bunq Geschäftskonto (Easy Bank): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024

Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024

Zusammenfassung

Das bunq Easy Bank Business-Geschäftskonto kann für 7,99 € pro Monat eröffnet werden und ermöglicht die Kontoführung ausschließlich über ein Smartphone. Besonders hervorzuheben ist die Mastercard, die ohne zusätzliche Kosten weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen ermöglicht, sowie die Möglichkeit, Ausgaben in Echtzeit zu kategorisieren und internationale Zahlungen durchzuführen. Das Konto richtet sich an Einzelunternehmer und Freiberufler, die ein gleichzeitig modernes und unkompliziertes Banking suchen.

Vorteile

• Kostenlose Kreditkarten
• Kostenlose virtuelle Kreditkarte
• Tagesgeldkonto mit 1,05 % Zinsen
• Zugriff für mehrere Mitarbeiter möglich
• 2 Unterkonten
• Apple Pay und Google Pay

Nachteile

• Kontoführungsgebühren in Höhe von 7,99 € pro Monat
• Keine kostenlosen Bargeldabhebungen (erst ab Tarif Easy Money)
• Keine Bargeldeinzahlungen möglich
• Kein Dispokredit oder Kreditrahmen
• Kein telefonischer Kundensupport
• Keine Buchhaltungsintegrationen (erst ab Tarif Easy Money)

bunq Easy Bank
Kontoführungsgebühren:	7.99 € pro Monat
Dispokredit/Kontokorrentkredit:
girocard:	- pro Monat
Debitkarte:	0 € pro Monat
Kreditkarte:	0.00 € pro Monat
Bewertung:	3,3 (★★★☆☆)

Zuletzt aktualisiert: 25. März 2024

Welche Vorteile hat das bunq-Geschäftskonto?

Kostenlose Kreditkarten

Mitglieder erhalten bei der Eröffnung eines Kontos automatisch eine kostenlose Kreditkarte. Diese Wahlmöglichkeit zwischen Debit- und Kreditkarte von Mastercard ermöglicht es, ohne zusätzliche Kosten weltweit Zahlungen vorzunehmen. Besonders hervorzuheben ist, dass die Kreditkarte ohne Kreditrahmen agiert, was eine Verschuldung ausschließt. Diese Struktur fördert eine sichere Handhabung der Finanzen, indem sie verhindert, dass Ausgaben das vorhandene Guthaben übersteigen.

Kostenlose virtuelle Kreditkarte

Mit der kostenlosen virtuellen Kreditkarte von bunq hast du eine digitale Zahlungsmethode, die direkt mit deinem Geschäftskonto verknüpft ist. Sie ist gebührenfrei, was bedeutet, dass du keine jährlichen Kosten tragen musst. Die virtuelle Karte ist sofort nach der Beantragung über die App nutzbar und ideal für Online-Einkäufe. Da keine Schufa-Prüfung erforderlich ist, kannst du sie unabhängig von deiner Kreditwürdigkeit erhalten. Zudem ist sie mit Apple Pay, Google Pay und Fitbit Pay kompatibel, was flexible Zahlungsoptionen ermöglicht. Die Sicherheit deines Geldes wird durch die europäische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro und hohe Datenschutzstandards gewährleistet.

Tagesgeldkonto mit 1,05 % Zinsen

Ein Tagesgeldkonto bietet dir flexible Verfügbarkeit deines Geldes bei gleichzeitigem Zinsertrag. Im speziellen Fall des Kontos beträgt der Zinssatz 1,05 % p.a., was eine kontinuierliche und stabile Ertragsquelle für Beträge bis 100.000 Euro darstellt. Dieser Zinssatz ist im Vergleich zu anderen Anbietern attraktiv, da er eine solide Verzinsung deiner Einlagen ermöglicht, ohne dass du auf die tägliche Verfügbarkeit deines Geldes verzichten musst. Zusätzlich sind deine Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande abgesichert, was ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet. Die Kombination aus Zinsertrag und Sicherheit macht dieses Tagesgeldkonto zu einer überlegenswerten Option für die kurz- bis mittelfristige Geldanlage.

Zugriff für mehrere Mitarbeiter möglich

Das Geschäftskonto ermöglicht, dass mehrere Mitarbeiter Zugriff darauf haben. Dies erlaubt eine effiziente Teamarbeit und eine flexible Handhabung der Finanzen. Mit individuellen Zugängen können Aufgaben delegiert werden, ohne die Kontrolle zu verlieren. So bleibt die Finanzverwaltung stets transparent und anpassbar an die Bedürfnisse des Unternehmens.

2 Unterkonten

Bei bunq Easy Bank Business erhältst du zwei Unterkonten. Diese Funktion ermöglicht es dir, deine Geschäftsfinanzen übersichtlich zu organisieren. Jedes Unterkonto hat eine eigene deutsche IBAN, was den Zahlungsverkehr vereinfacht. Du kannst die Unterkonten für verschiedene Geschäftszwecke nutzen, wie zum Beispiel für Betriebsausgaben oder Einnahmen. Dies bietet dir eine klare Trennung und erleichtert die Buchhaltung und das Finanzmanagement deines Unternehmens.

Apple Pay und Google Pay

Das Geschäftskonto ermöglicht mobiles Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay. Du kannst alle deine bunq Karten in wenigen Schritten deinem digitalen Wallet hinzufügen. Das bedeutet, du startest sofort mit dem Bezahlen per Smartphone oder Smartwatch, ohne physische Karten mitführen zu müssen. Diese Bequemlichkeit unterstützt den nahtlosen Zahlungsverkehr im Geschäftsalltag und unterstreicht die Flexibilität im Umgang mit finanziellen Transaktionen.

Welche Nachteile hat das bunq-Geschäftskonto?

Kontoführungsgebühren in Höhe von 7,99 € pro Monat

Bei bunq Easy Bank Business fällt eine Kontoführungsgebühr von 7,99 € monatlich an. Dieser Betrag ist für das Basic-Paket festgelegt. Andere Pakete, wie das Premium- oder Travel-Paket, haben höhere Gebühren. Die Wahl des Kontomodells hängt von den individuellen Bedürfnissen des Nutzers ab. Die Gebühr deckt verschiedene Dienstleistungen und Features ab, die das Konto bietet.

Keine kostenlosen Bargeldabhebungen (erst ab Tarif Easy Money)

Bei bunq Easy Bank Business fallen für Bargeldabhebungen weltweit 0,99€ pro Vorgang an. Dies gilt unabhängig davon, wie viel Geld abgehoben wird. Im Vergleich dazu bietet der Tarif Easy Money eine Anzahl von kostenlosen Bargeldabhebungen pro Monat. Somit ist für geschäftliche Nutzer, die regelmäßig Bargeld abheben müssen, der Grundtarif weniger attraktiv, da jede Abhebung mit Kosten verbunden ist.

Keine Bargeldeinzahlungen möglich

Wenn du ein bunq Easy Bank Business-Konto hast, kannst du kein Bargeld einzahlen. Diese Möglichkeit besteht einfach nicht. Für Geschäfte, die oft mit Bargeld arbeiten, könnte das ein wichtiges Detail sein. Du musst andere Wege finden, um Bargeld auf dein Konto zu bekommen, da diese Direktbank keine physischen Filialen oder Geldautomaten für die Einzahlung anbietet.

Kein Dispokredit oder Kreditrahmen

Bei bunq Easy Bank Business gibt es keine Möglichkeit, einen Dispokredit oder Kreditrahmen zu erhalten. Alle Transaktionen müssen direkt vom vorhandenen Kontoguthaben gedeckt sein. Das führt dazu, dass du als Nutzer dieses Geschäftskontos stets nur über das verfügst, was du tatsächlich besitzt. Kurzfristige finanzielle Engpässe lassen sich somit nicht durch einen Dispo überbrücken.

Kein telefonischer Kundensupport

Bei bunq Easy Bank Business steht dir kein telefonischer Kundenservice zur Verfügung. Stattdessen bietet bunq Live-Support via E-Mail oder Chat. Seit Dezember 2023 ergänzt der KI-Service „Finn“ das Angebot, der auch komplexe Fragen zur Kontoführung beantworten kann.

Keine Buchhaltungsintegrationen (erst ab Tarif Easy Money)

Bei dem bunq Easy Bank Business Konto gibt es keine Möglichkeit, Buchhaltungssoftware direkt zu integrieren. Dies bedeutet, dass Nutzer dieses Kontos ihre Buchhaltungsdaten nicht automatisch in gängige Buchhaltungssysteme übertragen können. Erst ab dem Tarif Easy Money ist diese Funktion verfügbar. Das manuelle Übertragen von Finanzdaten kann daher mehr Zeit in Anspruch nehmen und die Effizienz der Buchhaltungsprozesse beeinträchtigen.

Welche Kontomodelle bietet bunq an?

bunq bietet die Kontomodelle Easy Green, Easy Money, Easy Bank und Easy Savings an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:

	Easy Green	Easy Money	Easy Bank	Easy Savings
Kontoführungsgebühren pro Monat	24 €	13.99 €	7.99 €	0 €
girocard Kosten	-	-	-	-
Debitkarte Kosten	0.00 €	0.00 €	0 €	-
Kreditkarte Kosten	0.00 €	0.00 €	0.00 €	-

Für welche Unternehmensformen ist das bunq Geschäftskonto geeignet?

Das bunq-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige, Kapitalgesellschaften und Kapitalgesellschaften in Gründung. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:

Unternehmensform	Easy Green	Easy Money	Easy Bank	Easy Savings
Selbstständige
Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (e.K.)
Gewerbetreibende
Kapitalgesellschaften
UG und GmbH
GmbH & Co. KG
KGaA
AG
Limited (Ltd.)
Personengesellschaften & weitere
GbR
OHG
Partnerschaftsgesellschaft
Verein
Genossenschaft (eG)
KG
Kapitalgesellschaften in Gründung
GmbH und UG in Gründung

bunq Easy Bank Business-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Easy Bank 3,3 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Mobile_Banking	12 / 12
Apple Pay
Google Pay
Android App
IOS App
Kostenlose_Kontoführung	0 / 3
Keine Kontoführungsgebühren
Transaktionen	0 / 7
Kostenlose beleglose Buchungen
SWIFT Überweisungen möglich
Bargeld_abheben	0 / 3
Kostenlos Bargeld abheben
Bargeld_einzahlen	3 / 3
Bargeld einzahlen möglich
Karten	7 / 7
Kostenlose girocard
Kostenlose Debitkarte
Kostenlose Kreditkarte
Zusätzliche_Finanzprodukte	0 / 7
Kontokorrentkredit
Ratenkredit
Unternehmensformen	6 / 6
Selbstständige und Gewerbe
UG und GmbH
Funktionen	9 / 14
Echtzeitüberweisungen
Unterkonten
Wechselservice
Lastschrifteinzug
Beleghafte Buchungen
Filialen	0 / 2
Filialen
Support	11 / 10
Telefon
Live-Chat
E-Mail
Sicherheit	8 / 8
Einlagensicherung
3D Secure für Online-Zahlungen
2-Faktor-Authentisierung
Cashback	0 / 1
Cashback auf Zahlungen
Buchhaltung	4 / 8
Integration zu Buchhaltungssoftware
DATEV Schnittstelle
Digitale Belegverwaltung
Kategorisierung von Transaktionen
Gesamt-Punkte	60 / 91
Gesamt-Sterne	3,3 ★★★☆☆

Alle Konditionen des bunq Easy Bank Business-Geschäftskontos im Überlick

Wie kann ich das bunq-Geschäftskonto eröffnen?

Um das bunq-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du die App herunterladen, dich registrieren, deine persönlichen Daten eingeben, dich per Videochat identifizieren und schließlich die erforderlichen Dokumente hochladen.

1. Lade die bunq-App herunter.
2. Registriere dich mit deiner E-Mail-Adresse und Handynummer.
3. Gib deine persönlichen Daten ein.
4. Identifiziere dich per Videochat.
5. Lade die erforderlichen Dokumente hoch.

Welche Voraussetzungen gelten für das bunq Geschäftskonto?

Die Voraussetzungen für das bunq Geschäftskonto sind, dass du ein gesetzlicher Vertreter des Unternehmens sein musst, dein Unternehmen eine bestimmte Rechtsform vorweisen kann, und allgemeine Voraussetzungen wie Identifikationsnachweis, Bonität, Gewerbeanmeldung, Steuernummer, Steuer-ID, Umsatzsteuernummer sowie einen Geschäftssitz erfüllt sein müssen.

• Gesetzlicher Vertreter: Du musst berechtigt sein, das Unternehmen rechtlich zu vertreten.
• Bestimmte Rechtsform: Dein Unternehmen muss eine von bunq akzeptierte Rechtsform haben. Dazu zählen Einzelunternehmen, UG, GmbH, GbR und weitere.
• Identifikationsnachweis: Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass wird benötigt.
• Bonität: Eine Überprüfung deiner finanziellen Zuverlässigkeit kann erforderlich sein.
• Gewerbeanmeldung: Eine aktuelle Gewerbeanmeldung muss vorgelegt werden.
• Steuernummer und Steuer-ID: Für das Finanzamt relevante Nummern müssen angegeben werden.
• Umsatzsteuernummer: Wird benötigt, wenn dein Unternehmen umsatzsteuerpflichtig ist.
• Geschäftssitz: Ein nachweislicher Geschäftssitz in einem der Länder, in denen bunq aktiv ist, ist erforderlich.

Wie unterstützt das bunq Geschäftskonto meine Buchhaltung?

Das bunq Geschäftskonto unterstützt deine Buchhaltung durch Integration mit Buchhaltungssoftware, automatischen Versand von Kontoauszügen und die Möglichkeit, bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN zu erstellen.

• Integration mit Buchhaltungssoftware erleichtert die automatische Übertragung deiner Kontoaktivitäten in deine Buchhaltung, was Zeit spart und Fehler reduziert.
• Automatischer Versand von Kontoauszügen an die Buchhaltung sorgt dafür, dass deine finanziellen Aufzeichnungen stets aktuell und korrekt sind, ohne dass du manuell eingreifen musst.
• Die Möglichkeit, bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN zu erstellen, hilft dir, Einnahmen und Ausgaben besser zu organisieren und zu verfolgen, was die Übersichtlichkeit und Effizienz deiner Buchführung verbessert.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um das bunq Geschäftskonto

Kann ich ein bunq Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?

Ja, du kannst ein bunq Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen.

Wie sicher ist das bunq Geschäftskonto?

Wie sicher das bunq Geschäftskonto ist, bestimmen mehrere Faktoren. Erstens, die Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000 Euro, was ein grundlegendes Sicherheitsmerkmal darstellt. Zweitens, 3D Secure bietet zusätzlichen Schutz bei Online-Kartentransaktionen. Drittens, die 2-Faktor-Authentifizierung verstärkt die Account-Sicherheit, indem sie sicherstellt, dass nur du Zugriff auf dein Konto hast. Diese Merkmale machen das bunq Geschäftskonto zu einer sicheren Wahl für Unternehmer.

Wie kann ich den bunq-Kundenservice erreichen?

Um den bunq-Kundenservice zu erreichen, stehen dir verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung: Du kannst eine E-Mail an support@bunq.com senden, über die Website ein Formular ausfüllen, den Kundenservice direkt in der bunq-App über den Chat kontaktieren oder bei dringenden Anliegen die automatisierte SOS-Telefonleitung nutzen. Zudem kannst du schriftliche Anfragen an die Adresse Naritaweg 131-133, 1043BS Amsterdam, schicken.

Bietet bunq spezielle Angebote für Gründer an?

Bietet bunq spezielle Angebote für Gründer an? Ja, bunq bietet spezielle Angebote für Gründer. Diese umfassen die flexible Kontoeröffnung ohne Schufa, verschiedene Geschäftskontomodelle und die Möglichkeit, die Steuernummer innerhalb von 90 Tagen nachzureichen, was besonders für Start-ups und agile Geschäftstreibende attraktiv ist.

Gibt es bunq-Apps?

Ja, es gibt bunq-Apps. Diese Apps ermöglichen mobiles Banking, einschließlich Ausgaben, Sparen und Investieren, und sind sowohl im Google Play Store als auch im Apple App Store verfügbar.

Bietet das bunq-Geschäftskonto Unterkonten an?

Ja, das bunq-Geschäftskonto bietet Unterkonten an. Im Detail sind bis zu 25 kostenlose Unterkonten verfügbar, die Flexibilität in der Finanzverwaltung ermöglichen und ohne zusätzliche Kosten einhergehen.

Bietet das bunq Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle an?

Ja, das bunq Geschäftskonto bietet eine DATEV-Schnittstelle an. Diese Funktion erlaubt es, Quittungen und Belege einfach zu importieren und Unternehmensdaten schnell auszutauschen.

Bietet bunq auch Firmenkredite an?

Nein, bunq bietet keine Firmenkredite an. Stattdessen fokussiert sich das Unternehmen auf ein reines Guthabenkonto für Geschäftskunden, ohne die Möglichkeit einer Kontoüberziehung oder anderer Kreditdienstleistungen.

Erhalte ich beim bunq Geschäftskonto einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit?

Nein, beim bunq Geschäftskonto erhältst du keinen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit. Es handelt sich um ein reines Guthabenkonto, bei dem du immer darauf achten musst, genug Geld auf dem Konto zu haben.

Was sind Alternativen zum bunq Geschäftskonto?

Gute Alternativen zum bunq Easy Bank sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Commerzbank KlassikGeschäftskonto. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	FYRST BASE	Qonto Basic	Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Kontoführungsgebühren pro Monat	0 €	9 €	12.90 €
Beleglose Buchungen	0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen	30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung	10 kostenlose Buchungen, danach 0,20 € pro Buchung
Beleghafte Buchungen	5.00 €	-	2.50 €
Bargeld Abhebungen	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung	1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)	2,50 € an Cash Group Automaten
Bargeld Einzahlungen	n/a	n/a	n/a
girocard	FYRST Card (Girocard)	--	Commerzbank Girocard (Debitkarte)
Debitkarte	FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte)	One Card (Debit Mastercard Business)	Business Card Premium Debit
Kreditkarte	Postbank Mastercard Business Classic	-	Business Card Premium
Buchhaltungsoptionen	Nein	Ja	Ja
Firmenkredit möglich	Ja	Ja	Ja

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.