Zuletzt aktualisiert:
Das Wichtigste in Kürze
- ‘Buy Now Pay Later’ (BNPL) ist eine Zahlungsmethode, die Online-Einkäufe sofort ermöglicht, jedoch erst später bezahlt werden müssen, oft in Raten und mit variierenden Konditionen je nach Anbieter.
- BNPL erfordert Bonitätsprüfungen, die auf deiner Kreditwürdigkeit basieren, und deine Zahlungen können Folgen wie verspätete Gebühren oder negative Auswirkungen auf deinen Kredit-Score haben.
- Obwohl BNPL Flexibilität und Komfort bietet, kann es auch hohe Zinssätze, versteckte Gebühren und den potenziellen Verlust des Ausgabenüberblicks haben, weshalb Verbraucherorganisationen zur sorgfältigen Überprüfung der AGBs raten.
- Buy now pay later kann deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Zahlungen versäumt werden oder mehrere Bonitätsprüfungen stattfinden, daher ist Vorsicht geboten.
Inhalt
Was bedeutet “Buy Now Pay Later”?
“Buy now pay later” (BNPL) ist eine Art Zahlungsmethode, die dir ermöglicht, Produkte sofort zu erwerben und erst später zu bezahlen. Oft wird der Kaufbetrag in Raten beglichen, ähnlich wie bei einem Kredit. Es gibt verschiedene Anbieter für diesen Service, einschließlich bekannter Namen wie Klarna oder PayPal. Je nach Modell variieren die genauen Zahlungsmodalitäten und Konditionen. Bei einigen Dienstleistern müssen keine zusätzlichen Gebühren gezahlt werden, solange du rechtzeitig zahlst. Jedoch können bei anderen Zinsen anfallen oder Mahngebühren bei Zahlungsverzug entstehen.
Wie funktioniert “Buy Now Pay Later”?
Wenn du schon einmal online eingekauft hast, bist du wahrscheinlich auf “Buy now pay later” (BNPL) gestoßen. Aber wie funktioniert das eigentlich? BNPL ist eine Zahlungsmethode, bei der man Produkte oder Dienstleistungen sofort erwirbt und die Zahlung erst zu einem späteren Zeitpunkt leistet.
Internet-Händler bieten oft diese Option an und erlauben es, die Zahlung in Raten aufzuteilen. Als Käufer kannst du selbst entscheiden, wie viele Ratenzahlungen du machen möchtest und wann sie fällig werden. Manche Anbieter verlangen Zinsen oder Gebühren für diese Methode, wohingegen andere zinsfreie Optionen anbieten.
Kreditprüfungen können vorkommen und basieren auf deiner Kreditwürdigkeit. Solltest du deine Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, können Folgen wie verspätete Gebühren oder negative Auswirkungen auf den Kreditscore entstehen.
Außerdem bietet BNPL eine bequeme Lösung für alle, die einen Kauf tätigen möchten, jedoch nicht sofort über ausreichend Geldmittel verfügen. Es kann den Barfluss verbessern helfen, indem Zahlungen über einen längeren Zeitraum verteilt werden.
Was sind die Voraussetzungen für “Buy Now Pay Later”?
Die Nutzung von “Buy now pay later” erfordert zunächst, dass Händler diese Zahlungsart anbieten. Dienstleister wie Klarna oder Paypal ermöglichen so den Kauf auf Rechnung oder flexible Ratenzahlungen. Die Zahlungsfrist wird dabei oft um 30 bis 60 Tage verschoben und auch kleinere Beträge können in Raten beglichen werden.
Für die Umwandlung des Rechnungsbetrages in einen Kredit ist kein gesonderter Antrag erforderlich, allerdings kann eine Bonitätsprüfung stattfinden. Bei der Wahl einer Ratenzahlung schließt du einen Darlehensvertrag mit dem Zahlungsdienstleister ab, wobei die Rückzahlung in festgelegten Zeitintervallen erfolgt.
Achtung: Es ist wichtig, die Fristen einzuhalten, um zusätzliche Kosten zu vermeiden! Zudem muss man sich bewusst sein, dass es sich bei Ratenkäufen um Schulden handelt – diese sollten also rechtzeitig beglichen werden. Vor dem Kauf sollte man zudem die AGBs des Anbieters genau prüfen, um mögliche Kosten und Regelungen zu verstehen.
Was sind die Vorteile und Nachteile von “Buy Now Pay Later”?
Die Nutzung des “Buy now pay later”-Modells bietet einige merkliche Vorteile. Es ermöglicht dir eine größere Flexibilität im Umgang mit deinen Finanzen und die Chance, Produkte zu erwerben, die du dir sonst vielleicht nicht sofort leisten könntest. Außerdem hast du die Möglichkeit, das Produkt zu testen, bevor es vollständig bezahlt werden muss.
Allerdings kommen diese Vorteile auch mit einigen potenziellen Nachteilen daher. Die Zinssätze für “Buy now pay later” können recht hoch ausfallen und zusätzlich können Gebühren anfallen – sowohl offene als auch versteckte. Wenn du deine Rechnungen nicht pünktlich bezahlst, könnten Mahngebühren hinzukommen.
Eine weitere Gefahr ist der mögliche Verlust des Überblicks über deine Ausgaben und Schulden, was wiederum zu einer negativen Schuldenspirale führen kann. In manchen Fällen könnte dies sogar deine Kreditwürdigkeit verringern. Letztendlich kann “Buy now pay later” dich dazu verleiten, mehr auszugeben als geplant oder Dinge zu kaufen, die du dir eigentlich nicht leisten kannst.
Aus diesen Gründen empfehlen einige Verbraucherorganisationen eine sorgfältige Überlegung vor der Nutzung dieser Zahlungsmethode und raten dazu, immer aufmerksam die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) des jeweiligen Anbieters zu prüfen.
Wie unterscheidet sich “Buy Now Pay Later” von Rechnungskauf und Nullprozentfinanzierung?
“Buy now pay later” (BNPL) ist eine flexible Zahlungsoption, die es dir ermöglicht, Einkäufe sofort zu tätigen und erst später zu bezahlen. Im Gegensatz zum Rechnungskauf, wo du eine Rechnung erhältst und den Betrag innerhalb einer festgelegten Frist begleichen musst, bietet BNPL oft mehr Flexibilität in Bezug auf die Rückzahlung des Kaufbetrags. Bei einigen Anbietern wie Klarna und PayPal kannst du sogar entscheiden, ob der Gesamtbetrag nach 14 oder 30 Tagen abgebucht wird oder ob du einen Darlehensvertrag abschließt und in Raten über einen längeren Zeitraum zurückzahlst.
Ein weiterer Unterschied liegt in den möglichen Kosten. Sowohl beim Rechnungskauf als auch bei BNPL fallen keine zusätzlichen Kosten an – vorausgesetzt, die Rechnung wird innerhalb der Frist beglichen. Bei Ratenzahlungen hingegen können Zinsen anfallen.
Eine besondere Form der Ratenzahlung ist die Nullprozentfinanzierung: Hier werden Kredite mit null Prozent Zinsen angeboten und die Raten direkt an eine Partnerbank gezahlt. Im Vergleich dazu kann bei BNPL unter Umständen ein Zinssatz anfallen – besonders wenn du dich dafür entscheidest, deinen Kaufbetrag in kleineren monatlichen Raten zurückzuzahlen.
Unabhängig von der gewählten Methode solltest du immer genau auf die Bedingungen achten und sicherstellen, dass du alle Vereinbarungen verstehst bevor du sie eingehst.
Worauf sollte ich achten, wenn ich “Buy Now Pay Later” nutzen möchte?
Wenn du “Buy now pay later” (BNPL) nutzen möchtest, solltest du dich auf verschiedenen Ebenen absichern. Zunächst schaue dir die Bedingungen und Konditionen des Anbieters genau an und achte besonders auf eventuelle versteckte Gebühren oder Zinsen. Es ist auch wichtig, dass du in der Lage bist, die festgelegten Rückzahlungstermine einzuhalten.
Viele Anbieter führen eine Bonitätsprüfung durch, um deine Zahlungsfähigkeit zu überprüfen – stelle daher sicher, dass deine finanziellen Verhältnisse das zulassen. Beachte zudem, dass BNPL-Dienste deinen Kredit-Score beeinflussen können.
Nicht zu unterschätzen sind Qualitätsmerkmale wie der Kundenservice des Anbieters sowie dessen Ruf am Markt. Und schließlich: Vergleiche verschiedene Anbieter miteinander! So findest du das günstigste Angebot für dich.
Was kann ich mit “Buy Now Pay Later” kaufen?
Mit dem Prinzip “Buy now pay later” kannst du grundsätzlich alles kaufen, was der Händler in seinem Sortiment hat. Es handelt sich um eine Zahlungsmethode, bei der du sofort einkaufen und später bezahlen kannst – ähnlich einem Rechnungskauf oder einer Ratenzahlung. Angeboten wird diese Funktion von Zahlungsdienstleistern wie Klarna oder PayPal und sowohl im B2C als auch im B2B Sektor genutzt. Es können also sowohl Produkte als auch Dienstleistungen erworben werden. Wichtig ist dabei aber immer, die Bedingungen des jeweiligen Anbieters genau zu prüfen.
Was passiert, wenn ich bei “Buy Now Pay Later” nicht zurückzahlen kann?
Solltest du die Rückzahlung bei “Buy now pay later” (BNPL) nicht leisten können, könnten hohe Zinsen und Mahnkosten anfallen. Gleichzeitig kann dieser Umstand deinen Kredit-Score negativ beeinflussen. Einige Anbieter gleichen einer Nullprozentfinanzierung, bei der jedoch versteckte Kosten entstehen können. Es ist daher ratsam, vor Nutzung von BNPL-Diensten die Bedingungen genau zu lesen und sicherzustellen, dass du in der Lage bist, deine Zahlungen rechtzeitig zu tätigen.
Welche Anbieter gibt es für “Buy Now Pay Later”?
Wenn du dich für den Service “Buy Now, Pay Later” interessierst, gibt es verschiedene Anbieter, die diese Zahlungsmethode anbieten. In den folgenden Unterüberschriften werde ich dir kurz vorstellen, wie Klarna, Scalapay, PayPal und Afterpay Buy Now, Pay Later anbieten.
Klarna
Klarna ist ein beliebter Anbieter des “Buy now pay later” Service. Er ermöglicht es Käufern, Einkäufe zu tätigen und diese über einen festgelegten Zeitraum abzubezahlen. Klarna bietet verschiedene Zahlungsoptionen an, darunter “Pay in 4”, “Pay in 30 days” und monatliche Finanzierungen. Auch lohnt sich das Stöbern in der umfangreichen Händlerübersicht von Klarna, bei welcher sowohl online als auch in Geschäften eingekauft werden kann.
Scalapay
Als “Buy now pay later” Dienstleister ermöglicht Scalapay, online und in Geschäften in drei zinslosen Raten zu bezahlen. Über die App generierst du einen Barcode für die Bezahlung im Laden, während online Visa, Mastercard und Amex akzeptiert werden. Registrierung und Genehmigung sind kostenlos und schnell erledigt. Besonders erwähnenswert: Scalapay verlangt keine Bonitätsprüfung und übernimmt das Betrugsrisiko.
PayPal
PayPal bietet mit “Buy now pay later” eine flexible Zahlungsoption an. Konkret sind in Deutschland die Optionen PayPal Ratenzahlung und Pay in 30 verfügbar. Mit PayPal Ratenzahlung können ausgewählte Käufe zwischen 99€ und 5.000 € in 3, 6, 12 oder 24 monatlichen Raten bezahlt werden. Mit Pay in 30 haben berechtigte Käufer die Möglichkeit, innerhalb von 30 Tagen für Einkäufe zwischen 1 € und 1.000 € zu zahlen.
Afterpay
Afterpay, ein Service im Bereich “Buy now pay later”, erlaubt es Nutzern, Einkäufe online oder in Geschäften zu tätigen und diese über die Zeit hinweg zu bezahlen. Mit der Wahl zwischen 6- oder 12-monatigen Raten oder vier zinsfreien Zahlungen, bietet Afterpay Flexibilität. Aber Vorsicht: Bei verspäteten Zahlungen können Gebühren anfallen! Verwaltet werden alle Zahlungspläne direkt über die App, die von mehr als 700.000 Usern mit fünf Sternen bewertet wurde und exklusive Deal-Angebote von Top-Marken wie Nike, Macy’s und Target bereithält.
Wie hoch ist der Zinssatz bei einem “Buy Now Pay Later”-Kredit?
Der Zinssatz bei “Buy Now, Pay Later”-Krediten kann variieren. Manche Anbieter verlangen bis zu 15 Prozent, andere bieten eine Ratenzahlung sogar für 0 Prozent an. Es ist daher wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen.
Erfolgt eine Bonitätsprüfung bei “Buy Now Pay Later”?
Ja, bei “Buy Now Pay Later” erfolgt eine Bonitätsprüfung. Diese prüft die Korrektheit der eingegebenen Daten beim Kauf.
Gibt es Höchstbeträge für “Buy Now Pay Later”?
Ja, es gibt Höchstbeträge für “Buy Now, Pay Later”. Diese variieren je nach Anbieter. Manche BNPL-Anbieter bieten bis zu 17.500 € an.
Welche Auswirkungen hat “Buy Now Pay Later” auf meine Kreditwürdigkeit?
Die Nutzung von “Buy now pay later” (BNPL) kann tatsächlich Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben. Ein wichtiger Punkt ist, dass BNPL-Anbieter bei der Eröffnung eines Kontos eine Bonitätsprüfung durchführen und diese Information an die SCHUFA weitergeben. Dies impliziert, dass häufige Nutzungen zu verschiedenen Anfragen führen können, was wiederum deine Kreditbewertung beeinträchtigen könnte.
Zudem können verspätete Zahlungen oder das Versäumnis, deine Rechnungen vollständig zu begleichen, negative Auswirkungen auf deinen Kredit-Score haben. Erhöhte Zinsen bei Ratenzahlungen (oft zwischen 10 % bis 18 %) könnten ebenfalls dazu beitragen.
Mit Blick auf diese Aspekte kann der Gebrauch von “Buy now pay later”-Services ein Risiko darstellen und sollte mit Vorsicht gehandhabt werden.
Kann ich “Buy Now Pay Later” trotz SCHUFA-Eintrag nutzen?
Trotz SCHUFA-Eintrag ist “Buy Now Pay Later” nicht generell ausgeschlossen. Anbieter wie Klarna prüfen bei jeder Transaktion die Zahlungsfähigkeit, wobei auch Daten von der SCHUFA herangezogen werden können. Dies hat allerdings keinen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score. Dank eines Pilotprojekts mit der SCHUFA kann sogar das Einkaufen auf Rechnung oder Ratenzahlung ermöglicht werden.
Welche Kosten entstehen durch “Buy Now Pay Later”?
Der Service “Buy now pay later” (BNPL) ermöglicht es dir, Einkäufe zu tätigen und die Zahlung aufzuschieben. In der Regel fallen keine zusätzlichen Kosten an, wenn du innerhalb von 14 oder 30 Tagen bezahlst, abhängig von den Konditionen des Zahlungsanbieters. Bei Ratenkäufen kann es jedoch anders aussehen. Hier handelt es sich um einen Darlehensvertrag mit dem Zahlungsanbieter und Zinsen bis zu 15 % können anfallen.
Wichtig ist: Wenn dein Konto zum Zeitpunkt der Abbuchung nicht gedeckt ist, können zusätzliche Gebühren und Zinsen entstehen. Daher solltest du stets darauf achten, dass genügend Geld vorhanden ist. Es wird empfohlen, diese Funktion bewusst und nur in Ausnahmefällen zu nutzen, um Schulden zu vermeiden.
Was passiert bei einem Zahlungsverzug bei “Buy Now Pay Later”?
Gerätst du bei “Buy now pay later” (BNPL) in Zahlungsverzug, können unterschiedliche Konsequenzen drohen. Je nach Anbieter kann es zu Mahngebühren und Verzugszinsen kommen. Zudem könnte dein Konto gesperrt oder rechtliche Schritte eingeleitet werden.
Wichtiger noch: ein Zahlungsverzug kann negative Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben. Darüber hinaus kannst du letztendlich deutlich mehr für einen Artikel bezahlen, als wenn du diesen sofort beglichen hättest. Daher ist es ratsam, die Zahlungsbedingungen genau zu kennen und die Fristen einzuhalten.
Wie sicher ist “Buy Now Pay Later”?
“Buy Now Pay Later” (BNPL) ist grundsätzlich als sicher zu betrachten, da persönliche Daten wie Kontonummer oder Kreditkarteninformationen nicht benötigt werden. Die Verantwortung für die Sicherheit und den Käuferschutz liegt bei den BNPL-Anbietern selbst. Dennoch birgt auch diese Zahlungsart Risiken: Versäumt man Zahlungen oder zahlt man nicht fristgerecht, können zusätzliche Kosten oder Gebühren entstehen.
Welche Alternativen gibt es zu “Buy Now Pay Later”?
Es gibt einige Alternativen zu “Buy now pay later”, die dir Flexibilität beim Einkaufen bieten, aber auch potenzielle Kosten und Risiken mit sich bringen können.
Ratenzahlung
Die Ratenzahlung ermöglicht es dir, größere Anschaffungen in kleinere Teilbeträge aufzuteilen und über einen bestimmten Zeitraum abzubezahlen. Doch beachte: Manchmal fallen Zinsen oder Gebühren an.
Kreditkarten
Eine weitere Alternative sind Kreditkarten. Sie sind weit verbreitet und einfach zu nutzen, können jedoch bei verspäteter Rückzahlung hohe Zinssätze haben.
Debitkarten
Debitkarten bieten den Vorteil direkter Abbuchungen von deinem Bankkonto ohne Verschuldungsrisiko. Allerdings ist dein Budget begrenzt durch das verfügbare Guthaben auf deinem Bankkonto.
Layaway-Shopping
Mit der Layaway-Einkaufsmethode reservierst du Artikel und zahlst sie in Raten ab, bis der Kauf vollständig ist – ganz ohne Zinsen oder Gebühren.
Sparpläne
Sparpläne erfordern Disziplin und Planung im Voraus, ermöglichen es dir aber, den Kaufbetrag ohne zusätzliche Kosten anzusammeln.
FAQ: Buy Now Pay Later
Wenn du den Service “Buy now pay later” nutzen möchtest, gibt es einige wichtige Informationen, die du beachten solltest. In den folgenden Unterüberschriften findest du Antworten auf häufig gestellte Fragen zu diesem Zahlungssystem. Erfahre mehr über die Mindestkaufsumme, die Möglichkeit mehrere Käufe gleichzeitig zu tätigen und was passiert, wenn du einen Artikel zurücksendest, den du mit “Buy now pay later” gekauft hast.
Gibt es eine Mindestkaufsumme für “Buy Now Pay Later”?
Die Bestimmung einer Mindestkaufsumme bei der Nutzung von “Buy Now Pay Later” Angeboten variiert je nach Händler und BNPL-Anbieter. Häufig wird jedoch kein spezifisches Minimum gesetzt, um den Service zu nutzen. Es ist daher immer ratsam, die spezifischen Bedingungen des Anbieters oder Händlers zu überprüfen.
Kann ich mehrere Käufe gleichzeitig mit “Buy Now Pay Later” tätigen?
Ja, du kannst mit “Buy Now Pay Later” auch mehrere Käufe gleichzeitig tätigen. Es hängt jedoch von den spezifischen Bedingungen deines BNPL-Anbieters und deinem persönlichen Limit ab. Denke daran, dass die Verantwortung für die Rückzahlung all deiner Einkäufe bei dir liegt.
Was passiert, wenn ich einen Artikel zurücksende, den ich mit “Buy Now Pay Later” gekauft habe?
Wenn du einen Artikel zurücksendest, den du mit “Buy Now Pay Later” gekauft hast, ist es wichtig, sowohl das Unternehmen als auch die Zahlungsplattform zu informieren. Da der Kaufvertrag und der Finanzierungsvertrag miteinander verbunden sind, können Abstimmungsprobleme auftreten. Denke daran, alle vereinbarten Ratenzahlungen fortzusetzen bis eine Klärung erfolgt ist, um mögliche Strafgebühren zu vermeiden.