Geschäftskonto mit Dispo finden: Darauf musst du achten [2024]

Worauf sollte ich achten, bevor ich ein Geschäftskonto mit Dispo eröffne?

Bevor du ein Geschäftskonto mit Dispo eröffnest, solltest du folgende Kriterien beachten: Rechtsform deines Unternehmens, Bargeldbedarf, Softwareintegration, Einnahmeschwankungen, Kreditmöglichkeiten, Kartentypen, Lastschriftverfahren, Kontozugang, Sofortüberweisungen, Unterkonten, Bezahlterminal, persönlicher Ansprechpartner, Einlagensicherung, Rechtsraum und die IBAN.

• Rechtsform: Prüfe, ob das Konto zur Rechtsform deines Unternehmens passt und bei einem Wechsel flexibel bleibt.
• Bargeldbedarf: Wähle eine Bank, die Ein- und Auszahlungen an deinem Standort ermöglicht, falls du viel mit Bargeld arbeitest.
• Softwareintegration: Ein Konto, das sich mit Buchhaltungssoftware verknüpfen lässt, erleichtert die Verwaltung.
• Einnahmeschwankungen: Ein Dispo kann bei schwankenden Einnahmen finanzielle Engpässe überbrücken helfen.
• Kreditmöglichkeiten: Informiere dich über Kredite und Beratung zu Fördermitteln durch die Bank. Beachte, dass Banken die steigenden Marktzinsen oft in Form von höheren Sollzinsen für Kontokorrentkredite an ihre Kunden weitergeben.
• Kartentypen: Achte auf die Kreditkarten, die zum Konto gehören, insbesondere für Geschäftsreisen.
• Lastschriftverfahren: Ein Konto mit Lastschriftverfahren sichert regelmäßige Zahlungen.
• Kontozugang: Prüfe, ob und wie du mobil auf das Konto zugreifen kannst.
• Sofortüberweisungen: Echtzeitüberweisungen können für schnelleren Zahlungsausgleich sorgen.
• Unterkonten: Unterkonten helfen, Einnahmen und Ausgaben besser zu organisieren.
• Bezahlterminal: Für Geschäfte mit Kundenverkehr ist ein Bezahlterminal essentiell.
• Persönlicher Ansprechpartner: Ein direkter Ansprechpartner kann bei Fragen und Problemen hilfreich sein.
• Einlagensicherung: Stelle sicher, dass deine Einlagen im Fall einer Bankeninsolvenz geschützt sind.
• Rechtsraum: Überprüfe, unter welchem Recht das Konto geführt wird.
• IBAN: Eine deutsche IBAN kann für die Akzeptanz bei Geschäftspartnern wichtig sein.

Welche Gebühren fallen für ein Geschäftskonto mit Dispo an?

Für Geschäftskonten mit Dispo fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Was sind die Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos mit Dispo?

Die Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos mit Dispo sind vielseitig. Zu den Vorteilen zählen ein größerer finanzieller Spielraum und mehr Flexibilität bei der Rückzahlung, da keine Bindung an eine Ratenzahlung besteht. Eine eingeräumte Kreditlinie, wie beispielsweise ein Kontokorrentkredit oder Dispositionskredit, hilft Unternehmen, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken und bietet flexible Finanzierungsmöglichkeiten.

Die einfache Freischaltung und die Verfügbarkeit des Kredits jederzeit nach der Freigabe, bei denen nur die Zinsen durch die Bank eingezogen werden und der geliehene Betrag vollständig zurückzahlbar ist, erhöhen die finanzielle Flexibilität. Nachteile sind vergleichsweise hohe Zinsen und die weniger geeignete Wahl für hohe Beträge. Die Zinsen für Kontokorrentkredits sind höher als für herkömmliche Ratenkredite, und es ist eine sorgfältige Bonitätsprüfung sowie eine Kreditrahmenvereinbarung notwendig.

Kunden sollten auch berücksichtigen, wie Banken sie bei der Nutzung von Dispokrediten unterstützen. Die Antragstellung kann oft bequem via Mail oder online erfolgen.

Weitere Informationen zum Geschäftskonto mit Dispo

Was ist das beste Geschäftskonto mit Dispo?

Welche Voraussetzungen gibt es für ein Geschäftskonto mit Dispo?

Die Voraussetzungen für ein Geschäftskonto mit Dispo sind Bonität und unternehmerische Tätigkeit. Hier sind die wichtigsten Details:

• Ausreichende Bonität: Deine Kreditwürdigkeit muss gegeben sein, um einen Dispositionskredit zu erhalten. Banken prüfen dies durch eine Analyse deiner finanziellen Situation und vergangenen Geschäftszahlen. Dabei spielt auch die persönliche Kreditwürdigkeit des Unternehmers eine entscheidende Rolle.
• Unternehmerische Tätigkeit: Ein Geschäftskonto mit Dispo ist speziell für Unternehmer, Freiberufler und Selbstständige vorgesehen, die regelmäßigen Geschäftsverkehr nachweisen können.

Kreditkartenrahmen, Dispo oder beides: Was sollte ich bei meinem Geschäftskonto nutzen?

Die Wahl zwischen Geschäftskonten mit Kreditkartenrahmen, Dispositionskredit oder beidem für ein Geschäftskonto hängt von den spezifischen Bedürfnissen und dem Cashflow deines Geschäfts ab:

• Kreditkarten eignen sich besonders für geplante Ausgaben und können durch Bonus- oder Cashback-Programme Vorteile bieten.
• Dispo bietet Flexibilität für unerwartete Ausgaben oder kurzfristige Liquiditätsengpässe.
• Die Kombination beider bietet maximale Flexibilität, erfordert jedoch gute Finanzdisziplin und sorgfältiges Management.

Es ist ratsam, beide Optionen verantwortungsbewusst zu nutzen und die Zinsen und Gebühren im Blick zu behalten.

Wie wirkt sich die Nutzung eines Dispos auf meine Bonität und Kreditwürdigkeit aus?

Die Nutzung eines Dispokredits beeinflusst deine Bonität und Kreditwürdigkeit maßgeblich, insbesondere wenn du ihn dauerhaft nutzt oder gar überziehst. Ein Dispo ist ein von der Bank eingeräumter Kreditrahmen für dein Girokonto, der dir erlaubt, das Konto zu überziehen. Zwar bietet ein Dispo eine flexible Lösung für kurzfristige finanzielle Engpässe, doch die damit verbundenen hohen Zinsen können bei dauerhafter oder übermäßiger Nutzung negative Auswirkungen haben.

Wird dein Konto regelmäßig über den Dispo hinaus überzogen, kann dies zu einer Sperrung des Kontos und im schlimmsten Fall zu einem negativen Schufa-Eintrag führen. Solche Einträge beeinträchtigen deine Kreditwürdigkeit erheblich und machen die Aufnahme neuer Kredite schwieriger oder sogar unmöglich. Daher ist es wichtig, den Dispo umsichtig zu nutzen und vor allem darauf zu achten, ihn regelmäßig und so schnell wie möglich auszugleichen.

Welche Alternativen gibt es zum Kontokorrentkredit für Unternehmen?

Wenn du nach Alternativen zum Kontokorrentkredit für dein Unternehmen suchst, gibt es mehrere Möglichkeiten für alternative Kreditformen. Die Leasingfinanzierung ist eine Option, bei der man Ausrüstung oder Fahrzeuge mietet anstatt sie zu kaufen. Eine andere Alternative ist das Factoring, bei dem du deine Forderungen gegen einen Betrag verkaufst, der kleiner als ihre Summe ist. Zudem gibt's noch den Lieferantenkredit, mit dem deine Lieferanten dir Kredit gewähren, indem sie die Zahlungsfrist hinauszögern.

Wichtige Fragen und Antworten rund um Geschäftskonten mit Dispokredit

Spielst du mit dem Gedanken, ein Geschäftskonto mit Dispo zu eröffnen, solltest du dir zuerst folgende Fragen stellen. In diesem Kapitel werden die wichtigsten Problemstellungen zum Thema Geschäftskonto abgehandelt.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.