bunq Mastercard: Vorteile und Nachteile 2024

Zuletzt aktualisiert: 21.03.2024

Zusammenfassung

Die bunq Mastercard Credit von bunq verlangt keine Zinsen oder jährlichen Gebühren und ermöglicht sofortige Nutzung mit Apple oder Google Pay. Mit dieser Karte kannst du weltweit ohne zusätzliche Wechselkursgebühren bezahlen, was bis zu 3% Ersparnis bei Fremdwährungszahlungen bedeutet. Zudem bietet sie bis zu 2% Cashback bei ausgewählten Zahlungen, wöchentlich ausgezahlt. Wenn du eine flexible, kostengünstige Kreditkarte für weltweiten Einsatz ohne versteckte Gebühren suchst, ist die bunq Mastercard Credit geeignet für dich.

Vorteile

• Jahresgebühr 0 €
• Effektiver Jahreszins 0 %
• Keine Fremdwährungsgebühr in Euro-Zone
• Google Pay und Apple Pay Unterstützung
• Echtzeitbenachrichtigungen über Transaktionen
• Virtuelle Kreditkarten für sichere Online-Zahlungen
• Bis zu 2% Cashback bei ausgewählten Zahlungen
• Keine SCHUFA-Prüfung erforderlich

Nachteile

• Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
• 2,5% Fremdwährungsgebühr außerhalb der Euro-Zone
• Mindestgebühr für Bargeldabhebungen 0,99 €
• Keine Versicherungsleistungen
• Keine Bonuspunkte-Systeme oder Rabatte wie Benzinrabatte
• Kein telefonischer Kundenservice, nur via Chat oder E-Mail

Mastercard Credit
Jahresgebühr 1. Jahr / 2. Jahr:	0 € / 0 €
Effektiver Jahreszins:	0 %
Versicherungen:	Nein
Rabatte:	Nein
Bewertung:	3,1 (★★★☆☆)

Zuletzt aktualisiert: 21. März 2024

Welche Vorteile hat die bunq Mastercard?

Jahresgebühr 0 €

Bei der bunq Mastercard Credit fällt keine Jahresgebühr an. Dies bedeutet, dass du das ganze Jahr über die Vorzüge einer Kreditkarte genießen kannst, ohne dafür einen jährlichen Beitrag zu entrichten. Diese Kostenersparnis macht die Karte besonders attraktiv für alle, die Wert auf ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis legen und unnötige Gebühren vermeiden möchten. Kurz gesagt, das Fehlen einer Jahresgebühr erhöht die finanzielle Flexibilität und spart Geld, das du anderweitig nutzen kannst.

Effektiver Jahreszins 0 %

Ein effektiver Jahreszins von 0 % bedeutet, dass du für das Ausleihen von Geld keine Zinsen zahlen musst. Bei dieser Kreditkarte fallen keine zusätzlichen Kosten für die Geldleihe an, solange du dein Guthaben innerhalb des festgelegten Zeitraums zurückzahlst. Das spart dir Geld und macht die Nutzung der Karte finanziell attraktiver im Vergleich zu anderen Angeboten, die Zinsen erheben würden.

Keine Fremdwährungsgebühr in Euro-Zone

Beim Einsatz der Kreditkarte in der Euro-Zone fallen keine Fremdwährungsgebühren an. Das bedeutet, Zahlungen in Euro werden direkt und ohne zusätzliche Kosten umgesetzt. So sparst du bei jeder Transaktion Geld, das sonst für die Umrechnung in Fremdwährung anfallen würde.

Google Pay und Apple Pay Unterstützung

Die Unterstützung von Google Pay und Apple Pay ermöglicht dir, mit deinem Smartphone oder Smartwatch schnell und sicher zu bezahlen. Diese digitalen Geldbörsen speichern die Kartendetails, sodass du dein Portemonnaie zu Hause lassen kannst. Mit einer einfachen Berührung oder durch die Nähe zu einem kompatiblen Terminal kannst du Transaktionen durchführen. Dank dieser Technologie ist es möglich, an vielen Orten weltweit, an denen kontaktloses Bezahlen akzeptiert wird, problemlos zu bezahlen.

Echtzeitbenachrichtigungen über Transaktionen

Erhalte Echtzeitbenachrichtigungen direkt auf dein Smartphone, sobald du mit deiner Kreditkarte zahlst. Dies ermöglicht dir, jede Transaktion sofort zu überprüfen. So hast du stets den Überblick über deine Ausgaben und kannst unautorisierte Zahlungen schnell erkennen. Die sofortige Information nach jedem Karteneinsatz ist ein bedeutender Schritt zur Erhöhung deiner finanziellen Sicherheit.

Virtuelle Kreditkarten für sichere Online-Zahlungen

Virtuelle Kreditkarten ermöglichen dir sichere Online-Zahlungen, indem sie eine digitale Version deiner physischen Karte darstellen. Diese Methode schützt deine Hauptkarteninformationen vor Missbrauch im Internet. Bei der Nutzung einer virtuellen Karte wird für jede Transaktion eine einmalige Kartennummer generiert, die nur für diese spezifische Zahlung gültig ist. Diese Technologie minimiert das Risiko von Datenmissbrauch, da deine tatsächlichen Kreditkarteninformationen niemals direkt im Netz eingesehen werden können. Darüber hinaus kannst du festlegen, für wie lange die virtuelle Karte gültig sein soll und Beschränkungen hinsichtlich des maximalen Betrags festsetzen, was für zusätzliche Sicherheit sorgt.

Bis zu 2% Cashback bei ausgewählten Zahlungen

Nutze die Kreditkarte bei ausgewählten Zahlungen und erhalte bis zu 2% Cashback. Diese Rückvergütung bedeutet, dass du für bestimmte Einkäufe einen Teil des ausgegebenen Geldes zurückerstattest bekommst. Es ist eine direkte Ersparnis, die dein Konto positiv beeinflusst. Der Cashback wird normalerweise auf dein Kreditkartenkonto angerechnet und kann bei zukünftigen Einkäufen als Guthaben verwendet werden. So profitierst du bei jedem qualifizierten Kauf automatisch.

Keine Schufa-Prüfung erforderlich

Ein entscheidender Aspekt der bunq Mastercard Credit ist, dass keine Schufa-Prüfung für die Beantragung notwendig ist. Dies bedeutet, dass deine Kreditwürdigkeit oder bisherige finanzielle Geschichte keine Rolle spielt. Du kannst also eine Kreditkarte erhalten, ohne dass deine Schufa-Daten überprüft oder beeinflusst werden. Das macht diese Karte besonders für Personen attraktiv, die vielleicht in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten oder die sich eine saubere Schufa bewahren möchten.

Welche Nachteile hat die bunq Mastercard?

Keine kostenlosen Bargeldabhebungen

Wenn du mit deiner Kreditkarte Bargeld abheben möchtest, fallen Gebühren an. Diese zusätzlichen Kosten entstehen jedes Mal, wenn du Geld am Automaten ziehst. Es gibt keine Möglichkeit, an jedem Ort weltweit kostenlos Bargeld zu erhalten. Wichtig ist, dass du vor einer Abhebung die Höhe der anfallenden Gebühr prüfst. So vermeidest du unerwartete Ausgaben und planst deine Finanzen besser.

2,5% Fremdwährungsgebühr außerhalb der Euro-Zone

Bei Zahlungen oder Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone fällt bei der Karte eine Fremdwährungsgebühr von 2,5% an. Dies bedeutet, dass jede Transaktion in einer anderen Währung zusätzlich mit 2,5% des Betrags belastet wird. Es handelt sich um einen festen Satz, der unabhängig vom Transaktionswert immer angewendet wird. Für Reisende und Personen, die häufig in Nicht-Euro-Ländern einkaufen oder Geld abheben, kann dies zu merklichen Zusatzkosten führen.

Mindestgebühr für Bargeldabhebungen 0,99 €

Bei jeder Bargeldabhebung mit der Kreditkarte fallen mindestens 0,99 € Gebühren an. Dies bedeutet, unabhängig von der abgehobenen Summe, ist diese Gebühr der Startpunkt für Kosten bei Geldabhebungen. Es ist wichtig zu verstehen, dass diese Gebühr bei jeder Abhebung anfällt, was besonders bei kleineren Beträgen ins Gewicht fallen kann. Das Wissen über diese konkrete Gebühr hilft dir, die Kosten bei der Nutzung der Karte besser zu planen.

Keine Versicherungsleistungen

Die Karte bietet keine Versicherungsleistungen. Dies bedeutet, dass du bei Reisen oder Unfällen nicht durch sie abgesichert bist. Andere Karten in der gleichen Kategorie könnten Reiseversicherungen oder Schutz bei Kartenmissbrauch inkludieren, die bei dieser fehlen.

Keine Bonuspunkte-Systeme oder Rabatte wie Benzinrabatte

Bei der bunq Mastercard Credit erhältst du keine Bonuspunkte oder Rabatte, wie zum Beispiel Benzinrabatte. Dies bedeutet, dass Einkäufe oder Tankvorgänge nicht mit zusätzlichen Vorteilen, wie Punktesammeln oder Preisermäßigungen, verbunden sind. Solche Programme bieten oft die Möglichkeit, gesammelte Punkte gegen Prämien einzutauschen oder direkte Rabatte bei Partnern zu erhalten. Die Abwesenheit solcher Systeme kann bedeuten, dass Nutzer auf potenzielle Ersparnisse oder Belohnungen verzichten müssen, die bei anderen Kreditkartengesellschaften üblich sind.

Kein telefonischer Kundenservice, nur via Chat oder E-Mail

Kunden der bunq Mastercard Credit haben keinen Zugang zu telefonischem Support. Stattdessen müssen sie Chat oder E-Mail nutzen, um Hilfe zu erhalten. Dies kann für Nutzer, die persönlichen Kontakt vorziehen, eine Herausforderung sein.

bunq Mastercard Credit-Konditionen im Überblick

bunq Mastercard Credit-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht die Mastercard Credit 3,1 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Bezahlung kostenlos	19 / 21
Bezahlung Fremdwährung weltweit
Bezahlung EU
Bezahlung Inland
Bargeldabhebung kostenlos	0 / 21
Bargeld abheben weltweit
Bargeld abheben EU
Bargeld abheben Inland
Jahresgebühr	10 / 10
Jahresgebühr ab 2 Jahr
Jahresgebühr 1 Jahr
Kartentyp	10 / 12
Kreditkartentyp
Versicherungen
Mobiles Bezahlen	10 / 10
Apple Pay
Google Pay
Zusatzfunktionen	9 / 19
Partnerkarte
VideoIdent
Hotline
Rechnungsausgleich
Ohne Girokonto
Vergünstigungen	4 / 6
Bonuspunkte System
Rabatte
Cashback
Gesamt-Punkte	62
Gesamt-Sterne	3,1 ★★★☆☆

Wie beantrage ich die bunq Mastercard?

Um die bunq Mastercard zu beantragen, musst du die bunq-App herunterladen, dich für ein Konto anmelden, deine Identität verifizieren, deine Email-Adresse und Handynummer bestätigen, die Mastercard zu Apple Pay oder Google Pay hinzufügen und schließlich Guthaben aufladen.

1. Lade die bunq-App herunter.
2. Melde dich für ein Konto an.
3. Verifiziere deine Identität.
4. Bestätige deine Email-Adresse und Handynummer.
5. Füge die Mastercard zu Apple Pay oder Google Pay hinzu.
6. Lade Guthaben auf.

Was sind die Voraussetzungen für die bunq Mastercard Credit?

Die Voraussetzungen für die bunq Mastercard Credit sind ein Mindestalter von 18 Jahren, eine gültige Adresse in einem der unterstützten Länder, das Bestehen keiner Bonitätsprüfung und die Bereitschaft, ein Girokonto bei bunq zu eröffnen.

• Mindestalter von 18 Jahren: Du musst volljährig sein, um die Kreditkarte beantragen zu können.
• Gültige Adresse in einem unterstützten Land: Du benötigst einen Wohnsitz in einem der Länder, in denen bunq aktiv ist.
• Keine Bonitätsprüfung: Bei der bunq Mastercard Credit wird keine Schufa-Abfrage oder ähnliche Bonitätsprüfung durchgeführt.
• Eröffnung eines Girokontos bei bunq: Um die Mastercard Credit nutzen zu können, ist die Eröffnung eines entsprechenden Girokontos bei bunq erforderlich.

Für wen eignet sich die bunq Mastercard?

Die bunq Mastercard eignet sich für umweltbewusste Nutzer, Reisende, digitale Bankkunden und Personen, die eine flexible und sichere Zahlungsmethode suchen.

• Umweltbewusste Nutzer profitieren vom Easy Green Modell, das CO2-Emissionen mit jeder Transaktion kompensiert.
• Reisende genießen weltweit gebührenfreie Zahlungen und günstige Wechselkurse.
• Digitale Bankkunden schätzen die moderne Banking-App und virtuelle Karten für sicheres Online-Shopping.
• Personen, die Flexibilität und Sicherheit suchen, nutzen die Echtzeitbenachrichtigungen und die Möglichkeit, die Karte sofort zu sperren.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um die bunq Mastercard

Bietet die bunq Mastercard Credit Versicherungen an?

Die bunq Mastercard Credit bietet keine Versicherungen an.

Bietet die bunq Mastercard Credit ein Bonuspunktesystem an?

Ja, die bunq Mastercard Credit bietet ein Bonuspunktesystem an. Kunden erhalten bis zu 2 Prozent Cashback auf ihre Einkäufe, abhängig vom gewählten Konten-Tarif.

Bietet die bunq Mastercard Credit Rabatte an?

Ja, die bunq Mastercard Credit bietet Rabatte in Form eines Cashback-Programms an. Kunden erhalten bei Zahlungen bis zu 2 Prozent Cashback.

Bietet bunq Mastercard Credit eine Hotline an?

Ja, bunq Mastercard Credit bietet eine Hotline an, die für dringende Konto- oder Kartenprobleme genutzt werden kann.

Wie sicher ist die Nutzung der bunq Mastercard?

Die Nutzung der bunq Mastercard ist sehr sicher. Dies basiert auf mehreren Faktoren:

• Biometrische Authentifizierung und PIN-Codes schützen vor unautorisierten Transaktionen.
• Die Einlagensicherung schützt Einlagen bis zu 100.000 Euro.
• Datenschutz hat einen hohen Stellenwert, es erfolgt keine Weitergabe von Daten an Dritte.
• Benachrichtigungsdienst informiert schnell über verdächtige Aktivitäten.
• Sperrung der Karte ist direkt über die App möglich.
• Die Karte enthält Sicherheitsfeatures wie den Card Validation Code (CVC) und den MasterCard Secure Code.

Ist die bunq Mastercard Credit eine echte Kreditkarte?

Die bunq Mastercard Credit ist keine echte Kreditkarte, sondern eine Debitkarte vom Anbieter Mastercard.

Kann ich die bunq Mastercard Credit ohne Girokonto nutzen?

Die bunq Mastercard Credit kann ohne Girokonto genutzt werden. Die Anmeldung für ein kostenloses Konto bei bunq ist erforderlich, bringt jedoch keine Kontoführungsgebühren pro Monat mit sich.

Kann ich die bunq Mastercard Credit ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?

Ja, die bunq Mastercard Credit kannst du ohne SCHUFA-Prüfung beantragen.

Bietet die bunq Mastercard Teilzahlung an?

Nein, die bunq Mastercard bietet keine Teilzahlung an. Sie funktioniert nach dem Prepaid-Verfahren, was bedeutet, dass du sie vor dem Bezahlen aufladen musst.

Bietet die bunq Mastercard Credit einen Verfügungsrahmen an?

Die bunq Mastercard Credit bietet keinen Verfügungsrahmen an. Dies ergibt sich aus der Tatsache, dass bei der Nutzung einer bunq-Karte kein Kreditlimit vorhanden ist, da sie keinen Kreditrahmen zur Verfügung stellt. Stattdessen funktionieren die Karten von bunq auf einer Prepaid-Basis oder als Debitkarten, was bedeutet, dass du nur über das Geld verfügen kannst, welches bereits auf deinem Konto vorhanden ist.

Kann ich zur bunq Mastercard Credit eine Partnerkarte erhalten?

Ja, du kannst zur bunq Mastercard Credit eine Partnerkarte erhalten. bunq bietet verschiedene Möglichkeiten an, dein Konto mit Familienmitgliedern oder Freunden zu teilen. Eines dieser Angebote könnte eine Partnerkarte einschließen, die es einem Familienmitglied oder Lebensgefährten ermöglicht, von den Vorteilen deiner Hauptkarte zu profitieren und gemeinsame Ausgaben zu verwalten.

Kann ich das Limit der bunq Mastercard Credit erhöhen?

Ja, das Limit der bunq Mastercard Credit kann erhöht werden. Es handelt sich bei der Karte um eine Prepaid-Mastercard, wobei das Limit durch das verfügbare Guthaben auf dem verknüpften Konto bestimmt wird. Du kannst also mehr ausgeben, indem du mehr Geld auf dein Konto einzahlst. Innerhalb der bunq-App lassen sich zudem spezifische Limits für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen bis zu einem gewissen Grad anpassen, solange der entsprechende Betrag auf dem Konto vorhanden ist.

Was sind Alternativen zur bunq Mastercard?

Gute Alternativen zur bunq Mastercard Credit sind die Barclays Visa, die Consors Finanz Mastercard und die Hilton Honors Credit Card. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	Barclays Visa	Consors Finanz Mastercard	Hilton Honors Credit Card
Jahresgebühr 1. Jahr	0 €	0 €	48 €
Jahresgebühr ab 2. Jahr	0 €	0 €	48 €
Effektiver Jahreszins	21,33 %	18,9 %	8,9 %
Bezahlung Inland	0 %	0 %	0 %
Bezahlung Fremdwährung EU	0 %	0 %	1,95 %
Bargeld abheben Inland	0 %	0 %	0 %
Bargeld abheben EU	An allen VISA Geldautomaten in der Eurozone Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 0 €	An allen MasterCard Geldautomaten in der Eurozone (ab 300 Euro) Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 3,95 €	0 %, wenn Nutzung von DKB Konto (sonst 3 %, mind. 5 Euro)
Bargeld abheben weltweit	An allen VISA Geldautomaten weltweit	An allen MasterCard Geldautomaten weltweit (ab 300 Euro)	0
Versicherungen	Nein	Nein	Ja
Rabatte	Ja	Nein	Nein
Ohne Girokonto	Ja	Ja	Ja

Welche Finanzprodukte bietet bunq noch an?

Bietet bunq ein Girokonto an?

Ja, bunq bietet ein Girokonto an.

Bietet bunq Kredite an?

Bunq bietet keine Kredite an.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.