Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.

Festgeld für 3 Monate: Ratgeber + Anbietervergleich [2024]

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

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Entscheidest du dich dafür, dein Geld auf einem Festgeldkonto anzulegen, hast du für einen bestimmten Zeitraum keinen Zugriff auf den Betrag. Darum entscheiden sich viele Menschen für einen relativ kurzen Anlagezeitraum. 

Du kannst das Festgeld beispielsweise nur drei Monate lang sparen. In diesem Artikel erfährst du, worauf du dabei achten musst und bei welcher Bank das möglich ist.

Unser Vergleich für Festgeld für 3 Monate

Das Wichtigste zum Festgeldkonto in Kürze 

Beim Festgeldkonto legst du dein Geld über eine fixe Laufzeit hinweg an. Banken gewähren dir dabei einen festen Zinssatz, der in der Regel etwas höher als die Verzinsung beim Tagesgeldkonto ausfällt. 

Während des Anlagezeitraums hat der Kunde keinen Zugriff auf sein Festgeld. Allerdings kann er über das Online-Banking den Überblick über sein Erspartes behalten.

Für welche Laufzeit macht eine Festgeldanlage Sinn? 

Besonders lohnt sich das Festgeld, wenn du eine lange Laufzeit wählst. Denn du kommst hier oft in den Genuss von Zinsen über 3 Prozent. 

Natürlich kannst du aber auch in nur drei Monaten beachtliche Einnahmen erzielen – dies gilt primär dann, wenn du vergleichsweise hohe Summen anlegst.

Planst du erst einmal einen kürzeren Anlagezeitraum, solltest du einen Anbieter mit automatischer Wiederanlage in Erwägung ziehen. 

Brauchst du das Geld am Ende der vereinbarten Periode nicht, wird der Betrag erneut angelegt. In der Regel verdoppelt die Bank die Anlagezeit einfach.

Ist ein Festgeldkonto die einzige Möglichkeit, für drei Monate zu sparen? 

Du hast natürlich nicht nur mit einem Festgeldkonto die Möglichkeit, dein Geld für drei Monate anzulegen. Willst du beim Sparen etwas mehr Flexibilität haben, solltest du zum Tagesgeldkonto greifen. 

Du erhältst bei ihm einen variablen Zinssatz, wobei du täglich Zugriff auf dein Geld hast – auch kannst du den Sparbetrag jederzeit erhöhen.

Eine weitere Alternative ist das ETF-Sparen. Du hast dabei die Möglichkeit, in einen Sparplan zu investieren. Allerdings stellen ETFs eine spekulative Geldanlage dar. 

Es besteht daher die Gefahr eines Verlustes. Für die dreimonatige Geldanlage eignet sich diese Option also nur bedingt.

Kriterien für die Auswahl eines Festgeldkontos für drei Monate 

Die Entscheidung für ein Festgeldkonto solltest du nicht leichtfertig treffen. Dieses Kapitel verrät dir, welche Aspekte du vor deiner Wahl unter die Lupe nehmen solltest.

Zinsen für dreimonatige Laufzeit

Vor allem dann, wenn du eine kurze Laufzeit wählst, sind die Zinsen wichtig. Nur so ist es dir möglich, in wenigen Monaten Gewinne zu erzielen. 

Besonders ausländische Institute locken ihre Kunden oft mit attraktiven Zinssätzen.

Rating der Bank

Nicht nur das Festgeldkonto, sondern auch die Bank solltest du dir genau ansehen. In diesem Kontext spielt vorwiegend das Rating eine wichtige Rolle. 

Hierbei handelt es sich um eine Bewertung, die Einschätzungen zur Sicherheit und Bonität abgibt. 

Das beste Rating stellt „AAA“ dar, während bei den Wertungen „Ca“ oder „CC“ ein Ausfallrisiko vorliegt.

Einlagensicherung

Es handelt sich bei der Einlagensicherung um einen besonders wichtigen Faktor. Denn nur mit ihr sind im Insolvenzfall der Bank Beträge von bis zu 100.000 € pro Anleger abgesichert.

Automatische Wiederanlage

Einige Anbieter gewähren dir eine automatische Wiederanlage des Festgelds. Sie tritt also von selbst in Kraft – kündigst du deinen Vertrag nicht, verlängern die Banken die Laufzeit um den im Vorfeld gewählten Anlagezeitraum. 

Ob du dir diesen Service wünschst, hängt von deinen Bedürfnissen ab.

Online Funktionen 

Willst du deine Finanzen im Blick behalten, solltest du dich nach Banken mit Online-Banking umsehen. So kannst du dich stets in deinen Account einloggen, um dort einen Blick auf dein Erspartes zu werfen.

Worauf solltest du bei Festgeldkonten und Steuern achten? 

Es sind alle Zinseinkünfte aus dem Festgeld steuerpflichtig. Und zwar ist auf die Gewinne die Abgeltungssteuer zu zahlen. 

Diese liegt derzeit bei über 26 Prozent und wird von der Bank automatisch abgeführt – dir wird vom Institut also bereits der verminderte Zinsbetrag ausbezahlt.

Mit der Aufgabe eines Freistellungsauftrages ersparst du dir die Steuerabgabe an das Finanzamt – dies gilt für Einnahmen von bis zu 1.000 € pro Person.

Festgeld für drei Monate: Die 5 besten Banken im Vergleich 

Diese Banken schneiden im Vergleich am besten ab. Sie punkten mit hohen Zinsen und attraktiven Leistungen. Auch darfst du dich über zahlreiche Festgeldlaufzeiten freuen. 

Hier kannst du dich über die einzelnen Institute schlaumachen.

Akbank

Akbank

Bei der AKBank handelt es sich um einen anerkannten Anbieter mit Sitz in Istanbul. Er stellt seinen Kunden eine Vielzahl an Leistungen zur Verfügung – dazu gehört auch das Festgeld. 

Du hast bei der Bank die Möglichkeit, dich zwischen einer Laufzeit von 3 bis 60 Monaten zu entscheiden. 

Beantragen kannst du das Festgeldkonto direkt auf der Webseite der AKBank. Es nimmt der gesamte Prozess nur wenige Minuten in Anspruch, wodurch du heute noch mit dem Sparen anfangen kannst.

Über das Online-Banking erhältst du übrigens Zugang zu deinem Ersparten. Dir ist es somit jederzeit möglich, dich über deinen Kontostand zu informieren.

Konditionen bei Einlagen für drei Monate: Zinsen von 0,60 Prozent im Jahr bis zu einem Betrag von 1.000.000 €

Quellensteuer: Bank führt Steuer automatisch ab, Freistellungsauftrag möglich

Automatische Wiederanlage: nicht möglich

BMW Bank

BMW Bank

Es punktet die BMW Bank ebenfalls mit vortrefflichen Konditionen. Entscheidest du dich für einen Anlagezeitraum von drei Monaten, darfst du dich über eine Verzinsung von 0,50 Prozent im Jahr freuen. 

Dank des Online-Rechners auf der Webseite des Instituts, ist es dir schon im Voraus möglich, den Ertrag über das Festgeldsparen zu berechnen.

Die Bank bietet dir Laufzeiten zwischen 3 und 36 Monaten an. Du kannst außerdem eine Summe zwischen 5.000 und 1.000.000 € anlegen. 

Über das Online-Banking der BMW ist es dir obendrein möglich, sämtliche Transaktionen innerhalb weniger Sekunden abzuwickeln. Auch die Eröffnung des Festgelds geht schnell und einfach vonstatten.

Konditionen bei Einlagen für drei Monate: 0,50 Prozent Zinsen im Jahr für Beträge bis zu 25.000 € – für höhere Summen gibt es 0,60 Prozent Zinsen jährlich

Quellensteuer: Steuer wird automatisch abgeführt, Nichtveranlagungsbescheinigungen ist möglich

Automatische Wiederanlage: Ja

CreditPlus

Für den Anbieter CreditPlus spricht die hohe Verzinsung. Denn du kommst bei dieser Bank bei einer dreimonatigen Geldanlage in den Genuss eines Zinssatzes von 1,55 Prozent im Jahr

Die Zinsen sind bei diesem Institut also höher als beim klassischen Girokonto, dem Sparbuch oder dem Tagesgeld. Auch ist der im Voraus vereinbarte Zinssatz fix.

Jeder Kunde profitiert bei CreditPlus zudem von der gesetzlichen Einlagensicherung. Es sind dank ihr also Summen von bis zu 100.000 € je Anleger geschützt.

Du hast bei der Bank übrigens die Möglichkeit, bis zu 1.000.000 € anzulegen. Für die Kontoführung fallen keine Gebühren an. Die Zinszahlung findet jährlich auf das angegebene Referenzkonto statt.

Konditionen bei Einlagen für drei Monate: 1,55 Prozent im Jahr für Beträge von 5.000 bis zu 1.000.000 €

Quellensteuer: automatische Abführung, Freistellungsauftrag ist möglich

Automatische Wiederanlage: Ja

Multitude Bank

Multitude Bank

Die Multitude Bank bietet ihren Kunden ein klassisches Festgeldkonto an. Es variieren die Zinssätze zwischen 1,41 und 3,60 Prozent im Jahr, wobei die Laufzeit deren Höhe beeinflusst. 

Letztere kannst du bei 3 Monaten bis zu 3 Jahren ansetzen. 

Ihren Sitz hat die Bank in Malta. Es unterliegen damit alle Gelder der gesetzlichen maltesischen Einlagensicherung. Sie schützt je Anleger Beträge von bis zu 100.000 €. 

Relevant sind für das Festgeld die Zinssätze am Tag der Geldanlage – diesbezüglich musst du bedenken, dass die Zinsen im Vorfeld immer schwanken können. 

Sobald du das Geld aber veranlagt hast, ist der Zinssatz fix.

Es punktet die Multitude Bank mit einer niedrigen Mindestanlage von nur 1 € – du kannst zudem bis zu 100.000 € sparen.

Konditionen bei Einlagen für drei Monate: Zinsen von 1,41 Prozent im Jahr

Quellensteuer: wird nicht abgeführt

Automatische Wiederanlage: nein

SWK Bank

Auch die SWK Bank überzeugt mit hohen Zinsen – der Zinssatz beträgt bei diesem Anbieter bis zu 3,10 Prozent im Jahr. 

Die Geldanlage ist erst ab einem Betrag von 10.000 € möglich – der Maximalbetrag liegt bei 250.000 €

Eröffnen kannst du das Festgeld bequem auf der Webseite der Bank. Wähle dafür einfach die gewünschte Geldsumme und die Anlagezeit aus. 

Du siehst bereits im Vorfeld, welchen Zinssatz du für deine Geldanlage erhältst.

Der Prozess nimmt nur wenige Minuten in Anspruch, wodurch du schnell mit dem Sparen anfangen kannst.

Konditionen bei Einlagen für drei Monate: Zinssatz von 1,60 Prozent im Jahr

Quellensteuer: automatische Abführung, Freistellungsauftrag ist möglich

Automatische Wiederanlage: Ja

Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Festgeldkonto für 3 Monate 

In diesem Kapitel werden häufig gestellte Fragen zum Festgeld für drei Monate beantwortet. Du kannst dir dadurch ein genaues Bild vom betreffenden Thema machen.

  • Ist Festgeld sicher?

    Zuletzt aktualisiert:

    Es handelt sich bei Festgeld um eine sichere Geldanlage. Du kommst hier in den Genuss eines fixen und vergleichsweise hohen Zinssatzes. Auch ist dir der im Voraus errechnete Betrag am Ende der Laufzeit garantiert. 

    Verluste sind bei dieser Anlageform unmöglich – suchst du also nach einer sicheren Möglichkeit, Geld zu sparen, bist du mit dem Festgeld bestens beraten.

  • Bei welcher Laufzeit macht ein Festgeldkonto Sinn?

    Zuletzt aktualisiert:

    Generell gilt: Je länger du die Laufzeit ansetzt, desto besser ist der Zinssatz. Auch darfst du dich bei einem langen Sparzeitraum um einen größeren relativen Gewinn freuen. 

    Du musst aber bedenken, dass du über den gesamten Anlagezeitraum hinweg keinen Zugriff auf dein Erspartes hast. 

    Entscheidest du dich also für eine kurze Sparzeit, kannst du mitunter höhere Beträge anlegen. Welche Option die bessere Wahl ist, hängt also von deinen Bedürfnissen ab.

  • Lohnt sich ein Festgeldkonto für drei Monate bei einer ausländischen Bank?

    Zuletzt aktualisiert:

    Möchtest du dein Geld für drei Monate anlegen, solltest du einen Anbieter mit gutem Zinssatz wählen. Es kann sich für dich lohnen, dich an eine ausländische Bank zu wenden. 

    Hier kommst du oftmals in den Genuss besonders hoher Zinsen – auch findet keine automatische Abführung der Quellensteuer statt. Stelle im Vorfeld aber sicher, dass das Institut seriös ist.

 

Fazit 

Beim Festgeld handelt es sich um eine sichere und zuverlässige Geldanlage. Verluste sind nicht möglich, wobei du schon im Voraus erfährst, welche Gewinne du erzielst. Mittlerweile kannst du ein solches Konto bei mehreren Banken eröffnen. 

Mache dich mit all deinen Optionen vertraut, bevor du eine Entscheidung triffst. Denn so findest du ein Angebot, das deinen Vorstellungen gerecht wird.