Kreditkarten für Mitarbeiter: Diese 3 Firmenkreditkarten solltest du kennen

Hast du eine Firma, kann es sich für dich lohnen, deinen Mitarbeitern eine eigene Kreditkarte anzubieten. Allerdings solltest du hierbei darauf achten, dass die Karte zu dir und deinem Betrieb passt. Sieh dir am besten mehrere Anbieter und deren Konditionen an. In diesem Beitrag erfährst du, auf welche Aspekte du bei der Anschaffung einer Firmenkreditkarte achten musst.

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Kreditkarte für Mitarbeiter?

Für die Beantragung einer Firmenkreditkarte für Mitarbeiter müssen Unternehmen bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

• Unternehmensregistrierung: Das Unternehmen muss offiziell registriert sein.
• Bonität des Unternehmens: Es ist ein Nachweis über die Bonität des Unternehmens erforderlich.
• Geschäftliche Verbindung: Ein Nachweis der geschäftlichen Verbindung zum Antragsteller (z.B. Steuernummer oder Geschäftskonto) muss vorgelegt werden.
• Mindestumsatzanforderungen: Je nach Kreditkartenanbieter müssen Unternehmen Mindestumsatzanforderungen erfüllen.
• Wohnsitz und Staatsangehörigkeit: Diese Angaben sind für die Beantragung notwendig.
• Altersnachweis: Ein Nachweis über das Alter der berechtigten Mitarbeiter ist erforderlich.
• Identitätsnachweis: Ein gültiger Ausweis muss vorgelegt werden.
• Kredithistorie: Die Kredithistorie des Unternehmens wird geprüft.

Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte für Mitarbeiter beantrage?

Bevor du eine Firmenkreditkarte für Mitarbeiter beantragst, solltest du auf die Art der Karte, Sicherheitsanforderungen, Kosten und den Verwaltungsprozess achten. Diese Faktoren sind entscheidend, um eine passende und sichere Wahl für dein Unternehmen zu treffen.

• Art der Karte: Entscheide zwischen Corporate und Business Credit Cards, basierend auf Unternehmensgröße und -bedarf.
• Sicherheitsanforderungen: Achte darauf, dass die Karten EMV-Chips und CVC-Codes haben, um Betrug zu verhindern.
• Kosten: Berücksichtige Grundgebühren und mögliche Zusatzleistungen, um finanzielle Überraschungen zu vermeiden.
• Verwaltungsprozess: Stelle sicher, dass ein effizienter Prozess für die Ausstellung und Kündigung der Karten sowie für die Spesenabrechnung vorhanden ist. Manche Kreditkarten lassen sich auch innerhalb einer Firmen-App für Mitarbeiter ausstellen.

Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte für Mitarbeiter an?

Für Kreditkarten für Mitarbeiter fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:

Welche Vor - und Nachteile haben Firmenkreditkarten?

Firmenkreditkarten bieten zahlreiche Vorteile, die insbesondere für Unternehmer und deren spezifische Anforderungen konzipiert sind. Einer der größten Vorteile ist die klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Ausgaben, was die Buchhaltung und das Finanzmanagement erheblich vereinfacht. Diese Karten ermöglichen es, Ausgaben transparent zu verfolgen und zu kontrollieren, was besonders für Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern im Außendienst von Nutzen ist, um einen genauen Überblick über alle Firmenkosten zu behalten. Zudem sind Firmenkreditkarten in verschiedenen Ausführungen verfügbar, was die Flexibilität erhöht und sicherstellt, dass für fast jeden Betrieb eine passende Lösung gefunden werden kann.

Ein wesentlicher Nachteil von Firmenkreditkarten liegt in den Kosten. Sie können, insbesondere im Hinblick auf laufende Gebühren, vergleichsweise teuer sein. Das kann für kleinere Unternehmen oder Start-ups, bei denen jedes Budget zählt, eine Belastung darstellen. Zudem können die Konditionen und Gebührenstrukturen zwischen den verschiedenen Anbietern stark variieren, was die Auswahl komplizierter macht. Ein gründlicher Anbietervergleich im Voraus ist daher unerlässlich, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden und die Karte zu finden, die am besten zu den Bedürfnissen und dem Budget des Unternehmens passt.

Weitere Informationen über Kreditkarten für Mitarbeiter

Wie kann ich eine Kreditkarte für Mitarbeiter beantragen?

Um eine Kreditkarte für Mitarbeiter zu beantragen, musst du zuerst den Bedarf ermitteln, eine Bank oder einen Kreditkartenanbieter auswählen und dann die Karte im Namen deiner Mitarbeiter beantragen. Hier sind die Schritte:

1. Bedarf ermitteln: Prüfe, ob und warum deine Mitarbeiter eine Firmenkreditkarte benötigen. Dies kann für Geschäftsreisen, Kundenbewirtungen oder für den Kauf von Büromaterialien sein.
2. Anbieter auswählen: Vergleiche verschiedene Banken und Kreditkartenanbieter. Achte dabei auf Gebühren, Zahlungsbedingungen und Zusatzleistungen wie Versicherungen.
3. Beantragung: Fülle das Antragsformular für eine Firmenkreditkarte aus. Dies kann online, telefonisch oder persönlich bei der Bank erfolgen. Gib dabei die notwendigen Informationen über dein Unternehmen und die Mitarbeiter an, die die Karte erhalten sollen.
4. Genehmigungsprozess: Die Bank prüft deinen Antrag und führt in der Regel eine Bonitätsprüfung deines Unternehmens durch.
5. Karten aktivieren: Nach Genehmigung und Erhalt der Karten aktiviere diese und weise sie den entsprechenden Mitarbeitern zu.
6. Aufklärung der Mitarbeiter: Informiere deine Mitarbeiter über die richtige Nutzung der Kreditkarte, das zur Verfügung stehende Budget und die Abrechnungsmodalitäten.

Was ist die beste Kreditkarte für Mitarbeiter?

Laut unserem Test sind die besten 5 Kreditkarten für Mitarbeiter: das American Express Blue Card, das Revolut Standard Mastercard, das Miles & More Gold Credit Card, das Miles & More Blue Credit Card und das American Express Platinum Card.

Wer haftet bei Firmenkreditkarten?

Bei Firmenkreditkarten haftet primär das Finanzinstitut für den Verlust größerer Beträge, während der Karteninhaber, also der Mitarbeiter, für kleinere Summen bis zu 150 Euro verantwortlich ist. Diese Grenze kann je nach Institut variieren. Eine vollständige Vermeidung von Verschuldung lässt sich durch die Wahl einer Prepaid-Kreditkarte erreichen, bei der nur der Betrag verwendet werden kann, der zuvor aufgeladen wurde. Verschiedene Anbieter offerieren solche Prepaid-Firmenkarten, die eine sichere Alternative darstellen.

Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten für Mitarbeiter

Willst du deinen Mitarbeitern eine eigene Kreditkarte zur Verfügung stellen, sind mitunter die folgenden Fragen für dich von Interesse. In diesem Kapitel werden sie im Detail unter die Lupe genommen.

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.