Giropay: Online-Bezahlverfahren, Sicherheit, Vorteile und Banken

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist Giropay?

Giropay ist ein gemeinsames Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen, das dir ermöglicht, direkt von deinem Girokonto aus online sicher zu bezahlen. Es wurde entwickelt, um den Online-Einkauf einfach und sicher zu gestalten, wobei die Bezahlung in Echtzeit erfolgt und Händler sofort eine Zahlungsbestätigung erhalten.

Die Nutzung von Giropay entspricht den hohen Sicherheits- und Datenschutzstandards des Online-Bankings. Um Giropay nutzen zu können, benötigst du lediglich ein Girokonto bei einer teilnehmenden Bank oder Sparkasse, das für das Online-Banking freigeschaltet ist. Das Verfahren ist für Kunden kostenlos.

Zahlungen über Giropay sind bis zu 100 Tage ab Kauf durch Käuferschutz abgesichert. Du kannst auch Geld an Freunde und Bekannte senden oder anfordern, indem du die Funktion “giropay Geld-Senden” in der entsprechenden App deiner Bank oder Sparkasse freischaltest.

Wie funktioniert Giropay?

Giropay ist ein Online-Bezahlverfahren, das von über 1.500 deutschen Banken und Sparkassen unterstützt wird. Um mit Giropay zu bezahlen, musst du zunächst im Online-Shop diese Zahlungsmethode auswählen und anschließend deine Bank angeben.

Daraufhin wirst du automatisch zum Online-Banking deiner Bank weitergeleitet, wo du dich mit deinem Benutzernamen und Passwort einloggst. Die Zahlungsinformationen, wie Rechnungsbetrag, Verwendungszweck und Empfänger, werden vom Online-Shop automatisch an die Bank übermittelt.

Du musst nun die Überweisung lediglich mit einer TAN oder mTAN freigeben. Sobald dies geschehen ist, erhält der Online-Shop eine Nachricht über die erfolgte Zahlung und kann die Ware umgehend versenden. Da Händler sicher sein können, dass sie das Geld tatsächlich erhalten haben, verschicken sie ihre Waren erst nach der Benachrichtigung über den Geldeingang.

Zusätzliche Funktionen: giropay-ID

Eine weitere Funktion von Giropay ist die sogenannte giropay-ID, mit der beispielsweise Altersverifikationen durchgeführt werden können.

Sicherheit bei giropay

GiroPay bietet hohe deutsche Sicherheits- und Datenschutzstandards des Online-Bankings. Die Buchungen erfolgen direkt vom Girokonto zum Empfänger, ohne Drittanbieter für einen besseren Datenschutz und Transparenz. Die Datenübertragung erfolgt verschlüsselt, sodass keine sensiblen Daten preisgegeben werden müssen.

Welche Vorteile und Nachteile bietet Giropay?

Giropay bietet dir einige Vorteile und Nachteile als Online-Zahlungsmethode. Zu den wesentlichen Vorteilen gehören die direkte Integration in das Girokonto und hohe Sicherheitsstandards, während zu den Nachteilen eine begrenzte Akzeptanz bei Online-Shops zählt.

Vorteile

Einige der Vorteile von Giropay sind:

• Direkte Integration: Giropay ist direkt in das Girokonto deutscher Banken und Sparkassen integriert, was einen bequemen Zahlungsprozess ermöglicht.
• Schnelle und sichere Zahlungen: Durch Verschlüsselung der Datenübertragung werden schnelle und sichere Online-Zahlungen gewährleistet.
• Keine Weitergabe sensibler Bankdaten: Deine Bankdaten werden nicht an den Shopbetreiber weitergegeben, was für zusätzliche Sicherheit sorgt.
• Einfache Nutzung: Eine separate Registrierung oder Anmeldung ist nicht notwendig, wenn du bereits Online-Banking nutzt.

Nachteile

Neben den Vorteilen gibt es auch einige Nachteile bei der Nutzung von Giropay:

• Begrenzte Akzeptanz bei Online-Shops: Im Vergleich zu anderen Bezahlsystemen wie PayPal oder Kreditkarten wird Giropay noch nicht überall akzeptiert.
• Nur für Kunden deutscher Banken verfügbar: Die Nutzung von Giropay ist auf Kunden deutscher Banken beschränkt.
• Zusätzliche Gebühren: Abhängig von der Bank können möglicherweise Gebühren für die Nutzung von Giropay anfallen.

In dieser Übersichtsgrafik sind noch eine die Vor und Nachteile von Giropay aufgelistet:

Wie kann ich giropay aktivieren?

Um giropay zu aktivieren, gibt es einige einfache Schritte zu folgen.

Schritt 1: Registrierung im Online-Banking

Zuerst musst du dich in deinem Online-Banking bei deiner Bank oder Sparkasse registrieren. Hier stellst du sicher, dass dein Girokonto für das Bezahlen mit giropay freigeschaltet ist.

Schritt 2: Bestätigungs-E-Mail

Du erhältst eine Aktivierungs-E-Mail zur Bestätigung deiner Anmeldung. Nachdem du diese bestätigt hast, ist dein giropay-Account aktiviert.

Schritt 3: Download der giropay-App

Anschließend kannst du die giropay-App aus dem App Store oder Google Play Store herunterladen und installieren.

Schritt 4: Giropay-Login erstellen

Abschließend richtest du den giropay-Login ein, indem du entweder deine Online Banking-Zugangsdaten verwendest oder einen persönlichen Benutzernamen und Passwort festlegst.

Mit diesen Schritten bist du bereit, sicher Online-Zahlungen direkt von deinem Girokonto aus durchzuführen.

Wie sicher ist Giropay?

Giropay ist genauso sicher wie Online-Banking, da es dieselben hohen Sicherheits- und Datenschutzstandards erfüllt. Bei der Nutzung von Giropay werden deine Daten verschlüsselt übermittelt und keine persönlichen Informationen an Dritte weitergegeben.

Sicherheitsmaßnahmen und -protokolle

Beim Bezahlvorgang mit Giropay wird dein Konto direkt eingebunden, und du wirst über eine 128-Bit-verschlüsselte Leitung auf eine verschlüsselte Seite deiner Bank geleitet. Dies schützt vor Man-in-the-Middle-Angriffen. Darüber hinaus verwendet Giropay Zwei-Faktor-Authentifizierung, wie zum Beispiel PIN, TAN oder SMS-TAN.

TÜV Saarland Zertifizierung und PCI DSS Konformität

Giropay ist durch den TÜV Saarland zertifiziert und erfüllt die Anforderungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), was zusätzliche Sicherheit gewährleistet.

Vorsichtsmaßnahmen für Kunden

Achte darauf, dass du auf der offiziellen Giropay-Website landest und keine gefälschten Websites nutzt. Gib deine Login-Daten niemals an Dritte weiter oder antworte auf verdächtige E-Mails oder Anfragen. Im Falle von Betrug oder unbefugten Transaktionen solltest du sofort deine Bank kontaktieren und Anzeige bei der Polizei erstatten.

Welche Banken unterstützen Giropay?

Wenn du wissen möchtest, welche Banken Giropay unterstützen, findest du hier eine Liste der teilnehmenden Banken:

• Postbank
• Volks- und Raiffeisenbanken
• Sparkassen
• Comdirect
• Deutsche Kreditbank (temporär nicht verfügbar)
• Für die meisten PSD-Banken   
• Cronbank   
• Merkurbank   
• GLS Gemeinschaftsbank   
• MLP Finanzdienstleistungen AG   
• Bankhaus Ellwanger und Geiger   
• Bank Schilling und Co.   

Wie kann ich Giropay als Kunde nutzen?

Um Giropay als Kunde zu nutzen, wähle in teilnehmenden Online-Shops einfach Giropay als Zahlungsoption aus. Du wirst anschließend zum sicheren Online-Banking deiner Bank oder Sparkasse weitergeleitet, bei dem du dich mit deinen Zugangsdaten einloggst. Bestätige die Zahlung und schließe den Kauf ab.

Schritt 1: Giropay als Zahlungsmethode auswählen

Sobald du im Online-Shop zur Kasse gehst, suche nach der Option “Giropay” unter den angebotenen Zahlungsarten.

Schritt 2: Zum Online-Banking weiterleiten lassen

Nachdem du Giropay ausgewählt hast, wirst du automatisch zum Login-Bereich deines Online-Bankings weitergeleitet.

Schritt 3: Einloggen und Zahlung bestätigen

Gib deine Zugangsdaten ein und bestätige die vorausgefüllte Überweisung mit einer TAN bzw. mTAN. Dadurch wird der Geldbetrag direkt von deinem Girokonto an den Empfänger übertragen.

Alternative Nutzung über Giropay-App

Du kannst auch die Giropay-App nutzen, um online ohne Benutzername oder Passwort zu bezahlen. Zudem kannst du mit der Funktion “Geld-Senden” in der App Geld an Freunde schicken oder anfordern.

Mit Giropay profitierst du von hohen Sicherheits- und Datenschutzstandards sowie dem Giropay-Käuferschutz.

In dieser Grafik siehst du noch einmal die Schritte zur Nutzung von Giropay:

Wo wird Giropay akzeptiert?

Giropay wird in vielen Online-Shops in Deutschland akzeptiert, da es ein Zahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen ist. Du kannst mit Giropay bezahlen, wenn du die entsprechenden Logos (Giropay oder Paydirekt) siehst. Die Bezahlung erfolgt entweder per Online-Überweisung und TAN-Verfahren deiner Bank oder Sparkasse oder mit Benutzername und Passwort bzw. Fingerabdruck, Gesichtserkennung oder PIN über die Giropay-App.

Wie funktioniert die Giropay-ID?

Die Giropay-ID ist ein Verifikationsverfahren, das es dir ermöglicht, deine Volljährigkeit oder die Gültigkeit deiner Kontoverbindung online nachzuweisen. Um die Giropay-ID nutzen zu können, benötigst du lediglich ein Girokonto mit Online-Banking und entsprechenden Zugangsdaten wie PIN oder TAN.

Vorteile der Giropay-ID

Dieser Service ist kostenlos und garantiert, dass keine Drittanbieter Zugriff auf deine persönlichen Daten erhalten. Die Altersprüfung erfolgt einfach durch Eingabe deiner PIN im Online-Banking und Freigabe mittels TAN. Giropay-ID nutzt ausschließlich Serverstandorte in Deutschland und stellt sicher, dass kein fremder Zahlungsdienstleister Einblick in deine Daten erhält.

 Nutzung der Giropay-ID

Um die Giropay-ID zu verwenden, melde dich einfach mit deinen Online-Banking-Zugangsdaten an und bestätige die Verifikation mittels Freigabe (TAN). Dadurch erspart dieses Verfahren umständliche Altersprüfungen per Webcam oder Eingabe von Personalausweisdaten.

 Wie läuft der Bezahlvorgang mit Giropay ab?

Der Bezahlvorgang mit Giropay ist einfach und schnell. Hier sind die Schritte, die du befolgen musst:

Schritt 1: Warenkorb füllen

Zunächst legst du die gewünschten Produkte in den Warenkorb des Online-Shops.

Schritt 2: Giropay als Zahlungsmethode auswählen

Wähle im nächsten Schritt Giropay als Zahlungsmöglichkeit aus.

Schritt 3: Weiterleitung zum Onlinebanking deiner Bank

Du wirst automatisch zum Onlinebanking deiner Hausbank weitergeleitet.

Schritt 4: Anmelden und autorisieren

Melde dich mit deinen Anmeldedaten (Benutzername und Passwort) an und autorisiere den Bezahlvorgang gemäß den Anweisungen deiner Bank.

Schritt 5: Bezahlvorgang abschließen

Nach erfolgreicher Autorisierung ist der Bezahlvorgang abgeschlossen. Du erhältst eine Bestätigung über die getätigte Zahlung.

In der folgenden Übersichtsgrafik ist noch einmal dargestellt, wie der Bezahlvorgang mit Giropay abläuft:

Kann ich Giropay im Ausland nutzen?

Die Nutzung von Giropay im Ausland ist eingeschränkt möglich. Hauptsächlich bieten Online-Shops in Deutschland Giropay als Bezahlverfahren an. Dennoch kannst du grundsätzlich bei allen Shops bezahlen, die Giropay als Zahlungsmethode akzeptieren, ungeachtet ihres Standortes.

Wie viel kostet die Nutzung von giropay?

Die Nutzung von giropay ist grundsätzlich kostenfrei, denn es handelt sich um eine Funktion deines bestehenden Girokontos. Allerdings können je nach Zahlungsdienstleister oder Bank Transaktionskosten anfallen. Diese setzen sich aus einem fixen und variablen Anteil zusammen und werden individuell vereinbart.

Wann wird der Betrag bei einer giropay-Zahlung von meinem Konto abgebucht?

Bei einer Zahlung mit giropay erfolgt die Abbuchung des Betrags sofort direkt von deinem Girokonto. Dieses Verfahren ermöglicht es dem Händler, unmittelbar eine Bestätigung über deine Zahlung zu erhalten und dadurch den Versand der bestellten Ware ohne Verzögerungen zu starten. Solltest du Anliegen bezüglich Fehlabbuchungen oder anderen Zahlungsproblemen haben, kannst du diese im giropay-Kundenbereich melden oder dich an deine Bank bzw. Sparkasse wenden.

Was ist sicherer: Giropay oder Sofortüberweisung?

Bei der Frage, ob Giropay oder Sofortüberweisung sicherer ist, fällt die Antwort zugunsten von Giropay aus. Während bei der Sofortüberweisung deine Bankdaten, PIN und TAN an ein Privatunternehmen weitergegeben werden, leitet dich Giropay direkt zum Online-Banking deiner Bank.

Das bedeutet, dass alle Daten in deiner Hand bleiben und du dich wie gewohnt einloggst. Zudem gilt die Weitergabe der Daten bei Sofortüberweisung möglicherweise als Verstoß gegen die AGB der Banken. Beide Dienste bieten zwar verschlüsselte Übertragungen von sensiblen Daten an, aber Giropay wird im Allgemeinen als sicherer angesehen.

Kann giropay auch für internationale Überweisungen genutzt werden?

Giropay, das Online-Zahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen, ermöglicht sicheres Bezahlen und Geldversand in Echtzeit, ist jedoch für internationale Überweisungen nicht ausgelegt.
Es konzentriert sich auf Transaktionen innerhalb Deutschlands, insbesondere für den Einsatz in Online-Shops und zum Senden von Geld an Smartphone-Kontakte.

Wie schützt giropay meine Daten während des Bezahlvorgangs?

Giropay schützt deine Daten während des Bezahlvorgangs durch die Nutzung von sicheren Login-Verfahren. Beim giropay-Login werden keine sensiblen Bankdaten an den Händler übermittelt, sondern nur eine Bestätigung der Zahlung. Zudem werden bei der Nutzung der Online-Überweisungsoption die Online-Banking-Zugangsdaten nicht gespeichert.

Zusätzlich bietet die digitale girocard als Zahlungsverfahren die Möglichkeit, im Internet ohne Angabe von Bankdaten zu bezahlen. Dadurch erhöht sich der Schutz deiner persönlichen Informationen weiterhin.

Ist giropay eine kostenfreie Funktion, die jedem Girokonto zugänglich ist?

Ja, giropay ist eine kostenfreie Funktion, die jedem Girokonto zugänglich ist. Du musst sie lediglich in deinem Online-Banking freischalten.
So kannst du sicher online bezahlen und direkt von deinem Girokonto Geld senden.

Welche Mobile Payment-Alternativen gibt es zu giropay?

Apple Pay, Google Pay, und Samsung Pay sind führende mobile Zahlungsmethoden, die NFC-Technologie verwenden. Sie werden von vielen Banken unterstützt und bieten hohe Sicherheitsstandards.

PayPal ermöglicht das einfache Versenden von Geld über ein Smartphone, während verschiedene Supermarkt-Apps Bequemlichkeit beim mobilen Bezahlen bieten.

Zusätzlich können Geräte wie Smartwatches für mobile Zahlungen genutzt werden. Es gibt auch weitere Optionen wie Klarna, Paydirekt, oder internationale Methoden wie Ailpay.

FAQ: Giropay

In diesem FAQ-Abschnitt geht es um die häufigsten Fragen rund um giropay. Im Folgenden werden wir uns damit beschäftigen, wie schnell die Zahlung per Giropay funktioniert, warum es manchmal nicht funktioniert und ab welchem Alter man Giropay nutzen kann.