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Das Wichtigste in Kürze
- Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Situationen zugeschnitten sind, darunter Ratenkredite, Rahmenkredite und Autokredite.
- Ein Ratenkredit bietet finanzielle Flexibilität für verschiedene Anschaffungen und wird in gleichbleibenden monatlichen Raten mit einem festen Zinssatz zurückgezahlt.
- Ein Rahmenkredit, auch bekannt als Abruf- oder Flexikredit, ist eine Art von Kredit, bei dem du über einen festgelegten Höchstbetrag verfügst.
- Ein Autokredit ist eine spezielle Form des Ratenkredits, die es dir ermöglicht, dein Traumauto zu finanzieren.
Inhalt
Welche Kreditarten gibt es?
In der Welt der Finanzen gibt es eine Vielzahl von Kreditarten, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Situationen zugeschnitten sind. Von Ratenkrediten über Autokredite bis hin zu Immobilienkrediten und P2P-Krediten – jede Kreditart hat ihre eigenen Definitionen, Vor- und Nachteile. In diesem Abschnitt werden wir einen Blick auf einige der gängigsten Kreditarten werfen und ihre Merkmale genauer betrachten.
Ratenkredit
Als eine der gängigsten Kreditarten bietet ein Ratenkredit finanzielle Flexibilität für unterschiedliche Anschaffungen. Bekannt auch als Verbraucherkredit oder Privatkredit, wird er in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt, wobei der Zinssatz meist fest ist. Der Kreditbetrag wird in einer Summe auf dein Konto ausgezahlt und die Rückzahlung erfolgt in konstanten monatlichen Raten, die sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen. Du kannst einen solchen Kredit für verschiedenste Zwecke wie Urlaub, Hochzeit oder Kücheneinrichtung nutzen.
Rahmenkredit
Ein Rahmenkredit, auch bekannt als Abruf- oder Flexikredit, ist eine Art Kredit, bei dem du über einen festgelegten Höchstbetrag verfügst. Im Unterschied zum Dispositionskredit ist er unabhängig vom Girokonto und bietet oft günstigere Zinsen. Du kannst den Kreditrahmen jederzeit in Anspruch nehmen und die Rückzahlung flexibel gestalten – in beliebiger Höhe und ohne Angabe des Verwendungszwecks. Damit dient ein Rahmenkredit quasi als finanzielle Reserve für Notfallsituationen.
Dispositionskredit
Im Kontext von Kreditarten ist der Dispositionskredit, oft auch als Überziehungskredit bezeichnet, ein flexibel nutzbarer Kreditrahmen für dein Girokonto. Du kannst somit mehr Geld ausgeben, als sich tatsächlich auf deinem Konto befindet. Die Höhe des Dispositionskredits hängt oft von deiner Kreditwürdigkeit und regelmäßigen Einkünften ab.
Dabei sind die Vorteile seine schnelle Verfügbarkeit und Flexibilität. Allerdings fallen häufig hohe Zinsen an, weshalb er eher eine kurzfristige Finanzierungslösung darstellt. Bei jeder Einzahlung auf dein Konto wird somit automatisch auch dein Dispositionskredit zurückgezahlt.
Autokredit
Unter den verschiedenen Kreditarten nimmt der Autokredit eine wichtige Rolle ein. Als spezielle Form des Ratenkredits, bietet er dir die Möglichkeit, dein Traumauto zu finanzieren. Im Gegensatz zur Barzahlung erlaubt dir ein Autokredit, den Kaufpreis in monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum zu verteilen.
Doch auch innerhalb der Autokredite gibt es Unterschiede. Je nach deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten kannst du zwischen Standard-Autokrediten mit festgelegter Laufzeit und Zinsen, Ballonfinanzierungen mit niedrigeren Monatsraten und höherer Schlussrate oder 3-Wege-Finanzierungen wählen, die Flexibilität bei der Rückzahlung bieten.
Auch Leasingverträge mit Kaufoption oder Gebrauchtwagenkredite können interessante Optionen sein. Und falls du dein Fahrzeug direkt beim Händler finanzieren möchtest, kann eine Händlerfinanzierung attraktive Konditionen bieten.
Kurzum: Die Auswahl an Autokrediten ist groß – und für jeden Bedarf lässt sich die passende Finanzierung finden.
Studien- und Bildungskredit
Ein Studien- und Bildungskredit ist eine Form von Kredit, der dir hilft, deine Ausbildung zu finanzieren. Der Unterschied liegt in den Details: Ein Studienkredit bietet finanzielle Unterstützung für dein gesamtes Studium oder als Ergänzung zur Studienfinanzierung, während ein Bildungskredit als kurzfristige Lösung für das letzte Semester oder andere zeitlich begrenzte finanzielle Engpässe dient. Beide erfordern die Rückzahlung des geliehenen Betrags plus Zinsen.
Zinsen können fest oder variabel sein, abhängig von den Bedingungen deines Vertrags. Bei einem festen Zinssatz bleibt dieser über die gesamte Kreditlaufzeit konstant, während ein variabler Zinssatz sich regelmäßig anpasst und die Entwicklung der Finanzmärkte widerspiegelt. Die Gesamtbelastung, also die Summe aller Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit, entwickelt sich nicht linear aufgrund der fortlaufenden Verzinsung.
Verschiedene Arten von Studien- und Bildungskrediten sind verfügbar, einschließlich staatlicher und privatwirtschaftlicher Optionen sowie Bildungsfonds. Jeder hat unterschiedliche Bedingungen und Vorteile – es lohnt sich also, jede Option sorgfältig zu prüfen bevor man eine Entscheidung trifft.
Wertpapierkredit
Wenn du in Kreditarten einsteigst, wirst du auf den Wertpapierkredit stoßen. Bei einem solchen Kredit werden bereits vorhandene Wertpapiere als Sicherheit verwendet. Häufig handelt es sich dabei um eine kurzfristige Lösung, um das Depot mit Aktien zu steigern und somit gewinnbringend zu investieren.
Unter die Art des Wertpapierkredits fallen zum Beispiel der Lombardkredit und der Effektenlombardkredit. Der erstgenannte ist vor allem für Verbraucher interessant, während der letztere spezialisiert auf die Beleihung von handelbaren und fungiblen Wertpapieren ist.
Aber auch der Aktien- und Beleihungskredit sind Formen des Wertpapierkredits. Sie erlauben eine schnelle Steigerung des Depots bzw. können für unterschiedliche Zwecke genutzt werden, wie beispielsweise Anschaffungen.
Dabei variieren die Bemessungsgrenzen je nach Anbieter – informiere dich also gründlich über deine Möglichkeiten!
Immobilienkredit
In der Welt der Kreditarten spielt der Immobilienkredit eine bedeutende Rolle, insbesondere wenn es um den Kauf oder Bau einer Immobilie geht. Es gibt unterschiedliche Arten von Immobilienkrediten und jeder hat seine eigenen Vorteile und Bedingungen.
Zu den gängigsten zählt das Annuitätendarlehen, bei dem du monatliche Ratenzahlungen leistest, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzen. Dies bietet dir eine hohe Planungssicherheit, da die Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt.
Ein weiterer Typ ist das Bauspardarlehen, welches ein Produkt deiner Bausparkasse ist. Hier sparst du zunächst in einem Bausparvertrag an, wodurch du später Anspruch auf ein Darlehen zu vergünstigten Konditionen hast.
Für all jene, die aktuell niedrige Zinsen für ihre zukünftige Baufinanzierung sichern möchten, könnte ein Forward-Darlehen interessant sein. Auch Förderdarlehen wie das KfW-Darlehen können attraktiv sein, da sie oft mit besonders günstigen Konditionen versehen sind.
Unternehmerkredit
Der Unternehmerkredit ist eine Kategorie von Kreditarten, die speziell auf die Bedürfnisse von Geschäftsleuten zugeschnitten sind. Hierzu zählen unter anderem Betriebsmittelkredite, bei denen laufende Kosten wie Löhne oder Mieten abgedeckt werden können und Bürgschaften, bei denen ein Dritter für den Kreditnehmer haftet.
Daneben existieren weitere Möglichkeiten wie Investitionsfinanzierungen für Unternehmenserweiterungen oder Leasing-Optionen zur Schonung der Liquidität. Auch Beratungsdienstleistungen gehören zum Angebot, um den Prozess der Kreditauswahl und -beantragung zu erleichtern.
Minikredit
Der Minikredit zeichnet sich durch kleine Kreditsummen und kurze Laufzeiten aus. Er ist ideal für geringfügige Ausgaben oder zur Überbrückung von finanziellen Engpässen. Seine Bearbeitungszeit ist zumeist schnell, sodass du kurzfristig über das Geld verfügen kannst.
Daneben gibt es den Kleinkredit, der ebenfalls niedrige Kreditbeträge umfasst, jedoch mit flexibleren Rückzahlungsoptionen kommt. Der Kurzzeitkredit hingegen hat eine sehr kurze Laufzeit – oft weniger als 12 Monate und häufig hohe Zinsen.
Sollte dir die Zeit drängen, könnte ein Sofortkredit oder Expresskredit in Frage kommen. Beide bieten schnelle Bearbeitungs- und Auszahlungszeiten, wobei letzterer meist mit höheren Zinssätzen verbunden ist.
Auch der Mikrokredit, der einen sehr niedrigen Kreditrahmen aufweist, kann bei kleinen finanziellen Bedürfnissen sinnvoll sein.
Sofortkredit
Der Sofortkredit, ein Teil der vielseitigen Kreditarten, ermöglicht eine schnelle Finanzierung. Mit sofortiger Kreditentscheidung und Auszahlung, ist dieser besonders attraktiv für dringende Anschaffungen oder finanzielle Engpässe. Die Höhe des Sofortkredits hängt von deinem Einkommen und Bonität ab. Es gibt keine Notwendigkeit, Unterlagen einzureichen, da die Abwicklung online und ohne Papierkram erfolgt.
Angeboten werden verschiedene Arten von Sofortkrediten wie Online-Sofortkredite, Express-Sofortkredite oder Blitzkredite, um nur einige zu nennen. Sie alle bieten individuelle Laufzeiten und Raten sowie die Möglichkeit einer jederzeit möglichen Sondertilgung.
Umschuldungskredit
Ein Umschuldungskredit ist ein spezieller Kredit, der dazu dient, bestehende Kredite abzulösen und zu besseren Konditionen zusammenzufassen. Dies kann helfen, die monatliche Belastung zu reduzieren oder einen besseren Überblick über deine Finanzen zu bekommen. Eine Umschuldung kann bei einer Vielzahl von Kreditarten sinnvoll sein. Dazu gehören unter anderem Ratenkredite, Autokredite oder auch Baufinanzierungen. Selbst Online-Kredite oder Privatkredite können umgeschuldet werden. Wichtig ist dabei, die verschiedenen Angebote genau miteinander zu vergleichen und auf eventuell anfallende Gebühren für die Ablösung des alten Kredits zu achten.
Onlinekredit
Der Onlinekredit ist eine der Kreditarten, die sich durch ihre schnelle und unkomplizierte Beantragung über das Internet auszeichnet. Im Vergleich zu herkömmlichen Filialkrediten profitierst du hier oft von niedrigeren Zinsen. Die Entscheidung über den Kredit erfolgt sofort, wodurch flexible Laufzeiten und Raten möglich sind. Unterschiedliche Arten von Onlinekrediten wie der Sofortkredit, der Ratenkredit oder der Umschuldungskredit bieten dir verschiedene Vorteile. Während beim Sofortkredit die Verwendung des Kreditbetrags frei wählbar ist, ermöglicht es dir ein Umschuldungskredit beispielsweise, teure Kredite durch günstige Onlineangebote abzulösen und somit Zinsen einzusparen.
P2P-Kredit
Der P2P-Kredit, auch bekannt als Peer-to-Peer-Kredit, ist eine Form der Kreditvergabe zwischen Privatpersonen oder Unternehmen ohne zwischengeschaltete Banken. Diese Art von Kreditaufnahme erfolgt in der Regel über Online-Plattformen, die als Vermittler fungieren. Im Vergleich zu traditionellen Kreditarten kann ein P2P-Kredit Vorteile wie niedrigere Zinsen und flexible Laufzeiten bieten.
Es gibt verschiedene Arten von P2P-Krediten wie Privatkredite, Unternehmenskredite und Immobilienkredite. Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen direkten Vertrag zwischen zwei Personen, während bei einem Unternehmenskredit das Geld für Investitionen oder Expansion bereitgestellt wird.
Auch Immobilien können auf diese Weise finanziert werden. In allen Fällen ist die direkte Vereinbarung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer entscheidend – kein Finanzinstitut tritt als Mittelsmann auf.
Lombardkredit
Ein Lombardkredit ist eine besondere Form von Kreditarten, bei dem Wertgegenstände als Sicherheit dienen. Diese können aus einer Vielfalt an Dingen bestehen – von Wertpapieren über bewegliche Sachen bis hin zu Edelmetallen und Wechseln.
Zum Beispiel, der Effektenlombardkredit, wo die Verpfändung von Wertpapieren den Kredit sichert. Das bietet eine kurz- oder mittelfristige Finanzierungsmöglichkeit.
Oder der Warenlombardkredit, bei dem bewegliche Sachen als Sicherheiten für den Kreditgeber fungieren. Dies ist oft eine attraktive kurzfristige Finanzierungsoption für Unternehmen und Privatpersonen.
Besonders interessant ist auch der Wechsellombardkredit. Hier wird ein Kredit gegen die Verpfändung von Wechseln gewährt, was ebenfalls eine gute kurzfristige Finanzierungsoption darstellt.
Beamtenkredit
Der Beamtenkredit ist eine spezielle Form des Kredits, die auf die besonderen Bedingungen und Anforderungen von Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst zugeschnitten ist. Er bietet Vorteile wie niedrigere Zinssätze und bessere Konditionen aufgrund der hohen Bonität dieser Berufsgruppe. Der Beamtenkredit kann in verschiedenen Formen auftreten, darunter als Ratenkredit, Autokredit oder Renovierungskredit für Beamte.
Auch sind spezielle Kredite für bestimmte Berufsgruppen, wie Lehrer, Polizeibeamte, Feuerwehrleute oder Soldaten erhältlich. Diese berücksichtigen jeweils die besonderen finanziellen Bedürfnisse und Situationen dieser Gruppen.
Zudem gibt es den flexiblen Beamtenkredit mit der Möglichkeit von Sondertilgungen oder Laufzeitänderungen und hohe Kreditsummen bis zu 100.000 Euro sind möglich. Ein weiterer Aspekt ist der Umschuldungskredit zur Ablösung bestehender teurer Verbindlichkeiten.
Avalkredit
Der Avalkredit, auch bekannt als Bürgschaftskredit, ist eine spezielle Form der Kreditaufnahme und gehört zu den vielfältigen Kreditarten. Hierbei übernimmt ein Avalkreditgeber – häufig eine Bank – die Haftung für einen bestimmten Betrag durch Hergabe einer Bürgschaft oder Garantie. Das Besondere am Avalkredit ist, dass kein Liquiditätseinsatz erforderlich ist. Stattdessen sind Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen in der Bilanz auszuweisen.
Die Rechtsbeziehung zwischen Avalkreditgeber und Begünstigtem wird dabei durch die Art des Avals bestimmt. Es existieren verschiedene Arten von Avalen wie beispielsweise der Bankaval, bei dem die Bonität der Bank verliehen wird zur Absicherung von Verbindlichkeiten gegenüber Dritten. Aber auch das Mietaval dient als Bürgschaft für Mietzahlungen und bietet Sicherheit für Vermieter bei Zahlungsausfällen.
Weitere Formen sind das Garantieaval, welches als Bürgschaft für Lieferungen und Leistungen fungiert, oder das Gewährleistungsaval, welches als Bürgschaft für die Einhaltung von Gewährleistungsverpflichtungen dient. Zudem gibt es noch das Anzahlungsaval zur Absicherung geleisteter Anzahlungen sowie das Prozessaval zur Absicherung von Prozesskosten und Schadensersatzansprüchen im Falle von Rechtsstreitigkeiten.
Unabhängig vom jeweiligen Typ bleibt festzuhalten: Der Avalkredit stellt eine wichtige Finanzierungsform dar – sowohl im privaten als auch im gewerblichen Bereich.
Welcher Kredit passt am besten zu mir?
Die Wahl des richtigen Kredits hängt stark von deinem individuellen Bedarf, deiner finanziellen Situation und dem gewünschten Verwendungszweck ab. Die Palette der Kreditarten ist breit und reicht vom Universaltalent, dem Ratenkredit, bis hin zu speziell zweckgebundenen Krediten.
Ratenkredit
Eine häufig genutzte Form ist der Ratenkredit. Dieser wird oft auch als Privatkredit bezeichnet und kann für nahezu jeden Zweck eingesetzt werden. Du erhältst einen vereinbarten Betrag auf einmal und zahlst diesen in regelmäßigen monatlichen Raten zurück.
Zweckgebundene Kredite
Daneben gibt es zweckgebundene Kredite wie den Immobilien- oder Autokredit, welche meist günstigere Zinsbedingungen bieten. Sie sind jedoch an eine bestimmte Investition gekoppelt – etwa den Kauf eines Fahrzeugs oder einer Immobilie.
Dispokredit
Für kurzfristige Engpässe bietet sich der teurere Dispositionskredit (Dispokredit) an, der dir erlaubt, dein Girokonto bis zu einem bestimmten Limit zu überziehen.
Sofortkredit & Rahmenkredit
Weitere Optionen sind der Sofortkredit – ein online verfügbarer Ratenkredit – oder ein Rahmenkredit, eine flexible Geldreserve für wiederkehrende Ausgaben.
Zur Entscheidungsfindung können Kredirechner hilfreich sein sowie die eigene Bonität und Einkommenssituation berücksichtigt werden. Es gilt stets: Der passende Kredit sollte deinen Lebensumständen entsprechen und langfristige Vorteile bieten.
Was ist der Unterschied zwischen Kredit und Darlehen?
Im alltäglichen Sprachgebrauch werden die Begriffe Kredit und Darlehen oft synonym verwendet, aber tatsächlich gibt es Unterschiede. Ein Kredit bezeichnet in der Regel einen kleineren Geldbetrag mit einer geringeren Laufzeit. Darlehen hingegen umfassen in der Regel höhere Summen und haben eine längere, meist mehrjährige Laufzeit.
In Deutschland wurde ein wesentlicher Unterschied zwischen den beiden im Jahr 2001 gesetzlich aufgehoben. Der Gesetzgeber spricht nur von Darlehen, auch wenn häufig der Oberbegriff Kredit genutzt wird. Tatsächlich sind Darlehen spezielle Formen des Kredits – sie betrifft vertretbare Gegenstände, nicht nur Geld.
Sowohl für Kredite als auch für Darlehen fallen Zinsen an. Bei einem Darlehen sind diese typischerweise niedriger, da das Risiko aufgrund der gewählten Sicherheiten und der Bonität des Kreditnehmers als geringer eingeschätzt wird.
Letztendlich kann man sagen: Jedes Darlehen ist ein Kredit, jedoch nicht umgekehrt!
FAQ: Kreditarten
In diesem Abschnitt werden wir uns mit den verschiedenen Arten von Krediten befassen und dir einige häufig gestellte Fragen dazu beantworten. Du erfährst, wie du den richtigen Kredit für deine Bedürfnisse finden kannst und welche Voraussetzungen du erfüllen musst, um einen Kredit zu erhalten.
Wie kann ich den richtigen Kredit für meine Bedürfnisse finden?
Um den richtigen Kredit zu finden, solltest du die verschiedenen Kreditarten kennen und deinen Bedarf genau analysieren. Überlege, wofür du das Geld benötigst. Brauchst du es für eine kurzfristige Ausgabe? Dann wäre ein Dispositionskredit oder Sofortkredit geeignet. Planst du eine größere Anschaffung wie ein Auto oder eine Immobilie? Hierfür sind Autokredite und Immobilienkredite konzipiert. Vergleiche danach die Konditionen der einzelnen Kredite, vor allem Zinssätze und Laufzeiten.
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit?
Für die Kreditaufnahme gelten bei den verschiedenen Kreditarten einige Grundvoraussetzungen. Du musst volljährig sein, einen Hauptwohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung haben. Zudem prüfen seriöse Anbieter häufig dein Arbeitsverhältnis und verlangen oft eine positive SCHUFA-Auskunft.