Commerzbank Geschäftskonto (KlassikGeschäftskonto): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024

Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024

Zusammenfassung

Das Commerzbank KlassikGeschäftskonto beginnt mit einem Kennenlernangebot von 0€ Grundpreis für die ersten 6 Monate, danach liegt die monatliche Gebühr bei 12,90€. Angeboten werden digitale Banking-Optionen sowie die Möglichkeit, Kontoauszüge am SB-Terminal zu drucken und digitale Umsatzinformationen zu erhalten. Für dich ist es geeignet, wenn du nach einem wirtschaftlichen Konto mit grundlegenden digitalen Dienstleistungen suchst und bis zu 10 beleglose Zahlungsaufträge pro Monat kostenfrei nutzen möchtest.

Vorteile

• 100 Euro Startguthaben
• Kostenlose Kontoführung für die ersten 6 Monate
• 10 beleglose Transaktionen pro Monat inklusive
• Kostenlose Girocard
• Großes Filialnetz
• Kontokorrentkredit verfügbar
• Individuell verhandelbare Unternehmensfinanzierungen

Nachteile

• Nach Ablauf der ersten 6 Monate monatliche Grundgebühr von 12,90 Euro
• Kosten für jede weitere beleglose Transaktion nach den ersten 10
• Beleghafte Buchungen und Bargeldtransaktionen kosten 2,50 € pro Auftrag (3,50 € am Schalter)
• Kreditkarten (79,90€ pro Jahr) und Debitkarten (5,90 € pro Monat) sind gebührenpflichtig

Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Kontoführungsgebühren:	12.90 € pro Monat
Dispokredit/Kontokorrentkredit:
girocard:	0.00 € pro Monat
Debitkarte:	5.90 € pro Monat
Kreditkarte:	79,90 € pro Jahr pro Monat
Bewertung:	4,2 (★★★★☆)

Zuletzt aktualisiert: 25. März 2024

Welche Vorteile hat das Commerzbank-Geschäftskonto?

100 Euro Startguthaben

Bei der Eröffnung eines Commerzbank KlassikGeschäftskontos erhältst du ein Startguthaben von 100 Euro. Dieses Guthaben wird dir als einmalige Gutschrift auf dein neues Konto überwiesen. Um diesen Bonus zu bekommen, ist es erforderlich, dass du ein GeschäftskundenKompass-Gespräch in einer Filiale der Bank innerhalb von sechs Monaten nach der Kontoeröffnung führst. Zudem musst du zustimmen, Werbung der Commerzbank per E-Mail und Telefon zu erhalten, wobei du diese Einwilligung nach drei Monaten widerrufen kannst. Beachte, dass dieses Angebot nur für Neukunden gilt, die in den letzten zwölf Monaten kein Geschäftskonto bei der Commerzbank geführt haben.

Kostenlose Kontoführung für die ersten 6 Monate

Das KlassikGeschäftskonto bietet dir für sechs Monate eine kostenfreie Kontoführung. Nach dieser Zeitspanne beträgt die monatliche Gebühr 12,90 Euro. Dieses Angebot ermöglicht es dir, die Dienstleistungen des Kontos ohne anfängliche Kosten zu nutzen und so finanzielle Ressourcen in dieser entscheidenden Anfangsphase zu sparen.

10 beleglose Transaktionen pro Monat inklusive

Bei dem Commerzbank KlassikGeschäftskonto sind jeden Monat 10 beleglose Zahlungsaufträge ohne zusätzliche Kosten enthalten. Dies umfasst alle Online-Überweisungen, die du durchführst. Sobald du dieses Limit überschreitest, fallen pro weiterem Auftrag 15 Cent Gebühren an. Diese Regelung ermöglicht es dir, deine laufenden Bankgeschäfte effizient und kostengünstig zu verwalten, besonders wenn du häufig digitale Zahlungen tätigst.

Kostenlose Girocard

Bei der Eröffnung eines Commerzbank KlassikGeschäftskontos erhältst du eine gratis Girocard. Diese ermöglicht es dir, an allen Geldautomaten der Commerzbank und der Cash Group in Deutschland Bargeld abzuheben. Die Cash Group umfasst mehr als 7.000 Geldautomaten, inklusive der Commerzbank, Deutsche Bank, UniCredit Bank, Postbank und deren Tochterbanken. Zudem kannst du bei rund 1.300 Shell-Tankstellen sowie in teilnehmenden Filialen von Rewe, Penny, Toom, Aldi Süd, Lidl, Edeka, DM, Netto, Norma, Famila und Galeria Kaufhof Bargeld abheben, wobei je nach Markt ein Mindesteinkaufswert zwischen 5 Euro und 20 Euro gilt.

Großes Filialnetz

Das große Filialnetz ist ein zentraler Punkt. In ganz Deutschland stehen dir 450 Filialen zur Verfügung. Dies ermöglicht dir den direkten persönlichen Kontakt und schnellen Service vor Ort. Zusätzlich hast du Zugang zu 6.000 Geldautomaten der Cash Group, die dir unkomplizierte Bargeldabhebungen ermöglichen.

Kontokorrentkredit verfügbar

Ein Kontokorrentkredit ist für das Commerzbank KlassikGeschäftskonto verfügbar, solange du eine positive Bonität hast. Dies ermöglicht dir, kurzfristige Liquiditätsengpässe flexibel zu überbrücken. Die Konditionen für diesen Kredit werden individuell verhandelt, was bedeutet, dass sie auf deine spezifischen Bedürfnisse und finanziellen Umstände zugeschnitten sind. Dies bietet dir die Möglichkeit, dein Geschäft reibungslos zu führen, ohne dass temporäre finanzielle Hürden deinen Betrieb einschränken.

Individuell verhandelbare Unternehmensfinanzierungen

Individuell verhandelbare Unternehmensfinanzierungen erlauben es dir, Art und Höhe von Kreditlinien direkt mit deinem Betreuer zu besprechen. Dies sorgt für maßgeschneiderte Finanzierungslösungen, die genau auf die Bedürfnisse und Möglichkeiten deines Unternehmens zugeschnitten sind. Eine flexible Gestaltung der Finanzierungskonditionen ermöglicht eine optimale Anpassung an die finanzielle Situation und die Pläne deines Unternehmens.

Welche Nachteile hat das Commerzbank-Geschäftskonto?

Nach Ablauf der ersten 6 Monate monatliche Grundgebühr von 12,90 Euro

Innerhalb der ersten sechs Monate fallen für das Geschäftskonto keine Grundgebühren an. Nach dieser Zeit erhebt die Bank eine monatliche Gebühr von 12,90 Euro. Diese Kosten gelten für das Angebot an grundlegenden Bankdienstleistungen wie Online Banking und die Ausstellung von Kontoauszügen am Selbstbedienungsterminal. Die Anpassung tritt automatisch ein, ohne dass eine erneute Vereinbarung notwendig ist.

Kosten für jede weitere beleglose Transaktion nach den ersten 10

Nach den ersten zehn beleglosen Zahlungsaufträgen im Monat entstehen beim KlassikGeschäftskonto zusätzliche Kosten. Jede weitere Überweisung oder Lastschrift kostet 0,20€. Diese Gebühr gilt für alle Transaktionen, die darüber hinausgehen und online durchgeführt werden.

Beleghafte Buchungen und Bargeldtransaktionen kosten 2,50 € pro Auftrag (3,50 € am Schalter)

Bei diesem Geschäftskonto fallen für beleghafte Buchungen und Bargeldtransaktionen Gebühren an. Konkret bedeutet dies, dass du für jede schriftlich erteilte Überweisung oder für Bargeldeinzahlungen sowie -auszahlungen an Geldautomaten der Commerzbank und im Cash Group-Netzwerk 2,50 € pro Vorgang zahlen musst. Entscheidest du dich, diese Transaktionen am Schalter durchzuführen, steigen die Kosten auf 3,50 € je Vorgang. Diese Gebühren sind eine direkte Belastung für dein Konto, insbesondere wenn du häufig solche Transaktionen vornimmst.

Kreditkarten (79,90€ pro Jahr) und Debitkarten (5,90 € pro Monat) sind gebührenpflichtig

Bei dem Geschäftskonto fallen Gebühren für die Nutzung von Zahlungskarten an. Die Business Card Premium kostet 79,90 € jährlich und für die Debitkarte werden 5,90 € monatlich berechnet. Diese Kosten sind für dich wichtig, wenn du planst, diese Karten regelmäßig zu verwenden.

Welche Kontomodelle bietet Commerzbank an?

Commerzbank bietet die Kontomodelle KlassikGeschäftskonto und PremiumGeschäftskonto an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:

	KlassikGeschäftskonto	PremiumGeschäftskonto
Kontoführungsgebühren pro Monat	12.90 €	29.90 €
girocard Kosten	0.00 €	0.00 €
Debitkarte Kosten	5.90 €	0.00 €
Kreditkarte Kosten	79,90 € pro Jahr	Inklusive

Für welche Unternehmensformen ist das Commerzbank Geschäftskonto geeignet?

Das Commerzbank-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige, Kapitalgesellschaften, Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften in Gründung. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:

Unternehmensform	KlassikGeschäftskonto	PremiumGeschäftskonto
Selbstständige
Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (e.K.)
Gewerbetreibende
Kapitalgesellschaften
UG und GmbH
GmbH & Co. KG
KGaA
AG
Limited (Ltd.)
Personengesellschaften & weitere
GbR
OHG
Partnerschaftsgesellschaft
Verein
Genossenschaft (eG)
KG
Kapitalgesellschaften in Gründung
GmbH und UG in Gründung

Commerzbank KlassikGeschäftskonto-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto KlassikGeschäftskonto 4,2 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Mobile_Banking	12 / 12
Apple Pay
Google Pay
Android App
IOS App
Kostenlose_Kontoführung	0 / 3
Keine Kontoführungsgebühren
Transaktionen	4 / 7
Kostenlose beleglose Buchungen
SWIFT Überweisungen möglich
Bargeld_abheben	0 / 3
Kostenlos Bargeld abheben
Bargeld_einzahlen	3 / 3
Bargeld einzahlen möglich
Karten	7 / 7
Kostenlose girocard
Kostenlose Debitkarte
Kostenlose Kreditkarte
Zusätzliche_Finanzprodukte	7 / 7
Kontokorrentkredit
Ratenkredit
Unternehmensformen	6 / 6
Selbstständige und Gewerbe
UG und GmbH
Funktionen	14 / 14
Echtzeitüberweisungen
Unterkonten
Wechselservice
Lastschrifteinzug
Beleghafte Buchungen
Filialen	2 / 2
Filialen
Support	4 / 10
Telefon
Live-Chat
E-Mail
Sicherheit	8 / 8
Einlagensicherung
3D Secure für Online-Zahlungen
2-Faktor-Authentisierung
Cashback	1 / 1
Cashback auf Zahlungen
Buchhaltung	8 / 8
Integration zu Buchhaltungssoftware
DATEV Schnittstelle
Digitale Belegverwaltung
Kategorisierung von Transaktionen
Gesamt-Punkte	76 / 91
Gesamt-Sterne	4,2 ★★★★☆

Alle Konditionen des Commerzbank KlassikGeschäftskonto-Geschäftskontos im Überlick

Wie kann ich das Commerzbank-Geschäftskonto eröffnen?

Um das Commerzbank-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du ein Online-Formular ausfüllen, ein Beratungsgespräch führen und nach Prüfung der Unterlagen das Konto nutzen.

1. Fülle das Online-Formular mit Angaben zu deinem Unternehmen, deinen Kontaktdaten und Funktionen sowie zu deinem Business aus.
2. Führe ein Beratungsgespräch mit einem Betreuer der Bank, der sich bei dir meldet, um alle Details zu besprechen und zu klären, welche Unterlagen noch benötigt werden.
3. Nutze dein Firmenkonto, nachdem die Unterlagen geprüft wurden und die gesetzlichen Sorgfaltspflichten erfüllt sind. Über die Kontoeröffnung wirst du schriftlich informiert.

Welche Voraussetzungen gelten für das Commerzbank Geschäftskonto?

Welche Voraussetzungen gelten für das Commerzbank Geschäftskonto? Für das Commerzbank Geschäftskonto gelten Voraussetzungen wie Identifikationsnachweis, Bonität, Gewerbeanmeldung, Steuer-ID und Umsatzsteuer-ID, Geschäftssitz in Deutschland sowie spezifische Anforderungen abhängig von der Rechtsform des Unternehmens.

• Identifikationsnachweis: Du musst dich ausweisen können, typischerweise mit einem Personalausweis oder Reisepass.
• Bonität: Deine Kreditwürdigkeit wird überprüft, um sicherzustellen, dass du finanziell zuverlässig bist.
• Gewerbeanmeldung: Für die meisten Geschäftskonten ist eine offizielle Gewerbeanmeldung erforderlich.
• Steuer-ID: Die Steuer-Identifikationsnummer deines Unternehmens muss vorgelegt werden.
• Umsatzsteuer-ID: Wenn du im grenzüberschreitenden Handel innerhalb der EU tätig bist, benötigst du eine Umsatzsteuer-Identifikationsnummer.
• Geschäftssitz in Deutschland: Der Hauptgeschäftssitz deines Unternehmens muss in Deutschland liegen.
• Spezifische Anforderungen je nach Rechtsform: Abhängig von der Rechtsform deines Unternehmens können zusätzliche Dokumente erforderlich sein, wie zum Beispiel der Gesellschaftsvertrag bei einer GmbH.

Wie unterstützt das Commerzbank Geschäftskonto meine Buchhaltung?

Das Commerzbank Geschäftskonto unterstützt deine Buchhaltung durch automatische Zuordnung von Zahlungen zu Rechnungen, Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, Zeitersparnis bei der Buchführung, vereinfachte Liquiditätsplanung und Nachweispflicht gegenüber dem Finanzamt.

• Die automatische Zuordnung von Zahlungen zu Rechnungen ermöglicht dir, eingehende Zahlungen zeitnah zu erkennen und ihnen automatisch offene Ausgangsrechnungen zuzuordnen. So weißt du immer, welcher Kunde noch nicht bezahlt hat.
• Durch die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen behältst du leichter den Überblick und kannst geschäftliche Transaktionen schneller erfassen. Dies erleichtert die Buchhaltung und schützt deine Privatsphäre.
• Eine Zeitersparnis bei der Buchführung wird durch die klare Trennung der Finanzen und die mögliche Anbindung an Online-Buchhaltungslösungen erreicht. So kannst du Buchungen schneller zuordnen und bearbeiten.
• Die vereinfachte Liquiditätsplanung hilft dir, die finanzielle Situation deines Unternehmens besser zu verstehen und zukünftige Ausgaben besser zu planen, indem du einen klaren Überblick über deine Finanzen hast.
• Eine vereinfachte Nachweispflicht gegenüber dem Finanzamt ergibt sich aus der sauberen Trennung der Geschäftsvorgänge, was die Vorlage von Kontoauszügen und anderen Dokumenten vereinfacht.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um das Commerzbank Geschäftskonto

Kann ich ein Commerzbank Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?

Ja, ein Commerzbank Geschäftskonto kann trotz SCHUFA-Eintrag eröffnet werden, wenn die Möglichkeit in einer Filiale geprüft wird.

Wie sicher ist das Commerzbank Geschäftskonto?

Das Commerzbank Geschäftskonto ist sicher, da es über Einlagensicherung, 3D Secure und 2-Faktor-Authentifizierung verfügt. Diese Merkmale stellen sicher, dass sowohl das Geld der Kunden als auch die Transaktionen geschützt sind. Die Einlagensicherung schützt das auf dem Konto gelagerte Geld vor Bankinsolvenzen. 3D Secure bietet zusätzlichen Schutz bei Online-Zahlungen, indem es eine starke Kundenauthentifizierung verlangt. Die 2-Faktor-Authentifizierung sichert den Zugang zum Konto ab, indem sie zwei unabhängige Formen der Identitätsprüfung verlangt, was das Risiko von unbefugtem Zugriff erheblich reduziert.

Wie kann ich den Commerzbank-Kundenservice erreichen?

Den Commerzbank-Kundenservice kannst du auf verschiedenen Wegen erreichen: Per Telefon unter der Nummer 069 5 8000 8000 für Privatkunden und 069 5 8000 9000 für Geschäftskunden, beides rund um die Uhr. Per E-Mail über info@commerzbank.de oder das Kontaktformular auf der Webseite. Ein Chat wird in der Banking-App angeboten. Schriftlich kannst du die Commerzbank unter der postalischen Adresse Commerzbank AG, 60261 Frankfurt am Main, kontaktieren.

Bietet Commerzbank spezielle Angebote für Gründer an?

Ja, die Commerzbank bietet spezielle Angebote für Gründer an. Diese umfassen ein Geschäftskonto, eine Kreditkarte und nach Bedarf einen Kontokorrentkredit, um den Start in die Selbstständigkeit zu erleichtern.

Gibt es Commerzbank-Apps?

Ja, es gibt Commerzbank-Apps. Diese ermöglichen dir, deine Bankgeschäfte bequem über dein Smartphone oder Tablet zu erledigen, zum Beispiel durch die Nutzung der Banking-App und der photoTAN-App.

Bietet das Commerzbank-Geschäftskonto Unterkonten an?

Ja, das Commerzbank-Geschäftskonto bietet die Möglichkeit, Unterkonten anzulegen. Die Anzahl der Unterkonten sowie die Kosten hängen von den spezifischen Bedingungen ab, wie zum Beispiel einem erforderlichen monatlichen Geldeingang auf dem Hauptkonto, um Gebühren zu vermeiden. Jedes Unterkonto verfügt über eine eigene IBAN, was die Finanzverwaltung und das zielgerichtete Sparen vereinfacht.

Bietet das Commerzbank Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle an?

Ja, das Commerzbank Geschäftskonto bietet eine DATEV-Schnittstelle an. Die Schnittstelle ermöglicht die Nutzung von HBCI in Kombination mit DATEV eG und unterstützt somit die effiziente Gestaltung des elektronischen Zahlungsverkehrs und Buchhaltungsprozesses.

Bietet Commerzbank auch Firmenkredite an?

Ja, die Commerzbank bietet auch Firmenkredite an. Sie umfassen ein breites Spektrum von Betriebsmittelkrediten bis zu Investitionsdarlehen, Leasing und den Zugang zu Förderkrediten der KfW.

Erhalte ich beim Commerzbank Geschäftskonto einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit?

Ja, beim Commerzbank Geschäftskonto erhältst du einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit, sofern deine Bonität dies zulässt. Die Einrichtung eines Dispos kann über ein Formular erfolgen, und die Höhe des Kredits richtet sich unter anderem nach deinem Einkommen und deiner Kreditwürdigkeit.

Was sind Alternativen zum Commerzbank Geschäftskonto?

Gute Alternativen zum Commerzbank KlassikGeschäftskonto sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Postbank Business Giro. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	FYRST BASE	Qonto Basic	Postbank Business Giro
Kontoführungsgebühren pro Monat	0 €	9 €	9.90 €
Beleglose Buchungen	0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen	30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung	0.22 €
Beleghafte Buchungen	5.00 €	-	2.50 €
Bargeld Abhebungen	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung	1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung + 0,22 € Buchungspostenentgelt; mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung
Bargeld Einzahlungen	n/a	n/a	n/a
girocard	FYRST Card (Girocard)	--	Postbank Card (V pay)
Debitkarte	FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte)	One Card (Debit Mastercard Business)	Postbank Card (V pay)
Kreditkarte	Postbank Mastercard Business Classic	-	Mastercard Business Card Classic oder Gold
Buchhaltungsoptionen	Nein	Ja	Ja
Firmenkredit möglich	Ja	Ja	Ja

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.