Alles Wissenswerte zum Thema „Business Kreditkarte“
Zuletzt aktualisiert: 18.03.2024
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist eine Business Kreditkarte?
Ein Business Kreditkarte ist ein Finanzinstrument, das speziell für Unternehmen und Selbstständige konzipiert ist, um ihre Geschäftsausgaben zu verwalten. Im Gegensatz zu normalen Kreditkarten, die hauptsächlich für private Zwecke genutzt werden, bieten Business Kreditkarten zusätzliche Funktionen wie Ausgabenkontrolle, detaillierte Abrechnungen und oft auch Belohnungen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind. Sie dienen nicht nur dazu, Zahlungen zu tätigen, sondern auch, um die Liquidität zu verbessern und eine bessere Übersicht über die Geschäftsausgaben zu erhalten.
Beste Business-Kreditkarten im Vergleich (November 2024)
Wir haben 0 Business-Kreditkarten verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im November geschafft:
Revolut Standard Mastercard
Miles & More Gold Credit Card
Miles & More Blue Credit Card
American Express Platinum Card
American Express Gold Card
Inhalt
Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Business-Kreditkarte beantrage?
Bevor du eine Business Kreditkarte beantragst, solltest du auf Gebühren, Zahlungsbedingungen, Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonitätsprüfungen achten.
- Gebühren: Achte darauf, ob für die Karte eine Jahresgebühr anfällt und ob zusätzliche Kosten für den Einsatz im Ausland oder für Bargeldabhebungen berechnet werden.
- Zahlungsbedingungen: Prüfe das Zahlungsziel und die Optionen für Teilzahlungen, um deine Liquidität zu planen.
- Zusatzleistungen: Informiere dich über inkludierte Versicherungen und Bonusprogramme, die Mehrwert bieten können.
- Bonitätsprüfungen: Sei dir bewusst, dass deine Kreditwürdigkeit geprüft wird und eine gute Bonität für die Beantragung erforderlich ist.
Welche Gebühren fallen für eine Business-Kreditkarte an?
Für Business-Kreditkarten fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:
| Kreditkarte | Jahresgebühr 1. Jahr | Jahresgebühr ab 2. Jahr | Effektiver Jahreszins | Bezahlungen im Inland | Bezahlungen in der EU | Bezahlungen in Fremdwährung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut Standard Mastercard | 0 € | 0 € | - % | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
| Miles & More Gold Credit Card | 138 € | 138 € | 8,9 % | 0 % | 0 % | 1,95 % |
| Miles & More Blue Credit Card | 55 € | 55 € | 8,9 % | 0 % | 0 % | 1,95 % |
| American Express Platinum Card | 720 € | 720 € | 0 % | 0 % | 0 % | 2 % |
| American Express Gold Card | 144 € | 144 € | 0 % | 0 % | 0 % | 2 % |
Welche Vor- und Nachteile haben Business-Kreditkarten?
Die Vor- und Nachteile von Business-Kreditkarten umfassen einerseits die Erleichterung der Spesenabrechnung und einen besseren Überblick über Einnahmen und Ausgaben, andererseits können höhere Jahresgebühren und Nutzungsgebühren anfallen. Business-Kreditkarten gewähren dir einen besseren Überblick über deine Finanzen und vereinfachen die Spesenabrechnung. Für größere Unternehmen ist es ein Vorteil, dass sie jeden Mitarbeiter mit einer eigenen Karte ausstatten und die Abrechnung über ein Firmenkonto laufen lassen können.
Ein wesentlicher Nachteil ist jedoch, dass mit der Business-Karte höhere Ausgaben in Form von Jahresbeiträgen und Nutzungsgebühren verbunden sein können. Es empfiehlt sich daher, die Angebote verschiedener Institute zu vergleichen, um eine Kreditkarte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.
Vorteile von Business-Kreditkarten:
- Erleichtert die Spesenabrechnung
- Bietet einen besseren Überblick über Einnahmen und Ausgaben
- Möglichkeit zur Ausstattung jedes Mitarbeiters mit eigener Karte
- Abrechnung über ein Firmenkonto möglich
Nachteile von Business-Kreditkarten:
- Höhere Jahresgebühren und Nutzungsgebühren
- Notwendigkeit des Vergleichs verschiedener Angebote
Weitere Informationen über Business-Kreditkarten
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Business Kreditkarte?
Die Voraussetzungen für eine Business Kreditkarte umfassen eine registrierte Geschäftseinheit, nachgewiesene Bonität des Unternehmens sowie den Nachweis geschäftlicher Verbindungen.
- Registrierte Geschäftseinheit: Dein Unternehmen muss offiziell registriert sein.
- Nachgewiesene Bonität: Die Kreditwürdigkeit deines Unternehmens ist entscheidend.
- Nachweis geschäftlicher Verbindungen: Du musst geschäftliche Verbindungen, wie eine Steuernummer oder ein Geschäftskonto, nachweisen können.
Welche Vorteile bietet eine Business-Kreditkarte gegenüber einer privaten Kreditkarte?
Business-Kreditkarten bieten gegenüber privaten Kreditkarten entscheidende Vorteile wie höhere Kreditrahmen und spezielle Zusatzleistungen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen abgestimmt sind. Diese Vorteile unterstützen eine effiziente Geschäftsführung.
- Höhere Kreditrahmen ermöglichen es dir, umfangreichere geschäftliche Ausgaben vorzunehmen, was für die Liquidität des Unternehmens entscheidend sein kann.
- Spezielle Zusatzleistungen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind, bieten Mehrwerte wie Versicherungen, Zugang zu Business-Lounges oder optimierte Abrechnungsfunktionen, die die Geschäftsreisen und alltäglichen Operationen erleichtern.
Was ist die beste Business Kreditkarte?
Laut unserem Test sind die besten 5 Business-Kreditkarten: das Revolut Standard Mastercard, das Miles & More Gold Credit Card, das Miles & More Blue Credit Card, das American Express Platinum Card und das American Express Gold Card.
| Kreditkarte | Bewertung |
|---|---|
| Revolut Standard Mastercard | 3.5 ★★★☆☆ |
| Miles & More Gold Credit Card | 3.3 ★★★☆☆ |
| Miles & More Blue Credit Card | 3.2 ★★★☆☆ |
| American Express Platinum Card | 3.1 ★★★☆☆ |
| American Express Gold Card | 3.1 ★★★☆☆ |
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Business Kreditkarten
Folgende Fragen sind für dich mitunter von Bedeutung, wenn du dich für eine Kreditkarte für Unternehmer interessierst. In diesem Kapitel werden die wichtigsten Themen diesbezüglich abgehandelt.
Kann ich eine Business-Kreditkarte sofort erhalten?
Gibt es kostenlose Business Kreditkarten?
Gibt es Business Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung?
Gibt es Business-Kreditkarten mit Bonusprogrammen oder Cashback-Optionen?
Gibt es Business-Kreditkarten, die international ohne zusätzliche Gebühren genutzt werden können?
Wie wirkt sich die Nutzung einer Business-Kreditkarte auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens aus?
Können mehrere Mitarbeiter eines Unternehmens Zugang zu einer gemeinsamen Business-Kreditkarte haben?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.