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Das Wichtigste in Kürze
- Die Sofortüberweisung ist ein von der Sofort GmbH entwickeltes Online-Zahlungssystem, das auf Echtzeit-Transaktionen basiert und nur die Online-Banking-Zugangsdaten des Benutzers benötigt, obwohl es Bedenken hinsichtlich Datenschutz und Sicherheit gibt.
- Die Sicherheit der Sofortüberweisung beruht auf technischen Schutzmaßnahmen, wie Verschlüsselung und TAN-Codes, obwohl die Weitergabe von Bankdaten an einen Dritten Bedenken aufwirft und der Kundenschutz eingeschränkt ist, da Transaktionen im Allgemeinen nicht rückgängig gemacht werden können.
- Die Transaktion mit Sofortüberweisung dauert in der Regel nur wenige Sekunden.
- Die Nutzung der Sofortüberweisung ist für Käufer kostenlos, während Online-Händler Gebühren entrichten müssen, die sich aus einer monatlichen Grundgebühr und einem Entgelt pro Transaktion zusammensetzen können.
- Die Sofortüberweisung bietet Vorteile wie schnelle Transaktionen, erfordert aber auch die Weitergabe von Bankdaten an Dritte, was Datenschutzbedenken aufwirft, und wird nicht von allen Banken unterstützt.
Inhalt
Was ist die Sofortüberweisung?
Die Sofortüberweisung ist ein Online-Zahlungssystem, das auf dem Prinzip des Online-Bankings basiert. Diese Zahlungsmethode wurde von der Sofort GmbH entwickelt und ermöglicht es dir, bequem und unkompliziert zu bezahlen, indem du deine Online-Banking-Zugangsdaten nutzt.
Diese Methode unterscheidet sich von der klassischen Banküberweisung dadurch, dass die Transaktion in Echtzeit durchgeführt wird. So erhält der Verkäufer oder Dienstleister sofort eine Bestätigung deiner Zahlung und kann dementsprechend schnell handeln – sei es durch den Versand einer Ware oder die Freigabe eines Dienstes. Das spart wertvolle Zeit im Vergleich zur herkömmlichen Überweisung.
Ein weiterer Pluspunkt: Für die Nutzung der Sofortüberweisung musst du dich nicht zusätzlich registrieren oder spezielle Software installieren. Alles, was du brauchst, sind deine Zugangsdaten für das Online-Banking deiner Bank.
Neben diesen Vorteilen gibt es allerdings auch Kritikpunkte bei der Sofortüberweisung. Hierbei geht es vor allem um Aspekte wie Datenschutz und Sicherheit – Themenbereiche die etwa durch Dritte und deren möglichen Zugriff auf dein Online-Banking-Konto relevant werden.
Wie funktioniert die Sofortüberweisung?
Du möchtest wissen, wie die Sofortüberweisung funktioniert? Kein Problem, hier sind die Schritte:
1. Auswahl der Zahlungsmethode
Für einen Online-Einkauf wählst du Sofortüberweisung als deine bevorzugte Zahlungsweise aus.
2. Weiterleitung
Nach dieser Auswahl leitet dich der Shop auf die sichere Seite des Zahlungsdienstleisters – in diesem Fall Klarna bzw. Sofort GmbH – weiter.
3. Eingabe von Bankdaten und Authentifizierung
Hier gibst du deine Kontodaten ein und authentifizierst dich anschließend mittels deiner Pin und einer TAN.
4. Durchführung der Überweisung
Hast du alle Daten korrekt eingegeben, wird die Überweisung durch den Dienstleister ausgeführt.
5. Bestätigung an den Händler
Dieser informiert im nächsten Schritt den Händler über den erfolgten Transfer, sodass deine Bestellung direkt bearbeitet werden kann.
Für eine reibungslose Nutzung dieses Diensts ist es jedoch wichtig, dass du beim Eingeben deiner Daten auf einer vertrauenswürdigen Seite bist und nur ein geprüftes Online-Banking-Konto verwendest.
Wie sicher ist die Sofortüberweisung?
Die Sofortüberweisung ist technisch gesehen sicher. Deine Zugangsdaten werden nicht dauerhaft gespeichert und sind nur während der Transaktion sichtbar. Dieses Verfahren wird durch verschiedene Maßnahmen geschützt, wie die Verschlüsselung der Datenübertragung und die Nutzung von TAN-Codes.
Sicherheit durch Technik und Prozesse
Doch dies bedeutet noch nicht, dass du bedenkenlos deine Bankdaten teilen solltest. Bei der Sofortüberweisung gibst du deine Online-Banking-Daten an einen Dritten weiter – was bei vielen Nutzern zu Bedenken führt.
Teilen von Bankdaten
Neben den technischen Aspekten spielt auch der Kundenschutz eine Rolle bei der Sicherheit der Sofortüberweisung. Transaktionen können in der Regel nicht rückgängig gemacht werden, daher musst du im Falle eines Betrugs rechtliche Schritte einleiten.
Eingeschränkter Kundenschutz
Zusammenfassend kann man sagen: Die Sofortüberweisung ist so sicher wie das schwächste Glied im Prozessablauf – und das bist oft du selbst. Um dich zu schützen, solltest du immer auf verdächtige Aktivitäten achten und diese sofort deiner Bank melden.
Wie lange dauert eine Transaktion mit der Sofortüberweisung?
Bei der Sofortüberweisung handelt es sich um eine schnelle Zahlungsart, welche in der Regel nur wenige Sekunden dauert. Hierbei schaltet sich ein Zahlungsdienstleister zwischen Käufer und Händler. Die Transaktion erfolgt nahezu in Echtzeit, wobei die tatsächliche Gutschrift auf dem Empfängerkonto bis zu drei Banktage in Anspruch nehmen kann.
Sofortige Zahlungsbestätigung für den Händler
Nachdem du deine Überweisungsdaten eingegeben hast, bekommt der Händler sofort eine Bestätigung über die ausgeführte Transaktion. Dadurch kann deine Bestellung schneller bearbeitet und versendet werden.
Gutschrift auf dem Empfängerkonto
Auch wenn das Geld direkt vom deinem Konto abgebucht wird, kann die tatsächliche Gutschrift beim Empfänger – ähnlich einer klassischen Überweisung – bis zu drei Bankarbeitstage dauern.
Berücksichtigung von Wochenenden und Feiertagen
Bedenke dabei: Wochenenden und Feiertage zählen nicht als Bankarbeitstage und können daher zu Verzögerungen führen.
Annahmeschluss beachten
Jede Bank hat zudem einen bestimmten Annahmeschluss für Überweisungen; wird dieser überschritten, verschiebt sich die Ausführung auf den nächsten Banktag.
Was kostet es, die Sofortüberweisung zu nutzen?
Die Nutzung der Sofortüberweisung ist für dich als Käufer in der Regel kostenfrei. Das Unternehmen, das diesen Service anbietet, erhebt also keine Gebühren von dir für eine Transaktion. Aber was kostet es den Online-Händler?
Sofort GmbH, das Unternehmen hinter diesem Service, bietet verschiedene Tarife für Online-Händler an. Diese Tarife bestehen im Allgemeinen aus einer monatlichen Grundgebühr und einem Entgelt pro Transaktion. Darüber hinaus kann eine prozentuale Volumenprämie anfallen.
Für genaue Informationen zu den Kosten können Händler die Webseite der Sofort GmbH besuchen und dort im Verkäuferportal unter dem Reiter “Tarife” nachsehen. Hier sind auch separate Tarife für spezielle Dienste wie Paycode zur Sofortüberweisung oder Ident aufgeführt.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Für dich als Nutzer des Services fallen keine Kosten an, während Händler sich über die exakten Gebühren auf der offiziellen Website informieren können.
Was tun, wenn die Sofortüberweisung nicht funktioniert?
Funktioniert die Sofortüberweisung nicht, musst du zunächst die Gründe dafür identifizieren. Oft sind es simple Ursachen wie technische Fehler, Serverprobleme oder auch falsche Eingaben deiner Daten. Prüfe daher zuerst deine Internetverbindung und die Korrektheit deiner eingegebenen Daten. Manchmal hilft schon das Löschen des Browser-Caches und der Cookies.
Nicht alle Banken erlauben allerdings eine Zahlung via Sofortüberweisung. Es könnte daher notwendig sein, diese Funktion bei deiner Bank freischalten zu lassen oder dich nach alternativen Zahlungsmethoden umzusehen.
Falls das Problem weiter besteht, steht dir der Kundenservice von Sofortüberweisung zur Seite. Du wirst gebeten Informationen wie IBAN oder Kontonummer bereitzustellen und ein Anfrageformular auszufüllen, damit dein Anliegen bearbeitet werden kann.
Zusammengefasst gibt es also immer Wege das Problem zu lösen – sei es durch eigenständige Checks, Absprache mit der eigenen Bank oder Kontaktierung des Kundendiensts – sodass online bezahlt werden kann!
Was sind die Vorteile und Nachteile der Sofortüberweisung?
Die Sofortüberweisung bietet dir als Zahlungsweise im Onlinehandel einige Vorteile, aber auch Nachteile. Ein großer Pluspunkt ist die Schnelligkeit: Der Händler erhält sofort eine Zahlungsbestätigung und kann die Ware daher ohne Verzögerung versenden. Dies ist besonders praktisch, wenn du beim Onlineshopping nicht auf deinen Artikel warten möchtest.
Allerdings musst du dem Zahlungsdienstleister Zugriff auf deine Bankdaten gewähren. Daraus ergeben sich Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes, obwohl der Anbieter betont, keine sensiblen Kontodaten zu speichern. Zudem können bei Missbrauch oder unberechtigten Abbuchungen Haftungsprobleme auftreten.
Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass die Sofortüberweisung nicht von allen Banken unterstützt wird. Du benötigst ein Online-Banking-Konto bei einer teilnehmenden Bank. Außerdem muss der Onlineshop über die entsprechende Software verfügen, um diese Zahlungsart anbieten zu können.
Trotz dieser Punkte bleibt die Sofortüberweisung eine beliebte und weit verbreitete Methode für den schnellen und unkomplizierten Einkauf im Internet.
Welche Alternativen zur Sofortüberweisung gibt es?
Du möchtest die Sofortüberweisung als Zahlungsart nutzen, aber bist immer auf der Suche nach Alternativen? Kein Problem, es gibt eine Vielzahl von Optionen:
Klarna
Klarna, das Unternehmen hinter der Sofortüberweisung, bietet verschiedene andere Zahlungsarten an. Du kannst somit aus einer Reihe von Möglichkeiten wählen und die passende für dich aussuchen.
PayPal
Eine weitere Alternative ist PayPal. Durch ihre einfache Handhabung und den Käuferschutz ist sie bei vielen Nutzern sehr beliebt.
Paydirekt
Auch Paydirekt, ein Online-Bezahlverfahren der Banken und Sparkassen, stellt eine gute Wahl dar. Es punktet durch seine Sicherheit und Direktheit.
Skrill
Mit Sitz in London ermöglicht dir der Zahlungsdienstleister Skrill ebenfalls problemloses Bezahlen über das Internet.
Amazon Pay & Apple Pay
Amazon Pay bietet eine bequeme Möglichkeit zum Bezahlen – entwickelt vom Online-Riesen Amazon selbst. Mit Apple Pay kannst du hingegen über deine mobilen Apple Geräte zahlen.
Kreditkarten & GiroPay
Nicht zu vergessen sind natürlich auch klassische Kreditkarten oder das deutsche Online-Bankingsystem GiroPay. Beide bieten breite Akzeptanz und hohe Sicherheitsstandards.
Google Pay & Masterpass
Falls du ein Android-Nutzer bist, könnte dich auch Google Pay interessieren. Eine weitere sichere digitale Geldbörse bietet Mastercard mit dem Dienst Masterpass.
Echtzeitüberweisung vs. Sofortüberweisung: Was sind die Unterschiede?
Die Echtzeitüberweisung und die Sofortüberweisung sind beide schnelle Methoden der Geldtransaktion. Bei einer Echtzeitüberweisung wird das Geld innerhalb von Sekunden auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben, während bei der Sofortüberweisung der Händler sofort eine Zahlungsbestätigung erhält, aber nicht den Betrag selbst.
Trotz ihres Namens ist die Sofortüberweisung eigentlich keine echte “sofortige” Überweisung im Sinne einer Echtzeitüberweisung. Sie funktioniert als Dienstleistung eines Zahlungsanbieters, in diesem Fall der SOFORT GmbH, Teil der Klarna Gruppe. Dieser Dienstleister agiert als Mittelsmann zwischen dir und deinem Händler. Du gibst deine Online-Banking-Zugangsdaten ein und er übermittelt dem Händler eine Bestätigung über die erfolgte Zahlungsanweisung. Der eigentliche Geldtransfer kann jedoch bis zu drei Bankarbeitstage dauern.
Eine Echtzeitüberweisung hingegen ermöglicht es dir, Überweisungen direkt über deine Bank auszuführen – ohne Zwischeninstanz wie bei der Sofortüberweisung. Der entscheidende Vorteil: Das Geld geht wirklich sofort – also innerhalb weniger Sekunden – auf dem Konto des Empfängers ein.
Bedenke bei diesen Unterschieden immer auch mögliche Sicherheitsaspekte: Bei einer Sofortüberweisung werden sensible Daten an einen Dritten weitergegeben, während bei der Echtzeitüberweisung alle Transaktionen direkt mit deiner Bank abgewickelt werden.
FAQ: Sofortüberweisung
In diesem Abschnitt werden wir auf einige häufig gestellte Fragen zur Sofortüberweisung eingehen. Dabei werden wir uns mit den folgenden Punkten beschäftigen:
Können Sofortüberweisungen rückgängig gemacht werden?
Bei der Sofortüberweisung handelt es sich um eine Zahlungsmethode, die nicht rückgängig gemacht werden kann, sobald das Geld abgebucht wurde. Es besteht jedoch die Möglichkeit, durch Stornierung der Bestellung oder Ausübung des Widerrufsrechts das Geld zurück zu erhalten.
Kann ich Sofortüberweisung international nutzen?
Ja, die Nutzung von Sofortüberweisung ist international möglich, sofern das jeweilige Land und die Bank dieses Online-Zahlungssystem unterstützen. Allerdings kann dies von Bank zu Bank variieren, daher ist es ratsam, vorab bei der eigenen Bank zu prüfen.
Sind Sofortüberweisungen auch am Wochenende möglich?
Ja, Sofortüberweisungen sind auch am Wochenende möglich. Allerdings ist zu beachten, dass die Gutschrift auf dem Empfängerkonto trotz der sofortigen Zahlungsbestätigung durch das Online-Banking bis zu drei Banktage dauern kann.