Novum Bank Extrakarte: Vorteile und Nachteile 2024
Zuletzt aktualisiert: 21.03.2024
Zusammenfassung
Die Novum Bank Extrakarte ist eine Mastercard ohne Jahresgebühren. Sie ermöglicht einen Kreditrahmen von bis zu 4.000 Euro und bietet bis zu 49 Tage zinsfreies Zahlungsziel. Die Karte eignet sich für Personen, die Flexibilität in der Rückzahlung wünschen und keine jährlichen Kosten wollen. Wenn du Wert auf einfaches und kosteneffizientes Bankwesen legst, ist diese Kreditkarte für dich geeignet.
Vorteile
- 0€ Jahresgebühr
- Bis zu 4.000€ Kreditrahmen
- Kein Kontowechsel notwendig
- Flexible Rückzahlung
- Blitzschnelle Beantragung
- 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- Moderne Sicherheitsmerkmale
- Maximale Haftung im Betrugsfall: 50€
- Optionaler Kartenversand per E-Mail
- Weltweite Akzeptanz
Nachteile
- Gebühren für Bargeldabhebungen
- Hohe Zinsen bei Teilzahlung
- Monatliches Mindesteinkommen von 1.000€
- Kein Lastschrifteinzug
- Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen
- Kein Google Pay oder Apple Pay
- SCHUFA-Prüfung notwendig
Extrakarte | |
---|---|
Jahresgebühr 1. Jahr / 2. Jahr: | 0 € / 0 € |
Effektiver Jahreszins: | 0 % |
Versicherungen: | Nein |
Rabatte: | Nein |
Bewertung: | 3,0 (★★★☆☆) |
Inhaltsverzeichnis
- Welche Vorteile hat die Novum Bank Extrakarte?
- Welche Nachteile hat die Novum Bank Extrakarte?
- Novum Bank Extrakarte-Konditionen im Überblick
- Novum Bank Extrakarte-Test und Erfahrungen
- Wie beantrage ich die Novum Bank Extrakarte?
- Was sind die Voraussetzungen für die Novum Bank Extrakarte?
- Für wen eignet sich die Novum Bank Extrakarte?
- Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um die Novum Bank Extrakarte
- Was sind Alternativen zur Novum Bank Extrakarte?
- Welche Finanzprodukte bietet Novum Bank noch an?
Zuletzt aktualisiert:
Welche Vorteile hat die Novum Bank Extrakarte?
0€ Jahresgebühr
Bei der Nutzung der Novum Bank Extrakarte fällt eine Jahresgebühr von 0€ an. Das bedeutet für dich, dass du die Karte ohne eine jährliche Zahlung nutzen kannst. Dies stellt eine erhebliche Ersparnis dar, besonders im Vergleich zu anderen Kreditkarten, bei denen oft eine jährliche Gebühr erhoben wird. Diese Kostenersparnis ermöglicht eine sorgenfreie Nutzung der Karte im Alltag, ohne zusätzliche finanzielle Belastung.
Bis zu 4.000€ Kreditrahmen
Ein bis zu 4.000€ Kreditrahmen bietet dir finanzielle Flexibilität und Handlungsspielraum. Mit dieser Summe kannst du größere Ausgaben tätigen ohne sofortiges Kapital bereitzustellen. Die Rückzahlung gestaltet sich flexibel, sodass du den Betrag nach deinen Möglichkeiten tilgen kannst. Dieser Rahmen erlaubt es, spontane Kaufentscheidungen oder notwendige Investitionen ohne Verzögerung zu realisieren. Die Höhe des verfügbaren Kredits hängt von deiner Bonität ab und wird individuell festgelegt. So hast du die Möglichkeit, in unterschiedlichen Lebenslagen finanziell agil zu bleiben.
Kein Kontowechsel notwendig
Bei der Novum Bank Extrakarte musst du dein bestehendes Girokonto nicht wechseln, um sie zu nutzen. Du kannst die Kreditkarte einfach neben deinem aktuellen Konto führen. Dies ermöglicht dir eine bequeme Nutzung ohne die Mühe und den Aufwand, Bankverbindungen ändern oder Direktzahlungen umstellen zu müssen. Es handelt sich hierbei um eine entscheidende Erleichterung, insbesondere wenn du Wert auf Flexibilität und Minimierung von administrativem Aufwand legst.
Flexible Rückzahlung
Die flexible Rückzahlung ermöglicht dir, Ausgaben zu tätigen und den Betrag bis zu 30 Tage später ohne Zinsen zurückzuzahlen. Diese Funktion gibt dir die Freiheit, finanzielle Entscheidungen zu treffen, ohne sofortige Belastungen deines Kontos befürchten zu müssen. Das bedeutet für dich mehr Spielraum und Planungssicherheit im Alltag, indem du Kosten über einen kurzen Zeitraum verteilen kannst.
Blitzschnelle Beantragung
Die blitzschnelle Beantragung ist ein Kernmerkmal der Kreditkarte. Innerhalb weniger Minuten lässt sich der Antragsprozess online abschließen. Dies spart dir nicht nur Zeit, sondern ermöglicht dir auch einen raschen Zugang zu deinem neuen Zahlungsmittel. Der Prozess ist so effizient gestaltet, dass du ohne lange Wartezeiten oder umständliche Papierarbeit direkt über deine Kreditmöglichkeiten verfügen kannst. Diese Schnelligkeit und Einfachheit im Antragsverfahren zeichnet die Karte besonders aus und macht sie für Personen attraktiv, die Wert auf unkomplizierte und schnelle Lösungen legen.
7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
Ein zinsfreies Zahlungsziel von 7 Wochen bedeutet, dass du Einkäufe tätigen kannst, ohne sofort zahlen zu müssen. Diese Zeitspanne gibt dir die Flexibilität, deine Finanzen besser zu planen, ohne zusätzliche Zinskosten fürchten zu müssen. Dieser Rahmen ermöglicht eine effiziente Liquiditätsverwaltung und unterstützt bei unvorhergesehenen Ausgaben. Es ist eine Gelegenheit, die finanzielle Belastung über einen längeren Zeitraum ohne Mehrkosten zu verteilen.
Moderne Sicherheitsmerkmale
Die modernen Sicherheitsmerkmale der Karte umfassen eine 3D-Secure-Verifizierung für Online-Zahlungen. Dieses Verfahren erfordert eine zweifache Authentifizierung, was die Sicherheit bei Transaktionen im Internet erheblich erhöht. Zudem ermöglicht die Karte das kontaktlose Zahlung, welches Transaktionen bis zu einem bestimmten Betrag ohne PIN oder Unterschrift erlaubt und damit den Bezahlvorgang beschleunigt und vereinfacht, ohne dabei die Sicherheit zu vernachlässigen.
Maximale Haftung im Betrugsfall: 50€
Bei Missbrauch oder Verlust der Karte liegt die maximale Haftung des Karteninhabers bei 50 Euro. Dies bedeutet, dass du im Falle eines betrügerischen Einsatzes der Karte nicht mehr als 50 Euro selbst tragen musst, vorausgesetzt, der Verlust wird zeitnah gemeldet. Diese Regelung bietet eine finanzielle Absicherung und mindert das Risiko, bei Kartenmissbrauch mit hohen Kosten konfrontiert zu werden.
Optionaler Kartenversand per E-Mail
Die Option, die Karte per E-Mail zu erhalten, ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Zustellung. Du bekommst sofortigen Zugang, ohne auf den Postweg warten zu müssen. Dies spart Zeit und ermöglicht eine umgehende Nutzung der Kreditkartenfunktionen. Zudem reduziert es das Risiko eines physischen Kartenverlusts während des Versands.
Weltweite Akzeptanz
Die weltweite Akzeptanz ermöglicht dir, die Kreditkarte fast überall auf der Welt einzusetzen. Ob du in einem Restaurant bezahlst, ein Hotelzimmer buchst oder an einer Tankstelle stehst, die Karte wird global angenommen. Diese universelle Akzeptanz basiert auf dem weitreichenden Netzwerk, das mit dem Visa-System verbunden ist. Es umfasst Millionen von Akzeptanzstellen, was dir eine hohe Flexibilität und Freiheit bei deinen finanziellen Transaktionen im Ausland und auch im Internet bietet. Egal wo du dich befindest, die Möglichkeit, bargeldlos zu zahlen oder Geld am Automaten abzuheben, steht dir offen, was die Karte zu einem essentiellen Reisebegleiter macht.
Welche Nachteile hat die Novum Bank Extrakarte?
Gebühren für Bargeldabhebungen
Wenn du mit der Extrakarte Bargeld abheben willst, musst du Gebühren zahlen. Diese Kosten variieren je nach Ort und Betrag der Abhebung. Es ist wichtig, sich vorab über die genauen Konditionen zu informieren, um unerwartete Ausgaben zu vermeiden. Die Praxis zeigt, dass solche Gebühren einen erheblichen Teil der Nutzungskosten der Karte ausmachen können, insbesondere wenn du häufig Bargeld benötigst.
Hohe Zinsen bei Teilzahlung
Hohe Zinsen fallen an, wenn du Teilzahlungen leistest. Diese können das Rückzahlen teurer machen. Die genauen Zinssätze variieren, sind aber im Vergleich oft höher als bei anderen Kreditkarten. Wähle also weise, ob du den vollen Betrag sofort oder in Raten zurückzahlen möchtest.
Monatliches Mindesteinkommen von 1.000€
Ein monatliches Mindesteinkommen von 1.000€ ist erforderlich, um die Kreditkarte zu erhalten. Dies schränkt den Zugang für Personen mit niedrigerem oder unregelmäßigem Einkommen ein. Die Regelung sorgt dafür, dass nicht alle potenziellen Nutzer die Vorteile der Karte nutzen können.
Kein Lastschrifteinzug
Bei der Novum Bank Extrakarte erfolgt die Abrechnung nicht per Lastschrifteinzug. Das bedeutet, du musst den ausstehenden Betrag selbst überweisen. Dies erfordert von dir, den Überweisungstermin im Auge zu behalten und die Zahlung manuell zu veranlassen. Eine automatische Abbuchung, wie sie bei vielen anderen Kreditkarten üblich ist, gibt es hier nicht. Dies kann insbesondere dann nachteilig sein, wenn du dazu neigst, Fristen zu vergessen oder wenn es um die Verwaltung deiner Finanzen geht.
Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen
Bei Zahlungen in Fremdwährungen erhebt die Kreditkarte Gebühren. Dies bedeutet, dass Nutzer zusätzlich zum Kaufpreis einen Prozentsatz des Betrags als Gebühr zahlen müssen. Solche Gebühren können die finanzielle Belastung bei Auslandsreisen oder Online-Einkäufen in Fremdwährungen erhöhen.
Kein Google Pay oder Apple Pay
Die Extrakarte unterstützt weder Google Pay noch Apple Pay. Dies bedeutet, dass du mit dieser Kreditkarte nicht über dein Smartphone kontaktlos bezahlen kannst. Kontaktloses Bezahlen wird immer beliebter, da es schnell und bequem ist. Da diese Zahlungsmethoden nicht verfügbar sind, könnte dies für Nutzer, die Wert auf digitale Bezahlmethoden legen, ein entscheidendes Manko sein.
Schufa-Prüfung notwendig
Bei der Beantragung der Kreditkarte führt die Bank eine Schufa-Prüfung durch. Das bedeutet, deine Kreditwürdigkeit wird bewertet, um das Risiko für die Bank zu minimieren. Eine negative Schufa kann zur Ablehnung deiner Anfrage führen. Die Schufa speichert Daten zu deinem Zahlungsverhalten und Kreditaktivitäten. Eine Prüfung ist üblich, um sicherzustellen, dass Kunden ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen können.
Novum Bank Extrakarte-Konditionen im Überblick
Jahresgebühr 1. Jahr | 0 € |
Jahresgebühr ab 2. Jahr | 0 € |
Effektiver Jahreszins | 0 % |
Bezahlung Inland | 0 % |
Bezahlung EU | 0 % |
Bezahlung Fremdwährung EU | 2,99 % |
Bezahlung Fremdwährung weltweit | 2,99 % |
Bargeld abheben Inland | 0 %Keine kostenlosen Bargeldabhebungen |
Bargeld abheben EU | Keine kostenlosen Bargeldabhebungen Gebühren: 3 % | Min. Gebühr: mind. 3 € |
Bargeld abheben weltweit | Keine kostenlosen Bargeldabhebungen |
Fremdwährung EU | 2,99 % |
Fremdwährung weltweit | 2,99 % |
Antrag
ScHUFA Prüfung | Nein |
Ohne Girokonto | Ja |
VideoIdent | Ja |
Leistungen
Kreditkartentyp | Credit |
Apple Pay | Ja |
Google Pay | Ja |
Cashback | Nein |
Willkommensbonus | Nein |
Partnerkarte | Nein |
Partnerkarte Kosten | |
Hotline | Nein |
NFC | Nein |
Umschuldung | Nein |
Rechnungsausgleich | Überweisung |
Versicherungen
Reisekrankenversicherung | Nein |
Reiseunfallversicherung | Nein |
Reiseruecktrittsversicherung | Nein |
Reisegepaeckversicherung | Nein |
Transportunfallversicherung | Nein |
Reisekaskoversicherung | Nein |
Mietwagenrechtschutzversicherung | Nein |
Mietwagenhaftpflichtversicherung | Nein |
Mietwagenvollkaskoversicherung | Nein |
Einkaufsversicherung | Nein |
Bonuspunktesystem und Rabatte
Bonuspunkte System | Nein |
Benzinrabatt | Nein |
Mietwagenrabatt | Nein |
Reiserabatt | Nein |
Hotelrabatt | Nein |
Hotelreservierung | Nein |
Flugreservierung | Nein |
Eventticketreservierung | Nein |
Dokumentenservice | Nein |
Loungezugang | Nein |
Novum Bank Extrakarte-Test und Erfahrungen
In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht die Extrakarte 3,0 von 5 Sternen.
Kriterium | Punkte |
---|---|
Bezahlung kostenlos | 19 / 21 |
Bezahlung Fremdwährung weltweit | |
Bezahlung EU | |
Bezahlung Inland | |
Bargeldabhebung kostenlos | 0 / 21 |
Bargeld abheben weltweit | |
Bargeld abheben EU | |
Bargeld abheben Inland | |
Jahresgebühr | 10 / 10 |
Jahresgebühr ab 2 Jahr | |
Jahresgebühr 1 Jahr | |
Kartentyp | 10 / 12 |
Kreditkartentyp | |
Versicherungen | |
Mobiles Bezahlen | 10 / 10 |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Zusatzfunktionen | 9 / 19 |
Partnerkarte | |
VideoIdent | |
Hotline | |
Rechnungsausgleich | |
Ohne Girokonto | |
Vergünstigungen | 2 / 6 |
Bonuspunkte System | |
Rabatte | |
Cashback | |
Gesamt-Punkte | 60 |
Gesamt-Sterne | 3,0 ★★★☆☆ |
Wie beantrage ich die Novum Bank Extrakarte?
Um die Novum Bank Extrakarte zu beantragen, füllst du das Onlineantragsformular aus, verifizierst deine Daten per Video-Ident oder App und wartest auf die Genehmigung. Nach der Genehmigung wird die Kreditkarte an dich versandt.
- Fülle das Onlineantragsformular aus.
- Verifiziere deine Daten per Video-Ident oder App.
- Warte auf die Genehmigung deines Antrags.
- Empfange deine Extrakarte per Post.
Was sind die Voraussetzungen für die Novum Bank Extrakarte?
Die Voraussetzungen für die Novum Bank Extrakarte sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000 Euro, keine negativen SCHUFA-Einträge und eine positive Bonität.
- Mindestalter von 18 Jahren: Du musst volljährig sein, um die Kreditkarte beantragen zu können.
- Wohnsitz in Deutschland: Ein offizieller Wohnsitz innerhalb Deutschlands ist erforderlich.
- Regelmäßiges Einkommen: Ein monatliches Mindesteinkommen von 1.000 Euro ist notwendig.
- Keine negativen SCHUFA-Einträge: Deine Kreditwürdigkeit muss ohne negative Einträge sein.
- Positive Bonität: Du brauchst eine gute Bonität für die Genehmigung der Kreditkarte.
Für wen eignet sich die Novum Bank Extrakarte?
Die Novum Bank Extrakarte eignet sich besonders für Verbraucher, die Transparenz und Flexibilität schätzen, sowie für jene, die international reisen und eine einfache Kreditkarte ohne Jahresgebühr suchen.
- Preisbewusste Nutzer schätzen die Karte wegen fehlender Jahresgebühren und kostenfreier Kontoführung.
- Reisende profitieren von der weltweiten Akzeptanz, müssen jedoch die hohen Fremdwährungsgebühren beachten.
- Flexibilität suchende Käufer genießen die zinsfreie Rückzahlungsfrist von 7 Wochen und die Option auf Teilzahlung.
Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um die Novum Bank Extrakarte
Bietet die Novum Bank Extrakarte Versicherungen an?
Nein, die Novum Bank Extrakarte bietet keine Versicherungen an.
Bietet die Novum Bank Extrakarte ein Bonuspunktesystem an?
Nein, die Novum Bank Extrakarte bietet kein Bonuspunktesystem an.
Bietet die Novum Bank Extrakarte Rabatte an?
Die Novum Bank Extrakarte bietet keine Rabatte für Einkäufe, die mit der Karte getätigt werden.
Bietet Novum Bank Extrakarte eine Hotline an?
Ja, die Novum Bank Extrakarte bietet eine Hotline an, die unter der Telefonnummer 069-66102714 erreichbar ist.
Wie sicher ist die Nutzung der Novum Bank Extrakarte?
Die Nutzung der Novum Bank Extrakarte ist sicher. Sie erfüllt die zeitgemäßen Sicherheitsanforderungen für digitalen Zahlungsverkehr. Maximal 50€ Haftung im Betrugsfall, eine Banking-App mit biometrischer Sicherung und Echtzeitüberwachung von Kartenumsätzen sowie 2-Faktor-Authentifizierung bei Online-Transaktionen schützen dich. Zusätzlich ermöglicht die App das schnelle Sperren der Karte. Die Novum Bank, reguliert von der Malta Financial Services Authority, garantiert hohe Sicherheits- und Datenschutzstandards.
Ist die Novum Bank Extrakarte eine echte Kreditkarte?
Die Novum Bank Extrakarte ist eine echte Kreditkarte vom Typ Revolving-Card und wird von Mastercard angeboten.
Kann ich die Novum Bank Extrakarte ohne Girokonto nutzen?
Die Nutzung der Novum Bank Extrakarte ohne ein Girokonto ist möglich. Es gibt keine monatlichen Kontoführungsgebühren.
Kann ich die Novum Bank Extrakarte ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?
Die Novum Bank Extrakarte kann nicht ohne eine SCHUFA-Prüfung beantragt werden.
Bietet die Novum Bank Extrakarte Teilzahlung an?
Ja, die Novum Bank Extrakarte bietet eine Teilzahlung an. Nutzer:innen können ihre Umsätze flexibel in Raten zurückzahlen, wobei ein effektiver Jahreszins anfällt.
Bietet die Novum Bank Extrakarte einen Verfügungsrahmen an?
Die Novum Bank Extrakarte bietet einen Verfügungsrahmen von bis zu 4.000 Euro an.
Kann ich zur Novum Bank Extrakarte eine Partnerkarte erhalten?
Nein, zur Novum Bank Extrakarte kannst du keine Partnerkarte erhalten.
Kann ich das Limit der Novum Bank Extrakarte erhöhen?
Ja, das Limit der Novum Bank Extrakarte kann bis zu einem maximalen Betrag von 2.500 Euro festgelegt werden. Eine weitere Erhöhung über diesen Wert hinaus ist jedoch nicht möglich.
Was sind Alternativen zur Novum Bank Extrakarte?
Gute Alternativen zur Novum Bank Extrakarte sind die Barclays Visa, die Consors Finanz Mastercard und die Hilton Honors Credit Card. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:
Barclays Visa | Consors Finanz Mastercard | Hilton Honors Credit Card | |
---|---|---|---|
Jahresgebühr 1. Jahr | 0 € | 0 € | 48 € |
Jahresgebühr ab 2. Jahr | 0 € | 0 € | 48 € |
Effektiver Jahreszins | 21,33 % | 18,9 % | 8,9 % |
Bezahlung Inland | 0 % | 0 % | 0 % |
Bezahlung Fremdwährung EU | 0 % | 0 % | 1,95 % |
Bargeld abheben Inland | 0 % | 0 % | 0 % |
Bargeld abheben EU | An allen VISA Geldautomaten in der Eurozone Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 0 € | An allen MasterCard Geldautomaten in der Eurozone (ab 300 Euro) Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 3,95 € | 0 %, wenn Nutzung von DKB Konto (sonst 3 %, mind. 5 Euro) |
Bargeld abheben weltweit | An allen VISA Geldautomaten weltweit | An allen MasterCard Geldautomaten weltweit (ab 300 Euro) | 0 |
Versicherungen | Nein | Nein | Ja |
Rabatte | Ja | Nein | Nein |
Ohne Girokonto | Ja | Ja | Ja |
Welche Finanzprodukte bietet Novum Bank noch an?
Bietet Novum Bank ein Girokonto an?
Nein, die Novum Bank bietet kein Girokonto an.
Bietet Novum Bank Kredite an?
Ja, die Novum Bank bietet Kredite an, darunter dreistellige Kleinkredite und Optionen für Beträge bis 1500 Euro mit der Möglichkeit, diese schnell online zu beantragen.
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.