gebührenfrei.de Mastercard GOLD: Vorteile und Nachteile 2024

Zuletzt aktualisiert: 21.03.2024

Zusammenfassung

Die gebührenfrei.de Mastercard GOLD der Advanzia Bank erhebt keine Jahresgebühr für das erste Jahr und auch nicht für die folgenden Jahre. Ein herausragendes Merkmal dieser Kreditkarte ist das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen und die Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben. Zudem bietet sie eine Reiseversicherung, sofern mindestens 50% der Transportkosten mit der Karte bezahlt werden. Diese Karte eignet sich für dich, wenn du eine flexible Zahlungsmöglichkeit suchst und oft im Ausland unterwegs bist.

Vorteile

• 0€ Jahresgebühr
• 0€ Auslandseinsatzgebühr weltweit
• 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
• Kostenlose Reiseversicherungen
• 5% Rabatt auf Mietwagen und Reisebuchungen
• Unabhängig vom Girokonto
• Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
• Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
• Nutzung von Apple Pay und Google Pay
• Teilzahlungsmöglichkeiten
• Kontaktloses Bezahlen

Nachteile

• Hohe Sollzinsen bei Teilzahlung und Bargeldabhebungen (24,69% p.a.)
• Kein Rechnungsausgleich per Lastschrift
• Zinsen bei Bargeldabhebung ab dem ersten Tag
• Hoher Selbstbehalt bei Versicherungen
• Versicherungsschutz nur bei Karteneinsatz
• Kein Versicherungsschutz ab 75 Jahren
• Limitierter Kundenservice
• Keine Erstattung von Fremdgebühren bei Bargeldabhebungen

Mastercard GOLD
Jahresgebühr 1. Jahr / 2. Jahr:	0 € / 0 €
Effektiver Jahreszins:	24,69 %
Versicherungen:	Ja
Rabatte:	Ja
Bewertung:	4,1 (★★★★☆)

Zuletzt aktualisiert: 21. März 2024

Welche Vorteile hat die gebührenfrei.de Mastercard GOLD?

0€ Jahresgebühr

Bei der gebührenfrei.de Mastercard GOLD ist die 0€ Jahresgebühr ein entscheidender Faktor. Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten, die eine jährliche Nutzungsgebühr erheben, entfallen bei dieser Karte solche Kosten komplett. Das bedeutet, du kannst die Karte nutzen, ohne dir Sorgen über regelmäßige Gebühren machen zu müssen. Dies ist besonders vorteilhaft für Personen, die eine kostengünstige Möglichkeit suchen, weltweit Zahlungen vorzunehmen oder Online-Einkäufe zu tätigen, ohne zusätzliche jährliche Kosten tragen zu müssen.

0€ Auslandseinsatzgebühr weltweit

Beim Einsatz der gebührenfrei.de Mastercard GOLD im Ausland fallen für dich keine Auslandseinsatzgebühren an. Das bedeutet, du kannst weltweit in Geschäften, Restaurants und online ohne zusätzliche Kosten bezahlen. Diese Regelung gilt unabhängig davon, in welchem Land du dich befindest oder in welcher Währung der Kauf getätigt wird. Es entstehen somit keine versteckten Gebühren bei Transaktionen außerhalb der Euro-Zone, was insbesondere bei Reisen außerhalb Europas finanzielle Vorteile bringt.

7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel

Ein zinsfreies Zahlungsziel von 7 Wochen bedeutet, dass du nach deinem Einkauf bis zu 49 Tage Zeit hast, die Rechnung zu begleichen, ohne dass Zinsen anfallen. Diese Frist bietet dir finanzielle Flexibilität, da du Einkäufe tätigen kannst, ohne sofort über das nötige Geld verfügen zu müssen. Dieses Merkmal ist besonders nützlich, um deine Liquidität zu verbessern und kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne zusätzliche Kosten für Zinsen zu tragen.

Kostenlose Reiseversicherungen

Bei der Nutzung der Mastercard GOLD erhältst du kostenlose Reiseversicherungen. Dies umfasst eine Reiserücktrittsversicherung, eine Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel und eine Verkehrs-Rechtschutzversicherung für das Ausland. Diese Versicherungen bieten dir Sicherheit auf Reisen, ohne zusätzliche Kosten.

5% Rabatt auf Mietwagen und Reisebuchungen

Bei der Nutzung der gebührenfrei.de Mastercard GOLD für Mietwagen und Reisebuchungen sparst du 5%. Dieser Rabatt wird direkt beim Zahlungsvorgang abgezogen, wenn du den Service über die speziell dafür vorgesehenen Plattformen buchst. Das bedeutet, bei jeder Buchung von Mietwagen oder Reisen über die Karte, reduziert sich der Preis automatisch um 5%, ohne dass du zusätzliche Schritte unternehmen musst. Diese Ersparnis macht Reisen und die Anmietung von Fahrzeugen nicht nur bequemer, sondern auch preiswerter.

Unabhängig vom Girokonto

Die Mastercard GOLD von gebührenfrei.de ist unabhängig von einem Girokonto nutzbar. Das bedeutet, du kannst sie verwenden, ohne ein spezifisches Girokonto bei einer bestimmten Bank zu eröffnen oder zu besitzen. Diese Flexibilität erlaubt es dir, die Kreditkarte zu nutzen, egal bei welcher Bank du dein Girokonto führst. Eine solche Unabhängigkeit bietet dir die Freiheit, Finanzprodukte nach deinen Bedürfnissen zu wählen, ohne an die Bedingungen einer bestimmten Bank gebunden zu sein.

Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Ein wesentliches Element der gebührenfrei.de Mastercard GOLD ist der Verfügungsrahmen. Dieser ermöglicht dir, Beträge bis zu einem bestimmten Limit auszugeben, ohne dass das Geld sofort von deinem Konto abgebucht wird. Der Verfügungsrahmen variiert je nach individueller Bonität und bietet somit eine flexible Zahlungsmöglichkeit, die sich an deine finanzielle Situation anpasst. Du profitierst von der Freiheit, größere Anschaffungen sofort zu tätigen und die Bezahlung zeitversetzt vorzunehmen. Dieser Rahmen wird regelmäßig überprüft und kann sich entsprechend deiner Zahlungsgeschichte und Kreditwürdigkeit anpassen.

Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit

Mit der gebührenfrei.de Mastercard GOLD hebst du kostenlos Bargeld ab, und das weltweit. Dies bedeutet, dass du an Geldautomaten rund um den Globus ohne zusätzliche Gebühren Bargeld in der jeweiligen Landeswährung beziehen kannst. Diese Eigenschaft macht sie besonders für Reisende attraktiv, die sich finanzielle Flexibilität ohne versteckte Kosten bewahren möchten.

Nutzung von Apple Pay und Google Pay

Die Nutzung von Apple Pay und Google Pay mit der Kreditkarte ermöglicht dir eine bequeme und schnelle Zahlungsabwicklung. Du kannst kontaktlos mit deinem Smartphone bezahlen, wo immer diese Zahlungsmethoden akzeptiert werden. Das bedeutet für dich mehr Flexibilität und Sicherheit bei deinen täglichen Einkäufen, da du nicht mehr auf physische Karten oder Bargeld angewiesen bist. Zudem ist die Einrichtung einfach, sodass du schnell und unkompliziert auf diese moderne Art des Bezahlens umsteigen kannst.

Teilzahlungsmöglichkeiten

Die Teilzahlungsmöglichkeiten erlauben es dir, größere Anschaffungen sofort zu tätigen und diese dann in kleineren Raten zurückzuzahlen. Dies bietet eine flexible Lösung, um finanzielle Spielräume zu erweitern, ohne auf wichtige oder dringende Käufe verzichten zu müssen. Es gilt, die Konditionen für Teilzahlungen im Blick zu haben, da für die gestreckte Rückzahlung Zinsen anfallen können. Die Option der Teilzahlung macht es möglich, finanzielle Belastungen über einen gewählten Zeitraum zu verteilen, was besonders bei unvorhergesehenen oder kostspieligen Ausgaben von Vorteil sein kann.

Kontaktloses Bezahlen

Kontaktloses Bezahlen ermöglicht es dir, Zahlungen schnell und sicher durchzuführen, indem du deine Kreditkarte einfach nah an ein Kartenlesegerät hältst. Bei Beträgen bis 50 Euro ist meistens keine PIN oder Unterschrift nötig. Das macht Einkäufe einfacher und schneller, besonders in Zeiten, in denen es auf Hygiene und schnellen Service ankommt. Ein Piepton oder optisches Signal bestätigt jede erfolgreiche Zahlung, was dir sofortige Gewissheit über den Zahlungsvorgang gibt.

Welche Nachteile hat die gebührenfrei.de Mastercard GOLD?

Hohe Sollzinsen bei Teilzahlung und Bargeldabhebungen (24,69% p.a.)

Bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion oder für Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte fallen Sollzinsen in Höhe von 24,69% p.a. an. Dieser Zinssatz ist deutlich höher als bei vielen anderen Kreditkarten auf dem Markt. Nutzer sollten sich dieser Kosten bewusst sein, wenn sie planen, die Karte für Bargeldabhebungen zu verwenden oder den Kreditrahmen nicht innerhalb des Abrechnungszeitraums vollständig zurückzuzahlen.

Kein Rechnungsausgleich per Lastschrift

Die gebührenfrei.de Mastercard GOLD bietet dir keine Option, den Rechnungsbetrag automatisch per Lastschrift von deinem Konto abbuchen zu lassen. Du musst die Zahlung manuell überweisen. Dies erfordert, dass du den Überweisungstermin im Auge behältst, um Verzugsgebühren zu vermeiden. In der Praxis bedeutet dies mehr Aufwand für dich im Vergleich zu Karten, bei denen eine automatische Abbuchung möglich ist.

Zinsen bei Bargeldabhebung ab dem ersten Tag

Wenn du mit der Mastercard GOLD Bargeld abhebst, fallen sofort Zinsen an. Diese Zinsen beginnen am Tag der Abhebung zu laufen. Es gibt keine zinsfreie Zeit, wie es bei anderen Kartentransaktionen üblich ist. Das bedeutet, du zahlst mehr, je länger du brauchst, um den abgehobenen Betrag zurückzuzahlen.

Hoher Selbstbehalt bei Versicherungen

Ein entscheidender Punkt bei der gebührenfrei.de Mastercard GOLD ist der hohe Selbstbehalt bei Versicherungsleistungen. Dies bedeutet, dass du im Schadensfall einen beträchtlichen Teil der Kosten selbst tragen musst. Ein hoher Selbstbehalt macht die Versicherungen weniger attraktiv, da du im Ernstfall nicht vollständig abgesichert bist. Dies kann zu unerwarteten Ausgaben führen, speziell bei Reiseversicherungen oder Verkehrsmittel-Unfallversicherungen, wo Kosten schnell ansteigen können.

Versicherungsschutz nur bei Karteneinsatz

Ein wesentliches Detail der gebührenfrei.de Mastercard GOLD ist, dass Versicherungsleistungen an den Einsatz der Karte gebunden sind. Das heißt, um in den Genuss des Versicherungsschutzes zu kommen, musst du die Karte tatsächlich nutzen. Dies mag zunächst nicht nachteilig klingen, jedoch bedeutet es, dass ohne einen entsprechenden Karteneinsatz, zum Beispiel beim Buchen von Reisen oder Mieten von Autos, kein Schutz durch die Versicherungen besteht. Es ist wichtig, dies zu wissen, da es im Vergleich zu anderen Kreditkarten, bei denen der Versicherungsschutz unabhängig vom Einsatz der Karte gewährt wird, eine Einschränkung darstellt.

Kein Versicherungsschutz ab 75 Jahren

Personen über 75 Jahre erhalten bei der gebührenfrei.de Mastercard GOLD keinen Versicherungsschutz. Dies bedeutet, dass wichtige Reiseversicherungsleistungen, wie beispielsweise eine Auslandsreise-Krankenversicherung, für diese Altersgruppe nicht verfügbar sind. Wenn du also älter als 75 Jahre bist und auf der Suche nach einer Kreditkarte mit umfassendem Versicherungspaket bist, könnte dieses Produkt nicht die passende Wahl sein.

Limitierter Kundenservice

Die gebührenfrei.de Mastercard GOLD bietet einen Kundenservice, der nicht rund um die Uhr verfügbar ist. Dies bedeutet, dass du bei Fragen oder Problemen außerhalb der Geschäftszeiten möglicherweise warten musst, bis du Unterstützung erhältst. Zudem ist dieser Service hauptsächlich online orientiert, was für Personen ohne ständigen Internetzugang oder die eine direkte persönliche Beratung bevorzugen, weniger optimal sein kann.

Keine Erstattung von Fremdgebühren bei Bargeldabhebungen

Bei der Verwendung der gebührenfrei.de Mastercard GOLD für Bargeldabhebungen an Geldautomaten fallen oftmals Gebühren an. Diese Gebühren werden von den Betreibern der Geldautomaten erhoben und können variieren. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Fremdgebühren nicht von der Kreditkarte erstattet werden. Du musst daher die zusätzlichen Kosten tragen, die beim Abheben von Bargeld an fremden Geldautomaten entstehen.

gebührenfrei.de Mastercard GOLD-Konditionen im Überblick

gebührenfrei.de Mastercard GOLD-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht die Mastercard GOLD 4,1 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Bezahlung kostenlos	21 / 21
Bezahlung Fremdwährung weltweit
Bezahlung EU
Bezahlung Inland
Bargeldabhebung kostenlos	16 / 21
Bargeld abheben weltweit
Bargeld abheben EU
Bargeld abheben Inland
Jahresgebühr	10 / 10
Jahresgebühr ab 2 Jahr
Jahresgebühr 1 Jahr
Kartentyp	12 / 12
Kreditkartentyp
Versicherungen
Mobiles Bezahlen	10 / 10
Apple Pay
Google Pay
Zusatzfunktionen	9 / 19
Partnerkarte
VideoIdent
Hotline
Rechnungsausgleich
Ohne Girokonto
Vergünstigungen	4 / 6
Bonuspunkte System
Rabatte
Cashback
Gesamt-Punkte	82
Gesamt-Sterne	4,1 ★★★★☆

Wie beantrage ich die gebührenfrei.de Mastercard GOLD?

Um die gebührenfrei.de Mastercard GOLD zu beantragen, musst du den Online-Antrag ausfüllen, auf die Bestätigungsemail der Bank warten, die Antragsprüfung abwarten und schließlich die Aktivierungskarte unterschrieben an die Bank zurücksenden.

1. Fülle den Online-Antrag aus.
2. Warte auf die Bestätigungsemail der Bank.
3. Lasse den Antrag überprüfen.
4. Sende die unterschriebene Aktivierungskarte zurück.

Was sind die Voraussetzungen für die gebührenfrei.de Mastercard GOLD?

Die Voraussetzungen für die gebührenfrei.de Mastercard GOLD sind Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg, eine positive Bonitätsprüfung und die Nichtzugehörigkeit zu politisch exponierten Personen.

• Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um die Kreditkarte beantragen zu können.
• Wohnsitz: Dein Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland oder Luxemburg befinden.
• Bonitätsprüfung: Die Bank führt eine Überprüfung deiner finanziellen Verhältnisse durch, um sicherzustellen, dass du kreditwürdig bist.
• Politisch exponierte Personen: Personen, die wichtige öffentliche Ämter ausüben oder ausgeübt haben, sowie deren unmittelbare Familienmitglieder und nahestehende Personen, sind von der Beantragung ausgeschlossen.

Für wen eignet sich die gebührenfrei.de Mastercard GOLD?

Die gebührenfrei.de Mastercard GOLD eignet sich besonders für Reisende, Online-Shopper und Personen, die häufig in Fremdwährungen zahlen.

• Reisende profitieren von der keinen Auslandseinsatzgebühr und den inkludierten Reiseversicherungen.
• Online-Shopper genießen das zinsfreie Zahlungsziel von sieben Wochen für ihre Einkäufe.
• Personen, die häufig in Fremdwährungen zahlen, sparen sich zusätzliche Kosten durch gebührenfreie Zahlungen weltweit.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um die gebührenfrei.de Mastercard GOLD

Bietet die gebührenfrei.de Mastercard GOLD Versicherungen an?

Ja, die gebührenfrei.de Mastercard GOLD bietet Versicherungen an. Zu diesen gehören unter anderem eine Reiserücktrittsversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung und eine Haftpflichtversicherung im Ausland. Bedingung für die Leistungsinanspruchnahme ist, dass mindestens 50 Prozent der Gesamttransportkosten mit der Karte bezahlt wurden.

Bietet die gebührenfrei.de Mastercard GOLD ein Bonuspunktesystem an?

Die gebührenfrei.de Mastercard GOLD bietet kein Bonuspunktesystem an.

Bietet die gebührenfrei.de Mastercard GOLD Rabatte an?

Ja, die gebührenfrei.de Mastercard GOLD bietet Rabatte an. Inhaber profitieren von 5% Reisegutschrift auf Buchungen über das Advanzia Reiseportal und 5% Rückvergütung bei Mietwagenbuchungen über eine spezifizierte Webseite. Außerdem gibt es einen Willkommensbonus von 50€ für Neukunden, die die Karte bis zum 30.09.2023 einsetzen.

Bietet gebührenfrei.de Mastercard GOLD eine Hotline an?

Ja, die gebührenfrei.de Mastercard GOLD bietet eine Hotline an, erreichbar unter 0800 880 1120.

Wie sicher ist die Nutzung der gebührenfrei.de Mastercard GOLD?

Die Nutzung der gebührenfrei.de Mastercard GOLD ist sicher. Diese Sicherheit wird durch neueste Sicherheitsstandards wie den Mastercard SecureCode und den EMV-Chip gewährleistet. Diese Technologien bieten dir die größtmögliche Sicherheit beim bargeldlosen Bezahlen. Zusätzlich schützt dich eine 2-Faktor-Authentifizierung bei Online-Zahlungen, indem jede Transaktion entweder über eine App oder per SMS-Code freigegeben werden muss. Die ständige Umsatzkontrolle in Echtzeit durch die Karten-App ermöglicht es dir, alle Kartenaktivitäten zu überwachen und bei Verdacht sofort zu reagieren. Bei Diebstahl oder Verlust kannst du die Karte schnell über die App sperren. Zudem sind Beträge bis zu 50€ dank NFC-Technologie für kontaktloses Zahlen ohne PIN-Eingabe möglich, was zusätzliche Bequemlichkeit und Sicherheit im Alltag bietet.

Ist die gebührenfrei.de Mastercard GOLD eine echte Kreditkarte?

Die gebührenfrei.de Mastercard GOLD ist eine echte Kreditkarte vom Typ Revolving und wird von Mastercard angeboten.

Kann ich die gebührenfrei.de Mastercard GOLD ohne Girokonto nutzen?

Ja, die gebührenfrei.de Mastercard GOLD kann ohne Girokonto genutzt werden. Es gibt keine Kontoführungsgebühren pro Monat.

Kann ich die gebührenfrei.de Mastercard GOLD ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?

Nein, die gebührenfrei.de Mastercard GOLD kann nicht ohne eine SCHUFA-Prüfung beantragt werden.

Bietet die gebührenfrei.de Mastercard GOLD Teilzahlung an?

Ja, die gebührenfrei.de Mastercard GOLD bietet eine Teilzahlung an. Nutzer haben die Möglichkeit, ihre Rechnungen in Raten zu bezahlen, wobei auf den offenen Restbetrag monatlich Zinsen anfallen. Es wird empfohlen, den Saldo am Monatsende komplett zu begleichen, um Zinskosten zu vermeiden.

Bietet die gebührenfrei.de Mastercard GOLD einen Verfügungsrahmen an?

Ja, die gebührenfrei.de Mastercard GOLD bietet einen Verfügungsrahmen an. Dieser Rahmen hängt von deiner Bonität ab und wird dir zusammen mit deiner PIN mitgeteilt. Zu Beginn kann der Rahmen niedriger sein, aber er kann nach wenigen Monaten und regelmäßigen Zahlungseingängen überprüft und gegebenenfalls erhöht werden. Zusätzlich gibt es ein Tageslimit für Bargeldabhebungen.

Kann ich zur gebührenfrei.de Mastercard GOLD eine Partnerkarte erhalten?

Nein, zur gebührenfrei.de Mastercard GOLD kann man keine Partnerkarte erhalten. Jeder Interessierte muss die Kreditkarte eigenständig beantragen.

Kann ich das Limit der gebührenfrei.de Mastercard GOLD erhöhen?

Ja, das Limit der gebührenfrei.de Mastercard GOLD kann erhöht werden. Anfänglich steht dir ein Kreditrahmen von bis zu 2.000 Euro zur Verfügung, der bei regelmäßiger Nutzung und gutem Zahlungsverhalten schrittweise bis zu einem Maximum von 20.000 Euro angehoben werden kann. Die Überprüfung und mögliche Anhebung des Verfügungsrahmens erfolgt automatisch, basierend auf deinem Zahlungsverhalten und der Dauer der Kundenbeziehung.

Was sind Alternativen zur gebührenfrei.de Mastercard GOLD?

Gute Alternativen zur gebührenfrei.de Mastercard GOLD sind die Barclays Visa, die Consors Finanz Mastercard und die Hilton Honors Credit Card. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	Barclays Visa	Consors Finanz Mastercard	Hilton Honors Credit Card
Jahresgebühr 1. Jahr	0 €	0 €	48 €
Jahresgebühr ab 2. Jahr	0 €	0 €	48 €
Effektiver Jahreszins	21,33 %	18,9 %	8,9 %
Bezahlung Inland	0 %	0 %	0 %
Bezahlung Fremdwährung EU	0 %	0 %	1,95 %
Bargeld abheben Inland	0 %	0 %	0 %
Bargeld abheben EU	An allen VISA Geldautomaten in der Eurozone Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 0 €	An allen MasterCard Geldautomaten in der Eurozone (ab 300 Euro) Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 3,95 €	0 %, wenn Nutzung von DKB Konto (sonst 3 %, mind. 5 Euro)
Bargeld abheben weltweit	An allen VISA Geldautomaten weltweit	An allen MasterCard Geldautomaten weltweit (ab 300 Euro)	0
Versicherungen	Nein	Nein	Ja
Rabatte	Ja	Nein	Nein
Ohne Girokonto	Ja	Ja	Ja

Welche Finanzprodukte bietet gebührenfrei.de noch an?

Bietet gebührenfrei.de ein Girokonto an?

Gebührenfrei.de bietet kein Girokonto an.

Bietet gebührenfrei.de Kredite an?

Gebührenfrei.de bietet über die Mastercard GOLD Kredite an, indem sie Kunden die Option der Teilzahlung mit Zinsen und die Möglichkeit bietet, Bargeld weltweit abzuheben, welche ebenfalls verzinst wird.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.