Wise Multi-Währungs-Konto: Vorteile und Nachteile 2024

Zuletzt aktualisiert: 20.03.2024

Zuletzt aktualisiert: 20. März 2024

Welche Vorteile hat das Wise-Multi-Währungs-Konto?

Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang

Das kostenlose Girokonto von Wise erfordert keinen Mindestgeldeingang. Es bleibt immer kostenfrei, unabhängig davon, wie viel Geld eingeht. Dies macht es ideal für jeden, der Flexibilität ohne die Sorge um zusätzliche Gebühren sucht.

Kostenlose Debitkarte

Eine kostenlose Debitkarte erhältst du als Teil des Angebots vom Wise Konto. Dies bedeutet, dass du keine monatlichen Gebühren für die Karte zahlen musst. Du kannst die Karte für Zahlungen weltweit einsetzen und sogar kostenlos Bargeld bis zu einem Betrag von 200 EUR pro Monat abheben. Die Karte ist sofort nach der Bestellung digital verfügbar, was dir ermöglicht, sie direkt für Online-Zahlungen oder über Google Pay und Apple Pay zu nutzen. Ab dem 6. Mai fällt eine einmalige geringe Gebühr für die Bestellung der physischen Karte an, welche jedoch die Produktions- und Zustellungskosten deckt. Es gibt keine versteckten Gebühren oder ein erforderliches Mindestguthaben für die Nutzung der Karte.

Kostenlos Konten in über 40 verschiedene Währungen führen

Du kannst bei Wise kostenlos Konten in über 40 verschiedenen Währungen führen. Dies ermöglicht es dir, Geld in diesen Währungen zu halten und zu verwalten, ohne Wechselgebühren zu zahlen. Ein Konto in der gewünschten Währung ist innerhalb von Sekunden eröffnet. Zudem erhältst du für Zahlungen in neun Währungen eigene Bankverbindungen und IBANs, was den Geldempfang aus dem Ausland gebührenfrei macht.

Kostenlose Abhebung von 200 € oder 2 Abhebungen

Kostenlose Bargeldabhebungen bieten einen echten Mehrwert. Bei Wise hast du die Möglichkeit, monatlich entweder 200 € oder zwei Mal gebührenfrei Geld am Automaten abzuheben. Dies spart dir Kosten, die ansonsten bei der Nutzung von Geldautomaten, besonders im Ausland, anfallen können. Es ist ein direkter Geldvorteil, der deine finanzielle Flexibilität erhöht, ohne zusätzliche Gebühren zu verursachen.

Bereitstellung eigener IBANs für bestimmte Währungen

Die Bereitstellung eigener IBANs für bestimmte Währungen ermöglicht dir, Geld aus dem Ausland in neun Währungen gebührenfrei zu empfangen. Mit einem solchen Konto kannst du direkte Geldeingänge in AUD, GBP, EUR, USD und weiteren Währungen ohne zusätzliche Kosten erhalten. Dies ist besonders vorteilhaft, weil es bedeutet, dass du wie ein Einheimischer Bankverbindungen nutzen kannst. So vermeidest du internationale Transaktionsgebühren und profitierst von einem einfacheren und kostengünstigeren Weg, Geld international zu handhaben.

Apple Pay und Google Pay

Die Integration von Apple Pay und Google Pay bei dem Wise Konto ermöglicht es dir, bequem und sicher zu bezahlen. Du kannst deine Karte schnell über die Wise-App zu diesen Diensten hinzufügen. Das bedeutet, dass du überall dort, wo Apple Pay oder Google Pay akzeptiert werden, problemlos mit deinem Smartphone bezahlen kannst. Dies erhöht die Flexibilität und den Komfort deiner alltäglichen Finanztransaktionen deutlich.

Welche Nachteile hat das Wise-Multi-Währungs-Konto?

Kostenlose Abhebungen auf 200 € oder 2 pro Monat begrenzt

Beim Wise Multi-Währungs-Konto sind kostenlose Geldabhebungen am Geldautomaten auf 200 € pro Monat oder zwei Abhebungen begrenzt. Hebst du mehr als diesen Betrag ab oder tätigst mehr als zwei Abhebungen, fällt eine Gebühr an. Konkret bedeutet das, dass jede weitere Abhebung mit 0,50 € berechnet wird und für Beträge über 200 € eine Gebühr von 1,75 % des abgehobenen Betrags anfällt.

Einmalige Gebühr für Debitkarte (7 €)

Die Bestellung der Debitkarte kostet eine einmalige Gebühr von 7 EUR. Diese Gebühr fällt an, sobald du deine Karte beantragst, um dein Konto für physische und digitale Zahlungen zu nutzen. Es ist ein fixer Betrag, der unabhängig von der Nutzungshäufigkeit oder dem Zahlungsvolumen erhoben wird.

Kein Kreditrahmen

Ein konkretes Merkmal des Wise Multi-Währungs-Kontos ist, dass es keinen Kreditrahmen bietet. Dies bedeutet, dass du nur Geld ausgeben kannst, das bereits auf dem Konto vorhanden ist. Im Gegensatz zu traditionellen Kreditkarten, die es ermöglichen, Geld auszuleihen und später zurückzuzahlen, erlaubt die Debitkarte von Wise keine solche Flexibilität. Das Fehlen eines Kreditrahmens könnte in Situationen, wo unvorhergesehene Ausgaben oder Notfälle auftreten, eine Einschränkung darstellen. Nutzer müssen also sicherstellen, dass sie genügend Guthaben auf ihrem Konto haben, um alle geplanten oder potenziellen Ausgaben decken zu können.

Kosten für Bargeldaufladungen (2 %)

Beim Aufladen von Bargeld auf das Konto fallen 2 % Gebühren an. Das bedeutet, bei jeder Bargeldaufladung gehen 2 % des eingezahlten Betrags als Kosten ab. Dies kann besonders bei höheren Summen ins Gewicht fallen.

Fremdwährungsgebühr kann anfallen

Bei Zahlungen in einer Währung, die nicht in deinem Wise-Konto vorhanden ist, entstehen Umtauschgebühren. Diese Gebühren sind zwar gering, können aber dennoch anfallen. Wise tauscht dein Geld automatisch um, wobei die günstigste Umtauschgebühr angestrebt wird.

Keine gesetzliche Einlagensicherung

Wise ist kein traditionelles Bankhaus und bietet daher keine gesetzliche Einlagensicherung. Kundengelder sind nicht bis zu 100.000 € abgesichert, wie es bei regulären Banken üblich ist. Wise lagert stattdessen die Kundeneinlagen bei verschiedenen Finanzinstituten in Europa und Großbritannien, um das Risiko zu streuen und einen gewissen Schutz zu bieten. Dieses Vorgehen wird als Safeguarding bezeichnet.

Welche Konten und Karten bietet Wise an?

Unser Wise-Test und unsere Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen hat Wise Multi-Währungs-Konto 2,3 von 5 Sternen erreicht.

Kriterium	Punkte
Mobile Banking	8 / 8
Apple Pay
Google Pay
Android App
IOS App
Kontoführungsgebühren	7 / 10
Kostenlos mit Konditionen
Kostenlos ohne Konditionen
Bargeld abheben	13 / 13
Kostenlos Bargeld abheben im Inland
Kostenlos Bargeld abheben im Ausland
Bargeld einzahlen	0 / 5
Kostenlos Bargeld einzahlen
Karten	0 / 7
Kostenlose girocard
Kostenlose Debitkarte
Kostenlose Kreditkarte
Zusatzprodukte	7 / 12
Kostenloses Tagesgeldkonto
Kostensloses Depot
Dispokredit
Funktionen	2 / 9
Echtzeitüberweisungen
Unterkonten
Gemeinschaftskonto
Wechselservice
Banking	0 / 2
Filialen
Zinsen
Kein Verwahrentgelt
Support	0 / 7
Telefon
Live Chat
Nachhaltigkeit	3 / 3
Engagement für Nachhaltigkeit
Sicherheit	2 / 9
Einlagensicherung
3D Secure für Online Zahlungen
2 Faktor Authentisierung
Prämien	0 / 2
Willkommensbonus
Cashback
Gesamt Punkte	42 / 92
Gesamt-Bewertung (in Sternen)	2.3 ★★☆☆☆

Was sollte ich sonst noch über das Wise-Multi-Währungs-Konto wissen?

Wie kann ich mein Wise-Konto eröffnen?

Um dein Wise-Konto zu eröffnen, musst du dich verifizieren und den Verifizierungsvorgang durchlaufen, der üblicherweise etwa 2 Werktage dauert. Hier sind die Schritte, die du befolgen musst:

1. Registrierung: Besuche die Wise-Website oder lade die App herunter und erstelle ein Konto mit deiner E-Mail-Adresse, einem Passwort und deinem Wohnsitzland.
2. Identitätsnachweis: Bereite einen Lichtbildausweis vor, einen Wohnsitznachweis und/oder ein Foto von dir, auf dem du deinen Ausweis neben dein Gesicht hältst.
3. Verifizierung: Folge den Anweisungen auf der Plattform, um deine Dokumente hochzuladen und die Verifizierung deiner Identität durchzuführen.
4. Warten auf Bestätigung: Nachdem du alle erforderlichen Informationen eingereicht hast, musst du bis zu 2 Werktage warten, bis dein Konto verifiziert und aktiviert wird.

Für wen eignet sich ein Wise-Multi-Währungs-Konto?

Wenn du oft ins Ausland reist, regelmäßig in Fremdwährungen zahlst oder Geld international empfangen und versenden musst, dann ist das Wise Multi-Währungs-Konto ideal für dich. Hier sind die Gründe, warum:

• Weltenbummler: Für Personen, die gerne reisen, ist das Halten verschiedener Währungen auf einem Konto sehr praktisch.
• Internationale Geschäfte: Unternehmer, die mit Kunden im Ausland arbeiten, profitieren von günstigen Wechselkursen und der Möglichkeit, in mehreren Währungen zu fakturieren.
• Freiberufler: Freelancer, die Kunden weltweit haben, können Gebühren sparen, indem sie Zahlungen in der Währung des Kunden empfangen.
• Auslandsstudenten: Studenten, die im Ausland studieren, finden es nützlich, Geld in der lokalen Währung ohne hohe Gebühren zu halten und zu verwalten.
• Investoren: Personen, die in Fremdwährungen investieren möchten, können von den variablen Zinsanlagen profitieren.

Kann ich ein Wise-Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?

Ein Wise-Girokonto kannst du trotz SCHUFA-Eintrag beantragen. Wise führt generell keine SCHUFA-Abfrage bei der Kontoeröffnung durch.

Kann ich ein Wise-Konto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?

Ja, du kannst ein Wise-Konto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen.

Bietet Wise einen Wechselservice an?

Ja, Wise bietet einen Wechselservice an.

Kann ich bei Wise-Multi-Währungs-Konto Bargeld einzahlen?

Beim Wise-Multi-Währungs-Konto kannst du kein Bargeld einzahlen. Es bietet verschiedene digitale Einzahlungsmethoden, aber die direkte Bareinzahlung ist nicht möglich.

Kann ich mit Wise kostenlos Bargeld abheben?

Ja, du kannst mit der Wise kostenlos Bargeld abheben, allerdings mit Einschränkungen. Bis zu einem Betrag von 200 EUR pro Monat kannst du weltweit ohne Gebühren Bargeld an Geldautomaten abheben. Bei Beträgen über 200 EUR oder mehr als zwei Abhebungen pro Monat fallen jedoch Gebühren an.

Gibt es Wise-Apps?

Ja, es gibt Wise-Apps sowohl für Android als auch für iOS-Geräte. Diese Apps ermöglichen es dir, Geld in über 70 Länder zu überweisen, in 50 Währungen zu halten und zwischen ihnen umzutauschen, internationale Einzahlungen zu empfangen und mit einer speziellen Debitkarte weltweit zu bezahlen.

Wie sicher ist das Wise-Multi-Währungs-Konto?

Das Wise-Multi-Währungs-Konto ist sicher. Durch „Safeguarding“ und die Aufbewahrung der Guthaben auf separaten Bankkonten, ist das Geld der Kunden im Falle einer Insolvenz geschützt. Zusätzlich wird Wise von der britischen Financial Conduct Authority reguliert, was bedeutet, dass Kundengelder auf risikoarmen Bankkonten gehalten werden müssen.

Ist mein Geld bei Wise-Multi-Währungs-Konto im Rahmen der Einlagensicherung geschützt?

Dein Geld beim Wise-Multi-Währungs-Konto ist nicht im Rahmen der Einlagensicherung geschützt. Wise verwendet ein Safeguarding-Verfahren zur Sicherung deines Geldes, welches von regulierten Bankinstituten und in Staatsanleihen verwahrt wird, statt es über eine Einlagensicherung wie bei traditionellen Banken zu versichern.

Bietet Wise 3D-Secure an?

Wise bietet 3D-Secure an. Dies ist eine zusätzliche Sicherheitsfunktion für Online-Zahlungen, die eine Genehmigung über die Wise-App oder per SMS-Code erforderlich macht. Es dient dazu, Transaktionen sicherer zu machen.

Hat Wise Filialen?

Wise-Filialen existieren nicht, da Wise ein rein onlinebasiertes Zahlungsinstitut ist.

Gibt es eine Prämie für Eröffnung eines Wise-Multi-Währungs-Kontos?

Nein, eine Prämie für die Eröffnung eines Wise-Multi-Währungs-Kontos gibt es nicht. Stattdessen bietet Wise Funktionen wie Guthaben-Cashback für bestehende Konten an.

Bietet Wise Cashback an?

Wise bietet Cashback an. Kunden erhalten monatlich eine Vergütung für ihr Guthaben in Euro, britischen Pfund oder US-Dollar. Die Höhe des Cashbacks hängt vom Guthaben ab und gilt für Privat- und Geschäftskunden im Europäischen Wirtschaftsraum. Die Rückzahlung erfolgt, sofern das Kontoguthaben mindestens 0,10 der jeweiligen Währung erreicht. Bestimmte Kundengruppen wie außerhalb des EWR Wohnende oder solche mit negativem Kontostand sind ausgeschlossen. Wise zieht eine Quellensteuer ab, wobei Kunden eventuell eine Rückerstattung beantragen können.

Kann ich Freunde für das Wise-Multi-Währungs-Konto werben?

Ja, du kannst Freunde für das Wise-Multi-Währungs-Konto werben. Einfach den individuellen Einladungslink teilen, den du auf deiner Einladungsseite findest. Deine Freunde erhalten dann einen Rabatt auf ihre erste Überweisung.

Wie nachhaltig ist das Wise-Multi-Währungs-Konto?

Das Wise-Multi-Währungskonto bietet eine nachhaltigere Option mit der Einführung der Wise Eco Card. Diese Karte wird aus Polymilchsäure hergestellt, einem umweltfreundlicheren Material als herkömmlicher Kunststoff, und reduziert die Umweltauswirkungen ihrer Herstellung. Außerdem wurde das Design so gestaltet, dass weniger Tinte benötigt wird, und es setzt bei der Verbrennung keine giftigen Gase frei. Wise ist seit 2020 klimaneutral und strebt an, bis 2030 netto Null Emissionen zu erreichen, was ihre Bemühungen um Nachhaltigkeit unterstreicht.

Kann ich bei Wise-Multi-Währungs-Konto Unterkonten erstellen?

Ja, beim Wise-Multi-Währungs-Konto kannst du Unterkonten erstellen. Du kannst Geld in 40+ Währungen halten und verwalten, wobei ein neues Konto in der passenden Währung in nur wenigen Sekunden eröffnet werden kann. Für die vier Hauptwährungen GBP, EUR, AUD und USD erhältst du sogar eigene Bankverbindungen, sodass du Zahlungen wie ein Einheimischer empfangen kannst, ohne dass internationale Transaktionsgebühren anfallen. Dies ermöglicht dir, dein Geld effizient zu organisieren und bei Bedarf schnell zwischen den Währungen zu wechseln.

Wie lautet die Wise-BIC?

Die Wise-BIC lautet TRWIBEB1XXX.

Wie kann ich den Wise-Kundenservice erreichen?

Den Wise-Kundenservice erreichst du durch verschiedene Kanäle: E-Mail, Telefon und Post.

• E-Mail: Wenn du dich in dein Wise-Konto einloggst, kannst du den Kundenservice im Anschluss direkt per E-Mail erreichen.
• Telefon:  +44 808 175 1506 (Anrufe von lokalen Telefonnummern in Großbritannien sind gebührenfrei)
• Post: Wise Europe SA/NV, Rue Du Trône 100, 3rd floor, 1050 Brüssel, Belgien.

Erhebt Wise ein Verwahrentgelt?

Wise erhebt ein Verwahrentgelt von 0,9 Prozent auf dem Multiwährungskonto für Beträge oberhalb von 3.000 €.

Welche Finanzprodukte bietet Wise noch an?

Bietet Wise Tagesgeld an?

Wise bietet kein Tagesgeldkonto an. Stattdessen ermöglicht das Unternehmen, durch eine Cashback-Funktion auf Multi-Währungs-Konten, eine Vergütung für das dort gehaltene Guthaben zu erhalten. Hierfür variieren die Cashback-Sätze je nach Währung: 0,65 % für Euro, 1,25 % für britische Pfund und 1,50 % für US-Dollar. Diese Vergütung wird monatlich ausgezahlt, sofern das Guthaben einen bestimmten Mindestwert erreicht, der eine Auszahlung von mindestens 0,10 in der jeweiligen Währung ermöglicht.

Bietet Wise einen Dispokredit an?

Wise bietet keinen Dispokredit an. Das Unternehmen konzentriert sich auf internationale Überweisungen und das Halten verschiedener Währungen auf seinem Multiwährungskonto. Kunden können daher ausschließlich über Geld verfügen, das sie bereits besitzen.

Bietet Wise ein Gemeinschaftskonto an?

Wise bietet ein Gemeinschaftskonto an. Du kannst Geld von einem solchen Konto einzahlen und für die Verwaltung mehrere Nutzer hinzufügen. Das Unternehmen ermöglicht es, verschiedene Rollen wie Admin und Betrachter zu verteilen, die entweder Überweisungen durchführen oder das Konto einsehen können. Dies erlaubt eine flexible Nutzung des Kontos durch mehrere Personen, was besonders für Geschäftsbedürfnisse vorteilhaft ist. Wise plant zudem, Zahlungsgenehmigungen und zusätzliche Debitkarten für Geschäftskonten einzuführen, was die Handhabung von Gemeinschaftskonten noch weiter erleichtern wird.

Welche Wise-Alternativen gibt es?

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