Postbank Geschäftskonto (Busines Giro): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024

Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024

Zusammenfassung

Das Postbank Business Giro-Geschäftskonto erhebt nach den ersten sechs Monaten eine monatliche Kontoführungsgebühr von 9,90 Euro. Es bietet eine flächendeckende Bargeldversorgung und ermöglicht die Nutzung von digitalen Buchhaltungslösungen zu vergünstigten Konditionen, was es von anderen Angeboten unterscheidet. Dieses Konto ist ideal für dich, wenn du Wert auf einfache digitale Finanzverwaltung und breiten Zugang zu Bargeld legst.

Vorteile

• 6 Monate keine Kontoführungsgebühren
• Großes Filialnetz
• Kostenfrei Bargeld in ganz Deutschland
• Kontokorrentkredit zu 9,95% Sollzins verfügbar (Business Kreditlinie)
• Kostenlose Postbank Card
• Bargeldeinzahlungen möglich

Nachteile

• Kontoführungsgebühr nach 6 Monaten 9,90 € monatlich
• Kein Freikontingent an beleglosen oder beleghaften Buchungen
• Komplizierte Kostenstruktur
• Gebühren für beleglose SEPA-Überweisungen 0,22 €
• Gebühren für beleghafte SEPA-Überweisungen 2,50 €
• Bargeldeinzahlung auf das eigene Konto je angefangene 5.000 € kostet 3,00 €
• Günstigste Kreditkarte (Postbank Mastercard Business Card Classic) kostet 30 € pro Jahr

Postbank Business Giro
Kontoführungsgebühren:	9.90 € pro Monat
Dispokredit/Kontokorrentkredit:
girocard:	0.00 € pro Monat
Debitkarte:	0.00 € pro Monat
Kreditkarte:	30,00 € im Jahr (Classic), 80,00 im Jahr € (Gold) pro Monat
Bewertung:	4,1 (★★★★☆)

Zuletzt aktualisiert: 25. März 2024

Welche Vorteile hat das Postbank-Geschäftskonto?

6 Monate keine Kontoführungsgebühren

Du zahlst die ersten 6 Monate keine Kontoführungsgebühren, wenn du ein neues Konto eröffnest. Nach dieser Zeit beträgt der Grundpreis 9,90 € pro Monat. Dieses Angebot bietet dir die Möglichkeit, dein Geschäftskonto ohne zusätzliche Kosten zu nutzen und somit am Anfang Geld zu sparen. Zusätzlich ist die erste Postbank Card im Rahmen dieses Kontos kostenfrei.

Großes Filialnetz

Ein engmaschiges Filialnetz steht dir zur Verfügung, wenn du das Postbank Business Giro nutzt. Du hast Zugang zu zahlreichen Geldautomaten im gesamten Bundesgebiet. Dies ermöglicht dir, bequem und ohne zusätzliche Kosten Geld abzuheben oder einzuzahlen. Besonders in der Cash Group sind kostenlose Bargeldabhebungen möglich, was ein reibungsloses Bankgeschäft garantiert. Zudem profitierst du von dem Vorteil, dass du an über 9.600 Stellen in Deutschland Bargeld erhalten kannst. Dies umfasst nicht nur Postbank-Automaten, sondern auch Automaten bei Shell Tankstellen und ausgewählten Cardpoint Automaten, die mit dem Postbank Logo gekennzeichnet sind.

Kostenfrei Bargeld in ganz Deutschland

Mit deiner Postbank Card und der PIN erhältst du kostenlos Bargeld an über 9.600 Stellen in ganz Deutschland. Dies umfasst alle Postbank-Geldautomaten, viele davon mit Einzahlfunktion, teilnehmende Shell Tankstellen, ausgewählte Cardpoint-Automaten und alle Geldautomaten der Cash Group. Zudem ist der Cashback-Bargeldservice bei vielen Einzelhändlern verfügbar, wobei der Mindesteinkaufswert zwischen 10 und 20 Euro liegt.

Kontokorrentkredit zu 9,95% Sollzins verfügbar (Business Kreditlinie)

Das Geschäftskonto Postbank Business Giro bietet dir die Möglichkeit, einen Kontokorrentkredit mit einem Sollzins von 9,95% zu nutzen. Diese Business Kreditlinie ist flexibel und täglich verfügbar, sodass du jederzeit auf zusätzliche Liquidität zugreifen kannst. Besonders praktisch ist, dass die Tilgung des in Anspruch genommenen Betrags jederzeit möglich ist, wodurch sich die Zinskosten reduzieren. Der Zins wird nur auf den tatsächlich genutzten Betrag berechnet, was für eine vereinfachte Kontodisposition sorgt und dir hilft, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Eine Bereitstellungsprovision auf den nicht genutzten Teil der Kreditlinie beträgt 2%, was die Kostenkontrolle unterstützt.

Kostenlose Postbank Card

Du erhältst die kostenlose Postbank Card beim Abschluss des Kontos. Diese Debitkarte ermöglicht es dir, bundesweit an über 9.600 Stellen ohne Gebühren Bargeld abzuheben. Dazu gehören alle Geldautomaten der Postbank, teilnehmende Shell Tankstellen, ausgewählte Cardpoint-Automaten und alle anderen Geldautomaten der Cash Group. Zusätzlich bietet der Cashback-Bargeldservice die Option, bei vielen Einzelhändlern Bargeld zu erhalten. Dies stellt eine bedeutende Erleichterung im finanziellen Alltag dar und spart dir potentielle Kosten für Bargeldabhebungen.

Bargeldeinzahlungen möglich

Du kannst in Postbank-Filialen Bargeld einzahlen. Für jede Einzahlung bis zu 5.000 Euro fällt eine Gebühr von 3 Euro an. Dies ermöglicht eine flexible Handhabung deiner Bargeldgeschäfte.

Welche Nachteile hat das Postbank-Geschäftskonto?

Kontoführungsgebühr nach 6 Monaten 9,90 € monatlich

Nach den ersten sechs Monaten entfällt die Gebührenfreiheit für die Kontoführung. Ab dem siebten Monat belaufen sich die Kosten auf 9,90 Euro monatlich. Diese Gebühr fällt an, solange das durchschnittliche Guthaben unter 5.000 Euro liegt. Steigt der Habensaldo auf über 5.000 Euro, reduziert sich die Kontoführungsgebühr auf 5,90 Euro pro Monat. Die Höhe der Kontoführungsgebühr richtet sich also direkt nach dem durchschnittlichen Guthaben auf dem Konto.

Kein Freikontingent an beleglosen oder beleghaften Buchungen

Wenn du das Postbank Business Giro Geschäftskonto nutzt, fallen für jede Art der Buchung Kosten an. Egal, ob du Überweisungen online durchführst oder beleggebunden arbeitest, für jede Transaktion wird ein bestimmter Betrag berechnet. Für beleglose Überweisungen beträgt die Gebühr 0,22 Euro pro Vorgang, während beleghafte Überweisungen mit 2,50 Euro zu Buche schlagen. Dies bedeutet, dass unabhängig von der Anzahl der Transaktionen, die du durchführst, stets zusätzliche Kosten entstehen.

Komplizierte Kostenstruktur

Die Kostenstruktur dieses Geschäftskontos ist komplex. Die monatliche Gebühr hängt vom durchschnittlichen Habensaldo ab. Liegt dieser unter 5.000 Euro, betragen die Kosten 9,90 Euro. Über diesem Betrag sinkt die Gebühr auf 5,90 Euro. Beleglose Buchungen kosten 0,22 Euro pro Transaktion, während beleghafte Buchungen mit 1,50 Euro zu Buche schlagen. Für Echtzeitüberweisungen fällt ein Entgelt von 0,35 bis 0,45 Euro an. Bargeldeinzahlungen kosten je angefangene 5.000 Euro eine Gebühr von drei Euro plus die Kosten für eine beleghafte Buchung. Zusätzlich variieren die Preise für Auslandszahlungsverkehr erheblich, mit minimal 6,00 Euro und maximal 40,00 Euro pro Transaktion. Diese Vielschichtigkeit macht es schwierig, die tatsächlichen monatlichen Kosten vorherzusehen.

Gebühren für beleglose SEPA-Überweisungen 0,22 €

Beleglose SEPA-Überweisungen kosten 0,22 € pro Vorgang. Dies betrifft Zahlungsein- und -ausgänge wie Online-Überweisungen oder Lastschriften.

Gebühren für beleghafte SEPA-Überweisungen 2,50 €

Bei beleghaften SEPA-Überweisungen fällt ein Entgelt von 2,50 € an. Dies gilt, wenn du eine Überweisung auf Papierformular durchführst. Im Vergleich dazu sind beleglose Aufträge kostenlos, was bedeutet, dass elektronische Überweisungen via Online-Banking keine zusätzlichen Kosten verursachen.

Bargeldeinzahlung auf das eigene Konto je angefangene 5.000 € kostet 3,00 €

Für jede Bargeldeinzahlung auf dein Postbank Business Girokonto, die 5.000 Euro übersteigt, fallen 3 Euro Gebühren an. Dies bedeutet, dass bei größeren Einzahlungsbeträgen in Teilbeträgen von jeweils 5.000 Euro, jedes Mal Kosten entstehen.

Günstigste Kreditkarte (Postbank Mastercard Business Card Classic) kostet 30 € pro Jahr

Bei Abschluss eines Business Giro aktiv Kontos zusammen mit der Postbank Mastercard Business Card Classic, zahlst du im ersten Jahr keine Gebühr für die Karte. Ab dem zweiten Jahr fallen jedoch jährlich 30 Euro an. Diese Karte ermöglicht es dir, weltweit bei vielen Millionen Mastercard-Partnern bargeldlos oder kontaktlos zu zahlen und in mehr als 200 Ländern Bargeld abzuheben. Trotz der initialen Kostenfreiheit im ersten Jahr müssen Nutzer ab dem zweiten Jahr mit einer fixen jährlichen Belastung für die Kreditkarte rechnen.

Welche Kontomodelle bietet Postbank an?

Postbank bietet die Kontomodelle Business Giro, Business Giro aktiv und Business Giro aktiv plus an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:

	Business Giro	Business Giro aktiv	Business Giro aktiv plus
Kontoführungsgebühren pro Monat	9.90 €	12.90 €	16.90 €
girocard Kosten	0.00 €	0.00 €	0.00 €
Debitkarte Kosten	0.00 €	0.00 €	0.00 €
Kreditkarte Kosten	30,00 € im Jahr (Classic), 80,00 im Jahr € (Gold)	30,00 € im Jahr (Classic), 80,00 im Jahr € (Gold)	30,00 € im Jahr (Classic), 80,00 im Jahr € (Gold)

Für welche Unternehmensformen ist das Postbank Geschäftskonto geeignet?

Das Postbank-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige, Kapitalgesellschaften, Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften in Gründung. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:

Unternehmensform	Business Giro	Business Giro aktiv	Business Giro aktiv plus
Selbstständige
Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (e.K.)
Gewerbetreibende
Kapitalgesellschaften
UG und GmbH
GmbH & Co. KG
KGaA
AG
Limited (Ltd.)
Personengesellschaften & weitere
GbR
OHG
Partnerschaftsgesellschaft
Verein
Genossenschaft (eG)
KG
Kapitalgesellschaften in Gründung
GmbH und UG in Gründung

Postbank Business Giro-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Business Giro 4,1 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Mobile_Banking	12 / 12
Apple Pay
Google Pay
Android App
IOS App
Kostenlose_Kontoführung	0 / 3
Keine Kontoführungsgebühren
Transaktionen	3 / 7
Kostenlose beleglose Buchungen
SWIFT Überweisungen möglich
Bargeld_abheben	3 / 3
Kostenlos Bargeld abheben
Bargeld_einzahlen	3 / 3
Bargeld einzahlen möglich
Karten	7 / 7
Kostenlose girocard
Kostenlose Debitkarte
Kostenlose Kreditkarte
Zusätzliche_Finanzprodukte	7 / 7
Kontokorrentkredit
Ratenkredit
Unternehmensformen	6 / 6
Selbstständige und Gewerbe
UG und GmbH
Funktionen	12 / 14
Echtzeitüberweisungen
Unterkonten
Wechselservice
Lastschrifteinzug
Beleghafte Buchungen
Filialen	2 / 2
Filialen
Support	7 / 10
Telefon
Live-Chat
E-Mail
Sicherheit	8 / 8
Einlagensicherung
3D Secure für Online-Zahlungen
2-Faktor-Authentisierung
Cashback	0 / 1
Cashback auf Zahlungen
Buchhaltung	4 / 8
Integration zu Buchhaltungssoftware
DATEV Schnittstelle
Digitale Belegverwaltung
Kategorisierung von Transaktionen
Gesamt-Punkte	74 / 91
Gesamt-Sterne	4,1 ★★★★☆

Alle Konditionen des Postbank Business Giro-Geschäftskontos im Überlick

Wie kann ich das Postbank-Geschäftskonto eröffnen?

Das Postbank-Geschäftskonto eröffnen kannst du, indem du zunächst deine Rechtsform auswählst, dann deine persönlichen Daten eingibst, anschließend die Video-Legitimation durchführst und zuletzt die benötigten Dokumente hochlädst.

1. Wähle deine Rechtsform aus.
2. Gib deine persönlichen Daten ein.
3. Führe die Video-Legitimation durch.
4. Lade die benötigten Dokumente hoch.

Welche Voraussetzungen gelten für das Postbank Geschäftskonto?

Die Voraussetzungen für das Postbank Geschäftskonto umfassen einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Meldebescheinigung für natürliche Personen, und für juristische Personen zusätzlich entsprechende Dokumente für Vertretungsberechtigte sowie Unternehmensdokumente wie Registerauszüge oder Gesellschaftsverträge.

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung: Dies dient als Identifikationsnachweis und ist sowohl für natürliche als auch für juristische Personen erforderlich.
• Legitimation für Vertretungsberechtigte: Juristische Personen müssen die Identität ihrer Vertretungsberechtigten nachweisen.
• Unternehmensdokumente: Abhängig von der Rechtsform des Unternehmens können zusätzliche Dokumente wie Registerauszüge, die Satzung, der Gesellschaftervertrag, der Verwaltervertrag oder das Wahlprotokoll erforderlich sein.
• Bonität: Eine Prüfung der Bonität ist üblich, um das Risiko für die Bank zu evaluieren.
• Gewerbeanmeldung: Gewerbetreibende müssen ihre Gewerbeanmeldung vorlegen.
• Steuernummer und Steuer-ID: Für steuerliche Zwecke sind diese Nummern erforderlich.
• Umsatzsteuernummer: Wichtig für Unternehmen, die umsatzsteuerpflichtig sind.
• Geschäftssitz: Der Standort des Unternehmens muss nachgewiesen werden.

Wie unterstützt das Postbank Geschäftskonto meine Buchhaltung?

Das Postbank Geschäftskonto unterstützt deine Buchhaltung durch attraktive Kooperationsangebote mit Buchhaltungslösungen, die Möglichkeit zur kostenfreien Bargeldversorgung in ganz Deutschland, digitales Online-Banking für Geschäftskunden, die BestSign-Technologie für sicheres Banking, einen finanziellen Spielraum durch die Business Kreditlinie und die Zusammenarbeit mit deinem Steuerbüro durch eine direkte Datenschnittstelle.

• Kooperationsangebote mit Buchhaltungslösungen wie lexoffice bieten dir bis zu 50% Rabatt auf Buchhaltungs- und Banking-Produkte, was die Buchführung vereinfacht und Kosten spart.
• Kostenfreie Bargeldversorgung ermöglicht dir, an über 9.600 Stellen in Deutschland ohne zusätzliche Kosten Bargeld zu beziehen, was die Liquidität deines Unternehmens unterstützt.
• Das Online-Banking für Geschäftskunden gibt dir die Flexibilität, Bankgeschäfte jederzeit und überall zu erledigen, was Zeit spart und den Zugriff auf dein Konto erleichtert.
• Die BestSign-Technologie sichert deine Online-Banking-Prozesse ab und gewährleistet eine einfache sowie schnelle Freigabe von Aufträgen, was deine Arbeitsabläufe effizienter macht.
• Die Business Kreditlinie bietet finanziellen Spielraum für den Zahlungsverkehr deines Unternehmens ohne Bereitstellungsprovision, was die Kostenkontrolle und Flexibilität verbessert.
• Eine direkte Datenschnittstelle zum Steuerbüro ermöglicht es deinem Steuerberater, in Echtzeit auf Umsätze zuzugreifen, was die Zusammenarbeit vereinfacht und Zeit einspart.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um das Postbank Geschäftskonto

Kann ich ein Postbank Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?

Ja, du kannst ein Postbank Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen.

Wie sicher ist das Postbank Geschäftskonto?

Das Postbank Geschäftskonto ist sicher.

• Dein Geld ist durch die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt.
• 3D Secure ist vorhanden, um Online-Zahlungen sicherer zu machen.
• Die 2-Faktor-Authentifizierung bietet zusätzlichen Schutz für dein Konto.

Wie kann ich den Postbank-Kundenservice erreichen?

Den Postbank-Kundenservice erreichst du über verschiedene Wege: Per Telefon unter der Nummer 0228 5500 5500 für allgemeine Anfragen oder 0228 5500 4400 speziell für Geschäftskunden, per E-Mail an direkt@postbank.de oder business@postbank.de für Geschäftskunden, und postalisch an verschiedene Adressen je nach Anliegen, wie Postbank Bonn, Postfach 40 005, 53105 Bonn für generelle Anfragen. Eine Chat-Funktion bietet die Postbank aktuell nicht an.

Bietet Postbank spezielle Angebote für Gründer an?

Die Postbank bietet spezielle Angebote für Gründer an. Diese umfassen unter anderem ein Geschäftskonto mit einer günstigen Grundgebühr für Unternehmen mit wenig Kontobewegungen und Finanzierungsmöglichkeiten bis zu 100.000 €.

Gibt es Postbank-Apps?

Ja, es gibt Postbank-Apps. Sie ermöglichen dir, deine Finanzen jederzeit und überall zu verwalten, beispielsweise durch Überprüfung deines Kontostands, Durchführung von Überweisungen und Nutzung von anderen Bankdienstleistungen über dein Smartphone oder Tablet.

Bietet das Postbank-Geschäftskonto Unterkonten an?

Das Postbank-Geschäftskonto bietet keine Unterkonten an. Möchtest du dein Geld übersichtlich organisieren, musst du ein weiteres Girokonto oder ein Tagesgeldkonto eröffnen, das dann zu den geltenden Kontoführungsgebühren geführt wird.

Bietet das Postbank Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle an?

Ja, das Postbank Geschäftskonto bietet eine DATEV-Schnittstelle an. Diese Schnittstelle ermöglicht die Anbindung an Finanzsoftware und Rechenzentren, darunter auch DATEV.

Bietet Postbank auch Firmenkredite an?

Ja, die Postbank bietet auch Firmenkredite an. Sie stellt Business Investitionsdarlehen sowie eine Business Kreditlinie für geschäftliche Zwecke zur Verfügung.

Erhalte ich beim Postbank Geschäftskonto einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit?

Ja, beim Postbank Geschäftskonto erhältst du einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit. Dieser Kredit ist permanent verfügbar und sichert deine Liquidität bei kurzfristigem Finanzierungsbedarf.

Was sind Alternativen zum Postbank Geschäftskonto?

Gute Alternativen zum Postbank Business Giro sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Commerzbank KlassikGeschäftskonto. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	FYRST BASE	Qonto Basic	Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Kontoführungsgebühren pro Monat	0 €	9 €	12.90 €
Beleglose Buchungen	0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen	30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung	10 kostenlose Buchungen, danach 0,20 € pro Buchung
Beleghafte Buchungen	5.00 €	-	2.50 €
Bargeld Abhebungen	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung	1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)	2,50 € an Cash Group Automaten
Bargeld Einzahlungen	n/a	n/a	n/a
girocard	FYRST Card (Girocard)	--	Commerzbank Girocard (Debitkarte)
Debitkarte	FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte)	One Card (Debit Mastercard Business)	Business Card Premium Debit
Kreditkarte	Postbank Mastercard Business Classic	-	Business Card Premium
Buchhaltungsoptionen	Nein	Ja	Ja
Firmenkredit möglich	Ja	Ja	Ja

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.