N26 Kreditkarte: Vorteile und Nachteile 2024

Zuletzt aktualisiert: 21.03.2024

Zusammenfassung

Die N26 Mastercard Debit gehört zur N26 Bank und ist mit keinen Jahresgebühren verbunden. Sie ermöglicht weltweit gebührenfreie Zahlungen und bietet die Option, kostenlos Bargeld an Geldautomaten in Deutschland abzuheben. Die Karte unterstützt NFC für kontaktloses Bezahlen und kann leicht mit Apple Pay oder Google Pay verbunden werden, was sie für Personen passend macht, die flexibel und ohne Bargeld weltweit zahlen möchten.

Vorteile

• Kostenlose Kreditkarte
• Gebührenfreie Zahlungen weltweit
• Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
• Moderne Kontoverwaltung per App
• Virtuelle Karte für sofortige Nutzung
• Kontaktloses Bezahlen mit NFC
• Apple Pay und Google Pay Kompatibilität
• Keine Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen im Ausland

Nachteile

• Debitkarte statt echte Kreditkarte
• Begrenzte kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland
• Gebühren für Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone
• Keine inkludierten Versicherungsleistungen
• Dispokredit mit hohem Zinssatz

Mastercard Debit
Jahresgebühr 1. Jahr / 2. Jahr:	0 € / 0 €
Effektiver Jahreszins:	8,9 %
Versicherungen:	Nein
Rabatte:	Nein
Bewertung:	2,9 (★★★☆☆)

Zuletzt aktualisiert: 21. März 2024

Welche Vorteile hat die N26 Kreditkarte?

Kostenlose Kreditkarte

Die kostenlose Bereitstellung ist ein herausragendes Merkmal. Sie bedeutet, dass du keine jährlichen Gebühren für den Besitz der Karte zahlen musst. Dies unterscheidet sie von vielen anderen Kreditkarten, die oft eine Jahresgebühr erheben. Indem du diese Karte nutzt, sparst du Geld, das du sonst für Gebühren ausgeben würdest. Außerdem ermöglicht dir die Karte, weltweit Zahlungen zu tätigen und Online-Käufe zu erledigen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Dies macht sie zu einer attraktiven Option für Personen, die eine effiziente und kosteneffektive Möglichkeit zur Verwaltung ihrer Finanzen suchen.

Gebührenfreie Zahlungen weltweit

Mit der N26 Mastercard Debit zahlst du überall auf der Welt keine Gebühren bei Kreditkartenzahlungen. Dies gilt unabhängig vom Land oder der Währung, in der du bezahlst. Es entfallen somit Sorgen über zusätzliche Kosten beim Einkaufen oder beim Bezahlen von Dienstleistungen im Ausland. Diese Eigenschaft macht die Karte besonders attraktiv für Reisende und Personen, die häufig internationale Transaktionen tätigen.

Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa

Wenn du in Deutschland und Europa unterwegs bist, kannst du mit dieser Karte kostenfrei Bargeld abheben. Dies gilt für alle Automaten, die Mastercard akzeptieren. Eine solche Flexibilität erleichtert Reisen erheblich, da du dir keine Gedanken über zusätzliche Gebühren machen musst. Die Einfachheit und Kosteneffizienz dieses Angebots macht es besonders attraktiv für Personen, die häufig in Euro-Ländern unterwegs sind.

Moderne Kontoverwaltung per App

Die App ermöglicht es dir, dein Konto jederzeit und überall zu verwalten. Du siehst sofort alle Transaktionen, kannst Überweisungen tätigen oder Daueraufträge einrichten. Auch die Sicherheitseinstellungen, wie das Sperren der Karte, lassen sich direkt in der App vornehmen. Die Nutzung der App ist einfach und intuitiv, was die Kontoführung erheblich vereinfacht.

Virtuelle Karte für sofortige Nutzung

Beim Abschluss einer N26 Mastercard Debit erhältst du sofort Zugang zu einer virtuellen Karte. Diese kannst du direkt nach der Kontoeröffnung nutzen, noch bevor die physische Karte bei dir ankommt. Die virtuelle Karte ermöglicht dir, Online-Käufe zu tätigen und Abonnements abzuschließen, ohne auf die Lieferung der physischen Karte warten zu müssen. Dies bietet eine sofortige Lösung für digitale Zahlungsbedürfnisse und macht den Prozess des Kartenempfangs effizienter. Nutzer profitieren somit von einer schnelleren Verfügbarkeit ihrer Zahlungsmittel.

Kontaktloses Bezahlen mit NFC

Kontaktloses Bezahlen mit NFC ermöglicht dir, Einkäufe schnell und sicher abzuschließen. Du hältst die Karte einfach nah an das Lesegerät, ohne sie aus der Hand zu geben. Bis zu einem Betrag von 50 € ist oft keine PIN oder Unterschrift nötig. Diese Technologie spart Zeit und minimiert den physischen Kontakt mit dem Zahlungsterminal. NFC steht für Near Field Communication und ist eine Form der drahtlosen Datenübertragung über kurze Distanzen, die das Bezahlen vereinfacht. Diese Funktion ist bei der betrachteten Karte standardmäßig aktiviert, nachdem die Karte einmalig kontaktbehaftet genutzt wurde.

Apple Pay und Google Pay Kompatibilität

Die Kompatibilität mit Apple Pay und Google Pay ermöglicht dir, mit deinem Smartphone oder Smartwatch schnell und sicher zu bezahlen. Du brauchst nur dein Gerät an das Kartenlesegerät zu halten, und die Zahlung wird ohne physische Karte durchgeführt. Diese Funktion macht das Bezahlen nicht nur bequemer, sondern auch schneller und sicherer, da du deine Karte nicht herausgeben musst und alle Transaktionen verschlüsselt sind.

Keine Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen im Ausland

Beim Einsatz im Ausland fallen bei der N26 Mastercard Debit keine Fremdwährungsgebühren an. Das bedeutet, du kannst weltweit Zahlungen in lokaler Währung tätigen, ohne zusätzliche Kosten für die Währungsumrechnung zu tragen. Dies ist besonders vorteilhaft für Reisende oder Personen, die häufig internationale Einkäufe tätigen.

Welche Nachteile hat die N26 Kreditkarte?

Debitkarte statt echte Kreditkarte

Bei der N26 Mastercard Debit handelt es sich um eine Debitkarte, nicht um eine echte Kreditkarte. Das bedeutet, Zahlungen und Bargeldabhebungen werden direkt vom verknüpften Konto abgebucht. Du hast keinen Kreditrahmen, den du später ausgleichen kannst. Dies schränkt deine finanzielle Flexibilität ein, besonders in Situationen, in denen du vorübergehend mehr Geld benötigst. Im Gegensatz zu echten Kreditkarten, die einen zinsfreien Zeitraum für die Rückzahlung anbieten, musst du bei einer Debitkarte sicherstellen, dass dein Konto immer gedeckt ist, um Überziehungszinsen zu vermeiden.

Begrenzte kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland

In Deutschland kannst du mit der Karte nur eine begrenzte Anzahl an kostenlosen Bargeldabhebungen tätigen. Überschreitest du dieses Limit, fallen Gebühren an. Dies ist besonders wichtig für dich, wenn du häufig Bargeld benötigst.

Gebühren für Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone

Wenn du mit der N26 Mastercard Debit Geld außerhalb der Eurozone abhebst, fallen Gebühren an. Diese Kosten variieren je nach Abhebungsland und -betrag. Es ist wichtig, sich vor einer Reise darüber zu informieren, um unerwartete Ausgaben zu vermeiden.

Keine inkludierten Versicherungsleistungen

Die N26 Mastercard Debit enthält keine Versicherungsleistungen. Das bedeutet, bei Reisen oder im Alltag bietet die Karte keinen zusätzlichen Schutz wie eine Reiserücktrittsversicherung oder eine Auslandsreise-Krankenversicherung, die bei anderen Kreditkarten oft inkludiert sind. Dies kann für dich wichtig sein, wenn du Wert auf Sicherheit und finanziellen Schutz legst.

Dispokredit mit hohem Zinssatz

Bei der N26 Mastercard Debit ist der Dispokredit mit einem hohen Zinssatz verbunden. Dies bedeutet, dass du für überzogene Beträge mehr Zinsen zahlst als bei anderen Bankprodukten üblich sein könnte. Der genaue Zinssatz kann variieren, liegt aber in der Regel über dem Durchschnitt anderer Angebote auf dem Markt. Das sollte man bedenken, wenn man plant, den Dispositionskredit regelmäßig zu nutzen.

N26 Mastercard Debit-Konditionen im Überblick

N26 Mastercard Debit-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht die Mastercard Debit 2,9 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Bezahlung kostenlos	21 / 21
Bezahlung Fremdwährung weltweit
Bezahlung EU
Bezahlung Inland
Bargeldabhebung kostenlos	3 / 21
Bargeld abheben weltweit
Bargeld abheben EU
Bargeld abheben Inland
Jahresgebühr	10 / 10
Jahresgebühr ab 2 Jahr
Jahresgebühr 1 Jahr
Kartentyp	0 / 12
Kreditkartentyp
Versicherungen
Mobiles Bezahlen	10 / 10
Apple Pay
Google Pay
Zusatzfunktionen	4 / 19
Partnerkarte
VideoIdent
Hotline
Rechnungsausgleich
Ohne Girokonto
Vergünstigungen	4 / 6
Bonuspunkte System
Rabatte
Cashback
Gesamt-Punkte	57
Gesamt-Sterne	2,9 ★★★☆☆

Wie beantrage ich die N26 Kreditkarte?

Um die N26 Kreditkarte zu beantragen, musst du ein Konto eröffnen, die App herunterladen, deine Identität verifizieren und die Kartenoption auswählen. Hier sind die Schritte im Detail:

1. Öffne ein N26 Konto online über die Website oder die N26 App.
2. Lade die N26 App auf dein Smartphone herunter.
3. Verifiziere deine Identität in der App durch Hochladen der notwendigen Dokumente und eventuell ein kurzes Video-Ident-Verfahren.
4. Wähle die Kartenoption aus, die du erhalten möchtest – digitale Debit Mastercard oder physische Debit Mastercard.

Was sind die Voraussetzungen für die N26 Mastercard Debit?

Die Voraussetzungen für die N26 Mastercard Debit umfassen Mindestalter, Bonität, einen Wohnsitz in einem unterstützten Land und die Eröffnung eines N26 Bankkontos.

• Mindestalter: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um eine N26 Mastercard Debit zu beantragen.
• Bonität: Eine Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit kann erforderlich sein, um sicherzustellen, dass du in der Lage bist, deine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.
• Wohnsitz: Du benötigst einen gemeldeten Wohnsitz in einem Land, in dem N26 tätig ist. Die Liste der unterstützten Länder findest du auf der Webseite von N26.
• Kontoeröffnung: Es ist notwendig, ein Girokonto bei N26 zu eröffnen, um Zugang zur N26 Mastercard Debit zu erhalten. Die Kontoeröffnung erfolgt online und setzt in der Regel eine Identitätsverifizierung voraus.

Für wen eignet sich die N26 Kreditkarte?

Die N26 Kreditkarte eignet sich für Reisende, Studierende und einkommensschwächere Personen.

• Reisende profitieren von kostenfreien Zahlungen weltweit und keinen Fremdwährungsgebühren.
• Studierende genießen ein kostenloses Girokonto und die einfache Handhabung über die App.
• Einkommensschwächere Personen erhalten Zugang zu einem modernen Bankkonto ohne Mindesteinkommen.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um die N26 Kreditkarte

Bietet die N26 Mastercard Debit Versicherungen an?

Ja, die N26 Mastercard Debit bietet Versicherungen an. Kunden von N26 You, Business You, Metal oder Business Metal erhalten ein Versicherungspaket für Reisen und Lifestyle. Dieses Paket umfasst unter anderem eine Reisekrankenversicherung, Schadensersatz bei Reiserücktritt und Gepäckverlust sowie eine Handyversicherung für N26 Metal Kunden.

Bietet die N26 Mastercard Debit ein Bonuspunktesystem an?

Die N26 Mastercard Debit bietet kein Bonuspunktesystem an.

Bietet die N26 Mastercard Debit Rabatte an?

Ja, die N26 Mastercard Debit bietet Rabatte an. Nutzer profitieren von bis zu 10 % Rabatt bei Booking.com und einem Startguthaben für Carsharing mit SHARE NOW. Zudem gibt es 26 % Rabatt auf Tickets für alle Rapid Heimspiele und 10 % Rabatt im Rapid Shop für Fans des SK Rapid Wien.

Bietet N26 Mastercard Debit eine Hotline an?

Ja, die N26 Mastercard Debit bietet eine Hotline an, die täglich von 7:00 – 23:00 Uhr, auch an Sonntagen und gesetzlichen Feiertagen, unter der Telefonnummer +49 (0) 307 675 8333 erreichbar ist.

Wie sicher ist die Nutzung der N26 Kreditkarte?

Die Nutzung der N26 Kreditkarte ist sicher. Dies wird durch mehrere Faktoren gewährleistet:

• Europäische Vollbanklizenz sorgt dafür, dass Einlagen bis zu 100.000 € geschützt sind.
• 3D Secure und Mastercard Identity Check bieten zusätzlichen Schutz bei Online-Zahlungen.
• Kontaktlose NFC-Technologie ermöglicht eine sichere und schnelle Bezahlung.
• Zugang zu Apple Pay und Google Pay erhöht die Sicherheit und Bequemlichkeit beim mobilen Bezahlen.
• Die Abwicklung aller Bankgeschäfte über eine geschützte App minimiert das Risiko von unbefugtem Zugriff.

Ist die N26 Mastercard Debit eine echte Kreditkarte?

Nein, die N26 Mastercard Debit ist keine echte Kreditkarte, sondern eine Debitkarte vom Anbieter Mastercard.

Kann ich die N26 Mastercard Debit ohne Girokonto nutzen?

Die N26 Mastercard Debit kann nicht ohne Girokonto genutzt werden. Ein Girokonto bei N26 hat keine Kontoführungsgebühren pro Monat.

Kann ich die N26 Mastercard Debit ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?

Die N26 Mastercard Debit kannst du ohne SCHUFA-Prüfung beantragen.

Bietet die N26 Kreditkarte Teilzahlung an?

Die N26 Kreditkarte bietet keine Teilzahlung im traditionellen Sinne an. Stattdessen ermöglicht N26 mit seiner Ratenzahlungsfunktion, dass Nutzer getätigte Zahlungen bis zu einem Betrag von 1000 € nachträglich in Raten aufteilen können. Diese Option steht für eine Vielzahl von Käufen zur Verfügung und erlaubt es, den Gesamtbetrag einer Transaktion in 3 bis 6 Monatsraten zurückzuzahlen.

Bietet die N26 Mastercard Debit einen Verfügungsrahmen an?

Die N26 Mastercard Debit bietet keinen Verfügungsrahmen an, da es sich um eine Debitkarte handelt. Bei dieser Kartengattung erfolgen Zahlungen direkt vom verknüpften Girokonto, ohne einen Kreditrahmen zu nutzen.

Kann ich zur N26 Mastercard Debit eine Partnerkarte erhalten?

Nein, zur N26 Mastercard Debit kannst du keine Partnerkarte im herkömmlichen Sinne erhalten. Für Premiumkunden (N26 You, Business You, N26 Metal) ist es jedoch möglich, eine Zusatzkarte für das eigene Konto anzufordern. Diese Zusatzkarte ist mit demselben Konto verknüpft und darf nicht an Dritte weitergegeben werden. Die Kosten für eine solche Zusatzkarte belaufen sich auf 10€.

Kann ich das Limit der N26 Mastercard Debit erhöhen?

Ja, das Limit der N26 Mastercard Debit kann erhöht werden. Du kannst deine persönlichen Kartenlimits in der mobilen N26 App auf deinem verknüpften Gerät erhöhen. Das Monatslimit für Kartenzahlungen und online beträgt 20.000 €, und das Tageslimit für Abhebungen liegt je nach Land zwischen 400 € und 1.000 €.

Was sind Alternativen zur N26 Kreditkarte?

Gute Alternativen zur N26 Mastercard Debit sind die Barclays Visa, die Consors Finanz Mastercard und die Hilton Honors Credit Card. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	Barclays Visa	Consors Finanz Mastercard	Hilton Honors Credit Card
Jahresgebühr 1. Jahr	0 €	0 €	48 €
Jahresgebühr ab 2. Jahr	0 €	0 €	48 €
Effektiver Jahreszins	21,33 %	18,9 %	8,9 %
Bezahlung Inland	0 %	0 %	0 %
Bezahlung Fremdwährung EU	0 %	0 %	1,95 %
Bargeld abheben Inland	0 %	0 %	0 %
Bargeld abheben EU	An allen VISA Geldautomaten in der Eurozone Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 0 €	An allen MasterCard Geldautomaten in der Eurozone (ab 300 Euro) Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 3,95 €	0 %, wenn Nutzung von DKB Konto (sonst 3 %, mind. 5 Euro)
Bargeld abheben weltweit	An allen VISA Geldautomaten weltweit	An allen MasterCard Geldautomaten weltweit (ab 300 Euro)	0
Versicherungen	Nein	Nein	Ja
Rabatte	Ja	Nein	Nein
Ohne Girokonto	Ja	Ja	Ja

Welche Finanzprodukte bietet N26 noch an?

Bietet N26 ein Girokonto an?

Ja, N26 bietet ein Girokonto an.

Bietet N26 Kredite an?

Ja, N26 bietet Kredite an, mit Beträgen von 1.000 € bis zu 25.000 € und Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.