Geldautomat: Funktion, Nutzung, Gebühren und Sicherheit

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist ein Geldautomat?

Ein Geldautomat, auch Bankautomat oder Geldausgabeautomat genannt, ist ein elektronisches Gerät, das es dir ermöglicht, Bargeld von deinem Giro- oder Kreditkartenkonto abzuheben oder einzuzahlen. Diese Automaten sind in der Regel rund um die Uhr zugänglich und befinden sich an verschiedenen Standorten wie Bankfilialen, Einkaufszentren und öffentlichen Plätzen.

Zur Nutzung eines Geldautomaten benötigst du eine EC-Karte und die zugehörige Geheimzahl (PIN). Der Automat liest die Informationen auf der Karte aus und überprüft die PIN sowie die Deckung des Kontos. Bei erfolgreicher Identifikation greift der Geldautomat auf seine Bargeldkassetten zu und gibt den gewünschten Betrag aus. Einige Geldautomaten verfügen auch über eine Einzahlfunktion zum Einzahlen von Bargeld auf dein Konto.

Es ist wichtig zu beachten, dass Abhebungen bei Bankautomaten des eigenen Instituts meist kostenlos sind, jedoch bei fremden Banken häufig Gebühren anfallen.

Wie funktioniert ein Bankautomat?

Ein Bankautomat funktioniert durch eine Kombination aus technischem Aufbau und elektronischen Abläufen. Wenn du deine Bankkarte einführst, liest der Automat den Magnetstreifen darauf und fragt nach deiner PIN. Die eingegebene PIN wird an einen Zentralrechner gesendet und dort überprüft.

Überprüfung von PIN und Konto

Nach erfolgreicher Überprüfung deiner PIN prüft der Geldautomat die Deckung deines Kontos bei der Bank. Ist genügend Guthaben vorhanden, kannst du den gewünschten Betrag auswählen.

Ausgabe des Bargelds

Daraufhin greift der Automat auf seine internen Bargeldkassetten zu, welche verschiedene Eurobanknoten enthalten. Mithilfe von Transportbändern werden die passenden Scheine ins Ausgabefach befördert. Sensoren stellen sicher, dass keine Scheine zusammenkleben oder mehr als erwartet ausgegeben werden.

Rücknahme nicht entnommenen Gelds

Falls das Bargeld nicht innerhalb einer bestimmten Zeit entnommen wird, zieht der Automat die Scheine wieder ein und bewahrt sie in einer separaten Kassette auf. Später wird dieser Betrag deinem Konto wieder gutgeschrieben.

Wie kann ich Geld von einem Bankautomaten abheben?

Um Geld von einem Bankautomaten abzuheben, befolge einfach die folgenden Schritte:

Schritt 1: Suche einen Geldautomaten

Finde einen Geldautomaten in der Nähe und stelle sicher, dass er mit deiner Bankkarte oder digitalen Karte kompatibel ist.

Schritt 2: Karte einführen

Führe deine Debit- oder Kreditkarte in den Automaten ein. Bei NFC-fähigen Bankautomaten kannst du alternativ auch eine Virtual Card verwenden.

Schritt 3: PIN eingeben

Gib deine vierstellige PIN-Nummer ein, um deine Identität zu bestätigen.

Schritt 4: Betrag auswählen

Wähle den gewünschten Abhebungsbetrag aus und beachte dabei das Tageslimit deiner Bank.

Schritt 5: Transaktion bestätigen und Geld entnehmen

Bestätige die Transaktion und entnehme das Bargeld aus dem Ausgabefach des Automaten. Solltest du es nicht rechtzeitig entnehmen, wird es automatisch wieder eingezogen und gesondert aufbewahrt.

Hinweis: Die Nutzung von Automaten anderer Banken kann mit Gebühren verbunden sein. Informiere dich vorab über mögliche Kosten bei Fremdbanken oder nutze gegebenenfalls Apps wie den N26 Geldautomaten-Finder, um passende Automaten in der Nähe zu finden.

In dieser Grafik sind noch einmal die Schritte zum Geld abheben am Geldautomaten aufgelistet:

Wie kann ich Geld bei einem Geldautomaten einzahlen?

Um Geld bei einem Geldautomaten einzuzahlen, befolge diese Schritt-für-Schritt-Anleitung:

Schritt 1: Girocard bereithalten

Du benötigst deine Girocard (Debitkarte), um am Geldautomaten Bargeld einzuzahlen.

Schritt 2: Automat auswählen und Karte einfügen

Nicht alle Banken bieten die Möglichkeit, Geld an ihren Automaten einzuzahlen. Wähle einen entsprechenden Geldautomaten deiner Bank oder informiere dich vorher über teilnehmende Handelspartner. Führe anschließend deine Girocard in den Schlitz des Automaten ein.

Schritt 3: Einzahlung auswählen und Betrag eingeben

Wähle auf dem Display die Option „Einzahlung“ und gib den gewünschten Betrag ein oder lasse ihn vom Automaten berechnen. Beachte dabei eventuelle Einzahllimits deiner Bank.

Schritt 4: Scheine und Münzen einlegen

Lege die Geldscheine in das dafür vorgesehene Fach. Bei speziellen Münzzählautomaten kannst du auch Kleingeld einzahlen.

Schritt 5: Transaktion bestätigen und PIN eingeben

Bestätige den angezeigten Betrag am Geldautomaten, nachdem dieser das Geld gezählt hat, und gib zur Sicherheit deine PIN ein.

Hinweis: Einzahlungen am Automaten sind in der Regel sofort oder innerhalb eines Werktags verfügbar. Bei Fehlern, Problemen oder Gebühren informiere dich bei deiner Bank.

In dieser Grafik sind noch einmal die Schritte zum Geld einzahlen am Geldautomaten aufgelistet:

Welche Gebühren muss ich bei der Nutzung eines Geldautomaten zahlen?

Bei der Nutzung eines Geldautomaten können unterschiedliche Gebühren anfallen. Je nach Bank, Kontomodell und Automatenbetreiber variieren diese Gebühren. Zu den möglichen Gebührenarten zählen Abhebegebühr, Fremdwährungsgebühr, Auslandseinsatzgebühr und Bargeldgebühr.

Abhebegebühren bei fremden Geldautomaten können zwischen 1 Euro und 5 Euro liegen, während Fremdwährungsgebühren bis zu 2 % des abgehobenen Betrags betragen können. Auslandseinsatzgebühren können bis zu 1,75 % des Umsatzes ausmachen.

Zur Kostenersparnis empfiehlt es sich, Geldautomaten der eigenen Bank oder einem Partnerverbund zu nutzen. Einige Banken bieten ihren Kunden kostenlose Abhebungen an bestimmten Automaten oder eine gewisse Anzahl von Freiabhebungen pro Monat an. Außerdem gibt es Kreditkarten, die keine oder nur geringe Gebühren für Abhebungen an fremden Automaten berechnen.

Was tun, wenn der Geldautomat zu wenig Geld ausgibt?

Wenn ein Geldautomat zu wenig Geld ausgibt, ist es wichtig, Ruhe zu bewahren und keinen weiteren Abhebeversuch zu starten. Kontaktiere deine Bank, die dir die Karte ausgestellt hat, und melde den Vorfall. Deine Bank wird von dir Informationen wie das Datum und die Uhrzeit der versuchten Abhebung benötigen.

Sollte der Automat kein Geld ausspucken oder du hast vergessen, die Banknoten mitzunehmen, informiere einen Bankangestellten oder den Betreiber des Automaten. Falls eine andere Person das Geld entwendet hat, bevor der Automat die Scheine wieder einzieht, handelt es sich um Diebstahl und du kannst eine Kontrolle durch die Videoüberwachung beantragen.

Beachte auch: EC-Karten werden vom Geldautomaten eingezogen, wenn Kunden diese nicht nach 20 bis 30 Sekunden wieder einstecken. In diesem Fall solltest du ebenfalls deine Bank darüber informieren.

Hier ist noch einmal in einer Grafik erläutert, was zu ist, wenn zu wenig Geld aus dem Automaten kommt:

Wie viel Geld ist in einem Geldautomaten?

In einem Geldautomaten können durchschnittlich zwischen 50.000 und 100.000 Euro vorhanden sein, wobei die Menge von der Stückelung der Banknoten und der Anzahl der Geldkassetten abhängt. In manchen Fällen kann ein Automat sogar bis zu 500.000 Euro aufnehmen. Die Mindestsumme, die in einen Geldautomaten eingefüllt wird, beträgt 50.000 Euro, aber meistens werden mehr als 100.000 Euro eingefüllt.

Wie finde ich einen Geldautomaten in der Nähe?

Um einen Geldautomaten in der Nähe zu finden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Du kannst die Suche auf der Website oder in der App deiner Bank nutzen. Zusätzlich bieten CashPool und Cash Group eine Geldautomatensuche an.

Geldautomatensuche über Apps und Websites

Auch Banken wie die ING DiBa hat eine Online-Geldautomatensuche für ihre KundInnen. Eine weitere Option ist die Nutzung von Das Örtliche, das den nächstgelegenen Geldautomaten anzeigt, wenn du Adresse, Ort oder Postleitzahl eingibst oder deinen aktuellen Standort verwendest.

Kostenlose Bargeldabhebung bei Mitgliedsbanken

Banken haben sich zu Verbünden zusammengeschlossen, wie zum Beispiel die Volksbanken Raiffeisenbanken. Wenn deine Bank einem Geldautomatenverbund angehört, kannst du an allen Automaten der Mitgliedsbanken kostenlos Geld abheben und somit Gebühren sparen.

Welche Geldautomatenverbünde gibt es?

In Deutschland gibt es verschiedene Geldautomatenverbünde, die von unterschiedlichen Banken betrieben werden. Die bekanntesten sind das BankCard ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken mit etwa 17.300 Geldautomaten, die Cash Group (Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Commerzbank und Postbank) mit rund 7.000 Geldautomaten und der im Jahr 2000 gegründete CashPool mit etwa 2.800 Automaten.

Zusätzlich gibt es noch das umfangreiche Sparkassen-Netzwerk mit ungefähr 23.000 Geldautomaten sowie auf Geldautomaten spezialisierte Anbieter wie Euronet, Cardpoint, IC Cash, Bankhaus Lenz und Reisebank. Einige Direktbanken bieten zudem eine flächendeckende Bargeldversorgung über Kreditkartengesellschaften an.

Durch solche Verbünde wird eine breite Bargeldversorgung ermöglicht und Barabhebungen innerhalb des jeweiligen Verbundes sind meist kostenlos oder vergünstigt.

Wie sicher sind Geldautomaten?

Geldautomaten gelten grundsätzlich als sicher, trotzdem gibt es Risiken, denen du dir bewusst sein solltest. Im Folgenden erhältst du einen Überblick über die Sicherheitsmerkmale von Geldautomaten und wie du dich vor Betrug und Diebstahl schützen kannst.

Sicherheitsmerkmale

Banken investieren in die Sicherheit ihrer Bankautomaten, indem sie mechanische Sicherungen, Videoüberwachung, Einbruchmeldesysteme, Farbpatronen und Vernebelungstechnik einsetzen. Die EMV-Technik beispielsweise verschlüsselt den Datensatz und prüft bei jedem Einsatz auf Echtheit der Karte.

Bedienung und Schutz vor Betrug und Diebstahl

Achte beim Geldabheben am Geldautomat darauf, dass keine unbefugten Personen in der Nähe sind und gib deinen PIN-Code verdeckt ein. Solltest du verdächtige Aktivitäten bemerken oder Probleme haben, kontaktiere unverzüglich deine Bank. Ein weiterer Schutz kann eine spezielle Versicherung für den Fall von Betrug oder Diebstahl am Geldautomaten sein.

Zwar gab es in der Vergangenheit betrügerische Maschen wie Skimming oder Manipulation von Geldautomaten durch ausgetauschte Kartenleser und Tastenfelder, aber moderne Sicherheitsmaßnahmen haben diese weitgehend unterbunden. Dennoch sollten Bankkunden stets wachsam bleiben und ihre Zugangsdaten geheim halten, um sich bestmöglich vor potenziellen Gefahren zu schützen.