 Cash-Group-Geldautomaten und teilnehmenden Shell-Tankstellen in Deutschland | an ca. 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland |
| Anzahl der Unterkonten | 1 | 1 | 6 € pro Unterkonto | 0 |
| Anzahl der Nutzer im Online-Banking | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Beleglose Buchungen | 100/Monat inklusive, danach 0,10 € pro Transaktion | 30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung | 0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen pro Monat | 0,28 € |
| Apple Pay | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Google Pay | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 3D Secure für Online-Zahlungen | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Höhe der Einlagensicherung | 100.000 € | 100.000 € | 100.000 € | 100.000 € |
So bewerten wir
Unsere Bewertung basiert auf den offiziellen Anbieterdaten und gewichtet Gebühren, Karten, Transaktionen, Buchhaltung, Unternehmensformen, Sicherheit und Service. Jede Kategorie fließt mit einem festen Punkteanteil in die Gesamtnote von 100 Punkten ein. Wir aktualisieren die Daten regelmäßig, zuletzt 03/2024. Wir testen unabhängig und finanzieren uns teils über Affiliate-Links, was die Bewertung nicht beeinflusst.
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