Handy finanzieren: 4 Möglichkeiten und Voraussetzungen [2024]

Zuletzt aktualisiert: 8. August 2023

Welche Möglichkeiten der Handyfinanzierung habe ich?

In diesem Abschnitt erfährst du, welche Möglichkeiten es gibt, um ein Handy zu finanzieren. Dabei werden die folgenden Unterpunkte behandelt: Finanzierung durch Händler, Dispokredit, Ratenkredit und Privatkredit. Für jede Option werden der Ablauf, die Vor- und Nachteile sowie für wen sie geeignet sind, erläutert.

Handy finanzieren: Finanzierung durch Händler

Eine gängige Methode zur Handyfinanzierung ist der Ratenkauf beim Händler. Du hast hier die Wahl zwischen vielen Modellen, wie zum Beispiel dem iPhone 14 Pro oder dem Samsung Galaxy S23 Ultra. Der Vorteil dieser Finanzierungsart liegt in der Flexibilität und der Kostenkontrolle, da du keine vertragliche Bindung mit einem Mobilfunkanbieter eingehen musst.

Allerdings solltest du beachten, dass du bei dieser Option in der Regel keinen Reparaturservice oder Sonderaktionen in Anspruch nehmen kannst. Zudem bleiben dir die Eigentumsrechte am Handy erst nach Zahlung der letzten Rate vorbehalten.

Trotzdem bietet die Handyfinanzierung durch den Händler oft attraktive Konditionen und kann eine gute Alternative zu teuren Handyverträgen oder überteuerten Finanzierungen beim Elektronikhändler sein.

Handy finanzieren: Dispokredit

Die Handyfinanzierung mittels eines Dispokredits ist eine der Optionen, die du in Betracht ziehen kannst. Mit dieser Methode nutzt du deinen Dispositionskredit, um das gewünschte Smartphone zu erwerben und zahlst den Kreditbetrag mit der Zeit zurück. Dabei gilt es jedoch, sowohl Vor- als auch Nachteile zu bedenken.

Zum einen bietet die Nutzung eines Dispokredits Flexibilität und Einfachheit: Das Geld steht dir sofort zur Verfügung und kann direkt für den Kauf des Handys genutzt werden. Dies ermöglicht es dir, dein Wunsch-Smartphone schnell zu erwerben ohne auf andere Finanzierungsmodelle warten zu müssen.

Jedoch birgt der Dispokredit seine Tücken. Im Vergleich zu anderen Methoden wie beispielsweise einem Ratenkredit oder einer Finanzierung durch den Händler sind die Zinsen für einen Dispokredit oft höher. Diese zusätzlichen Kosten solltest du bei deiner Entscheidung berücksichtigen.

Ob ein Dispokredit für deine Handyfinanzierung geeignet ist, hängt also von deinen individuellen Präferenzen und finanziellen Umständen ab.

Handy finanzieren: Ratenkredit

Wenn du dein Wunsch-Smartphone gerne in monatlichen Raten abbezahlen möchtest, ist die Handyfinanzierung mittels eines Ratenkredits eine gute Lösung. Ein Ratenkredit zur Finanzierung des Handys erlaubt es dir, ein Darlehen bei einer Bank oder einem Finanzdienstleister aufzunehmen, um das Handy sofort zu erwerben. Der Kreditbetrag entspricht dabei üblicherweise dem Kaufpreis des Geräts.

Die Rückzahlung erfolgt dann in regelmäßigen Monatsraten, deren Anzahl und Höhe vorab festgelegt werden. Beachte aber: Bei einem Ratenkredit fallen üblicherweise Zinsen und Gebühren an, die den Gesamtbetrag der Handyfinanzierung erhöhen können. Außerdem ist für die Gewährung eines solchen Kredits in der Regel eine positive Bonitätsprüfung erforderlich – ohne positive SCHUFA kann eine Handy-Finanzierung also schwierig sein.

Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits geht das Smartphone schließlich vollständig in deinen Besitz über. So bietet diese Form der Handyfinanzierung im Vergleich zum Direktkauf oder Vertragsabschluss bei einem Mobilfunkanbieter den Vorteil von Flexibilität und Unabhängigkeit.

Handy finanzieren: Privatkredit

Ein Privatkredit bietet eine weitere Möglichkeit, die Handyfinanzierung zu realisieren. Dabei kann der Nettodarlehensbetrag zumeist ab 1.000 Euro betragen und die Laufzeit sowie monatliche Rate sind flexibel wählbar. Auch bei negativem Schufa-Eintrag ist eine Finanzierung oftmals möglich.

Diese Form der Handyfinanzierung bietet Flexibilität: Die Höhe des Kredits und die Laufzeiten (12 bis 120 Monate) können individuell festgelegt werden und sogar eine Anzahlung ist möglich.

Zudem punktet die Methode durch ein transparentes Gebührensystem und ermöglicht im Falle von auxmoney eine schnelle, unkomplizierte Online-Beantragung mit Unterstützung durch institutionelle Kreditgeber.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Handy finanzieren zu können?

Um eine Handyfinanzierung in Anspruch nehmen zu können, musst du einige Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählt ein fester Wohnsitz in Deutschland und das vollendete 18. Lebensjahr. Des Weiteren spielt deine Bonität eine wichtige Rolle: Eine positive Bonitätsprüfung ist meistens notwendig, um dein Wunsch-Smartphone finanzieren zu können.

Viele Händler setzen auch Mindest- oder Maximalbestellwerte voraus und verlangen, dass Rechnungsadresse und Lieferadresse identisch sind. Wenn du planst, die Finanzierung über eine Bank abzuschließen, wird oft ein regelmäßiges Einkommen verlangt.

Achte darauf, die genauen Bedingungen auf der Website des Händlers oder bei deinem Mobilfunkanbieter zu prüfen.

Welche Vorteile und Nachteile bietet eine Handy-Finanzierung?

Eine Handyfinanzierung kann Flexibilität und finanzielle Erleichterung bieten, birgt aber auch Risiken wie höhere Gesamtkosten. Lass uns die Vorteile und Nachteile genauer betrachten.

Vorteile

Die Handy-Finanzierung hat einiges zu bieten:

• Finanzielle Flexibilität: Du kannst ein hochpreisiges Gerät erwerben, ohne dein Konto zu überziehen.
• Tarifwahl: Bei Prepaid-Handys bist du nicht an einen bestimmten Anbieter gebunden.
• Kostenkontrolle: Mit Prepaid-Karten behältst du den Überblick über deine Ausgaben.
• Ratenzahlung: Beim Ratenkauf sind monatliche Zahlungen möglich, oft mit günstigen Konditionen bei Ratenkrediten.

Nachteile

Aber es gibt auch einige Fallstricke bei der Handyfinanzierung:

• Sofortige Kosten: Bei Direktkauf musst du sofort den vollen Preis zahlen und sorgfältig mit dem Gerät umgehen.
• Fehlender Reparaturservice: Prepaid-Handys kommen häufig ohne vertraglich geregelten Reparaturservice.
• Zusatzkosten: Ratenkauf oder -kredite können durch Zinsen zu höheren Gesamtkosten führen. Bei Zahlungsausfall fallen zusätzliche Kosten an.
• Längere Verpflichtung: Ein Ratenkredit bindet dich für einen längeren Zeitraum finanziell.

Wann ist es für mich sinnvoll, einen Handy-Kredit aufzunehmen?

Ein Handy-Kredit kann sinnvoll sein, wenn du dir beispielsweise ein hochpreisiges Smartphone leisten möchtest, ohne in eine finanzielle Schieflage zu geraten. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn dein Guthaben für den Direktkauf des Handys nicht ausreicht und du auf Finanzierungsmodelle wie Ratenkredite oder Ratenzahlungen zurückgreifen musst.

Natürlich solltest du immer darauf achten, dass du die monatlichen Raten auch tatsächlich tragen kannst. Auch der Blick auf eventuell anfallende Zinsen sollte nicht vergessen werden.

Eine Finanzierung kann auch dann eine Option sein, wenn es dringend benötigt wird – etwa für Arbeit oder andere wichtige Aufgaben – und keine Alternativen zur Verfügung stehen.

Kann ich ein Smartphone auf Raten finanzieren?

Ja, die Handyfinanzierung auf Raten ist definitiv eine Option. Es gibt verschiedene Möglichkeiten dafür, beispielsweise direkte Finanzierung durch den Händler oder über konventionelle Bankkredite wie Dispokredit und Ratenkredit. Einige Finanzierungsmodelle erfordern allerdings eine Mindestkaufsumme.

Wie lang ist Laufzeit einer Handy-Finanzierung?

Die Laufzeit einer Handyfinanzierung kann variieren, je nachdem, welche Finanzierungsmöglichkeit du wählst. Entscheidest du dich für den Kauf mit einem festen Vertrag bei einem Mobilfunkanbieter, beträgt die Laufzeit in der Regel 24 Monate. Beim Ratenkauf, wo der gesamte Preis auf monatliche Zahlungen verteilt wird, kann die Laufzeit flexibler sein und hängt von deinem individuellen Vertrag ab.

Auch eine Finanzierung durch einen Bankkredit ist möglich. Hier kann die Laufzeit stark variieren und richtet sich nach den Vereinbarungen zwischen dir und der Bank.

Wie viel kostet eine Handy-Finanzierung?

Die Kosten einer Handyfinanzierung variieren und hängen von Faktoren wie dem gewählten Gerät, der Laufzeit oder den individuellen Konditionen ab. Beispielsweise könnten die monatlichen Raten für ein iPhone 14 Pro oder ein Samsung Galaxy S23 Ultra unterschiedlich ausfallen.

Allerdings bieten viele Anbieter flexible Optionen an, sodass du dein Wunsch-Smartphone auch ohne Vertrag oder auf Rechnung kaufen kannst und nicht zwingend eine Anzahlung leisten musst. Für detaillierte Informationen und um die tatsächlichen Kosten zu ermitteln, solltest du dich direkt an den jeweiligen Anbieter wenden.

Wie hoch darf meine monatliche Rate für einen Handy-Kredit sein?

Die Höhe deiner monatlichen Handyfinanzierungsrate hängt von mehreren Faktoren ab.

Bestimme erst dein verfügbares Einkommen, indem du deine monatlichen Fixkosten vom Gesamteinkommen abziehst. Auf Basis deines Nettoeinkommens sollte die Rate für einen Handy-Kredit nicht mehr als 40 % davon betragen.

Eine Faustregel besagt, dass dein monatliches Nettoeinkommen multipliziert mit 110 den maximalen Kreditbetrag ergibt. Beachte dabei auch mögliche Lebenshaltungskosten und eventuell anfallende Zinsen.

Für die Handyfinanzierung sind Laufzeiten von bis zu 60 Monaten möglich, wobei sich der Kreditbetrag auf mindestens 100 € belaufen kann.

Kann ich mein Handy bei einer Finanzierung vorzeitig abbezahlen?

Ja, die Vorzeitige Abbezahlung deines Handykredits ist grundsätzlich möglich. Allerdings können hierbei zusätzliche Gebühren entstehen, wie eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Höhe dieser Entschädigung hängt davon ab, wie lange die Vertragslaufzeit noch ist und kann bis zu 1% des Rückzahlungsbetrags betragen. Den Restbetrag kannst du per Lastschrift oder Überweisung zahlen. Achte darauf, die genauen Bedingungen in deinem Finanzierungsvertrag zu prüfen.

Kann ich eine Handy-Finanzierung ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?

Ja, eine Handyfinanzierung ohne SCHUFA-Prüfung ist durchaus möglich. Einige Anbieter prüfen die Bonität ihrer Kunden fair und ermöglichen so einen Ratenkauf trotz negativer SCHUFA-Bewertung. Alternativ bieten bestimmte Onlineshops oder Dienstleister wie Family Technik Tarife an, bei denen die Bonität nicht überprüft wird. Zudem existieren Prepaid- und SIM-Only-Anbieter, welche Verträge ohne SCHUFA-Abfrage zur Verfügung stellen.

Kann ich eine Handy-Finanzierung trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?

Ja, eine Handyfinanzierung trotz SCHUFA-Eintrag ist möglich. Anbieter prüfen die Bonität anhand anderer Kriterien und ermöglichen somit den Ratenkauf auch bei negativer SCHUFA. Auch Online-Händler wie Mediamarkt oder Saturn bieten diese Option an. Daher lohnt es sich, verschiedene Möglichkeiten zu vergleichen und den passenden Anbieter zu finden.

Sollte ich ein neues Smartphone direkt kaufen oder finanzieren?

Ob du ein neues Smartphone direkt kaufen oder finanzieren solltest, hängt von deinem individuellen Bedarf und Budget ab. Der direkte Kauf ist die günstigste Option, ermöglicht volle Kostenkontrolle und bindet dich nicht an einen bestimmten Mobilfunkanbieter oder Vertrag.

Dagegen ermöglicht eine Handyfinanzierung die Bezahlung in bequemen monatlichen Raten. Der Ratenkauf ist sinnvoll, wenn du das neue Gerät sofort benötigst und die Kosten auf mehrere Monate verteilen möchtest. Doch beachte: Die Gesamtkosten sind durch Zinsen oft höher.

Wie seriös sind Null-Prozent-Finanzierungen bei Handys?

Die Null-Prozent-Finanzierung, ein beliebtes Modell für die Handyfinanzierung, birgt sowohl Vor- als auch Nachteile. Sie ermöglicht es dir, dein Wunsch-Smartphone sofort zu erwerben und den Kaufpreis über eine bestimmte Laufzeit hinweg – meist 12 oder 24 Monate – abzubezahlen, ohne Zinsen zahlen zu müssen.

Allerdings können solche Angebote auch teurer werden. Oft ist bei diesen Angeboten nämlich kein Barzahlungsrabatt möglich und der Verhandlungsspielraum ist eingeschränkt. Außerdem kann das Gerät selbst bei einer vermeintlichen Null-Prozent-Finanzierung teurer sein als bei anderen Anbietern.

Zusätzlich besteht die Gefahr von versteckten Kosten. Diese können in Form von zusätzlichen Versicherungen wie Restschuldversicherungen oder Ratenschutzversicherungen auftreten, die oft teuer sind und nicht empfehlenswert sein können.

Schließlich solltest du beachten, dass eine mangelnde Transparenz hinsichtlich der Bedingungen der Finanzierung zu zusätzlichen Kosten führen kann. Daher ist es unerlässlich, das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen und sich vor Abschluss einer Finanzierung gut zu informieren.

Muss ich eine Anzahlung bei einer Handy-Finanzierung leisten?

Die Anzahlung bei einer Handyfinanzierung ist nicht zwangsläufig erforderlich. Im Allgemeinen hängt dies vom jeweiligen Anbieter und dessen Konditionen ab. Einige Händler, wie etwa Media Markt, verlangen keine Anzahlung für eine Handyfinanzierung. Stattdessen wird die Kreditwürdigkeit des Kunden anhand von Lohnabrechnungen und Schufa-Auskunft geprüft. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Bedingungen jedoch variieren können und es immer empfehlenswert ist, sich vorher gründlich zu informieren.

Kann ich ein Handy ohne Vertrag finanzieren?

Ja, es ist definitiv möglich, ein Handy ohne Vertrag zu finanzieren. Dabei verringert die Aufteilung des Kaufpreises in monatlichen Raten deine sofortige finanzielle Belastung und macht es einfacher, ein teureres Modell zu erwerben. Verschiedene Anbieter bieten solche Handyfinanzierungen an. Allerdings solltest du bedenken, dass es länger dauert, bis das Gerät vollständig abbezahlt ist.

FAQ: Handyfinanzierung

In der Handyfinanzierung gibt es einige wichtige Fragen, die immer wieder auftauchen. Hier erfährst du, ob es eine Mindestlaufzeit für die Handyfinanzierung gibt, ob du trotz negativer Bonität ein Handy finanzieren kannst und wann die erste Rate fällig wird.